Национальный банк РБ-центральный банк страны

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение……………………………………………………………………........3

1.ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ, ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ…………………..6

1.1.Экономическая роль центральных банков……………………………….6

1.2.Цели и функции Национального Банка Республики Беларусь………………………………………………….10

2.ОРГАНИЗАЦИОННО – ПРАВОВАЯ ОСНОВА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ…………………………………………………………………………….16

2.1. История образования Национального Банка Республики Беларусь и формирование банковской системы              ………16

2.2. Административно-правовая структура Национального Банка Республики Беларусь…………………………...20

3.ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА И ОРГАНИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ КАК ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ…………………………………………………..…………………………….27

3.1.Денежно-кредитная политика Национального Банка Республики Беларусь, ее анализ, проблемы и пути совершенствования……………………………………………………………..27

3.2. Организация платежной системы Национального Банка Республики Беларусь: проблемы и тенденции развития………………………………………………………………………….44

Заключение              .......…….47

Список использованных источников              ….50

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 52 с., 2 табл.,3рис., 35 источников.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, БАНК БАНКОВ, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РБ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, БАНКОВСКИЙ КОДЕКС, ПРАВЛЕНИЕ НБ, СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ НБ, НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ НБ, ДЕНЕЖНО – КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ДЕНЕЖНО – КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РБ, СИСТЕМА BISS.

Наименование темы:«Национальный Банк - Центральный банк страны».

Объект исследования: Национальный Банк Республики Беларусь.

Цель курсовой работы: изучение денежно-кредитной политики НБ как сущности, а также ее проведение в Республике Беларусь.

Используемые методы исследования: количественный и качественный анализ, сравнительный метод, детализация, синтез.

Исследования и разработки: в работе исследовался Национальный банк, определены его основные цели и функции, структура органов управления  НБ РБ, законодательные основы и нормативно – правовые акты, осуществляемые НБ, отражена сущность денежно – кредитной политики Республики Беларусь, рассмотрено нормативно-правовое регулирование  денежно – кредитной политики в Республике Беларусь, произведен ее анализ и пути совершенствования, показано и проанализировано состояние платежной системы, ее динамика и тенденции развития.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их автора.

ВВЕДЕНИЕ

Основными целями любого государства в области экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильности внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и проведения экономической политики.

Денежно-кредитная политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. При разработке прогноза экономического развития страны в обязательном порядке учитываются показатели, которые необходимо достичь экономике в определенные этапы времени, в частности, развитие рынка капиталов, развитие банковской и платежной систем, обеспечение устойчивости национальной валюты, увеличение спроса экономики на деньги и т.д. Осуществляя эмиссию и кредитование экономики, банки выполняют полезную и необходимую для развития страны роль. Денежные инструменты обслуживают экономический оборот. Они обеспечивают обращение различных товаров, их переход от одного владельца к другому, облегчая их переработку или потребление. Однако чрезмерная или бесконтрольная эмиссия денег может привести к опасным и даже разрушительным последствиям.

Все эти вопросы регулируются при разработке и реализации денежно-кредитной политики, осуществляемой главным образом Национальным банком страны. Именно он играет центральную роль в обеспечении устойчивости экономического состояния страны и нормального функционирования  денежно – кредитной политики, без которой нормальное функционирование экономики невозможно, в этом и заключается актуальность темы.

Объектом исследования избран непосредственно Национальный Банк Республики Беларусь.

Предмет исследования – цели, задачи и функции НБ РБ.

Главная задача центрального банка страны - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег.

Целью настоящей курсовой работы является выяснение экономической роли Национального банка, его денежно-кредитной политики как сущности и ее анализ.

Немаловажным также является и следующее:

- рассмотреть теоретические вопросы, касающиеся денежно-кредитной политики;

- определить методы регулирования денежно-кредитной политики в Республике Беларусь;

- рассмотреть практическое осуществление денежно-кредитной политики Национальным банком Республики Беларусь, уточнить достигнутые результаты в денежно-кредитной сфере.

Задачей же является поиск путей совершенствования денежно-кредитной политики, проводимой НБ РБ, которые позволили бы защитить и обеспечить устойчивость белорусского рубля, в том числе его покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам, содействие на этой основе ускорению социально-экономического развития.

При написании курсовой работы использовались следующие методы:

      сравнения;

      синтез

Они позволили сделать оценку состояния денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь, выявить основные проблемы в данной области и тенденции дальнейшего функционирования.

