Денежный оборот. 4

    СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………….…………………………………………….…….2

Глава 1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура.…..…..…4

1.1. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики….……4

1.2. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений...……8

Глава 2. Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов

в России………....…………....…….….….…….….………..……………………11

2.1. Налично-денежный  оборот в РФ..…...…..…..…..….………...….....…...….11

2.2. Безналичный денежный оборот в РФ…..…..……….………..…….………13

2.3. Процесс осуществления  налично-денежного и безналичного  расчетов в РФ…….….…………….….……………….….……………….……….….………17

Глава 3. Анализ денежного обращения……..….……….…………..….……….22

3.1. Количественная  теория денег, уравнение обмена…….….………….….…22

3.2. Предположение о постоянной скорости обращения денег….……………23

3.3. Денежные  агрегаты…….….…….……….….……………….….…….….…24

3.4. Денежный  рынок……..….…….…….….….……….….…….…….….….…26

Глава 4. Проблемы денежного обращения и его регулирование…….….……28

4.1. Проблемы денежного обращения…….….……….…….….……………….28

4.2. Регулирование  денежного обращения..……..….……….…….…..…….…29

Заключение…….…….……….…………………………….…………………….32

Список литературы…..………….…………………………….…………………34

     ВВЕДЕНИЕ

     Деньги это особая категория в жизни общества. С ними связаны надежды и крушения, успех и неудачи. Но исследование этой стороны нашей жизни - удел искусства и литературы. Наше внимание будет направлено на другие особенности денег и связанных с ними проблем. Мы будем рассматривать деньги как категорию экономическую.

     Жизнь современного общества трудно представить без такого важного финансового инструмента, как деньги. Именно деньги приводят в движение все производительные силы общества и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в его распоряжении, на благо (а иногда и во вред) людям. Именно деньги обеспечивают людям возможность обменивать свои способности, умение, знания на все необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней. Но прежде чем попасть в руки людей, которые могут распорядиться ими по своему усмотрению, деньги проходят долгий путь метаморфоз и этот путь денег связан с определенными законами и порядком. Для движения денег необходимы специфические каналы (платежные системы), деньги должны где-то концентрироваться для того, чтобы их можно было эффективно использовать в сфере производства необходимых товаров и услуг, поддержания стабильного существования государства, наконец, деньги где-то должны изготавливаться (печататься или чеканиться) и вводиться в действие.

     Целью данной курсовой работы является изучение денежного оборота и его особенностей в современной экономике России. Поставленная цель определяет ряд задач. Основные из них следующие:

       -определить основные понятия денежного оборота, его содержание и структуру;

     -выявить  особенности денежного оборота при разных моделях экономики;

     -проанализировать  взаимосвязь денежного оборота  с системой рыночных отношений;

     -изучить  особенности налично-денежного обращения  и безналичных расчетов в РФ.

     Актуальность темы данной курсовой работы в первую очередь обусловлена тем, что оборот денежных средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой собственности.

     Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

     Эффективное развитие экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Денежное обращение пронизывает собою всю финансовую систему.

     При написании данной работы была использована специальная литература, которая способствовала раскрытию теоретической части материала. Кроме того, большое внимание было уделено нормативным документам, также была использована экономическая литература по исследуемой теме таких известных авторов, как Лаврушин О.И., Крылова Л.В., Ефимова Л.Г., Жуков Е.Ф. и др.  

     Глава 1. Понятие «денежный  оборот», его содержание и структура

     1.1. Особенности денежного  оборота при разных  моделях экономики

     Денежный  оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение

соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

     В условиях металлического обращения  денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу, поэтому движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

     Современный же денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного  знака как наличного, так и  безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что ею можно пренебречь. Отсюда стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

     В экономической литературе часто смешиваются понятия “денежный оборот”, “платежный оборот”, “денежное обращение”, “денежно-платежный оборот”. Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие денежный оборот более узкое понятие, чем платежный оборот.

     Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в  данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин инкассирует (сдает) эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т. д. [7, стр. 211]

     Обращаться  могут только наличные деньги. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют и новой записи по банковским счетам. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Поэтому понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного оборота, а именно — к налично-денежному обороту.

     Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, не зависимо от того безналичный это оборот или наличный.

     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот, установив цены на товары. Поэтому данная функция влияет только на массу денег, входящих в денежный оборот, следовательно и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение — передаются в руки продавца.

     Денежный  оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

     • центральным банком и коммерческими  банками;

     • коммерческими банками;

     • предприятиями и организациями;

     • банками и предприятиями и  организациями;

     • банками и населением;

     • предприятиями, организациями и  населением;

     • физическими лицами;

     • банками и финансовыми институтами различного назначения;

     • финансовыми институтами различного назначения и населением.

     По  каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

     Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимое от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак — характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

     В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

     • денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

     • денежно-кредитный оборот, обслуживающий  кредитные от ношения в хозяйстве;

     • денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.

     Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

     • оборот между банками (межбанковский  оборот);

     • оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

     • оборот между юридическими лицами;

     • оборот между юридическими и физическими  лицами;

     • оборот между физическими лицами. [12, стр. 123]

     Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного  оборота, не меняя при этом его  сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.

     В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

     • как наличный, так и безналичный обороты обслуживали

распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства, в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае — через систему материально-технического снабжения; во втором — через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

     • законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;

     • служил объектом директивного планирования государством;

     • функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

     • был централизован — его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

     • безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;

     • существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

     • не существовал механизм банковского  мультипликатора. 

     В условиях рыночной модели экономики  особенности денежного оборота следующие:

     • обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части — распределительные отношения;

     • отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежными оборотами;

     • служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

     • функционирует в условиях существования  различных форм собственности;

     • децентрализован — его исходный и завершающий этапы

рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

     • безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом — налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

     • эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег — государственный банк;

     • функционирует механизм банковского  мультипликатора. [16, стр. 340]

     1.2. Взаимосвязь денежного  оборота с системой  рыночных отношений

     Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношении при рыночной модели экономики представлена на рис. 1.2.1.

     Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

     При денежно-нетоварных отношениях — стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и, тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

     Каждая  часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений (см. рис. 1.2.1), причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Рис. 1.2.1. Взаимосвязь отдельных частей денежного  оборота с системой рыночных отношений  в хозяйстве

     Таким образом, можно сформулировать две  основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его  роль:

     • денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной  сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

     • в денежном обороте создаются  новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

     Итак, как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики  обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам. [13, стр. 356]

     Глава 2. Особенности налично-денежного  обращения и безналичных  расчетов в России

     2.1. Налично-денежный  оборот в РФ

     Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских билетов), разменных монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

     Разменные монеты (в настоящее время) — это разновидность неполноценных денег (монет), выпускаемых государством, собственная стоимость которых ничтожно мала по сравнению с номиналом.

     Разменные монеты составляют лишь несколько процентов  от общей наличной денежной массы  в большинстве стран, и их объем  постепенно снижается (исторически  преходящая разновидность денег).

     Бумажные  деньги — это разновидность неполноценных денег, являющихся лишь знаком стоимости и не обладающих собственной стоимостью.

     Бумажные  деньги, как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменны на золото. Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице государственного казначейства или Минфина (казначейские билеты).

     Поскольку размеры эмиссии определяются не потребностями товарооборота в  деньгах, а размерами бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности товарооборота в деньгах, происходит их обесценивание (снижение их покупательной способности). Это приводит к росту цен на товары и снижению курса национальной валюты (т.е. приводит к  инфляционным процессам).

     Банкноты — это банковские билеты, выпускаемые ЦБ страны. Для граждан в обыденной жизни казначейские билеты и банкноты практически неразличимы и представляют собой государственные бумажные деньги, но в то же время следует отметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам — это прежде всего обязательства банка (в данном случае ЦБ).

     Классическая  банкнота обладала высокой степенью устойчивости в силу ее золотого обеспечения (золотым запасом ЦБ). Обязательства  ЦБ состояли в его обязанности  в любой момент обменять банкноту на золото, благодаря чему автоматически действовал механизм изъятия излишне выпущенных банкнот из обращения.

