Международные платежные системы. 2

МОСКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА И ПРАВА

Факультет «Финансы и кредит»

Курсовая работа на тему:

«Международные платежные  системы»

Дисциплина – Деньги, кредит, банки (часть 2)

Студент: Наумкин А.С.

группа ЭЗВД11-21/0-08

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы  денежного обращения и использования  современных платежных механизмов. Практика показывает, что каждодневные проблемы финансирования, кредитования экономики, исполнения бюджета, а также  задачи отдаленной перспективы, позволяет  успешно решать интенсивное развитие различных форм безналичных расчетов.

Платежные методы делятся на наличные и безналичные. Безналичные расчеты постепенно вытесняют налично-денежные платежи в денежных системах различных стран. Основная доля проведения безналичных расчетов приходится на коммерческие банки. Именно им принадлежит важнейшая расчетно-платежная функция в платежной системе государства.

Следует отметить, что в  развитой рыночной экономике на безналичные  платежи приходится основная доля общей  суммы платежей. Так, в Соединенных  Штатах безналичные платежи составляют по имеющимся оценкам, почти 100 процентов  от суммы всех операций. Тесная связь  банковских расчетов и безналичных  средств обращения предполагает рассматривать сущность банковских расчетов, прежде всего через определение  их места в системе безналичных расчетов.

Термин – «платежная система» очень широко используется в настоящее время практически во всех публикациях, связанных с банковскими расчетами. Западными специалистами это понятие раскрывается как «набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов». К числу таких механизмов они относят «учреждения, предоставляющие платежные услуги, различные инструменты, используемые для передачи платежных указаний (включая каналы связи) и договорные отношения между заинтересованными сторонами». Межбанковские переводы имеют место либо когда банки производят платежи друг другу во исполнение платежей своих клиентов, либо когда они выполняют обязательства друг перед другом, например, по операциям на денежном рынке

Сущность безналичных  расчетов и платежных систем лежит  в области определения денег  и их функций. С экономической  точки зрения природа безналичных  и наличных денег одинакова - это  агрегат М1. В свое время Милтон Фридман определил деньги, как социальную условность, а сегодня к этому можно добавить, что деньги это еще информационная условность (средства платежа превращаются в чистую информацию, хранимую на разных носителях). Создание банками платежных систем не дает им возможность получать эмиссионный доход, он остается прерогативой государства. Но государство предоставляет возможность коммерческим банкам, за выполнение расчетно-платежных функций, извлекать доход из обслуживания денежной массы.

Можно дать определение банковским платежным системам с точки зрения их экономической сущности. С этой позиции, банковские платежные системы  представляют собой часть системы  безналичных расчетов, основанной на собственных принципах, способах платежа  и формах расчетов и активно взаимодействующей  со всей системой безналичных расчетов.

Организация международных  расчетов приобретает первостепенное значение. Для их организации разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как SWIFT, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в международную финансовую систему.

В настоящее время  все большее распространение  получают международные переводы по системе SWIFT. Сегодня эта система охватывает более 3700 финансовых институтов: банки, брокерские конторы, дилерские фирмы, страховые компании и др. - из 92 стран.

Наряду с системой SWIFT существуют и другие системы. Международные расчеты в ЕС осуществляются посредством одной из следующих платежных систем: трансевропейской автоматизированной экспресс-системы валовых расчетов в режиме реального времени TARGET, Европейской клиринговой системы (ЕКС) при Европейской банковской ассоциации (ЕБА), национальных платежных систем, межбанковских платежей через систему корреспондентских отношений и клиринга, организуемого крупными европейскими банками.

Наравне с действующими платежными системами банки стран-членов ЕС оказывают традиционные услуги при  осуществлении платежей через систему  корреспондентских отношений. Данный вид платежных услуг ориентирован на средние и мелкие банки.

