Национальный банк Республики Казахстан. 2

КУРСОВАЯ РАБОТА

дисциплина

«Деньги. Кредит. Банки» 

На тему: 

«Национальный банк Республики Казахстан»

Караганда - 2008

Введение

Со времен появления  первых банков кредитно-денежное и  финансовое хозяйство многих стран  находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается  кредитная система, возникают новые  виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система  взаимоотношений банков и финансово-кредитных  институтов.

Существенные изменения  происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность  и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих  и создаются новые финансово-кредитные  институты; изыскиваются пути роста  эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических  связей; идет поиск оптимального разграничения  сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое  банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие  развития рыночных отношений, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных  форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран  с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная  политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную  и гибкую поддержку.

В связи с этим большой интерес вызывают и обретают актуальность различные аспекты  деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной  денежно-кредитной политики. В данной курсовой работе будут подробно рассмотрены  роль и операции ЦБ, их функции - эмиссионного центра, валютного центра, банка  банков, банкира правительства, центра денежно-кредитного регулирования  экономики.

В Казахстане роль Центрального банка выполняет Национальный банк Казахстана. Для Нацбанка характерен высокий уровень независимости  от прочих государственных структур. Республика Казахстан имеет двухуровневую  банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным  банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все  иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Национальный Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками  других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.

Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных  ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Целью данной работы является раскрытие функций и  операций Национального банка РК. 

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи: 

1. Проанализировать  правовые законодательные акты, регламентирующие деятельность  Нацбанка и его организационную  структуру. 

2. Дать характеристику  функций и операций Нацбанка  РК. 

3. Описать перспективы  развития операций Нацбанка.

1. Нацбанк как  регулятор экономики

1.1 Правовые законодательные  акты, регламентирующие деятельность  Нацбанка

Республика Казахстан  имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой  верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. 

После объявления суверенитета республики в декабре 1990 года Казахстан  приступил к созданию собственной  банковской системы, отвечающей требованиям  рыночной экономики. Закон Республики Казахстан «О Национальном Банке  Республики Казахстан» от 13 апреля 1993 года определил задачи, функции, правовой статус, его роль и место в банковской системе и взаимоотношения с  органами государственной власти Республики Казахстан. Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) стал подотчетен только Президенту Республики Казахстан. 

Однако, отсутствие собственной валюты делало невозможным  проведение самостоятельной независимой  денежно-кредитной политики. Поэтому  реально самостоятельную денежно-кредитную  политику Национальный Банк начал проводить  с момента ввода в обращение  национальной валюты Республики Казахстан - тенге - с 15 ноября 1993 года. С момента  введения национальной валюты Национальный Банк полностью стал отвечать за функционирование денежно-кредитной сферы, платежной  системы, внедрение системы регулирования  деятельности банков. 

Национальный Банк Казахстана представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Национальный Банк Казахстана при выполнении своих задач не должен руководствоваться  целью получения прибыли. Виды, правовой статус, порядок создания, функционирования и ликвидации банков второго уровня определяются банковским и иным законодательством  Республики Казахстан. 

Национальный Банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, Законом  Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном банке Республики Казахстан» №2155, а также Законом  Республики Казахстан «О банках и  банковской деятельности в Республике Казахстан» законодательными актами Президента Республики Казахстан и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан. 

Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан. Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает: назначение Президентом Республики Казахстан  с согласия Парламента Республики Казахстан  Председателя Национального Банка  Казахстана; освобождение его от должности; назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального  Банка Казахстана; утверждение Президентом  Республики Казахстан структуры  и общей штатной численности, системы оплаты труда Национального  Банка Казахстана; утверждение Президентом  Республики Казахстан Положения  о Национальном Банке Казахстана; утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального  Банка Казахстана; утверждение Президентом  Республики Казахстан концепции  дизайна банкнот и монет национальной валюты - казахстанского тенге; представление  Национальным Банком Казахстана по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой  Президентом Республики Казахстан. 

Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми  банками, организациями, осуществляющими  отдельные виды банковских операций и их клиентами, другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан. Нормативные  правовые акты Национального Банка  Казахстана публикуются в официальных  изданиях - «Казакстан Yлттык Банкi нiн Хабаршысында», «Вестнике Национального Банка Республики Казахстан» на казахском и русском языках. 

Национальный банк Казахстана является юридическим лицом  в организационно - правовой форме  государственного учреждения, имеет  самостоятельный баланс и вместе со своими филиалами, представительствами  и организациями составляет единую структуру. Центральный аппарат  Национального Банка Казахстана располагается в г. Алматы. Национальный Банк Казахстана может открывать  свои филиалы и представительства  в Республике Казахстан и за ее пределами. 

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства  и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его  основных функций и осуществлению  денежно-кредитной и валютной политики.

1.2 Организационные  структуры и функции Нацбанка

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального  Банка является Правление, а органом  оперативного управления - Совет директоров. 

Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Высшим органом Национального  Банка является Правление, а органом  оперативного управления - Совет директоров. 

Организационно Национальный Банк включает центральный аппарат, 16 территориальных филиалов, 2 филиала  в городе Алматы (Банкнотная фабрика  и Центр кассовых операций и хранения ценностей), Представительство Национального  Банка в Российской Федерации, 4 подотчетные  организации (Республиканские государственные  предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских  расчетов», «Банковское сервисное  бюро», «Казахстанский монетный двор», «Автобаза Национального Банка  Республики Казахстан»). В структуре  центрального аппарата Национального  Банка Республики Казахстан функционируют 9 департаментов, 11 самостоятельных  управлений и 1 самостоятельный отдел. 

Органами Национального  Банка Казахстана являются Правление  и Совет директоров (Директорат). В структуру Национального Банка  Казахстана входят центральный аппарат, состоящий из департаментов и  других подразделений, филиалы, представительства  и организации. 
 

Председатель Национального  Банка Казахстана назначается Президентом  Республики Казахстан с согласия Парламента сроком на 6 лет. Председатель действует от имени и представляет без доверенности Национальный Банк Казахстана в отношениях с государственными органами, банками, финансовыми, международными, иностранными и другими организациями. Председатель Национального Банка  Казахстана наделен полномочиями принимать  оперативные и исполнительно - распорядительные решения по вопросам деятельности Национального  Банка Казахстана, за исключением  полномочий, оговоренных настоящим  Законом для Правления Национального  Банка Казахстана, заключать от имени  Национального Банка Казахстана договоры. Председатель Национального  Банка Казахстана ответственен за деятельность Национального Банка Казахстана. 

Заместители Председателя Национального Банка Казахстана назначаются Президентом Республики Казахстан по представлению Председателя Национального Банка Казахстана сроком на 6 лет, независимо от сроков назначения Председателя Национального Банка  Казахстана. Заместители Председателя представляют Национальный Банк Казахстана без доверенности, подписывают документы  в пределах своей компетенции. 

Высшим органом  Национального Банка Казахстана является Правление. 

Правление Национального  Банка Казахстана состоит из девяти человек. В состав Правления Национального  Банка Казахстана входят Председатель Национального Банка Казахстана и пять должностных лиц Национального  Банка Казахстана, один представитель  от Президента Республики Казахстан  и два представителя от Правительства  Республики Казахстан. Члены Правления  Национального Банка Казахстана от Президента Республики Казахстан, Правительства  Республики Казахстан и Национального  Банка Казахстана назначаются и  освобождаются соответственно Президентом  Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председателем  Национального Банка Казахстана. 

