Банковская система Испании

С о д е р ж а н и е

История

В Испании центральным банком является Банк Banco de Espana — основное учреждение, регулирующее банковскую систему и осуществляющее денежную политику в стране. Центральный банк Испании основан в Мадриде в 1782 году Карлосом III, в настоящий момент является членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ). Банк был основан под названием Banco Nacional de San Carlos, его первым директором был французский банкир Франсиско Кабаррюс.

Министр Казначейства Луис Лопес Бальестерос (Luis Lopez Ballesteros) в 1829 году создал фонд в 40 млн. реалов для обеспечения обязательств банка, банк в тот же год был переименован в Banco Espanol de San Fernando.

В 1850-х годах банк расширил свою деятельность в городах Аликанте и Валенсия и сменил название на используемое в настоящий момент Банк Испании. 1874 года Банк Испании был провозглашен единственным эмиссионным банком, а все остальные банки лишались этой привилегии. В 1946 году после окончания гражданской войны, правительство генерала Франко установило жёсткий государственный контроль над банком. В 1962 году банк был формально национализирован. После восстановления демократии в конце 1970-х годах, в Банке были проведена реформа структуры и функций.

В 1994 году после вхождения Испании в Европейский валютный союз, Банк Испании стал членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).

В настоящее время в Испании насчитывается 132 банка. Многочисленные филиалы банков существуют во всех городах.

1. Деньги Испании

В Испании на протяжении определенных периодов истории действовали такие денежные единицы:

1) Дублон (исп. doblon - двойной) - испанская золотая монета достоинством в 2 эскудо. Чеканка монеты началась в 1566 году и продолжалась до 1849 года.

2) Песета (исп. peseta) - валюта Испании с 1869 до 2002 года. Песета делится на 100 сантимов или 4 реала, но эти деньги были полностью выведены из обращения в 1970-х годах.

Название происходит от каталонского слова «peceta», означающего - «маленький кусочек», то есть, слово «peca» и уменьшительный суффикс «-eta». [1] Песета заменила эскудо в соотношении 2 песеты = 1 эскудо. Песете была эквивалентна 4,5 г серебра или 0,290322 г. золота. Начиная с 1873 года, стандартом принят только золотовалютный эквивалент.

В 1959 году Испания вошла в Бреттон-вудскую систему. В 1967 году песета обесценилась вслед за британским фунтом, создав новый курс, приравняв 70 песет к 1 американскому доллару. Песета была заменена им в 2002 году. Обменный курс тогда составил 1 евро = 166,386 песет.

3) Евро (знак валюты - €, банковский код: EUR) - официальная валюта в 16 странах «еврозоны». Таким образом, евро - это единая валюта для европейцев.

Евро управляется и администрируется Европейским центральным банком (ЕЦБ), находящимся во Франкфурте, и Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), которая состоит из центральных банков стран-членов еврозоны. ЕЦБ является независимым центральным банком, и ему принадлежит исключительное право определять монетарную политику в еврозоне. ЕСЦБ занимается печатанием банкнот и чеканкой монет, распределением наличных денег по странам еврозоны, а также обеспечивает функционирование платежных систем в еврозоне. С января 2002 года, евро - единая валюта стран-членов Европейского Союза.

2. Банковская система Испании

Современную структуру банковской системы Испании можно представить следующим образом:

1) государственные кредитные учреждения;

а) Центральный банк;

б) Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяй-ственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический банк;

2) частные банки;

3) сберегательные кассы;

4) кредитные кооперативы.

В настоящее время в Испании насчитывается 132 банка. Многочисленные филиалы банков существуют во всех городах. Banco de Espana - Центральный банк Испании.

Структура управления:

1.      Председатель Банка

2.      Заместитель Председателя банка

3.      Управляющий Совет

4.      Исполнительная Комиссия

Председатель Банка утверждается Королём Испании Хуаном Карлосом I по представлению Председателя правительства Испании Х.Л. Родригесом Сапатеро.

Банки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе. В испанской финансовой сфере, с момента учреждения Европейской системы Центробанков (ЕСЦБ) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), были пересмотрены функции, которые исполнял Банк Испании, участвуя в осуществлении следующих основных функций, переданных ЕСЦБ:

- Определение и исполнение валютной политики в Зоне евро в целях поддержания стабильности цен в этой зоне

- Проведение валютнообменных операций, хранение и управление официальными валютными резервами государства.

- Развитие должного функционирования платежной системы в Зоне евро.

- Выпуск банковских билетов, имеющих официальное хождение.

Кроме того, Банк Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями:

- Осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков.

- Содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы и национальных платежных систем.

- Разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям.

- Оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности.

- Консультирование правительства и подготовка необходимых докладов и исследований.

Действующие в Испании банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера.

На 30 июня 2004 года имелось 77 официально зарегистрированных испанских банков и многочисленные дочерние банки, филиалы, представительские и корреспондентские отделения за рубежом. Кроме того, 60 зарубежных банков имели отделения в Испании.

Сберегательные кассы - это кредитные организации, имеющие полную операционную свободу в сравнении с остальными участниками испанской финансовой системы. Они учреждены, имея юридический статус частных фондов, созданных в социальных целях и действующих на чисто рыночных условиях, хотя и реинвестируют часть полученной прибыли в социальные проекты.

Эти учреждения имеют глубокие корни и давние традиции в Испании, они привлекают весьма существенную долю частных сбережений и, с точки зрения работы с активами, характеризуются предоставлением финансирования частному сектору (через ипотечные кредиты и т.д.). Они также отличаются деятельностью по финансированию крупных государственных объектов и частных проектов по размещению и приобретению ценных бумаг с фиксированным доходом.

Испанские сберегательные кассы объединены в Испанскую конфедерацию сберегательных касс (CECA). Эта кредитная организация была учреждена в 1928 г. как Национальная ассоциация и финансовый орган сберегательных касс и в настоящее время насчитывает в своем составе 46 сберегательных касс.

В последние годы банки и сберегательные кассы участвуют в важном процессе, направленном на оптимизацию их позиций и масштабов в условиях единого европейского рынка банковских услуг. В рамках этого процесса произошла дальнейшая интеграция, затронувшая крупнейшие испанские банки и приведшая к возникновению двух банковских групп (SCH и BBVA). Кроме того, на 1 января 2004 года состоялось международное слияние банков Барклез - Банко Сарагосано, что привело к созданию шестой по объему полученной прибыли банковской группы в испанском банковском секторе.

Сеть отделений в банковском секторе росла весьма умеренными и постоянными темпами до 1999 гг. Однако банки перешли на сокращение числа отделений и увеличение числа работников на каждое отделение для обеспечения более индивидуального подхода, а также для расширения набора финансовых услуг с высокой добавочной стоимостью, что означало перераспределение персонала из центральных офисов в коммерческую сеть. Однако по сберегательным кассам наблюдался рост на 3,78%, так как было открыто 770 новых отделений за 2003 год и первое полугодие 2004 года.

В отношении сберегательных касс закон №26 от 17 июля 2003 года, по которому вносятся изменения в «Закон о рынке ценных бумаг» и в «Закон об акционерных обществах» устанавливает, что те из них, что выпускают ценные бумаги, принятые к продаже на официальных рынках ценных бумаг, обязаны ежегодно публиковать отчет о корпоративном управлении, который должен быть представлен в Национальную комиссию по фондовому рынку (CNMV) и отражать, среди прочих, следующие аспекты:

- Административную структуру организации с исчерпывающей информацией о вознаграждениях в органах управления.

- Операции, проведенные с членами Административного совета и контрольной комиссии сберегательных касс и с политическими группами.

- Вознаграждения, полученные за предоставление услуг управляющими и руководящими работниками касс.

- Структуру бизнеса и отношения внутри экономической группы.

- Системы контроля рисков.

Помимо сберкасс, в Испании есть коммерческие банки. До 1974 года они разделялись на депозитные и промышленные (деловые). Начиная с 1974 года они, следуя мировой тенденции, стали преобразовываться в универсальные. Банки типа «Ваnса official» занимаются распределением ссуд, выдаваемых на более выгодных, по сравнению с рыночными, условиях, как в отношении процентной ставки, так и в отношении доли наличных и срока погашения. Такие ссуды в области жилищного финансирования являются ипотечными и выдаются на строительство «защищенного» жилья на срок 15 лет для приобретателя и 3 года «отсрочки» для жилищно-эксплуатационной фирмы.