Цель данной курсовой работы: описать существующие международные платежные системы

1. Международные платежные системы

Каждая страна имеет  свою собственную национальную валюту и свою собственную систему платежей и расчетов - то есть определенный набор  институтов и законодательно закрепленных соглашений для осуществления платежей и исполнения финансовых сделок в этой стране с использованием ее национальной валюты. «Платежом» называется передача приказа на перевод определенных денежных средств, который является следствием экономической сделки, а «расчетом» - окончательный и безусловный перевод денежных средств, в объеме, указанном в приказе. Таким образом, если покупатель оплачивает чеком счет в магазине, то «платеж» осуществляется, когда чек передается работнику магазина, а «расчет» - когда чек предъявляется в банке и банк кредитует счет магазина на сумму платежа. Если покупатель оплачивает товар наличными, платеж и расчет происходят одновременно. Для исполнения сделки с иностранной валютой необходимо два перевода денежных средств, в противоположных направлениях, так как она предполагает обмен одной валюты на другую. Исполнение сделки требует взаимодействия систем платежей и расчетов обеих стран, и эти системы играют ключевую роль в функционировании валютного рынка.

Платежные системы  эволюционируют и становятся более  сложными с каждым днем. В настоящее  время в США действуют различные  формы платежей: платежи могут  осуществляться, например, наличными, чеками, автоматической расчетной палатой (механизм, выработанный в качестве замены некоторым формам бумажных платежей) и электронным переводом средств (для крупных переводов между  банками). Каждая из этих платежных  форм имеет свои собственные методики и соглашения.

Межбанковские переводы между дилерами на валютном рынке  осуществляются при помощи электронных  платежных систем. В США работают две электронные платежные системы - CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) под управлением Клирингового Дома Нью-Йорка и Fedwire - система под управлением Федерального Резерва.

CHIPS (The Clearing House Interbank Payments System) - крупнейшая в США частная электронная система денежных переводов, принадлежащая ряду коммерческих банков. Примерный дневной объем платежей, осуществляемых через CHIPS, составляет около 277 тыс., а в денежном выражении - 1.38 трлн. долларов. По отношению к клиринговой системе ФРС - Fedwire она является, с одной стороны, ее основным конкурентом, а с другой - крупнейшим клиентом. Ежедневный объем платежей CHIPS в денежном выражении составляет примерно 80% от общей суммы переводов за день через Fedwire. По состоянию на октябрь 2005 г. членами CHIPS являлись 48 кредитных организаций, среди которых крупнейшие американские банки и филиалы зарубежных банков в США. CHIPS была создана в 1970 году Клиринговой палатой Нью-Йорка (New York Clearing House Association), представляющей крупнейшие коммерческие банки этого финансового центра США. Несмотря на тот факт, что CHIPS является негосударственной организаций, Федеральная резервная система оказывала поддержку и принимала непосредственное участие в ее создании.

Изначально в состав CHIPS входили восемь банков. На протяжении 70-х и 80-х годов количество членов постоянно увеличивалось. В конце 80-х число членов CHIPS возросло до 140. Но затем оно стало сокращаться в результате волны слияний и поглощений, прокатившейся по банковскому сектору США. Для предотвращения значительного уменьшения числа участников системы был снят запрет на членство для банков, находящихся за пределами Нью-Йорка, который действовал со дня образования CHIPS.

CHIPS управляется Советом  из десяти членов, представляющих  крупнейшие банки. Он устанавливает  правила работы системы и решает  вопросы членства в ней. Ежедневно  через CHIPS осуществляется около  277 тыс. платежей на общую сумму  свыше 1.37 трлн. долларов. Исторически  CHIPS специализируется на проведении  международных денежных переводах  в долларах. На долю системы  приходится около 95% всех долларовых  платежей, осуществляемых между  разными странами мира. В настоящее  время CHIPS все чаще используется  банками при проведении платежей  и на внутреннем рынке, чему  способствует введенная в 2001 году  практика внутридневного клиринга.

CHIPS дает возможность своим  членам значительно снижать риски,  связанные с процедурой осуществления  денежных переводов:

• Операционный риск. Для поддержки бесперебойной работы системы, аналогично Fedwire, используется несколько вычислительных центров.
• Криминальный риск. CHIPS располагает эффективной системой проверки подлинности электронных сообщений.
• Риск неплатежей. Практика депонирования средств и алгоритм многостороннего клиринга платежей исключают риск неплатежей.

Каждый банк-член CHIPS имеет  четырехзначный идентификационный  код (CHIPS Routing Number). Согласно внутренним правилам CHIPS каждый участник системы регистрирует в ней своих клиентов и корреспондентов, сообщая об их номерах счетов, наименованиях и адресах. Им присваиваются специальные шестизначные коды - универсальные идентификаторы (CHIPS UID). Эта информация предоставляется всем желающим. Ее можно найти в общедоступных справочниках и на интернет сайте www.chips.org. Данные о клиентах и корреспондентах членов CHIPS помогают точно указывать в платежных документах бенефициаров денежных средств, их банки и банки-посредники. А это, в свою очередь, создает банкам возможность в значительной степени автоматизировать процесс обработки платежных поручений.