Органом оперативного управления Национального Банка  Казахстана является Совет директоров (Директорат) Национального Банка  Казахстана. В состав Совета директоров входят Председатель Национального  Банка Казахстана, его заместители, руководители структурных подразделений  Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального  Банка Казахстана. Состав Совета директоров Национального Банка Казахстана утверждается Правлением Национального Банка Казахстана. Председатель Национального Банка Казахстана председательствует на заседаниях Совета директоров. По его поручению заседание Совета директоров может вести заместитель Председателя Национального Банка Казахстана. Совет директоров, в соответствии с настоящим Законом, принимает решения по вопросам, находящимся в ведении Национального Банка Казахстана, за исключением тех вопросов, которые входят в компетенцию Правления и Председателя Национального Банка Казахстана (или его заместителей). Совет директоров по вопросам, отнесенным к его компетенции, принимает постановления. Совет директоров определяет структуру годовой консолидированной финансовой отчетности Национального Банка Казахстана. 

Филиалы и представительства  Национального Банка Казахстана осуществляют свою деятельность в пределах полномочий, установленных Национальным Банком Казахстана. Организации Национального  Банка Казахстана являются юридическими лицами, создаются и прекращают свою деятельность в соответствии с законодательными актами, с учетом особенностей, установленных  настоящим Законом. Национальный Банк Казахстана принимает решение о  создании и прекращении деятельности своих организаций, является их учредителем  и уполномоченным государственным  органом, осуществляющим по отношению  к ним функции субъекта права  государственной собственности, включая  полномочия по принятию решений об изменении правового статуса  названных организаций. 

В структуру Национального  Банка Казахстана входят: 

- центральный аппарат,  состоящий из 10 департаментов, 10 самостоятельных  управлений (одно управление в  г. Астане) и 1 самостоятельного  отдела 

- 16 территориальных  филиалов и один филиал в  городе Алматы - Центр кассовых  операций и хранения ценностей 

- Представительство  Национального Банка в Российской  Федерации 

- 5 подотчетных организаций: 

- Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Казахстанский центр межбанковских  расчетов Национального Банка  Республики Казахстан» 

- Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Банковское сервисное бюро Национального  Банка Республики Казахстан» 

- Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Казахстанский монетный двор  Национального Банка Республики  Казахстан» 

- Республиканское  государственное предприятие на  праве хозяйственного ведения  «Банкнотная фабрика Национального  Банка Республики Казахстан» 

- Республиканское  государственное предприятие на  праве оперативного управления (казенное  предприятие) «Центр обеспечения  деятельности Национального Банка  Республики Казахстан». 

Национальный Банк является учредителем акционерных  обществ: 

- «Казахстанский  фонд гарантирования депозитов» 

- «Фонд гарантирования  страховых выплат» 

- «Казахстанский  фонд гарантирования ипотечных  кредитов» 

- «Казахстанский  Актуарный центр» 

- Национальный Банк  также является одним из учредителей  акционерного общества «Национальный  процессинговый центр». 

Национальный Банк является одним из акционеров акционерного общества «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ». 

Основной целью  Национального Банка является обеспечение  стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк Казахстана возлагаются следующие  задачи: 

- разработка и  проведение денежно-кредитной политики  государства 

- обеспечение функционирования  платежных систем 

- осуществление валютного  регулирования и валютного контроля 

- содействие обеспечению  стабильности финансовой системы. 

Кроме того, Национальный Банк 

- эмитирует ценные  бумаги путем регулирования объема  денежной массы в обращении,  является единственным эмитентом  банкнот и монет на территории  Республики Казахстан 

- участвует в обслуживании  государственного долга Правительства  Республики Казахстан по согласованию  с ним и обслуживает государственный  долг Национального Банка Казахстана 

- является кредитором  последней инстанции для банков 

- осуществляет функции  банка, финансового советника,  агента Правительства 

- организует бесперебойную  работу платежной системы 

- осуществляет иные  функции, полномочия и права  в соответствии с законодательством  Республики Казахстан. 

Денежно-кредитная  политика осуществляется Национальным банком Казахстана с целью обеспечения  стабильности цен. Денежно-кредитная  политика осуществляется путем установления: 

- официальной ставки  рефинансирования; 

- уровней ставок  вознаграждения по основным операциям  денежно-кредитной политики; 

- нормативов минимальных  обязательных резервов; 

- в исключительных  случаях прямых количественных  ограничений на уровень и объемы  отдельных видов операции. 