Для того чтобы стимулировать выдачу учреждениями квалифицированных ссуд, финансовые органы, прежде всего, освобождают их от необходимости иметь обязательные резервы для этих целей. Кроме того, государство «бонифицирует» процент: ежегодная конвенция гарантирует учреждениям получение определённой процентной ставки, эта ставка устанавливает долю, выплачиваемую приобретателем или инвестором, и, как разность, долю, которую покрывают ведомства.

В отношении банков частного сектора («barika privada») государство применяет жёсткие ограничительные меры. До недавнего времени строго регламентировались процентные ставки как на депозиты, так и на кредиты. При этом около половины активных операций банков должно соответствовать установленным пропорциям: кассовая наличность в размере 18%, казначейские боны - 12%, экспорт - не менее 3%, инвестиции - не менее 5% и государственные ценные бумаги, - по крайней мере, 13,5%. Если активы банка, обязательные для использования на экспорт, и инвестиции не очень обременяют банк, так как есть свобода выбора у дебиторов, то более жёстким является требование, чтобы 25% активов банка шли на государственные нужды. Строгая регламентация деятельности местных коммерческих банков до 1978 года сочеталась со строгим банковским протекционизмом. Это обеспечивало банкам гарантированные высокие прибыли без особых усилий по преодолению конкуренции.

3. Денежно-кредитная политика Испании

До кризиса банковская система Испании - одна из самых стабильных и ликвидных финансовых систем в Европе, привлекала значительный приток инвестиций из-за рубежа. Ее отличительные особенности - значительный уровень валютных запасов (13,9 млрд. евро), разветвленная сеть филиалов частных банков и государственных сберкасс. Доминирующую роль играют банки со 100% испанским капиталом. Лидер по стоимости рыночных активов - финансовая группа «Банко Сантандер Сентраль Испано».

Мировой финансово-экономический кризис сильно ударил по позициям Испании, поставив перед ней вопрос о поиске путей выхода из специфической, как оказалось, ситуации, в которой оказалось государство.

В последние четыре десятилетия туристическая индустрия Испании вышла на второе место в мире (после США) с годовым оборотом в 40 миллиардов евро (2006 г.), что составило 5 процентов ВВП страны. В 1995-2007 гг. Испания создала более половины новых рабочих мест в ЕС; уровень безработицы сократился с 20% в середине 90-х годов до вполне приличных по меркам ЕС 7,6% в 2007 году.

Основные факторы ускоренного экономического роста Испании:

- либерализация экономики и сокращение роли госсектора;

- стимулирование развития международного туризма (создание внутреннего спроса на товары и услуги, в особенности - на строительство объектов туристической инфраструктуры);

- поток иммиграции в Испанию из других стран ЕС, привлекаемой сравнительно более низкими ценами на недвижимость и продукты питания, достаточно качественным медицинским обслуживанием (особенно - пенсионеры из Англии, Германии, Франции);

- опережающее развитие ипотечного кредитования, во многом за счет притока иностранных кредитов.

Именно последнее обстоятельство оказалось «миной замедленного действия», заложенной подо всей испанской экономикой: оказалось, что все население Испании, включая иммигрантов, в течение последних 10-13 лет жили в долг. Его растущие расходы (и рост жизненного уровня) во многом финансировались за счет кредитов, внутренних и внешних. Так, уже в 2005 году в целом по стране соотношение задолженности к доходам населения выросло до 125% (!!!).За счет кредитов гипертрофированно развивалась и строительная индустрия, доля которой в ВВП и занятости населения накануне кризиса, в 2007 году составила, соответственно, 16 и 12 процентов.

Особенности финансового и экономического кризиса в Испании:

В середине 2008 года проблемы возникают на рынке недвижимости и в потреблении (жизнь в кредит). Обанкротился крупнейший девелопер и владелец жилых домов, отелей, торговых центров (молов) «Мартина Фадеса» (долг по кредитам, которые он не смог рефинансировать - 5,1 миллиарда евро). Далее последовал крах крупнейших строительных и девелоперских компаний, «цепная реакция» на банки-кредиторы (испанские), паралич стройиндустрии, резкое ограничение потребительского кредитования, снижение совокупного спроса. Начавшись в финансовой сфере, кризис стремительно распространился и на реальный сектор (текстильная и обувная промышленность, автомобилестроение, судостроение, черная металлургия). Параллельно - сокращение туризма + поступлений от него (чисто внешний фактор).

Результаты: сначала - сокращение темпов экономического роста (по 2008 году), а в 2009 году - абсолютное сокращение ВВП; особенно болезненно - в тех отраслях, в которых занята большая часть трудоспособного населения (строительство, туризм, транспорт), затем (во многом под влиянием внешнего фактора) - черная металлургия, судостроение, автопром (SEAT - собственность General Motors); рекордный рост безработицы: к июлю 2009 года уровень безработицы составил 17,4%, общее число испанских безработных превысило совокупную численность безработных в Италии и во Франции. Прогноз безработицы на 2010 год - 20 процентов (каждый пятый - без работы).

Финансовая система Испании в 2010 году

В 2010 году государственный долг Испании вырос на 13.8% и составляет теперь 638.767 млрд евро, что равно 60.1% от ВВП страны. Основной его объем приходится на центральную администрацию в Мадриде. Долг впервые за 12 лет перевалил за 60% ВВП. Задолженность регионов насчитывает € 115.455 млрд, из которых главными должниками являются Каталония, Валенсия и Мадрид, согласно данным от Банка Испании. Долг Каталонии равен € 31.886 млрд. На конец 2009 года уровень задолженности государства составлял 53.3% от ВВП, и за прошедшие 12 месяцев поднялся таким образом на 6.8%.

Банк Испании также сообщает, что уровень плохих долгов в Испании перевалил за 6% барьер, что произошло впервые за 16 лет, и равняется сейчас € 110.689 млрд. При этом замедляется закрытие банковских филиалов по стране. За 2010 год закрылось 1’191 отделение, в то время как за 2009 год – 1’577. В Испании сейчас 42’894 банковских офисов, что означает их сокращение до уровней 2005 года.

Сберегательные банки Caja Espana-Caja Duero и Unicaja собираются объединиться в один банк, в котором Espana-Duero будет принадлежать более 35%, а Unicaja – менее 65%. Председателем нового банка будет Браулио Медель (Braulio Medel) и головной офис будет располагаться в Мадриде. Процесс слияния вызван требованиями Банка Испании об увеличении оборотного капитала. У Caja Espana он составляет 8.2% и не дотягивает до необходимых 10%, в то время как Unicaja, располагая 13% оборотного капитала, является самым кредитоспособным банком в стране.

Деловые новости Испании

АПРЕЛЬ 2011 http://www.grigs.biz/B201104.html

В последние несколько месяцев инвесторы с подозрением относятся к перспективам испанских банков, так как эта страна оказалась в сложной ситуации из-за европейского долгового кризиса. На минувшей неделе в прессу просочились слухи о том, что Испании потребуется помощь в размере 200-250 миллиардов евро для стабилизации финансовой системы.

В свою очередь, Еврокомиссия и представители испанского правительства категорически отвергли эти предположения. Тем не менее, стоимость государственных заимствований для Испании к 15 июня подскочила до рекордной отметки.

Хотя Испания, в отличие от Греции, имеет сравнительно небольшой государственный долг (чуть более половины ВВП), экономическое положение страны остается тяжелым. Испания позже других крупнейших стран ЕС вышла из рецессии, показав рост ВВП только в первом квартале 2010 года. Безработица при этом достигла рекордных для Европы 20 процентов.