Окончательные расчеты по платежам, осуществляемым посредством CHIPS, происходят не по отдельности в течение дня, а общей массой под конец рабочего дня, после определения чистой дебетовой или кредитовой позиции каждого участника CHIPS (относительно всех остальных участников). Окончательный расчет проходит через систему платежей Fedwire (поставкой «денег центрального банка»). Расчет начинается, когда эти участники CHIPS в чистой дебетовой позиции расчетов в течение рабочего дня оплачивают оставшиеся незакрытыми обязательства. Если коммерческий банк, который должен получить платежи CHIPS, дает к ним доступ своим клиентам до того, как совершаются окончательные расчеты, он несет риск убытков в том случае, если платеж по CHIPS по каким-то причинам не может произойти. Чтобы удостовериться, что расчет имеет место на самом деле, Клиринговый Дом Нью-Йорка разработал систему ограничений по объему дебиторской задолженности и соглашений о распределении убытков в качестве механизма контроля рисков.

Fedwire представляет собой электронную систему переводов Федеральной резервной системы США. С ее помощью финансовые организации Америки могут осуществлять переводы денежных средств и ценных бумаг в общенациональных масштабах. К этой системе подключены все федеральные резервные банки и их отделения, Казначейство Соединенных Штатов, а также более 9 тыс. кредитных организаций, как в режиме «онлайн», так и «оффлайн». Fedwire вместе с CHIPS являются крупнейшими системами международных платежей, осуществляемых в долларах США.

Fedwire играет ключевую роль в платежной системе Соединенных Штатов, так как позволяет коммерческим банкам проводить клиентские и межбанковские платежи в кратчайшие сроки. К этой сети подключены в системе «онлайн», т.е. связаны напрямую, около 8.2 тыс. кредитных организаций, которые осуществляют более 99% всех платежей в США. Участниками Fedwire являются финансовые институты, которые имеют счета в одном из Федеральных резервных банков. К числу таких организаций относятся:

• кредитные организации, зарегистрированные в США;
• отделения иностранных банков на территории США;
• Федеральные резервные банки;
• Казначейство США;
• центральные банки иностранных государств;
• правительства иностранных государств;
• некоторые международные организации.

Пользоваться услугами Fedwire могут также и другие институты, если им предоставлено разрешение Казначейства США или Федеральной резервной системы. Расчеты в Fedwire осуществляются по каждому платежу в отдельности в режиме реального времени, то есть она представляет собой real-time gross settlement system. Все операции, проходящие в Fedwire, завершаются в рамках одного рабочего дня. Практически это происходит в течение нескольких минут. Каждый платеж проводится в системе индивидуально и считается завершенным с момента уведомления банка, получающего средства о кредитовании его счета. Таким образом, все переводы являются безотзывными.

Каждый участник Fedwire имеет уникальный девятизначный цифровой идентификационный код (Fedwire Routing Number), называемый также ABA Number. Фактически он представляет собой номер корреспондентского счета в одном из ФРБ. Все банки, осуществляющие свою деятельность на территории США, в обязательном порядке открывают корсчета в подразделениях Федеральной резервной системы и являются участниками Fedwire.

Доступ к системе переводов денежных средств в Fedwire открыт для ее участников с 12:30 до 18:30 по времени восточного побережья США. Платежи в пользу нерезидентов США, имеющих счета в ФРБ, осуществляются до 17:00. Время окончания расчетов по клиентским платежам - 18:00. Межбанковские переводы осуществляются вплоть до закрытия системы. Федеральные резервные банки имеют право продлевать время осуществления платежей через Fedwire. Однако это происходит только в следующих исключительных случаях:

• возникновение серьезного технического сбоя в ФРБ или в самой системе;
• наличие существенных операционных проблем у одного или нескольких участников Fedwire;
• закрытие системы может привести к дестабилизации финансового рынка, например, если общая сумма задержанных платежей составляет более 1 млрд. долларов.

Fedwire представляет собой одновременно телекоммуникационную и клиринговую систему. Это означает, что технические средства позволяют участникам отправлять и принимать различного рода электронные сообщения, главным образом, платежные поручения. В тоже самое время система осуществляет расчеты, т.е. производятся бухгалтерские записи по корреспондентским счетам участников Fedwire, которые и означают сам факт перевода средств.