Выбору этой темы курсовой работы послужило то обстоятельство, что данная тема жизненно важна для экономики нашей страны. От эффективности деятельности Национального банка и проведения им денежно-кредитной политики зависят реализация программ экономического и социального развития, устойчивость финансового положения страны, регулирование экономических процессов, обеспечивающих рост объемов производства, развитие здоровой конкурентной среды во всех секторах экономики, социальную защиту населения. И конечно же,существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки, главным из которых является Национальный Банк Республики Беларусь.

Данная тема является достаточно многогранной, поэтому нуждается в дополнительной разработке и доработке применительно к условиям белорусской экономики, сложившимся на современном этапе и претерпевающем постоянные изменения, поскольку экономическое состояние страны постоянно зависит от состояния кредитно-денежной системы. Необходимо учитывать опыт развитых стран, накопившийся в этой области. Все это должно ускорить развитие экономики нашей страны, в какой-то степени сделать ее более эффективной.

Первая глава посвящена экономической роли центральных банков, в частности Национального банка Республики Беларусь, а именно, рассматриваются его функции и то, как происходит выбор целевого ориентира.

Во второй главе освещена история банковского развития, представлена структура и центральные органы НБ  РБ, их значительная и регулирующая роль.

Основным направлениям денежно-кредитной политики, организации платежной системы и перспективам их развития уделяется внимание в заключительной третьей главе.

         Для решения поставленных задач при подготовке курсовой работы были использованы теоретический материал учебников и учебных пособий отечественных авторов, издания периодической печати и информация официального сайта Национального банка, нормативные акты Республики Беларусь, материалы учебного комплекса БГЭУ, научная литература по теме «Деньги. Кредит. Банки», материалы периодических изданий, официальные документы по итогам развития денежно-кредитной политики.

1. Экономическая роль, цели и функции НБ Республики Беларусь

1.1.Экономическая роль центральных банков

В современной экономике центральные банки служат осью и главным звеном денежно-кредитной системы каждого государства, имеющего банковскую систему. Центральный банк – это привилегированная и элементарная финансовая организация, наделённая функциями административного органа. Своим созданием центральные банки обязаны государству с его политическими и экономическими целями. Однако в разных государствах они создавались различными путями и поэтому сегодня имеют неодинаковый статус. Одни центральные банки сразу были созданы как государственные, другие изначально были частными, а затем полностью либо частично национализировались.

В настоящее время центральные банки имеют различный правовой статус в зависимости от национальных особенностей юридических лиц. В законодательстве большинства стран центральные банки обозначены как юридические лица - "legal persons", в некоторых государствах, в первую очередь Великобритании и ее бывших колониях - Индии, Пакистане, Канаде, Австралии, законодательство определяет статус центральных банков как "bodies corporate" - корпорации. Субъектом права в таком качестве может быть или сам центральный банк (Австралия, Канада), или в некоторых случаях его органы управления - Совет директоров (Пакистан) или Совет директоров и управляющий (Великобритания). [14, с. 15]

В настоящее время большинство центральных банков является собственностью государства. Законы некоторых стран называют собственником капитала центральных банков правительство, в других странах законодательство определяет, что права собственника от имени государства осуществляет министр финансов или иное высшее должностное лицо правительства. Если же центральный банк является акционерным обществом, где правительству принадлежит часть акций, то законодательство содержит требования к соотношению долей собственности государства и частных лиц. Однако в разных странах они различны.

В одних случаях правительство владеет 51 % акций центральных банков, в других - 55%. В Мексике, например, капитал национального банка, составляющий 50 миллионов песо, разделен на акции двух серий - серии "А", принадлежащей федеральному правительству и неизменно составляющей 51%, и серии "В", акции которой составляют 49% от общего размера капитала и принадлежат кредитным учреждениям страны. [14, с. 18]

В редких случаях законодательство не регламентирует точное соотношение государственного и частного участия в капитале центрального банка, устанавливая лишь минимальную границу доли государственной собственности и предоставляя правительству право самостоятельно изменять ее. В некоторых странах акции центральных банков поделены поровну (Австрия, Бельгия).

Но какой бы статус ни имел центральный банк, цели его деятельности не изменяются. Являясь регулирующим звеном в банковской системе, центральные банки призваны укреплять денежное обращение, защищать и обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развивать и укреплять банковскую систему страны; обеспечивать эффективное и бесперебойное осуществление расчетов.

Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен.

Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои пять основных функций:

1. монопольная денежная эмиссия;

2. денежно-кредитное регулирование;

3. функция банка банков (главного банкира страны);

4. функция банка правительства;

5. хранение централизованного золотовалютного запаса страны. [11, с.381]

Монопольная денежная эмиссия. За центральным банком законодательно закрепляется монополия на выпуск банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. В некоторых странах центральный банк может осуществлять эмиссию монет, но обычно этим занимается министерство финансов (казначейство), а центральный банк покупает у него монеты, выпуская их затем в обращение вместе с банкнотами. Кроме того, что центральные банки выпускают банкноты, они еще занимаются разработкой их дизайна и защитой от подделок.

