Анализ внутренней среды организации АО Сбербанк

СОДЕЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………..…………….3

1 Краткие сведения об организации………………………………………….….5

2 Анализ внешней среды организации  АО Сбербанк…………………………10

2.1 Анализ среды косвенного воздействия……………………………….……10

2.2 Анализ среды прямого воздействия………………………………………..13

2.3 Определение интегральной оценки  нестабильности внешней среды  и выбор системы управления……………………………………………………..16

3  Анализ внутренней среды  организации АО Сбербанк……………………..18

3.1 Анализ составляющих внутренней  среды………………………………….18

3.2 Оценка внутрифирменного потенциала……………………………...…….25

3.3 Построение функциональной модели…………………………….……..…26

Заключение………………………………………………………………………29

Список использованных источников…………………………………………...31

ВВЕДЕНИЕ

Сберегательный банк России является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% . Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка.

Сбербанк обладает обширной филиальной сетью, и постепенно он выходит на мировой рынок. Банк организован по иерархическому принципу, что способствует эффективному управлению всей системой. В условиях усиливающейся конкуренции на финансовом рынке и углубления дифференциации потребностей клиентов становится необходимым формирование адекватной требованиям бизнеса системы управления и организационной структуры. Поэтому в Сбербанке сейчас происходит ряд изменений, направленных на формализацию ответственности за конкретные направления бизнеса в системе управления, а так же на формирование определенных вертикалей по всей структуре Сбербанка.

Необходимость поиска новых решений в системе управления организацией становится все более очевидной, т. к. количество предложений банковских услуг на рынке огромно при растущей конкуренции. Этим обуславливается актуальность выбранной темы.

Целью данной работы является теоретическое исследование и анализ организационной структуры Сбербанка России.

В соответствии с этим поставлены следующие задачи:

1)Проанализировать внешнюю среду  организации;

2)Проанализировать внутреннюю  среду организации;

3)Выявить преимущества и недостатки  и выявить рекомендации по  совершенствованию деятельности.

1 Краткие сведения об организации

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходилось всего 21% нетто-активов).

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов. На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция). Миноритарными акционерами выступают более 226 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит 47,68% акций Сбербанка [1].

У крупнейшей кредитной организации РФ три дочерних банка на территории СНГ — в Казахстане, на Украине и в Белоруссии — и еще три «дочки» в Европе: Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Австрии (создан на основе приобретенного «Сбером» в 2012 году Volksbank International AG, управляет сетью из девяти дочерних банков в восьми странах Центральной и Восточной Европы — Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии и на Украине), DenizBank A. S. в Турции (99,85% акций куплено также в 2012 году) и Sberbank (Switzerland) AG со штаб-квартирой в Цюрихе. Кроме того, работают представительства Сбербанка в Китае и Германии и филиал в Индии.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов). Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке [2].

Банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше 1 млн). На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом — контролирует 46,4% рынка (основная масса депозитов физлиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Стоит отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии — 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств). Численность сотрудников по состоянию на 31 декабря 2013 года составила свыше 260 тыс. человек.

Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 18,3 тыс. подразделений, в том числе 17 региональных банков) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 17 млн и 13 млн активных пользователей, соответственно. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет более 8 трлн рублей — 34,7% рынка. В 2010 году Сбербанк отменил все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и автокредитов, а также объявил о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам. В 2011 году банк объявил о планах выйти на рынок экспресс-кредитования совместно с BNP Paribas (бренд Cetelem). Контрольный пакет последнего Сбербанком уже выкуплен. В 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт — банк «Русский Стандарт» — по объему выданных займов (свыше 150 млрд рублей) [3].

Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая депозиты, различные виды кредитования, а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 33,9% корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.

По итогам 2014 года активы банка увеличились на 15,27% и на 1 ноября 2014 года составили 19,3 трлн рублей. В пассивной части банк нарастил привлечение за счет средств предприятий и организаций на 22,48%, вкладов физлиц на 1,48%, привлеченных МБК на 20,87%, капитал банка увеличился на 8,34%, составив на начало ноября 2014 года 2,2 трлн рублей. В активах вновь привлеченные средства преимущественно распределены в кредитный портфель, вложены в высоколиквидные активы, векселя и акции.

Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц — 41,65% пассивов, 21,67% составляют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов, собственные средства (капитал и резервы) — 15%, привлечение от банков (межбанковские кредиты) — 15,71% нетто-пассивов. В структуре нетто-активов 69,94% приходится на кредитный портфель, в кредитном портфеле 70% составляют ссуды, выданные предприятиям и организациям; просрочка показана на уровне 2,6% по РСБУ (стабильна в динамике). Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных (выданных на срок свыше года) кредитов. 9,78% активов — портфель ценных бумаг (преимущественно состоит из облигаций и госбумаг), денежные средства в кассе и на корсчете в ЦБ формируют 5% нетто-активов.