Платежи через Fedwire производятся следующим образом. Клиент дает банку поручение на перевод средств. На его основании банк списывает сумму перевода со счета отправителя. Затем он составляет и направляет свое платежное поручение в банк получателя непосредственно через Fedwire. Если банки отправителя и получателя находятся в разных Федеральных округах, то местный Федеральный резервный банк списывает средства с корсчета банка отправителя и переводит их в другой ФРБ, обслуживающий банк получателя. Федеральные резервные банки, участвующие в операции, проводят клиринг через Межрегиональный фонд расчетов, представляющий собой систему учета движения денежных средств между различными ФРБ. Затем средства зачисляются на корсчет банка получателя в его местном ФРБ. После чего кредитуется счет самого получателя, и он может немедленно распоряжаться деньгами. Если банки, участвующие в операции, находятся в одном округе, то перевод осуществляется аналогично с той лишь разницей, что транзакция проходит через один Федеральный резервный банк.

Все сообщения Fedwire, аналогично SWIFT, имеют свой формат, т.е. содержат определенный набор стандартных полей, которые могут быть обязательными и необязательными. Используемые сообщения бывают нескольких типов и соответствующих им подтипов. Каждое сообщение Fedwire обозначается четырьмя цифрами, две первые из которых обозначают тип, а две другие подтип. Сообщения Fedwire делятся на платежные, которые влекут за собой движения средств по счетам участников в ФРБ, и неплатежные, на основании которых не производится никаких расчетов.

CHAPS - система клиринговых расчётов в Великобритании. Работа системы поддерживается компанией CHAPS Clearing Company Limited, основанной в Лондоне в 1984 г. Система связывает 14 банков, Банк Англии и более 400 других участников расчётов. Банки, получающие сообщения о переводе средств через данную систему, должны предоставить средства кредитуемой стороне в день получения сообщения. Система позволяет существенно ускорить процесс взаиморасчетов, однако стоимость транзакций относительно велика

BACS – еще одна платежная система Великобритании, которая осуществляет электронный зачёт кредитовых и дебетовых проводок согласно распоряжению участников системы с прямым зачислением сумм на счёта или списанием их со счётов без использования чеков или др. бумажных носителей. В настоящий момент услугами Bacs Direct Credit Salary Service пользуются более 90 % работающих британцев. Наиболее распространённая операция в этой системе - прямое зачисление заработной платы на банковские счёта получателя. В Великобритании около 2/3 всех месячных выплат зарплаты сотрудникам частных фирм и государственных служащих проходит через BACS. Информация в систему поступает в виде записей на магнитных лентах, кассетах и или передаются через терминалы, которые непосредственно соединены с компьютерным центром. BACS выполняет также значительный объём платежей в форме «постоянных доверенностей», которые являются инструкциями клиентов о регулярном переводе с их счётов средств для оплаты разного рода взносов, страховых премий, очередных платежей по кредитам, ипотеки и др. Выполняя этот вид обслуживания, банки-участники системы ежедневно приводят в действие «мастер-файл», где записаны инструкции клиентов. Обработка информации и осуществление платежа в системе BACS осуществляется в течение 3-х дней. Существует ещё одна форма обслуживания, которая выполняется через BACS - «прямое дебетование» счёта. Эта операция аналогична операции «простого поручения», но здесь сумма и время зачисления не финансируются заранее, а могут изменяться. Владелец счёта уполномочивает банк принять платёжное поручение от определённых лиц или фирм и списать со счёта любые суммы, которые указанны в этих требованиях. Такие требования могут поступать от ассоциаций, клубов, страховых компаний.

TARGET - это клиринговая RTGS система (cистема валовых платежей, которая работает в режиме реального времени), предназначенная для осуществления переводов денежных средств в евро. Система производит обработку исключительно кредитовых платежей. Ее основная задача - обеспечить движение потоков денежных средств по всей зоне евро при соблюдении следующих условий: минимальная стоимость, высокая безопасность и короткое время проведения операций. При этом главный акцент сделан на обработке крупных платежей, связанных в основном с операциями на валютном и денежном рынках. Переводы осуществляются системой в индивидуальном порядке, т.е. каждый в отдельности (по принципу gross settlement), в режиме реального времени. TARGET мгновенно обеспечивает проведение каждой операции при условии наличия достаточных средств на счете банка-отправителя. Системой не установлены минимальные суммы проводимых платежей. Уникальная особенность TARGET состоит в том, что ее услуги доступны во всех странах Европейского Союза, включая те, которые пока не отказались от национальных валют в пользу евро. TARGET представляет собой децентрализованную платежную систему, состоящую из национальных RTGS систем и платежного механизма Европейского центрального банка (ЕРМ - ЕСВ payment mechanism), которые соединены между собой при помощи связующей системы. В качестве технической платформы связующей системы TARGET используется SWIFT, выполняя роль основного провайдера телекоммуникационных услуг.

Japan Credit Bureau (JCB) - крупная платёжная система. Штаб-квартира находится в японской столице Токио. Компания была основана в 1961 году. Уже к 1968 году, благодаря приобретению Osaka Credit Bureau, JCB стало лидером рынка кредитных карт, которые сейчас выпускаются в 20 странах мира, а в 1972 году число эмитированных карт превысило 1 млн.

С 1981 года JCB агрессивно расширяет  свою сферу деятельности, выходя на рынки других стран. На данный момент JCB выпускаются в 20 странах, где, как  правило, афилировано с финансовыми институтами, имеющими лицензию на выпуск таких карт. Все международные операции проходят через дочернюю структуру, JCB International Credit Card Co., Ltd, где материнская компания имеет 100% акций.

Общее число пользователей  системы на сегодняшний день составляет 59 млн. человек, приобретающих ежегодно товары и услуги на сумму в 62 млрд. долларов. Данные карты принимаются к оплате в 11 млн. точек в 190 странах мира. Карты JCB позволяют путешественникам из Японии, Китая, Кореи в странах Европы, Азии и северной Америки пользоваться бесплатным интернетом в аэропортах. Система JCB предоставляет клиентам широкий спектр услуг, аналогичный остальным платёжным системам. Это и операции с банковским счётом при помощи карты; бронирование отелей, гостиниц, билетов; оплата услуг в различных точках мира при помощи карты и т.д.

2. Международные электронные платежи.

Платёжная система E-Gold - это платежная система, которой управляет Gold and Silver Reserve Inc через компанию e-gold Ltd. Данная платежная система, позволяет осуществлять расчеты online между пользователями. Расчеты производятся мгновенно в граммах и унциях золота. Эта особенность делает платёжную систему E-Gold особенно эффективной для проведения международных платежей, так как счета пользователей не привязаны к какой либо национальной валюте. Кроме того, хранение в металлах, один из самых надёжных способов хранения и размещения денег. E-Gold - самая крупная и самая популярная в мире платежная система, обеспечивается гарантиями банков США и Швейцарии.

На сегодняшний момент зарегистрировано более чем два с половиной миллиона счетов Е-Gold. Приблизительно одна четверть из них активна. Ежедневно осуществляется около 50 000 переводов с аккаунта на аккаунт, что составляет приблизительно 6 миллионов долларов или приблизительно 350 килограммов золота.

Как предполагается (основываясь на заявлениях E-Gold Ltd) золотые запасы E-Gold находятся в хранилищах Brink's Global Services (дочерняя компания The Brink's Company), Transguard Security Services (дочерняя компания The Emirates Group) и MAT Securitas Express AG (дочерняя компания VIA MAT Group). Однако проверить соответствую ли запасы золота, тому количеству, о котором утверждает E-Gold, не представляется возможным. E-Gold не продает граммы и унции золота непосредственно клиентам. Вместо этого на рынке существует большое количество так называемых обменников (e-currency exchangers). Самый известный из таких обменников это OmniPay (дочерняя компания E-Gold Ltd).

За хранение средств в системе E-Gold берется небольшая плата в размере 1 % в год (плата взимается ежемесячно). За перевод (транзакцию) средств от одного пользователя системы E-Gold к другому, также взимается небольшая плата. Причем плата взимается не с отправляющей, а с принимающей перевод стороны.