Выпущенные банкноты продаются коммерческим банкам по номиналу, а в некоторых странах взимаются комиссионные за доставку их получателю, например, в Норвегии, где центральный банк берет дополнительную плату за поставки банкнот, пригодных для использования в автоматических кассовых аппаратах, а также за специально упакованные монеты. [3, с.97]

От продажи банкнот центральный банк получает прибыль - эмиссионный доход, который выступает в виде разницы между номиналом и издержками изготовления. В связи с этим, можно сказать, что банкноты для центральных банков - это производимая ими продукция.

Необходимо отметить, что монополия центрального банка на эмиссию не распространяется на безналичные средства обращения, поскольку их могут выпускать и остальные субъекты банковской системы.

Денежно-кредитное регулирование. Выполняя эту функцию, центральные банки тесно сотрудничают с правительством, так как регулирование экономики путем воздействия на кредит и денежное обращение - составной элемент экономической политики, основными целями которой являются экономический рост, снижение инфляции и безработицы, выравнивание платежного баланса страны.

Центральный банк является проводником денежно-кредитной политики, имея в арсенале следующие основные инструменты:

                  изменение процентных ставок (учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки);

                  изменение норм обязательных резервов коммерческих банков; операции с ценными бумагами на открытом рынке;

                  политика валютного курса. [5, с.235]

Манипуляция уровнем процентных ставок позволяет центральным банкам проводить два противоположных комплекса мероприятий: по ограничению либо стимулированию темпов роста денежной массы в обращении. В связи с этим выделяется денежно-кредитная рестрикция, при которой повышаются официальные ставки, уменьшая возможности коммерческих банков в получении кредита и заставляя их сокращать количество ссуд путем повышения рыночных процентных ставок; и денежно-кредитная экспансия, сопровождаемая противоположными явлениями.

Обязательные резервы - часть кредитных ресурсов банков и кредитных учреждений, содержащаяся по требованию центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. [3, с. 100] Увеличивая либо уменьшая норму этих резервов, центральные банки также могут проводить соответственно рестрикцию или экспансию. Однако обязательные резервы в значительной мере представляют собой административный рычаг. В ряде стран они были либо полностью отменены, либо их размер существенно занижен. В некоторых странах во избежание злоупотреблений максимальный размер таких резервов фиксируется в законе.

В странах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методом денежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке. Они представляют собой официальные операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе.

К основным ценным бумагам, с которыми совершаются операции на открытом рынке, относятся: казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, краткосрочные ценные бумаги. [33, с.283]

Механизм использования операций на открытом рынке в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования заключается в том, что центральный банк, покупая либо продавая коммерческим банкам ценные бумаги, перечисляет либо снимает с их корреспондентских счетов соответствующие суммы, расширяя или сокращая тем самым кредитные ресурсы коммерческих банков.

Валютная интервенция как элемент валютной политики представляет собой куплю-продажу валюты центральным банком с целью регулирования валютного курса и оказывает непосредственное воздействие на количество денежной массы в обращении.

Функция банка банков. Важнейшей чертой., которая отличает центральные банки от коммерческих, является то, что они не имеют дела непосредственно с населением. Его основными клиентами являются коммерческие банки, которые выступают в роли посредников между экономикой и центральным банком. Он принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков и оказывает им кредитную поддержку. Центральные банки в этой функции можно назвать кредитором последней инстанции, представляющим национальным институтам возможность рефинансирования на определенных условиях в случае временного дефицита ликвидных средств. Кредитную помощь центральные банки могут оказывать еще и в форме переучета векселей или предоставления кредитов под залог ценных бумаг (ломбардный кредит).

К данной функции можно отнести деятельность центральных банков по надзору, в результате чего поддерживается необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной банковской системе. Центральные банки осуществляют регистрацию коммерческих банков и лицензирование их деятельности. Они также определяют направления развития коммерческих банков, их слияние и реорганизацию, размещения отделений и филиалов банков по территории страны.

Функция банка правительства. В этой функции центральный банк выступает в качестве кассира, кредитора и финансового консультанта правительства. Он ведет счета по всем поступлениям средств и расходов правительства, а также счета всех государственных предприятий, организаций и учреждений. Кредитная деятельность центральных банков в отношении правительства связана с кредитованием финансовых потребностей государства и его властных органов.

Однако во многих странах существуют довольно жесткие ограничения на предоставление средне- и долгосрочных кассовых кредитов казначейству, являющихся наиболее простым и техничным способом покрытия дефицита государственного бюджета. Например, в Канаде, США, Швеции и Японии кассовые кредиты казначейству либо вообще не практикуются, либо эти кредиты предоставляются государству центральными банками в исключительных случаях. [16, с.63]

В современных условиях прямые кассовые кредиты центрального банка, используемые для покрытия бюджетного дефицита, широко распространены в развивающихся странах. В странах с переходной экономикой отдельные центральные банки уже перестали финансировать в кредитной форме расходы государственного бюджета.

В этой функции важно выделить деятельность центральных банков по управлению государственным долгом, а также то, что они консультируют Минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации.

Хранение централизованного золотовалютного запаса страны. Данную функцию можно отнести к древнейшей. Она позволяет центральным банкам производить международные расчеты по всем кредитам и займам государства, активно участвовать на рынке международных ссудных капиталов, регулировать платежный баланс по счетам текущих операций и по счетам операций с капиталом и финансовыми инструментами. Эта функция обусловлена, прежде всего, взаимоотношениями и обязательствами центрального банка с международными фондами и организациями.

Одновременно с вышеизложенными функциями центральные банки выполняют ряд системных мероприятий, которые дополняют их деятельность в денежно-кредитной сфере страны, и способствуют выполнению их первоочередных задач. [33, с.278]

Таким образом, центральный банк – это привилегированная и элементарная финансовая организация, наделённая функциями административного органа. В разных государствах они создавались различными путями и поэтому сегодня имеют неодинаковый статус. Большинство центральных банков является собственностью государства. Однако он может быть и акционерным обществом, где правительству принадлежит часть акций. Главной задачей центрального банка обычно считается обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и соответственно поддержание стабильных внутренних цен. Для решения этой задачи центральные банки выполняют свои основные функции.

1.2  Цели и функции НБ Республики Беларусь

Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.

Задачи и функции центрального банка в большинстве стран мира определены в нескольких законах: Конституции, законах о центральном банке страны, о банковской деятельности. [7,с.351]

Основной целью деятельности центрального банка принято считать поддержание монетарной, и в первую очередь ценовой стабильности в экономике. Обязанность центрального банка и его полномочия в данной области, как правило, закрепляются в законе о центральном банке и уставе центрального банка. Количественное значение целевого показателя ценовой стабильности (допустимого прироста индекса потребительских цен) устанавливается в программных документах, определяющих денежно-кредитную политику на перспективу.

Однако монетарная стабильность — это не единственная цель, на достижение которой направлена деятельность центрального банка. Повседневная работа центральных банков также ориентирована на поддержание финансовой (макрофинансовой) стабильности в экономике. Под финансовой стабильностью принято понимать способность финансовой системы одновременно удовлетворительно выполнять три ключевые функции:

- эффективно и непрерывно способствовать межвременному распределению ресурсов в экономике от владельцев сбережений к инвесторам и распределению экономических ресурсов в целом;

- определять финансовые риски и оценивать их на перспективу с приемлемой точностью, а также относительно хорошо управлять ими;

- непрерывно или без напряжения абсорбировать финансовые и реальные экономические неожиданные события или шоки. [12]

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь основными целями деятельности Национального банка являются:

-защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

-обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка. [2]

Функции центрального банка отличаются большим разнообразием, что связано с его двойственной сущностью. С одной стороны, он выступает системообразующим элементом банковской системы, представляет и защищает в стране  ее интересы, с другой стороны, центральный банк является одним из участников национальной экономической политики, на финансовом рынке он выполняет функцию агента государства, отстаивая его интересы и цели развития. Данный статус проявляется в использовании эмиссионным банком и рыночных и административных инструментов в процессе выполнения своих функций. Если центральный банк преобразовать в классический государственный орган либо в обычную коммерческую организацию, то возможности государства воздействовать на  направления, скорость и мощность денежных потоков в стране уменьшатся. [7,с.351-352]

Центральный банк призван быть:

-эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения – составной элемент  экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса[4,с.232];

- банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе[11,с.350];

- банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов)[9,с.405];

- органом надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками, в целом за кредитной системой, обеспечивающего должный уровень ее надежности и устойчивости [8,с.254];

- кредитором последней инстанции, предоставляя кредит коммерческому банку в непредвиденной им ситуации и при отсутствии у него иной возможности получить денежные средства.[16]

Национальный банк Республики Беларусь выполняет следующие функции:

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

-осуществляет эмиссию денег;

-регулирует денежное обращение;

-регулирует кредитные отношения;

-организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;

-является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

-осуществляет валютное регулирование;

-организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

-выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

-осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

-выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам;