Денежные реформы в РФ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ

ОБНИНСКИЙ ИНСТИТУТ АТОМНОЙ  ЭНЕРГЕТИКИ – филиал

Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего профессионального образования

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ  ЯДЕРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «МИФИ»

Социально-экономический факультет

Направление подготовки 080200.62 «Менеджмент»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по курсу: «История экономики»

тема: «Денежные реформы в РФ»

                                     Обнинск

                                          2012

                                    СОДЕРЖАНИЕ

      ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...2

ГЛАВА 1. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ……………………………….6

1. Особенности денежной системы России……………………………....6
2. Методы стабилизации денежных систем……………………………..10

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ В РОССИИ…………………………...15

2.1 Сущность и виды денежных реформ………………………………….15

2.2 Этапы денежного реформирования в России………………………...16

     2.3 Предпосылки успешного проведения денежных реформ в России ...32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.………………………………………………………………..34

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………...37

                                        ВВЕДЕНИЕ

В течение последних двухсот  лет Россия десять раз переживала денежные реформы, как полные, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичные, задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Эти денежные реформы были очень разными: конфискационными и неконфискационными, мягкими и жесткими. Но все они имели общие черты, причем наибольшее сходство просматривается между денежной реформой 1839-1843 годов и реформами, проводившимися в Советской России в 20-х годах ХХ века.

На подготовку и проведение денежных реформ в России влияла, прежде всего, специфика денежной и банковской систем страны, генезис которых был обусловлен особенностями развития ее экономики.

Одной из определяющих особенностей экономического развития России было медленное внутреннее накопление капитала. Причина этого небольшой по сравнению с западноевропейскими странами объем совокупного прибавочного продукта, обусловленный низкой биопродуктивностью почв, суровым климатом и коротким вегетационным периодом.

Еще одной особенностью развития экономики России был так называемый континентальный характер торговли (в отличие от стран Западной Европы, где существовал крупномасштабный морской торговый оборот). Из-за ограниченности торговых отношений, слабого развития городов и, соответственно, низкого уровня отделения ремесла от земледелия процессы развития товарно-денежных отношений и накопления денежных капиталов в России шли очень медленно. Это обусловило ряд специфических черт в развитии ее денежной и банковской систем.

В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились кредитные деньги (банкноты). Это было связано прежде всего с тем, что исторически банкноты восходили к частным переводным векселям, долговым распискам частных лиц, занимавшихся разными видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.

Отсюда такая особенность денежной системы России, как государственный характер денег. В отличие от ведущих западноевропейских стран, где до 1820-х годов функционировало значительное количество частных эмиссионных банков, выпускавших свои банкноты, в России до начала 1840-х годов обращались государственные бумажные деньги (ассигнации). В ходе денежной реформы 1839-1843 годов они были заменены государственными кредитными билетами. Однако эмиссия любых видов бумажных денег в России всегда рассматривалась как дополнение к праву чеканки монеты (монетной регалии). Это имело решающее значение для регулирования денежного обращения, поскольку движение банкнот, прямо или косвенно отражающее объективные экономические процессы (торговые, производственные и др.), легче поддается банковскому регулированию, чем обращение государственных бумажных денег.

России был присущ не только государственный  характер денег. Вплоть до 1860 года преимущественно  государственной была и банковская система страны. Это было обусловлено  тем, что из-за незначительности свободных  денежных капиталов, отсутствия достаточно многочисленной социальной прослойки экономически свободных людей, рискованности торговых операций и слабой правовой обеспеченности кредита в стране долгое время не было экономических предпосылок для организации не только частных эмиссионных банков, но и вообще любых частных банкирских заведений. Поэтому заботу об организации и функционировании первых банков пришлось взять на себя государству.

Государственные деньги, система государственных  банков, небольшое количество частных коммерческих банков и отсутствие частных эмиссионных банков, а главное небольшой по сравнению с развитыми западными странами спрос на деньги (из-за длительного господства в России натурального хозяйства), с одной стороны, затрудняли регулирование денежного обращения, с другой упрощали проведение денежных реформ.

В ходе денежной реформы изымаются  из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или  ее золотое  содержание, осуществляется переход  от одной  денежной системы к другой. Денежные реформы проводятся и сегодня доказательство этого введение купюры в размере 5000 рублей. В этом выражена актуальность темы.

Цель данного исследования: изучить историю проведения денежных реформ в России, выявить  причины  и последствия их проведения.

        В соответствии  с указанной целью основными задачами исследования являются:

1. Дать определение денежной системы.
2. Раскрыть содержание денежных реформ проводимых в России.
3. Выявить предпосылки необходимые для успешного проведения денежных реформ.

