Банки и их роль в современной экономике. 2

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Финансовый  университет)

Краснодарский филиал Финуниверситета

 

Кафедра «Экономика и финансы»

Специальность «Финансы и кредит»

 

КУРСОВАЯ  работа

по дисциплине  «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»

Банки и их роль в современной экономике

Тема __________________________________________

 

Студент	Маслянко Людмила
	(И.О.Ф.)
курс	5
Научный
руководитель	к.э.н., Солонина С.В.
	(уч. степень., должность И.О.Ф.)
Защищена с оценкой
	(Дата, подпись руководителя)

Краснодар  2015_

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………….….….….3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ РАБОТА…………………………………………………...........4

1.1. Банки, и их виды……………...…………………………………..…………….…...4

1.2. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала………...…….…..5

1.3. Операции банков и их эволюция………………..…………………...………..…..12

2. Практическое задание ...................................................................................20

Заключение………………..…………………………………..………….……...…21

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА…………………………………………………22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Между тем, с помощью банков происходит аккумуляция временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.

На современном этапе рыночных преобразований экономики России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой - энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес

Цель моей курсовой работы: рассмотреть банки и их виды, роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала, операции банков и их эволюцию.

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ  ЧАСТЬ

1.1. Банки, и их виды

Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Всю кредитную систему можно разделить на центральный банк, коммерческий банк, инвестиционный банк, сберегательный банк, ипотечный банк, банк потребительского кредита, банковский холдинг, также существует несколько форм банковских объединений.

Каждый из видов банка выполняет свои функции и осуществляет определенные операции.

Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, ведет все финансовые операции государства. В ЦБ хранятся временно свободные средства и обязательные резервы всех коммерческих и других баков, предоставляем им в случае надобности кредиты для поддержания их ликвидности. Центральный банк обладает монопольным правом эмиссии банкнот, является главным проводником в денежно – кредитной политике государства. Участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки часто называют финансовыми универмагами или супермаркетами кредита, ведь эти кредитные учреждения также осуществляют расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительной деятельностью, проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг и на этом получают доход. Они не имеют право принимать депозиты, поэтому привлекают деньги путем продаж собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для кредитования различных отраслей хозяйства.

Сберегательные банки - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

 

1.2. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала

В Условиях рыночной экономики развитие банковского дела характеризуется следующими особенностями:

• концентрация и централизация банковского капитала;

• возникновение и рост банковских монополий;

• укрепление банковского кредита, удлинение его сроков и превращение кредита в орудие господства монополистического капитала;

• выход банков за рамки чисто кредитных операций и сращивание банковского капитала с промышленным.

Основная причина концентрации капитала - это гигантская концентрация производства. С одной стороны, чем крупнеет размеры промышленных предприятий, тем больше и высвобождающиеся денежные капиталы, которые сосредоточиваются в банках. С другой стороны, удовлетворить потребность в кредите крупные промышленных предприятий могут только крупные банки, располагающие большими ресурсами.

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Например, в США с 1900 по 2001 г. совокупные активы коммерческих банков выросли с 11 млрд до 6,6 трлн долл., а средняя сумма ресурсов на один банк - с 1 млн до 500 млн долл.

Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, т.е. вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. В США за 1953-1969 гг. число слияний и поглощений банков составило 2672. Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает их позиции и способствует вытеснению ими мелких банков. Централизацию банковского капитала усиливает конкурентная борьба в банковском деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, вкладчики предпочитают помещать вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят крах. Во-вторых, крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов, привлекающих вклады из разных местностей. B-третьих, крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В современных условиях превосходство крупных банков над мелкими увеличилось за счет внедрения электронном техники в банковское дело.

В результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными число банков сокращается. Например, в США с 1921 по 1990 г. число коммерческих банков снизилось с 31 тыс. до 13,1 тыс., а в 2001 г. до 8 тыс.

Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие. В 1955 г. один из крупнейших американских банков «Чейз нэйшнл бэнк» слился С «Бэнк оф Манхэттен», получив название «Чейз Манхэттен бэнк» и увеличив ресурсы с 5,9 млрд до 7,6 млрд долл. В том же году банк-гигант

«Нэйшнл сити бэнк» слился С «Ферст нэйшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», доведя свои ресурсы до 6,9 млрд долл. В 1961 г. в результате слияния двух крупных банков образовался один из крупнейших современных банков - «Мэнюфэкчурерз Хановер траст», занявший четвертое место по сумме активов среди банков CШA.

В Англии в 1968 г. произошло слияние двух крупных банков-«Нэйшнл провиншл бэнк» и «Вестминстер бэнк». В том же году «Барклайз бэнк» поглотил «Мартинз бэнк».

Концентрация и централизация банковского капитала проявляется также в росте филиалов крупных банков. В Англии у 104 акционерных банков в 1890 г. было 2203 Филиала, а в 1967 г. только 5 крупнейших лондонских банков имели свыше 10 тыс. филиалов. С 1933 по 1969 г. число банковских филиалов в США увеличилось с 2919 до 21 404, а в 2001 г. - до 77 932. Итогом концентрации и централизации банковского капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупнейших банков.

Например, в Англии после слияния «Нэйшнл провиншл бэнк» и «Вестминстер бэнк» примерно 9/10 всей суммы вкладов падало на долю «большой четверки», тогда как в 1900 г. доля «большой пятерки» составляла 27%.

В Германии до Первой мировой войны выделились сначала 9, а затем 6 крупнейших банков, которые сосредоточили в своих руках около половины общей суммы банковских Вкладов; в начале 1990-х годов в ФРГ доля трех крупнейших гроссбанков составляла свыше 51 % общей суммы депозитов.

В США главенствующую роль также играют крупнейшие банки. В 1990 г. около 13 тыс. мелких банков имели менее ¼  общей суммы банковских депозитов, а 300 крупных и крупнейших банков - около 58% депозитов. Из крупнейших банков, в свою очередь, выделяется горстка банков-гигантов. В 1990 г. 50 наиболее крупныx банков CШA владели 40% общей суммы депозитов коммерческих банков.

Открытыми (явными) формами проявления процесса концентрации являются: увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков; крах мелких банков и поглощение их крупными; слияние крупных банков в крупнейшие; выделение горстки банков- гигантов, сосредоточивающих в своих руках большую долю банковских средств.

К скрытным формам концентрации банков относится фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию.

Банковские монополии - это объединения банков или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие наиболее высокие прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.

Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

Банковские синдикаты или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

Банковские тресты - банковские монополии, возникающие путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими.

Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Например, в США большое значение имеют так называемые группы, представляющие собой совокупность банков, контролируемых одной холдинг-компанией, т.е. акционерным обществом, специально созданным для приобретения акций других компаний. Число банковских групп перед Второй мировой войной составляло 43, а после войны достигло 160. Крупнейшая из холдинг-компаний - «Уэстерн бэнк корпорейшн».

Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Конкуренция происходит между немонополизированными банками, между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами, между самими банковскими монополиями и внутри банковских монополий.

В борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии используют переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от вкладчиков и заемщиков не вести дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

Между банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы влияния и привлечения клиентуры конкурентов каждый банк - монополист открывает филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями примышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить контрольный пакет акций.

В сфере банковского кредита происходит укрупнение размеров и удлинение сроков банковских кредитов, а также превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков. Количественные изменения ,в банковском кредите - укрупнение размеров и удлинение сроков - в итоге приводят и к качественным изменениям роли банков.

В эпоху домонополистического капитализма банки выполняли в основном роль посредников в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышленного. В эпоху монополистического капитализма происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что, крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации - в банковское дело.

Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем:

• скупки банками акций промышленных компаний;

• выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;

• участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятий объясняется погоней банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных акций часть монополистической сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения ими дивидендов по промышленным акциям. В странах, где прямые вложения в акции промышленных компаний для коммерческих банков запрещены (например, в США после кризиса 1929-1933 гг.), такие вложения осуществляют инвестиционные компании, страховые компании и пенсионные фонды.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бумаг. Это объясняется прежде всего тем, что в крупных банках сосредоточены огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока появятся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, и передают их размещение банкам или банковским синдикатам, так как банки обладают разветвленным аппаратом и обширной клиентурой, через которые они могут продавать эти бумаги.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли, которая равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемыx банками, и более низким курсом, по которому банки их покупают у промышленных компаний. Эмиссионные прибыли достигают иногда 10% и более от суммы новой эмиссии ценных бумаг. При выпуске акций мелких компаний эмиссионная прибыль банков доходит до 15-20%.

Учредительская деятельность банков - это их участие в организации новых акционерных компаний - промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью. В состав учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или несколько крупных банков.

Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами.

В свою очередь, промышленные монополии внедряются в банковское дело. Контролируя банки, промышленная монополия легко может получать крупные кредиты, размещать с их помощью акции и т.д. Кроме того, контроль над банками позволяет промышленной монополии подрывать позиции своих конкурентов, побуждая контролируемые банки отказывать в предоставлении кредитов конкурирующим предприятиям.

Внедрение монополистического промышленного капитала в банковское дело осуществляется двумя способами:

• промышленные монополии покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних;

• промышленные монополии учреждают новые банки, которые с самого начала находятся под их контролем. Например, крупнейшие промышленные корпорации Италии создали после Второй мировой войны собственныеe кредитно-финансовые учреждения, включая и банки.

Примером того, как промышленные магнаты проникают в банковское дело, может служить американский нефтепромышленник Джон Рокфеллер, который в 1870г. основал колоссальный нефтяной трест «Стандард ойл компани». Громадные прибыли, которые приносил этот трест, Рокфеллер частично помещал в другие отрасли промышленности и транспорт: он приобрел акции ряда газовых компаний, железных дорог, медных рудников, сталелитейных компаний. Далее Рокфеллер проник в банковское дело: он скупил контрольный пакет акций «Нэйшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», что позволило ему широко использовать этот банк для финансирования своих предприятий. Так промышленный магнат стал одновременно и банковским магнатом.

 

1.3. Операции банков и их эволюция

 Большое влияние на  расчетные и другие банковские  операции оказывает научно-техническая  революция. Крупные банки все  в большем объеме внедряют  новое высокотехничное и дорогостоящее  оборудование. Устанавливая мощное  электронно-вычислительное оборудование, крупные банки усиливают зависимость  мелких банков-корреспондентов, выполняя  для них расчетные и вычислительные  операции, а также укрепляют, связи  с промышленным капиталом, расширяя  его сферу обслуживания, включая  расчеты налогов, заработной платы  и т.д.

Большие изменения произошли и в характере привлеченных банками вкладов. Для большинства западных стран в послевоенный период характерны рост личных сбережений и аккумуляция этих сбережений в кредитной системе. Рост личных сбережений, во-первых, явился результатом увеличения доходов населения, во-вторых, отражает увеличение доли сбережений в доходах в связи с изменениями в структуре потребления. Все больший удельный вес в семейных бюджетах занимают предметы длительного пользования, что обусловливает необходимость в дополнительных сбережениях. В-третьих, в ряде стран с рыночной экономикой большую роль играет государственная политика стимулирования сбережений (повышение процентных ставок по вкладам, введение премий и налоговых льгот по вкладам и т.д.) с целью использования этих сбережений для финансирования капиталовложений.

Личные сбережения, являющиеся, ныне важнейшим источником ссудного капитала, покрывают с середины 1950-х годов во Франции и в Японии около половины суммы чистых капиталовложений, в ФРГ - более половины, а в США - около 2/3. Привлечение сбережений на вклады стало одной из основных операций не только сберегательных касс и банков, но и крупнейших коммерческих банков, которые долгое время считали такие операции «несолидными».

В активных операциях коммерческих банков и других звеньев кредитной системы новым моментом является рост долгосрочного кредитования и расширение потребительского кредита.

Расширение долгосрочного кредита связано главным образом с развитием капиталоемких отраслей, военными заказами государств и инфраструктуры, урбанизацией, ростом непроизводственной сферы и т.п.

В послевоенный период особого внимания заслуживает быстрый рост потребительского кредита. Долгое время потребительский кредит не использовали банки и банковские монополии. Практика продажи предметов потребления в кредит в США, Англии, Франции и Германии стала развиваться в конце XIX в. Однако в этих операциях банки обычно участия не принимали, а такого рода кредит носил эпизодический характер. Лишь в начале ХХ в. возникают специальные банки потребительского кредита, но их функции были весьма ограниченны. Больших размеров потребительский кредит достиг в капиталистических странах только после Второй мировой войны.

Например в США потребительская задолженность увеличилась с 5,7 млрд долл. в 1945 г. до 1,7 трлн долл. к началу 2001 г. На коммерческие банки США сейчас приходится свыше 42% всего потребительского кредита, в ФРГ - 22%. До Второй мировой войны они почти не занимались таким кредитом.

 Важнейшими причинами  быстрого роста потребительского кредита стали трудности реализации, продукции; изменения структуры потребления, недостаточная платежеспособность широких масс населения и прибыльность данного вида кредитов.

Быстрый рост потребительского кредита в активных операциях крупных коммерческих банков - свидетельство продолжающегося процесса универсализации их деятельности.

В этом же направлении развиваются и долгосрочные операции банков с промышленными и торговыми предприятиями. Сейчас стало обычным делом предоставление долгосрочных ссуд промышленности сроком до 10 лет. В 1966 г. долгосрочная задолженность промышленности и торговли крупнейшим нью-йоркским банкам достигла 12,2 млрд долл. (краткосрочные кредиты составили 8 млрд долл.).

Значительные изменения произошли с операциями по эмиссии ценных бумаг. Уже мировой экономический кризис 1929-1933 гг; привел к тому, что в ряде стран и прежде всего в США, а затем во Франции и в Италии, коммерческие банки перестали сами заниматься эмиссией ценных бумаг (акций и облигаций). Эти функции сосредоточились в инвестиционных банках, что свидетельствовало о разбитии процессов специализации в банковском деле, которые сочетались с процессами универсализации. Лишь «большая тройка» немецких банков по сей день сосредоточивает непосредственно у себя эмиссионную деятельность, привлекая другие банки лишь в организуемые и возглавляемые ими консорциумы по размещению ценных бумаг.

Широко используемая система участий позволяет путем скупки, контрольного пакета акций фактически распоряжаться всем капиталом акционерного общества и принадлежащих ему предприятий. Банковский капитал совершенствует систему участий посредством холдингов, которым передает контрольные пакеты акций принадлежащих ему предприятий.

Холдинги широко распространены в США, но используются также и в западноевропейских странах, где операции монополистических банков не носят универсального характер. В настоящее время под контролем только официально зарегистрированных холдингов в США находятся 560 банков с 1800 отделениями и депозитами на сумму 41 млрд долл. Контрольный пакет акций составляет в среднем не более 20%, а зачастую 5-10%. Однако новые явления в системе участия этим не ограничиваются. Не менее важным является тот факт, что сейчас монополистические банки все чаще используют чужие акции посредством трастовых операций.

Трастовое дело представляет собой управление банками имуществом клиента по доверенности и его хранение. Речь идет главным образом о ценных бумагах. Трастовые операции появились в 20-х годах ХХ в., но наибольшего развития достигли после Второй мировой войны. Данные о трастовых операциях в балансах банков не отражают. Между тем активы трастового отдела, например, американского «Чейз Манхэттен бэнк» в четыре раза превышают его балансовую сумму. По оценкам специалистов трастовых отделов в настоящее время примерно 40-50% акций, находящихся под контролем банков по трастовым счетам, представляют вложения, по которым банки имеют ничем не ограниченные права (покупки и продажи, голосования на собраниях акционеров ит.п.).

Общая сумма депонирования в кредитной системе ФРГ ценных бумаг превышает половину всех обращающихся в стране ценных бумаг;. 2/3 положенных на хранение и управление ценных бумаг приходится на коммерческие банки, причем подавляющая часть сосредоточена у «большой тройки» гроссбанков. Последняя аккумулирует более половины всех сданных на депо акций. Таким образом, крупнейшие банки зачастую формируют контрольные пакеты акций, не тратя на это собственные средства.

По-прежнему яркой формой связи банковского  и промышленного капиталов является личная уния. Новым в личной унии банковского и промышленного капиталов в послевоенный период для некоторых капиталистических стран является создание экономических советов при монополистических банках. Дело в том, что число членов правлений и наблюдательных советов ограничено и к тому же имеет тенденцию к сокращению. Приобретение мандатов - дело сложное. Процесс сращивания банков по линии личной унии требует более гибких и оперативных форм. Для этих целей в последнее десятилетие в ряде западных стран при монопольных банках созданы экономические советы с большим числом членов. Это дает возможность монополистическим банкам привлекать, хотя бы и с правом совещательного голоса, представителей новых и быстро растущих промышленных и торговых концернов. Совещания и встречи представителей банковского и промышленного капиталов в этих советах имеют немалое значение для укрепления связей внутри финансового капитала. Например, у крупнейшего банка ФРГ «Дойче банк» в таких советах заседало 440 представителей промышленных концернов и государственного аппарата.

Дальнейшие изменения в банковских операциях про изошли в 80-90- х годах ХХ в. Одним из таких сдвигов является изменение во взаимоотношениях коммерческих банков и корпоративных секторов экономики ведущих западных стран. В 50-70-е годы такие связи были основой банковских операций и приносили банкам главную часть прибыли. В 80-90-х годах происходит некоторое уменьшение зависимости корпораций от банковского кредитования. В последние 20-25 лет корпорации выходят на рынки ценных бумаг путем продажи своих высоколиквидных ценных бумаг для получения необходимых денежных ресурсов с целью обновления основного капитала, минуя привлечение кредитов банков. Такая практика на Западе получила название «секьюритизации» (от англ. sесurities - ценные бумаги).