На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая средства, так и размещая избыточную ликвидность.

По итогам 2013 года банк получил 392,6 млрд рублей чистой прибыли (аналогичный показатель за 2012 год — 344,4 млрд рублей), за 10 месяцев 2014 года банк заработал 293,9 млрд рублей.

Согласно принятой еще в октябре 2008 года стратегии развития до 2014 года, Сбербанк должен достичь следующих результатов: во-первых, увеличить объем чистой прибыли в 2,5—3 раза по сравнению с 2007 годом (106,5 млрд рублей); во-вторых, снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов (до 40%); в-третьих, поддерживать рентабельность капитала (ROE) на уровне не ниже 20% (согласно полугодовой отчетности по МСФО, в 2014 году показатель ROE составил 17,7%); в-четвертых, довести количество сотрудников до 200—220 тыс. (на данный момент их свыше 260 тыс.).

Наблюдательный совет: Сергей Игнатьев (председатель), Герман Греф, Белла Златкис, Надежда Иванова, Алексей Кудрин, Валерий Горегляд, Георгий Лунтовский, Владимир Мау, Алессандро Профумо, Геннадий Меликьян, Мартин Гилман, Евсей Гурвич, Сергей Синельников-Мурылев, Дмитрий Тулин, Надя Уэллс, Питер Кралич, Сергей Швецов.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Максим Полетаев, Лев Хасис, Сергей Горьков, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Вадим Кулик, Александр Морозов, Александр Торбахов, Александр Базаров, Денис Бугров, Николай Цехомский [5].

2 Анализ внешней среды  организации АО «Сбербанк России»

2.1 Анализ среды косвенного  воздействия 

Step – Анализ – это инструмент, предназначенный для выявления политических, экономических, социальных и технологических аспектов внешней среды, которые могут повлиять на стратегию компании. Политика изучается потому, что она регулирует власть, которая в свою очередь определяет среду компании и получение ключевых ресурсов для её деятельности. Основная причина изучения экономики это создание картины распределения ресурсов на уровне государства, которая является важнейшим условием деятельности предприятия. Не менее важные потребительские предпочтения определяются с помощью социальной компоненты STEP – Анализа. Последним фактором является технологическая компонента. Целью её исследования принято считать выявление тенденций в технологическом развитии, которые зачастую являются причинами изменений и потерь рынка, а также появления новых продуктов [6].

Таблица 1 – STEP -анализ AO «Сбербанка»

В настоящее время на территории всей России в целом, действует большое число Банков, занимающихся розничным кредитованием. Среди них можно выделить конкурентов:

Банки «Русский Стандарт», «МДМ банк», «УРАЛСИБ Банк», «ВТБ 24», «Промсвязь банк», «Хоум Кредит», «Альфа Банк», «Газпром Банк», предоставляют следующие услуги:

1)Предоставлением товарных кредитов на территории предприятий торговли;

2)Предоставлением услуг автокредитования населения на территории почти всех автосалонов;

4)Предоставлением физическим лицам кредита «На неотложные нужды»;

5)Предоставление кредитов «На развитие бизнеса» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;

6)Рассылкой банковских карт для кредитования населения на пополнения личного банковского счета;

7)Оформлением кредитных карт;

8)Кредитованием в рамках  корпоративных проектов;

Вывод: Согласно проведенному анализу внешней среды наибольшую угрозу для Сбербанка представляют конкурентные и политические факторы. В тоже время большие возможности дают предприятию экономические, социальные и рыночные факторы внешней среды [7].

Особое значение имеет анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке. Основными конкурентами Банка в области потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:

• «Русский стандарт»
• «МДМ банк»
• «ВТБ 24»

Для успешного функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по развитию розничной сети, стимулированию сбыта, постоянные рекламные акции.

Наиболее сильными сторонами Банка являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Мониторинг внешней и внутренней сред дает возможность структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