45 региональных банков Испании, многие из которых контролируются местными политиками, сильно пострадали от резкого роста "плохих долгов" после краха рынка недвижимости в 2008 году. Они являются наиболее уязвимым элементом испанской финансовой системы, и правительство всячески поощряет слияния этих учреждений.

http://news.vnutri.info/business/ispanskiy-cb-opublikuet-dannye-stress-testov-13187789

Agence France-Presse отмечает, что в последние недели инвесторы опасаются, что Испании для выполнения долговых обязательств может потребоваться внешняя помощь Евросоюза, подобная той, что в 2010 году в виде займа получили Греция и Ирландия.

"Третий квартал 2011 года был сложным периодом для банков, и слабость экономики в течение финансового года усилила неопределенность, порождая сценарии высокого напряжения и больших волнений на рынках", - говорится в заявлении Banesto.

Кредитор, контрольная доля в котором принадлежит крупнейшему банку еврозоны - испанскому банку Santander, сообщил о падении прибыли за 9 месяцев с начала года на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 298 миллионов евро ($407 миллионов). Доля неработающих кредитов продолжила расти и достигла на конец сентября 4,65 процента по сравнению с 4,39 процента на конец июня.

Убытки банков из-за лопнувшего пузыря на рынке ипотеки росли быстрее, чем они смогли наращивать свежий капитал. Курс на сокращение кредитования довлеет над экономическим ростом страны и доходов корпораций, но снижает зависимость банков от закрытых из-за кризиса рынков капитала.

Некоторые эксперты утверждают, что по своей остроте нынешний кризис занимает во всей истории Испании второе место. Меры по выводу испанской экономики из нынешнего глубокого финансово-экономического кризиса (или, как их модно называть, exit strategy) осуществляются на двух уровнях: наднациональном (прежде всего в рамках Евросоюза, но с учетом рекомендаций прошедших осенью совещаний «финансовой двадцатки» - G-20) и национальном. На наднациональном уровне в рамках ЕС основной упор делается на стабилизации банковской системы и сдерживании инфляции.

Экономический кризис в его испанском исполнении имеет свои особенности, при этом являясь неотъемлемой частью мирового кризиса. Испания - одна из крупнейших экономических сил на планете, а, следовательно, проблемы, решения и результаты, которые наблюдаются и будут наблюдаться там, играют важную роль при выборе руководством других стран необходимых мер для преодоления кризиса.

К числу наиболее приоритетных направлений государственной экономической политики относится развитие мелкого и среднего бизнеса, роль которого в экономике страны исключительно велика. На долю 97% компаний с числом занятых до 50 чел. приходится 46% занятых и 60% общего объёма ВВП. Особым вниманием со стороны государства (в плане налогового и льготного стимулирования) пользуется т.н. сектор общественной экономики - компании трудящихся, кооперативы объединённого труда, общества коллективных действий и т.д., совмещающие (в отличие от государственных и частных предприятий) коммерческие и социальные функции.

Согласно законопроекту, сбербанки смогут выпускать в обращение квоты

участия, подобно обычным акциям, которые эмитируют коммерческие банки. Эти квоты, тем не менее, не должны составлять более 50% активов банка. Такая мера, по мнению министра экономики и финансов Элены Сальгадо, позволит сбербанкам «быть более привлекательными на рынке» и расширит их возможности в финансировании. Еще одно новшество касается деятельности сбербанков, которые теперь смогут при желании сосредоточиться на социальных и культурных проектах, передав исполнение своих чисто финансовых функций коммерческому банку. По словам вице-премьера страны Марии Тересы Фернандес-де-ла-Вега, этот законопроект «будет способствовать укреплению и без того прочной финансовой системы».

Центральный банк Испании еще год назад предупреждал, что в стране слишком много мелких банков, которые могут столкнуться с проблемами в условиях экономического кризиса. До недавнего времени в Испании насчитывалось 45 сберегательных банков, в результате последних слияний и поглощений их осталось 19.

Список литературы

1. http://spainbusiness.ru

2. http://stats.oecd.org сайт статистических данных организации экономического сотрудничества и развития

3.www.bde.es/webbde/es/ официальный сайт Банка Испании http://bankir.ru/novosti/s/slabyi-otchet-banesto-sulit-problemy-bankam-ispanii

4.Погорлецкий А.И. Экономика зарубежных стран: М. - 1998 г.

2