WebMoney Transfer - крупнейшая и самая распространенная в отечественном сегменте интернета электронная платежная система, построенная на основе электронных кошельков, начала свою деятельность в ноябре 1998 года. Хотя система зародилась и начала свое развитие в русскоязычном интернете, использовать ее можно из любой точки мира, вне зависимости от гражданства, места жительства - главное, чтобы был доступ в интернет. Система имеет интерфейс на русском и английском языках, что создает дополнительные удобства для пользователей. Системой избрана достаточно интересная правовая форма деятельности. Владельцем и администратором, обеспечивающим организационную и технологическую целостность, является компания CERMEX GROUP LLC. Разработка программного обеспечения и техническая поддержка находятся в ведении компании ЗАО «Вычислительные Силы». Де-юре WebMoney Transfer не является платежной системой или кредитной организацией, т.е. операции в ней не подпадают под банковское законодательство и ограничения. WebMoney Transfer - это учетная система имущественных прав участников. Имущественными правами выступают чеки, подарочные сертификаты, права требования или другие ценности, выпущенные Гарантами. Гарантом по операциям с эквивалентом рублей выступает ООО "ВМР", по операциям с эквивалентами долларов США и Евро выступают Amstar Holdings Limited, S.A., по операциям с эквивалентами украинских гривен выступает компания ООО «Украинское Гарантийное Агентство».

Для проведения расчетов в  системе используются учетные единицы, называемые титульными знаками, которые являются для пользователя аналогом денег. Система мультивалютная и поддерживает несколько видов титульных знаков (WMR, WME, WMZ, WMU, WMY), которые выступает эквивалентами разных валют:

• WMR - эквивалент российских рублей на R-кошельках ,
• WME - эквивалент Евро на Е-кошельках,
• WMZ - эквивалент долларов США на Z-кошельках,
• WMU - эквивалент украинских гривен на U-кошельках,
• WMY - эквивалент узбекского сума на Y-кошельках.

В добавление используется еще два специализированных знака WM-C и WM-D для проведения кредитных  операций и являющихся эквивалентами  долларов США.

Рассмотрим потребительские  качества WebMoney, так как именно они позволяют системе развиваться и добиваться впечатляющих результатов за достаточно короткое время. В чем же преимущество WebMoney Transfer перед другими подобными системами и традиционными банковскими услугами?

1) Простота регистрации и работы в системе. Основным преимуществом является простота регистрации и работы в системе. Система не связана с банковскими счетами, поэтому регистрация производится не выходя из дома и без подписания документов в бумажном виде

2) Мгновенность платежей. Мгновенность расчетов - это также очень важное конкурентное преимущество по сравнению с традиционными банковскими услугами. Денежные переводы без открытия счета (Western Union, Contact и т.п.) менее конкурентоспособны в связи с необходимостью посещения банка и заполнения документов, при этом они значительно дороже перевода по системе WebMoney.

3) Низкие тарифы. Стоимость перевода с WM-кошелька на WM-кошелек составляет всего 0.8% от суммы операции и не зависит от расстояний. Стоимость перевода одинакова как для отправки денег соседу по дому, так и в Соединенные Штаты Америки. При этом, регистрация бесплатная и нет какой-либо периодической абонентской платы за пользования сервисом.

4) Безопасность. Важным моментом использования WebMoney является безопасность расчетов в этой системе при совершении операций в Интернете. Для защиты своих электронных денег система предлагает множество способов: от пароля на вход, до регистрации ip-адреса Вашего компьютера и блокировки входа с других адресов.

5) Сервисы и дополнительные услуги. WebMoney предлагает не только систему мгновенных платежей, но и систему клиентских сервисов, таких как сервис автоматизации работы предприятия Capitaller, сервис обмена Exchanger.ru, сервис кредитования, аттестационный, арбитражный, трастовый сервисы, систему цифровых чеков Paymer, сервис телефонных расчетов «Телепат», геоинформационный сервис и другие.

6) Взаимодействие с банковской системой. В отличие от многих аналогичных систем, WebMoney Transfer имеет собственную программу работы с банками, в рамках которой банкам-участникам предоставляется право на эмиссию электронных чеков посредством оригинальной технологии WebMoney Transfer. По сути, данная программа дает Банку возможность эмитировать электронные деньги, которые будут приниматься к оплате во всей инфраструктуре WebMoney, имея при этом адаптированный для банковского законодательства вид.

7) Помощь в отражении по бухгалтерском учету и правовая поддержка. В отличие от многих подобных систем, Webmoney имеет подробные комментарии и разъяснения для пользователей - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они помогают определить правильное отражение в учете проводимых операций, а также юридическую составляющую проводимых в системе и с использованием системы действий и расчетов.