2.2Анализ среды прямого  воздействия

Факторы прямого воздействия внешней среды АО «СБЕРБАНК РОССИИ» относится к типу совершенной конкуренции. Главными его конкурентами являются ПриватБанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк. 
          Для удержания имеющихся рыночных позиций банк имеет ряд конкурентных преимуществ, к которому можно отнести обширную, диверсифицированную клиентскую базу. Банк осуществляет взаимодействие с различными группами клиентов, что дает возможность успешного управления ресурсами и минимизацию финансовых рисков. Осуществляя привлечение средств населения, Сбербанк формирует стабильный источник кредитования организаций различных секторов экономики. Сбербанк обладает большим опытом массового обслуживания клиентов, это, в свою очередь, позволяет ему оставаться лидером розничного рынка банковских услуг и создавать свои стандарты работы. Наличие регламентов и стандартизированных процедур позволяет осуществлять большое количество операций. Еще одним конкурентным преимуществом Сбербанка является крупномасштабная сеть сбыта продуктов и услуг, которая включает операционные подразделения и устройства самообслуживания, которые обеспечивают доступность услуг на всей территории страны. Широкая сеть также позволяет банку обслуживать различных клиентов на уникальных условиях. Расчетная система также является дополнительным преимуществом банка, так как охватывает всю страну и позволяет осуществлять проведение большого количество операций как внутри региона, так и между ними. Банк ассоциируется у потребителей со стабильностью и надежностью, его репутация и широкий спектр услуг способствовали закреплению бренда Сбербанка у потребителей банковских услуг. Основными потребителями займов Сберегательного банка сегодня являются предприятия среднего и малого бизнеса. Малый бизнес растет, и вместе с бизнесом растет банк [8].

Исходя из вышеперечисленных угроз и возможностей организации АО «Сбербанк», выше перечисленные данные можно более наглядно представить в данной таблице.

Таблица 2 – Таблица угроз и возможностей

 На основе проведенного анализа  можно составить матрицу возможностей  и угроз со стороны внешней  среды.

Таблица 3 – Матрица возможностей

Проанализировав данные в таблице матрицы возможностей можно сделать следующий вывод:

1)возможности, перечисленные в  ячейке, выделенной двойной линией, необходимо учитывать с высокой степенью вероятности;

2)возможности, перечисленные в  ячейке выделенной пунктирной  линией, учитываются со средней  степенью вероятности.

Построим аналогичную матрицу угроз со стороны внешней среды

Таблица 4 – Матрица угроз внешней среды

Проанализировав данные в таблице матрицы угроз, можно сделать  следующий вывод:

1)возможности, перечисленные в  ячейке выделенной сплошной линией, следует  учитывать со средней  степенью вероятности;

2)возможности, перечисленные в  ячейках, выделенных двойной линией  следует учитывать с высокой  степенью вероятности.

2.3 Определение интегральной  оценки нестабильности внешней  среды и выбор системы управления

Анализ внешней среды, проводимый с использованием технологии STEP, свидетельствует о нарастании  в последнее десятилетие общей для любой организации нестабильности внешних условий деятельности, которую можно определить с точки зрения трёх базовых характеристик: степень привычности условий деятельности организации; темпы изменения внешней среды; степень предсказуемости будущих состояний элементов внешней среды.

Таблица 5 - Количественная оценка уровня нестабильности

Вывод: мы получили интегральную оценку Н=2,5. Она говорит о том, что среда, в которой осуществляет свою деятельность организация является более менее стабильной.

3. Анализ внутренней  среды организации АО «Сбербанк»

3.1.Анализ составляющих  внутренней среды

Анализ среды обычно считается исходным процессом стратегического управления. Внутренняя среда организации представляет собой часть внешней среды, находящейся в пределах организации. В ходе своей деятельности, организация испытывает постоянное прямое воздействие факторов внутренней среды. Внутренняя среда включает в себя цели и задачи организации, её структуру, работников, технику и технологии, применяемые на производстве, внутреннюю информацию, организационную культуру и другие элементы. Во внутренней среде организации выделяют следующие подсистемы:

-социальную, 

-организационную,

-информационную,

-производственно-техническую,

-экономическую.

Не смотря на важность всех составляющих внутренней среды, особое место в любой организации занимают люди. Поскольку результат деятельности организации напрямую зависит от способностей, квалификации, отношения к труду и мотивации её персонала. В организации существует достаточно большое количество профессионалов, которые занимаются каждый своим делом.

Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики [9].

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем. Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.

Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России. Кроме того, разветвленная сеть подразделений обеспечивает Банку возможность комплексного обслуживания по единым стандартам многофилиальных корпоративных клиентов, создает уникальные условия для тиражирования и широкого внедрения современных организационных решений и технологий, а также быстрого продвижения новых банковских продуктов и услуг на всей территории страны.

Значительным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчетная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Многофилиальная сеть Сбербанка России и уникальная система расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России в рублях и за границу в иностранной валюте для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц [10].

Эта технология дает Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная работа профессионального коллектива сотрудников Банка. Созданная внутри Банка система обучения сотрудников обеспечивает поддержание квалификации персонала на конкурентоспособном уровне.

По организационно – правовой структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Рисунок 1 - Органы управления Сберегательного банка

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг (привлечение средств во вклады, кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, Совет банка, Председатель правления банка Выдача кредитов - один из основных и традиционных видов банковских (активных) операций. Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются заемщикам при соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет – постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно-инвестиционном комитете [11].

Определим сильные и слабые стороны Сбербанка, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице.