Использование банковских пластиковых карт на территории российской федерации на примере "РосинтерБанка"

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..

Глава 1. Обзор международного рынка пластиковых карт.

1.1.Предпосылки и история  появления пластиковых карт в  мировой практике…………………………………………………………………...5-14 стр.

1.2. Виды банковских пластиковых карт и их особенности………….14-22 стр.

1.3. Сегментирование рынка, основные игроки на рынке пластиковых карт, различие карточных продуктов……………………………………...…22- 28стр.

Глава 2. Использование банковских пластиковых карт на территории российской федерации на примере "РосинтерБанка".

2.1 История коммерческого банка «РосинтерБанк», карточные продукты банка для физических и юридических.……………………...……...…28-37-стр.

2.2. Обзор оборудования и устройств для использования банковских карт……………………………………………………………….………37-48 стр.

2.3. Перспективы развития и проблемы рынка пластиковых карт в России…………………………………………………………………48-55 стр.

ЗКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ 
Введение.

В современном обществе по инициативе участников экономического процесса ежедневно заключается множество сделок, по приобретению товаров и услуг, включая финансовые инструменты. Сделки оплачиваются с помощью денег, находящихся либо в обращении, либо в форме депозитов на банковских счетах, при этом также может использоваться кредит. Кроме того, осуществляется пополнение бюджета за счет отчислений субъектов хозяйствования и физических лиц, а также финансирование государственных программ и бюджетных учреждений и организаций. Все возникающие денежные обязательства регулируются либо путем передачи наличных денег (наличные расчеты), либо путем перевода денежных средств со счетов на счета, открытые в банках (безналичные расчеты).

В нашей стране первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и международной организацией VISA International для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с соглашением «Интурист» стал членом этой международной организации, (несмотря на то, что ВАО не являлось банковским учреждением), обладающим основными (в том числе и эмиссионными) правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными карточками. Ответным шагом EuroCard (позднее Europay) International стало избрание своим членом Внешэкономбанка СССР.

С конца 1988 года “Виза” начала принимать в свои члены российские банки, в числе первых был принят Кредо-Банк. Кредо-Банк - первый негосударственный коммерческий банк, получивший иностранную банковскую лицензию,начал выпуск карточек “Виза” и программу выдачи наличной валюты в сентябре 1991 года. Позднее программы по выпуску карточек “Виза” начали осуществлять Мост-банк, Инкомбанк, Мосбизнесбанк, банк Менатеп и с 1994 года “Столичный банк сбережений”.

Анализ денежного обращения в сфере потребительских сделок в нашей стране показывает, что уровень его развития в России значительно ниже, по сравнению с Северной Америкой и Европой: система безналичных расчетов развита слабо, преобладает наличная форма расчета за товары и услуги так как ни все люди доверяют компьютерным технологиям.  Доля безналичных расчетов в общем объеме розничного товарооборота незначительна, в результате высокими остаются спрос на наличные деньги и затраты на организацию их обращения.

Реально оценивая перспективы внедрения в практику безналичных расчетов физических лиц за товары (работы, услуги) различных платежных инструментов, с учетом мировых тенденций можно сделать вывод о том, что обеспечить серьезные подвижки в увеличении доли безналичных расчетов в розничном товарообороте представляется возможным в основном за счет использования банковских пластиковых карточек как наиболее перспективного платежного инструмента.

Исходя из этого, целью данной работы является оценка современного состояния, тенденций и перспектив развития национальной системы безналичных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими пластиковыми карточками различных типов. Актуальность работы обусловлена достижениями в области информационных технологий, существующим социально-экономическим положением в нашей стране, развитием национальной банковской системы, все более широким использованием современных банковских технологий.

Мировая история банковских карточек насчитывает уже более пятидесяти лет, позволяя заметить общие тенденции развития и типовые стадии внедрения. Исходя из этого, первая глава работы посвящена истории появления и распространения пластиковых карточек, виды банковских пластиковых карт;  в работе также дано понятие сегментирование рынка и её основные игроки.

Вопросы организации безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек отражены во второй главе работы, в которой значительное внимание уделено технической инфраструктуре приема карточек к обслуживанию; подробно рассмотрен механизм взаимодействия участников платежной системы при совершении операций с использованием банковских пластиковых карт.

Глава 1. Обзор международного рынка пластиковых карт.

1.1.Предпосылки и история  появления пластиковых карт в  мировой практике.

История денег уходит в глубину веков, в те времена, когда человечество отказалось от прямого обмена товара на товар. Вся дальнейшая эволюция от экзотических ракушек к редкостным веществам, а затем к драгоценным металлам была поиском оптимального мерила человеческому труду, исключающего появление инфляции. В конце этого пути стояли бумажные деньги, эмиссия которых регулировалась сначала царским казначейством, а в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной функцией которой было регулирование монетарного хозяйства страны. Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной причиной появления безналичных форм платежей явился тот факт, что деньги легко изымаясь из обращения, теряют способность генерировать доходы. Зато банковский чек, гарантирующий покупательскую способность коммерсанта, оставлял банку возможность доходного использования этих средств до момента оплаты по счету продавца. Поэтому рынок оптовой торговли, а затем и расчеты между организациями были давно переведены на безналичные формы оплаты, дающие возможность максимального использования денег.

В конце XIX — начале XX в. развитие банковской системы привело к рождению пластиковых карт.

Однажды в 1949 году Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, прилетел в очередной раз в Нью-Йорк, чтобы навестить тяжелобольного отца, и встретил своего давнего друга Фрэнсиса Макнамару. Дела у обоих друзей шли неважно. Блумингдейл после работы продюсером бродвейских шоу безуспешно пробовал себя на поприще кинематографа в Голливуде. Макнамара возглавлял финансовую компанию «Хэмилтон Кредит Корпорейшн», которой на тот момент клиенты задолжали 35 000 долларов, без большой надежды когда-либо вернуть эти долги. Видимо, по этой причине, Макнамаре приходилось значительную часть времени проводить со своим юристом Ральфом Снайдером. Встретившись, эти трое решили вместе пообедать в ресторане Мейджерс Кэбин Грилл, находившемся неподалеку от Эмпайр Стейт Билдинга, в самом центре Манхэттэна.

В тот исторический день разговор за обедом зашел об одном из клиентов Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям за проценты пользоваться своим текущим банковским счетом. Продавцы магазинов, позвонив ему по телефону, получали от него разрешение записать стоимость покупок на его счет. Такой способ кредитования нельзя было назвать со всем уж новым, но оригинальным в нем было именно наличие посредника, использующего свою кредитоспособность, чтобы предоставить кредит людям, которые иным способом могли бы его и не получить.

Однако последний факт показался друзьям изъяном в этой необычной финансовой схеме. Ведь людей, не имеющих кредитной линии в магазине, как раз кредитовать и не следует, с ними чаще всего возникают проблемы. С другой стороны, периферийный район Нью-Йорка с небольшим числом магазинов — не самый лучший рынок для подобных операций. Возможно, именно потому, что они сидели в ресторане, Манхэттен с огромным количеством ресторанов, в которых ежедневно обедают тысячи бизнесменов, показался им идеальным полем для нового бизнеса. В пылу энтузиазма они позвали владельца ресторана и спросили его, сколько он готов платить за новых клиентов, которых он не получил бы никаким другим способом. Тот, не моргнув глазом, ответил: «Семь процентов». — Ставка, которая несколько десятилетий преобладала на рынке кредитных карточек. Позже, когда карточный бизнес уже процветал, они как-то спроси ли у этого же хозяина, откуда он взял эти знаменитые «семь процентов». «Агент по путешествиям потребовал бы десять процентов», — был ответ.

Для расширения круга клиентов и их идентификации в ресторанах партнеры решили использовать эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже применялись многими магазинами и бензиновыми компаниями. Так, в конце обеда было принято решение создать новое предприятие.

Макнамара со Снайдером в качестве доли вносили «Хэмилтон Кредит Корпорейшн» с ее 35 000 долларов невозвращенных долгов, Блумингдейл внес 5000 долларов наличных. Эти 5000 долларов были единственными реальными деньгами, с которых началось предприятие. Хотя Блумингдейл заинтересовался идеей, но деньги внес скорее из дружеских чувств, чем в надежде на прибыльный бизнес.

После отъезда Блумингдейла в Калифорнию Макнамара и Снайдер с энтузиазмом взялись за дело. Поскольку их офис находился в Эмпайр Стейт Билдинг, они просто подсовывали под двери соседних офисов листовки с приглашением воспользоваться новой услугой. Плата за первые карточки не взималась, и кредитная история никак не проверялась. Чтобы получить карточку, пришедшему клиенту достаточно было выглядеть прилично и заявить, что он работает в том же здании. Параллельно для обслуживания этих клиентов было привлечено 10—12 близ лежащих ресторанов. За первый месяц компания получила 140 долларов дохода от оборота, составившего 2000 долларов. В течение второго месяца бизнес стал расти еще быстрее, и возникла острая необходимость в дополнительном капитале для кредитования.

Блумингдейл на соответствующую просьбу партнеров поставил условие увеличения его доли в капитале компании. После того, как нью-йоркцы, уверенные в конечном успехе предприятия, не уступили, Блумингдейл начал в Лос-Анджелесе собственные операции с кредитными картами по аналогичной схеме, известные под названием «Dine and Sign» («Пообедав, распишись»). Ему удалось привлечь 25 ресторанов, через 3 месяца его ежемесячный оборот составлял 150 000 долларов, и он тоже начал испытывать затруднения, поскольку сам не имел существенных источников кредита.

В Нью-Йорке к тому времени ежемесячный объем операций составлял 250 000 долларов, и тогда партнёры решили объединиться исходя из принципа: «если прогорим, то все вместе». Так уже через три месяца их предприятие обрело «национальный масштаб», действуя в Нью-Йорке, Лос-Анджелесе, а также в Бостоне, где они выкупили операции, ранее начатые бывшим партнером Блумингдейла по «Dine and Sign».

После того, как они объединились, дело повсеместно стало называться «Diners Club». 70% принадлежало Макнамаре, остальные поровну делились между Блумингдейлом и Снайдером. К этому моменту Блумингдейл внес еще 25 000 долларов, что вместе с первоначальными 5000 и небольшой суммой, потраченной на «Dine and Sign», оказались единственными реальными деньгами, когда-либо вложенными в это предприятие.

Уже через год Diners Club имела договора с 285 коммерческими точками и 35 000 держателей карточек, с которых взималось за пользование карточкой 3 доллара в год. К концу 1951 года Diners Club принесла чистый доход 61 222 доллара с оборота в 6,2 миллиона долларов. В последующие годы система продолжала расширяться как географически — в Европу, так и разнообразя коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень жаловали карты «Diners Club», поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию компании.

Однако главные трудности начались, когда на рынок начали выходить конкуренты. Самым знаменательным для универсальных карточек в этом отношении, несомненно, стал 1958 год.

В этом году была создана система Карт Бланш, которая первоначально была частной карточкой корпорации отелей «Хил тон». В 1965 году Карт Бланш была продана Фест Нэшнл Сити Бэнк (впоследствии СитиБэнк).

Впервые идея использо­вания при расчетах предоплаченных карт была высказана в 1880 г. американским экономистом Эдуардом Беллами в работе "Глядя назад" (Еdward Bellamy, "Looking Backwards")- В 1914 г. компанией "General Petroleum Corporation of California" была выпущена первая картонная карта, чье применение было ограничено оплатой нефтепродуктов. Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы). А в шестидесятые годы на пластиковых карточках стали помещать магнитную полосу, на которой записывалась информация.

1914г. Фирма General Petroleum Corporation of California (сейчас – Mobil Oil) выпустила первую кредитную карту. С их помощью водители могли оплачивать покупки на любой бензоколонке. Так появилась старейшая среди небанковских карт — топливная. Кроме того, почти в то же самое время кредитные бумажные карточки с тали выдаваться американскими банками своим постоянным клиентам и заменили толстые чековые книжки.

1928г. Бостонская компания  Farrington Manufacturing выпустила первые металлические пластинки, на которых выдавливался (эмбоссировался) адрес и которые выдавались кредитоспособным клиентам. Продавец вкладывал такую пластинку в специальную машинку, называемую импринтером, и буквы, выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке (слипе). До сих пор эта технология используется во всем мире, когда сложная электроника дает сбой, и связаться с банком возможно только по телефону.

Джон С. Биггинс, специалист по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш, организовал работу по кредитной схеме под названием "Charge-It". Эта схема предусматривала собой расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки. После того, как покупка состоялась, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. Во Флэтбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно.

Фирма General Petroleum Corporation of California (сейчас – Mobil Oil) выпустила первую кредитную карту. С их помощью водители могли оплачивать покупки на любой бензоколонке. Так появилась старейшая среди небанковских карт — топливная. Кроме того, почти в то же самое время кредитные бумажные карточки стали выдаваться американскими банками своим постоянным клиентам и заменили толстые чековые книжки.

1950г. Нью-йоркский бизнесмен Фрэнк МакНамара, глава Hamilton Credit Corporation, отправился поужинать со своими приятелями. В ресторане речь зашла об одном из клиентов МакНамары. Друзья попросили у этого человека денег в долг, но получили от него не наличные, а разрешение воспользоваться его кредитными книжками из нескольких магазинов — за определенную плату. В итоге кредит на книжках существенно вырос, а должники оказались абсолютно неплатежеспособными. Эта неприятная ситуация вынудила несчастного обладателя кредитов занять денег в Hamilton Credit Corporation.

По окончанию ужина Фрэнк обнаружил, что забыл свой кошелек дома. Ему пришлось позвонить жене и попросить, чтобы она срочно привезла ему наличные. После этого инцидента МакНамара поклялся, что подобная ситуация с ним никогда больше не повторится Благодаря двум темам того памятного ужина (1 – возможности дать взаймы свой кредит и 2 – отсутствию наличных, чтобы заплатить за посещение ресторана), у Фрэнка родилась абсолютно новая идея. МакНамара предложил создать компанию – посредник между продавцами и покупателем. Эта компания выпускала бы универсальные кредитные карты — принимаемые во многих торговых точках. Фрэнк МакНамара создал новое предприятие, которое получило название Diners Club, и именно это событие считается отправной точкой в истории карточной индустрии. Новая компания стала кредитовать клиентов за небольшой процент. Теперь не индивидуальные компании предлагали каждая свою собственную кредитную книжку, а Diners Club открывал кредит клиентам одновременно для нескольких компаний. И сбор денег с должников, обладателей кредитных карт, осуществляли не сами сервисные предприятия, а МакНамара и Со.

До этого компании выигрывали от использования кредитных карт только в том, что создавали себе постоянную клиентуру. Но Diners Club не мог работать по такой схеме. Поэтому было решено, что компании будут платить клубу 7 % от суммы каждой покупки, совершенной с помощью универсальной кредитной карты. Кроме того, держателей карт обязали выплачивать ежегодный клубный взнос в размере 3 долларов США.

МакНамара сконцентрировал свое внимание на бизнесменах. Именно они были наиболее частыми посетителями ресторанов и, следовательно, именно их могли заинтересовать услуги Diners Club. Этим объясняется и название компании, которое можно перевести на русский как «Клуб ресторанных завсегдатаев». Первые карты Diners Club были розданы двум сотням человек, по преимуществу друзьям и знакомым владельцев компании. Карты принимались в четырнадцати нью-йоркских ресторанах. Они печатались на прямоугольнике плотной бумаги со списком всех 14 ресторанов на оборотной стороне.

1958г. Компания American Express объявляет о начале «Карточного бизнеса». Чтобы не рисковать,  начиная новое дело с нуля, были куплены уже существующие компании, занимавшиеся с кредитными карточками. Одним из приобретений American Express с тала American Hotel Association (150 тыс. карт), другим – Gourmet (40 тыс. карт). 1 октября 1958 года публике была официально представлена кредитная карта American Express, о готовности принимать ее к оплате заявили более 17 500 предприятий сферы услуг в Америке и Европе, а первым держателем кредитной карты American Express стал Элвис Пресли.

Через 8 месяцев после начала выпуска карт из бумаги была выпущена первая пластиковая карта American Express. Новые карты имели более высокую степень защиты от подделки и позволяли совершать платежные операции более быстро.

     1966г. Из нескольких региональных ассоциаций в США возникла компания Interbank Card Association (ICA),будущая MasterCard Worldwide.

     1967г. На ежегодной конференции Американской Ассоциации Банкиров компания Diebold представила свой первый концепт-банкомат 27 июня английская компания De La Rue, и по сей день специализирующаяся на изготовлении бумаги для печатания денег, установила первый в мире банкомат в банке Barclay`s в северной части Лондона. Машина получила название De La Rue Automatic Cash System (автоматическая кассовая система De La Rue), или DACS. Чтобы работать с ней, клиент должен был заранее купить специальную карточку с нанесенным на нее кодом. Вставив карту в приемник, он вводил четырехзначный PIN и получал сумму, обозначенную на карточке.

     1969г. ICA получает эксклюзивные права на использование названия и символики "Master Charge": двух пересекающихся кругов красного и желтого цвета.

"Интурист" заключает  с Diners Club соглашение о приеме карт в некоторых гостиницах и магазинах "Березка".

     1974г. Магнитная полоса становится обязательным атрибутом всех карт Master Charge þ "Интурист" заключает с American Express соглашение о приеме карт в некоторых гостиницах и магазинах "Березка".

     1983г. MasterCard Int. – первая в мире карточная компания, использующая голограмму как средство защиты от подделок.

     1984г. Bank of America передает операции с кредитными картами компании National Bank Americard, Inc. (NBI), будущая VISA International.

     1988г. Созданная по эгидой "Интуриста" компания "Интуркредиткард" обеспечивает первыми кредитными картами VISA членов Олимпийской сборной СССР на Олимпиаде в Сеуле

Компания American Express® устанавливает первый в СССР банкомат в своем агентстве путешествий в гостинице "Метрополь" в Москве.

     1989г. Внешэкономбанк СССР выпускает ограниченную серию (предположительно, около 500 штук) кредитных карт EuroCard Gold для узкого круга лиц из политической и культурной элиты, а также из числа работников совместных предприятий.Компания American Express® объявляет о выпуске своей первой в СССР кредитной карты.

     1991г. В сентябре 1991 года "Кредобанк" выпускает первую в России кредитную карту VISA.

     1992г. В октябре 1992 года "Мост-банк" выпускает первую в России кредитную карту "EuroCard/MasterCard«, "Мосбизнесбанк" устанавливает в Москве первый в России банкомат, обслуживающий карты VISA.

     1994г. "Мост-банк" устанавливает первый в СССР "уличный" банкомат в гастрономе "Новоарбатский" 1994 в Москве.

     Конец 1990-х  — в Европе быстро развиваются  банковские кредитные и совместные  карты.

     2000 — платёжные  терминалы обеспечивают коммуникацию  с помощью GPRS, радио-частот или bluetooth.

     2002, декабрь  — MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass и вводит мини-карту SideCard.

     2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных чиповых карт.

1.2 Виды банковских пластиковых карт и их особенности.

Пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, идентификационные, эмбоссированные, неэмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт, индивидуальные, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, Diner Club, стандартные, золотые, электронные - эти и много других слов вы можете встретить в словосочетании со словами карта и карточка. Давайте постараемся разобраться во всем этом многообразии видов карт и карточек.

Итак, все указанные виды карточек относятся к пластиковым карточкам. Они изготавливаются из специальной пластмассы, и подавляющее большинство таких карточек имеет стандартный размер: 2,125" x 3,375" (приблизительно 53,9 х 85,6 мм) и толщину 0,039 (~ 0,76 мм).

Классифицировать пластиковые карточки можно по целому ряду параметров. Один из главных параметров - целевое назначение карточки. Пластиковые карточки можно разделить на банковские (иногда их называют платежными), идентификационные, клубные и дисконтные.

На банковской пластиковой карточке обычно расположена следующая информация:

на лицевой стороне карточки наносится имя владельца, номер карточки, срок действия карточки, логотип банка-эмитента карточки, логотип платежной системы. На некоторых карточках в качестве одного из средств защиты от подделки наносится галлограмма.

на оборотной стороне карточки находится место для подписи владельца карточки, магнитная полоса, иногда фотография владельца и логотипы сетей банкоматов, в которых можно обналичить карточку.

Номер карточки состоит из 16 цифр: первые шесть - код банка эмитента (Issuing Bank); следующие девять - банковский номер карточки (номер карт-счета); последняя цифра - контрольная.

По функциональным характеристикам банковские карточки делятся на кредитные и дебетовые. Кредитная карточка позволяет ее владельцу получать определенный кредит при оплате товаров или услуг, стоимость которых выше, чем остаток на банковском счету, привязанном к карточке (карт-счету). Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока. Погашение кредита может происходить из страхового депозита, который вноситься клиентом при открытии в банке карт-счета, либо зачислением на счет денег, внесенных владельцем карточки наличными или посредством денежного перевода.

Владелец дебетовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банкоматах только в пределах суммы находящейся на кард-счету. В США преобладают кредитные карточки, в Западной Европе дебетовые карточки составляют большую часть всех платежных карт.

Кредитная карта или "кредитка" - это пластиковая карточка всего-то чуть больше визитки, с помощью которой можно оплачивать покупки или снимать в банкомате деньги, получать пенсию или зарплату, оплачивать коммунальные услуги и т.д.

Пластиковые карты - это гениальное изобретение, позволившее избавиться от шуршащих, звенящих и прочих денег. Мы их теперь почти и не видим, только цифры на экране монитора.

Достаточно вставить эту тоненькую пластиковую карточку в небольшое устройство и любой товар или услуга тут же будут оплачены. Все очень быстро, просто и удобно.

Однако, как и в любом другом деле, в мире банковских карт есть много своих тонкостей.Первая и самая главная - не все виды банковских карт можно называть кредитками.

Кредитные, дебетовые карты, овердрафт - простые термины для финансистов банка, но не всегда точно понимаемые людьми, далекими от финансовых учреждений. Работники банка же, обильно используя эти термины, ставят порой нас в неловкое положение.

Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли пользоваться средствами, выданными в долг, в кредит. Поэтому и соответствующее название карты - кредитка.

Внешне кредитные карты ничем не отличаются от дебетовых карт, но, тем не менее, отличия имеются.

Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше "простой" дебетовой зарплатной карты.

Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевод денег со счета кредитной карты. Денежные средства с карты можно снимать наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок в магазинах. Это главные отличия кредитной карты от дебетовой карты, но есть еще и ряд других особенностей

Вы можете распоряжаться кредитными средствами на счете карты по своему усмотрению, оплачивая покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (минусовой баланс) вы обязаны вносить на карту платеж, не ниже определенной суммы. В противном случае к вам будут применяться штрафные санкции. В этот минимальный платеж входят все затраты банка по обслуживанию данной карты, в том числе и проценты за предоставленный кредит. В разных банках свои размеры минимального платежа, но, как правило, он зависит от размера лимита карты и измеряется в процентах от него. Например, 4% будет означать, что ежемесячный минимальный платеж с суммы лимита 100 000 руб. составит 4 000 руб.

После полного погашения заложенности по кредиту, кредитную карту нельзя "забывать". Если вы больше не собираетесь пользоваться заемными средствами, обязательно обратитесь в отделение банка и напишите заявление о закрытии счета карты. Подробно об этом можно прочитать в статье "Как закрыть карту".

Преимуществ у кредитной карты много. Вы можете пользоваться ей неограниченное время в любом уголке страны, в том числе и за рубежом. Нет необходимости погашать всю сумму долга строго до определенной даты, указанной в кредитном договоре, как в случае оформления обычного кредита. Главное вовремя оплачивать ежемесячный минимальный платеж. Для кредитных средств, расходуемых с помощью кредитных карт, банки, как правило, используют особый режим возврата заемных средств, позволяющий многократно использовать одни и те же суммы на протяжении многих лет. Но обязательно уточняйте эту возможность у сотрудников банка при оформлении кредита и получении карты.

Оформляя кредитную карту в РосинтерБанке или другом банке, нужно также учитывать, что возвращать придется не только сумму кредита и проценты на него, но и постоянно потребуется оплатить различные банковские услуги - годовое обслуживание карты, перевыпуск карты и другие. Некоторые дополнительные услуги и операции по карте платные. Например, информирование о состоянии вашего счета с помощью СМС, снятие наличных в банкомате, замена пин-код банковской карты и другие.

"Кредитная карточка" может употребляться и в более широком смысле. Очень часто под "кредитными карточками" понимаются все виды банковских карточек, то есть происходит подмена понятия "банковская карточка" понятием "кредитная карточка". В таком обобщенном значении понятие кредитная карточка можно встретить во многих печатных и онлайн изданиях. На нашем сайте также, если иного не следует из контекста, под кредитной карточкой следует понимать пластиковая банковская карточка.

Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) только физическим лицам, корпоративные - только компаниям (организациям). Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета компании. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном к данной карточке).

В рамках классификации карточек на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карточки. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карточки можно оформить на каждого члена семьи владельца кард-счета. При этом для кредитной карточек членов семьи обычно устанавливается лимит использования средств.