     Однако  по мере обострения кризисных явлений  в мировой экономике (в частности  во время мировых войн), а также  ограниченности производства драгоценных металлов, государства все чаще выпускали банкноты для целей кредитования (например, под обеспечение госзаймов). [14, стр. 250]

     Со  времен «великой депрессии» 30-х годов  золотое обеспечение банкнот  было отменено практически во всех странах, а с 1971 года был отменен обмен доллара на золото для ЦБ иностранных государств. В настоящее время ни одна из стран не имеет золотого обеспечения банкнот.

     Эти процессы привели к тому, что современная  банкнота в отличие от классической может быть неустойчивой. Эмиссия банкнот может превышать потребности товарооборота в деньгах, и банкноты перестали быть разменными на золото.

     Тем самым, банкнота, оставаясь видом  кредитных денег, приблизилась по характеру  своего обращения к казначейским билетам — бумажным

деньгам.

     В настоящее время можно выделить три вида эмиссии банкнот:

1. банковское кредитование хозяйства;
2. банковское кредитование государства;

          3)   прирост валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

     Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом достоинств. Это достаточно универсальное платежное средство. Они легко могут быть обращены в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее прозрачно (нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги — это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным денежным средствам.

     Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

     2.2. Безналичный денежный оборот в РФ

     Под безналичным денежным обращением понимают изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных документов (т.е. движение стоимости без участия наличных денег).

     Безналичные деньги - это основная масса денежных средств, в которые входят как  денежные средства предприятий и  организаций, использующих во взаиморасчетах между собой и банками безналичный денежный оборот, так и личные денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.

     Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без  использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. [8, стр. 195]

     Прогресс  денежного обращения в большинстве  стран проявляется в изменении  соотношения между наличным и  безналичным денежным оборотом в пользу последнего. Кроме того, прослеживается тенденция к объединению способов наличного и безналичного денежного оборота.

     Наличное  и безналичное денежное обращение  взаимосвязаны, они образуют общий  денежный оборот, в котором действуют  единые деньги. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую; в частности, наличные деньги переходят в безналичную форму при размещении банковских депозитов и наоборот. Соотношение между наличным и безналичным денежным обращением определяется уровнем развития платежно-расчетной системы страны. Так, в большинстве развитых стран сфера наличного денежного обращения составляет от 10 до 25%, в Российской Федерации – около 35%. На это соотношение, кроме чисто технических характеристик развития банковской системы, во многом определяющих возможности увеличения скорости прохождения платежей, влияют и такие факторы, как нормативно-правовая система, регулирующая денежное обращение страны (банковское, налоговое законодательство и т.п.); наличие у предприятий и населения свободных денежных средств, которые они могут разместить в виде банковских депозитов (в том числе и долгосрочных) и т. п.; способность государства эффективно с помощью политики ЦБ воздействовать на состояние денежно-кредитной системы.

     В то же время, следует отметить, что, несмотря на тесную и неразрывную связь между наличным и безналичным денежным обращением, последнее характеризуется рядом принципиальных особенностей и закономерностей, которые не имеют места в сфере наличного денежного обращения.  Эти особенности связаны со специфическими свойствами кредитных денег (кредитных орудий обращения) и, в частности, депозитных денег, которые проводят операции безналичного оборота, а также с действием принципа банковского мультипликатора. [7, стр. 220]

     В безналичных расчетах принимают участие так называемые кредитные деньги (или кредитные орудия обращения), такие как депозитные деньги, чеки, векселя и другие ценные бумаги.

     Наиболее  важным с этой точки зрения является понятие депозитных денег (банковских депозитов), представляющих собой остатки безналичных денежных средств на банковских счетах.

     Эмиссия депозитных денег может быть осуществлена любым банком. Например, ЦБ, который  создает депозит, кредитует КБ путем  открытия его корреспондентского счета. Основными же эмитентами депозитных денег являются коммерческие банки. Депозитные деньги в настоящее время составляют основную массу денежных средств.

     Банковские  депозиты могут быть созданы путем  размещения в банке наличных денег  клиента (вклада, депозита). В этом случае происходит замена банкнот на депозит - долговое обязательство банка (пассивная операция банка).