    Объектом данного исследования являются денежные реформы проводимые в России с XV века до наших дней.

   С учетом специфики данной  темы и круга затронутых вопросов  структура работы позволяет ответить  в первой части на теоретические вопросы денежной системы, во второй – этапы проведения денежных реформ в Росси и в третьей – предпосылки успешного проведения денежных реформ.

 ГЛАВА  1. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ

1. Особенности денежной системы в России¹

       Денежная  система - денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране.

      Денежная  система²- 1) исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране; 2) денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране.

Денежная система Российской Федерации  после распада Советского Союза функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и  публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах  Центрального банка.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее 1 и не более 5 лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств па счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

1. прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;
3. определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
4. разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода существования  действительных золотых денег при  бумажно-кредитном обращении, когда  знаки стоимости потеряли связь  с металлической основой, Центральный  банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц па территории России создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного мига излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет  создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. 

Наличные деньги выпускаются в  обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы,  т.е.   предельного  размера выпуска денег обращение, установленного правительством  РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безличных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с  действующим  законодательством.   Он   определяет   правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более 2 операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более 5 операционных дней в пределах России. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные  Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль —  по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

В соответствии с принятой государственной  денежно-кредитной политикой Центральный  банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных  вложений.

Валютное   регулирование   связано   с   куплей-продажей   Банком России иностранной валюты. Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Банк  России в исключительных   случаях   может  применять  прямые   количественные ограничения   в   виде  установления   лимитов   на  рефинансирование банков,   на   проведение   банками   отдельных   банковских   операций. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Основные направления единой государственной  денежно-кредитной  политики  на  предстоящий  год  определяются   Банком   России. Проект основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики представляется президенту Российской Федерации и правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря указанный   документ   должен   быть   представлен   в    Государственную Думу.   В   основных   направлениях   единой   государственной   денежно-кредитной  политики даются анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры  роста одного или  нескольких показателей денежной  массы.

1.2 Методы  стабилизации денежных систем

   Денежные реформы осуществляются различными методами в зависимости от формы обращающихся денег (деньги как товар- всеобщий эквивалент или мера стоимости- кредитные и бумажные деньги), общественно-экономического устройства страны, полного или частичного преобразования денежной системы, политики  государства. Денежные реформы могут сопровождаться изъятием из обращения всех или части обесцененных бумажных денег и замены их новыми деньгами (бумажными или металлическими), изменение золотого содержания денег или их валютного курса, порядка эмиссии, обесценения, а также валютного регулирования.

   Наиболее типичными методами  стабилизации денежной системы  являются следующие:

   Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков  недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве.

   Нуллификация³ - (лат. nutlificatio - уничтожение) - лишение документа законности, юридической силы. Применительно к ценным бумагам и денежным знакам нуллификация означает признание их недействительными.

   Нуллификация обычно проводится  в период стабилизации экономики  после гиперинфляции для восстановления  доверия к национальной валюте. Это осуществляется после войны  при создании самостоятельных  государств и в развивающихся  странах. В развитых странах в современных условиях вследствие жесткого регулирования денежного обращения  и контроля за уровнем инфляции нуллификация не используется. Аргентина в конце 80-х  прибегала к нуллификации практически ежегодно.

    Деноминация⁴ - (лат. deno-minatio - переименование) - укрупнение национальной денежной единицы посредством обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в стране. В таком же соотношении пересчитываются цены товаров и услуг, тарифы, заработная плата, пенсии, остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений. В результате деноминация происходит также изменение валютного курса денежной единицы, который может быть повышен по тому же или иному коэффициенту.

    Деноминация⁵ - (от лат. denominatio — переименование) — укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования, проводимое в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам.

   Деноминация (изменение масштаба цен)- изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые более крупные единицы  с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банках, цен, тарифов, заработной платы и т.п.)   Деноминация предусматривает также замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм. Формально она носит технический характер, поскольку облегчает и упрощает  учет, снижает издержки обращения  и  не затрагивает экономические основы стабилизации денежного обращения. Вместе с тем она может быть важным этапом в укреплении денежной системы, если применяется   на завершающем этапе  стабилизации экономики, финансов и подавление темпов инфляции, поскольку является важным моментом  повышения доверия к национальной валюте.

   Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото – падение курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

   Девальвация⁶ - (от лат. de - понижение и valeo - иметь значение, стоить) - снижение курса валюты страны по отношению к твердым валютам, международным счетным денежным единицам, уменьшение реального золотого содержания денежной единицы. Девальвация может быть признана правительством страны официально, в законодательном порядке. При такой открытой девальвации правительство превращает ее в средство укрепления своей валюты путем изъятия из обращения части денежной массы или обмена обесценившихся денег. При скрытой девальвации происходит обесценение бумажных денег, снижение их реального содержания, но изъятие части денежной массы из обращения или обмен денег не производятся.

  В России использовалась  при проведении реформ С.Ю.Витте  в 1895-1897 годах: золотое содержание империала оставалось прежним, а номинал увеличили на 50%.

  Девальвация при монометаллизме  служила методом стабилизации  внутреннего денежного обращения  страны, когда государство снижало  официальное серебряное (золотое)  содержание денежных знаков и возобновляло  их размен. Девальвация проводилась после того как окончательно прекращался процесс обесценения денег и определялся их новый курс.

   После прекращения кредитных  денег на золото девальвация  стала использоваться с целью  укрепления конкурентных позиций стран на внешних рынках, улучшения состояния платежного баланса, привлечение иностранных инвестиций.

  В условиях Бреттонвудской  системы для проведения девальвации  свыше требовалось согласие МВФ.  С введение плавающих валютных  курсов Ямайской валютной системы девальвация осуществляется ежедневно на валютном рынке. В рамках Европейской валютной системы неоднократно проводились девальвации и ревальвации.

   Девальвация не устраняет  проблемы денежного обращения  и в современных условиях, не  восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, ведет к снижению покупательской способности денег в результате повышения цен на иностранные товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. Обычно девальвация сопутствует дифференциации экспортных и импортных товаров, введение валютных и других защитных оговорок.

   Ревальвация (реставрация)- повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлической иностранной валюте.

    Ревальвация⁷ - 1) повышение золотого содержания национальной валюты или курса национальной или международной валютно-денежной единицы по отношению к валютам других стран, международным валютно-денежным единицам. Создает для производящей ее страны возможность дешевле приобретать иностранную валюту, что совпадает с интересами импортеров товаров и экспортеров капиталов. Представляет один из методов стабилизации внутреннего денежного обращения после преодоления инфляции; 2) переоценка кассовой наличности; означает уточнение выраженной в национальной валюте общей суммы золота и валюты, числящихся на балансе центрального банка; 3) переоценка баланса, в частности его основного капитала и резервов, с тем, чтобы учесть эффект обесценения денег. Позволяет оценить имущество, составляющее актив фирмы.

  Ревальвация сдерживает инфляционные  процессы в стране, так как  более дешевыми товарами становятся  импортные товары, но она не  выгодна экспортерам, которые  теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюты на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

   При монометаллизме радикальные  денежные реформы совпадали с  методами стабилизации денежной  системы (нуллификацией, девальвацией, ревальвацией) и сопровождались восстановлением размена бумажных денег на металл либо повышением их золотого содержания или возвратом к золотому либо серебряному стандарту. В современных условиях деноминация и ревальвация используются  как  методы денежно-кредитной и валютной политики. Требование провести девальвацию установлено в ряде стабилизационных программ МВФ.

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНЫЕ РЕФОРМЫ  В РОССИИ

2.1 Сущность и виды  денежных реформ

    В условиях рыночных  отношений без укрепления денежной системы добиться  успешного экономического роста экономики невозможно. Стабилизация денежного обращения и снижение темпов инфляции достигается за счет проведения центральными банками денежно-кредитной и антиинфляционной политике государства.

  Денежная реформа⁸ - это преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения страны.

   Радикальные денежные реформы, связанные с изменением принципа организации денежной системы, как правило, ориентированы на долговременную стабилизацию денежной единицы. Таким реформам обычно предшествуют мероприятия, связанные с оздоровлением государственных финансов, созданием условий для укрепления экономики страны.

   Частичные преобразования денежной системы устраняют на небольшой срок  отдельные отрицательные явления в денежной сфере.

  После отказа от золотого  стандарта и повсеместного перехода  стран на не разменные на  золото банкноты и казначейские  билеты, которые подвержены хроническому  обесценению, денежные реформы не могли обеспечить длительную стабилизацию денежных систем.  С помощью денежной реформы удается добиться лишь временного или частичного упорядочения некоторых элементов денежной системы.

   В истории денежного обращения известны следующие виды денежных реформ:⁹

1. Переход от одного денежного товара к другому (от медных денег- к серебряным, от серебряных к золотым) или от одного типа денежной системы к другому (от металлического обращения –к обращению кредитных и бумажных денег).
2. Замена неполноценной и обесцененной  монеты на полноценную или разменных обесценившихся денежных знаков на разменные либо восстановление размена бумажных денег на золото или серебро.
3. Частичные методы по стабилизации денежной системы (изменение порядка эмиссии, обесценения банкнот, масштаба цен, золотого содержания или курса валют). Например: «В 1913 году право выпуска банкнот в США получили 12 федеральных резервных банков. Изменился и порядок обеспечения: банкноты стали выпускаться не под государственные ценные бумаги, а под золото (40%) и коммерческие векселя (60%)».
4. Формирование новой денежной системы в связи с созданием новых государств, а также объединением денежных систем нескольких стран.

2.2  Этапы денежного  реформирования в России

      Задолго до создания Древнерусского  государства восточнославянские племена использовали в качестве эквивалента денег не только домашний скот, но и меха диких зверей. С середины IX до X в. у русичей имелись запасы серебряных монет из Арабского халифата, чаще из городов Багдада и Куфы.    

     Установлено, что уже при Владимире Святом, особенно во время правления Ярослава Мудрого, появляются гривны и рублевики, переплавленные из заграничных денег.

      Первая из известных на Руси  денежных реформ была проведена  в Новгороде в 1410 г. Для развития товарно-денежных с иностранные монеты - диргемы, динарии, позднее талеры. (рыночных отношений) в Великом Новгороде не хватало наличных денег, особенно мелкой монеты, поэтому разрешалась чеканка монет по частным заказам из серебра заказчика. Для получения мелких разменных денежных единиц резали на части имевшиеся. Многие монеты от долгого обращения стирались. Все это обусловило проведение реформы.

   Новгородский рубль  в результате реформы содержал 170,1 граммов серебра и равнялся 15 гривнам, каждая из которых состояла из 11,34 граммов серебра. Новгородская денежная система после реформы выглядела следующим образом: 1 серебряный рубль = 34 золотников серебра = 216 деньгам.

   Новгородский рубль  начала XV в. выглядел как "горбатый" слиток двойного литья. Он отливался до середины XV в. на Новгородском монетном дворе. Кроме Новгородского и Московского существовали монетные дворы в Пскове, Смоленске и еще ряде княжеств. С вхождением в 1478 г. Великого Новгорода в состав Русского централизованного государства появилась возможность создания общерусской денежной единицы, т.е. таких денег, которые бы функционировали на территории всей Руси.

    Создание государства  проходило непросто. Многое было  сделано при Великом князе  Иване III, сыне Василия Темного.  Именно он еще в XV в. назвал себя царем "всея Руси".

   При нем стал  функционировать Московский монетный  денежный двор, чеканка монет  была провозглашена правительственной  монополией. На них выбивалась  надпись "Оспадарь всея Руси".

      Некоторые  из этих задач были решены сыном Ивана III Василием III, в том числе были присоединены некоторые территории. Он осознавал необходимость осуществления крупномасштабной денежной реформы, создания единой денежной системы, обслуживающей развивающиеся товарно-денежные отношения.

  Выполнить это удалось вдове Василия III - Елене Глинской. В 1535 г. она стала регентшей при родившемся в 1530 г. наследнике Иване IV. Монетная реформа Елены Глинской должна была завершить создание единой денежной системы Русского государства. Хотя при Иване III и Василии III стабилизировался вес денег, но порча их продолжалась. Нужно было привести в соответствие весовое содержание денег с их номиналом.  В общем денежные реформы проводимые в России можно разделить на 3 этапа:¹⁰

I этап.  Денежные реформы Московского княжества и дореволюционной России. Денежные реформы Елены Глинской 1534 г. Современная денежная система России имеет длительную историю. Денежная система и денежное обращение формировались постепенно в связи с присоединением в XV-XVI вв. к Москве русских княжеств. Важную роль в формировании денежного обращения сыграла денежная реформа 1535-1538 гг. ее суть заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, упорядочивании весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. Реформа юридически закрепила общерусскую денежную систему.

Первая централизованная денежная реформа в России была проведена  Еленой Глинской — вдовствующей великой  княгиней московской, женой Василия III и матерью малолетнего Ивана IV Васильевича «Грозного». Суть реформы заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, в данном случае поддельных и резаных, упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. В результате проведенной реформы 1 рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна — к 10 новгородцам (копейкам). Итогом реформы явилось преодоление кризисных явлений в денежной сфере и приостановка порчи монет. В таком виде денежная система просуществовала вплоть до середины XVII в.