С 2004 года в рамках объявленного перехода к стандартам Евросоюза и к принципам инфляционного  таргетирования, одним из условий  которого является смещение акцентов в политике Национального Банка  от ориентиров по обменному курсу  к обеспечению стабильности цен, Национальный Банк будет устанавливать  ориентиры только по инфляции. Любые  другие задачи и ориентиры, которые  могут возникать в ходе осуществления  денежно-кредитной политики, являются второстепенными. 

Указом Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года Национальный Банк был реорганизован  путем выделения из него государственного учреждения «Агентство Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций», осуществляющего государственное  регулирование и надзор финансового  рынка и финансовых организаций. Создание отдельного регулятивного  органа для надзора за всеми участниками  финансового рынка является важным шагом в развитии регулирования  финансового рынка. Мировая практика показывает, что такая схема регулирования  наиболее эффективна для развития финансового  сектора, финансовых инструментов и  финансовых посреднических услуг. 

Основными инструментами  денежно-кредитной политики являются: 

  уровни ставок  вознаграждения по кредитам Национального  Банка банкам; 

  норматив минимальных  обязательных резервов, депонируемых  в Национальном Банке, в том  числе с возможной дифференциацией  по срокам, объемам и видам  привлеченных средств (резервные  требования); 

  операции на  открытом рынке по покупке  и продаже государственных ценных  бумаг; 

  кредиты банкам; 

  интервенции  на валютном рынке; 

  введение, в исключительных  случаях, прямых количественных  ограничений на уровень и объемы  кредитных операций отдельных  видов; 

  официальная  учетная (дисконтная) ставка; 

  краткосрочные  ноты, предназначенные для регулирования  денежной массы в обращении. 

С 2002 года основные направления  и ориентиры денежно-кредитной  политики Национального Банка определяются на трехлетний период (до этого они  определялись только на год вперед). 

Следует отметить, что  Национальный Банк всегда придерживался  установленных ориентиров по показателям  денежно-кредитной политики. 

Согласно изменениям, внесенным в Закон «О Национальном Банке Республики Казахстан», и вступившим в силу с января 2004 года, основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в  Республике Казахстан. Поэтому с 2004 года Национальный Банк устанавливает  ориентиры только по инфляции. В  перспективе Национальный Банк предполагает ориентироваться на показатель инфляции, «очищенный» от изменения цен  на овощи и фрукты. Соответственно, ориентиры по обменному курсу  тенге к доллару США устанавливаться  не будут. 

В настоящее время  Национальный Банк играет ключевую роль в регулировании финансового  сектора страны. В августе 2001 года Национальному Банку была переданы функции и полномочия Национальной комиссии по ценным бумагам, и в мае 2002 года - функции Комитета по регулированию  деятельности накопительных пенсионных фондов при Министерстве труда и  социальной защиты Республики Казахстан. 

Таким образом, в  дополнение к классическим функциям центрального банка по проведению денежно-кредитной  политики, Национальный Банк успешно  регулирует и осуществляет надзорные  функции в банковском, страховом  секторах, а также на рынке ценных бумаг и пенсионной накопительной  системе. Национальный Банк оказывает  помощь финансовым институтам в развитии систем эффективного управления активами и обязательствами посредством  внутренних процедур и регулирования, направленных на минимизацию риска. 

Создание отдельного регулятивного органа для надзора  за всеми участниками финансового  рынка путем передачи ему соответствующих  функций от Национального Банка  будет являться важным шагом в  развитии регулирования финансового  рынка. 

Основной задачей  Национального Банка Казахстана является обеспечение внутренней и  внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. На Национальный Банк Казахстана также возлагается: - разработка и проведение политики государства в области денежного  обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику; - содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной  и банковской системы; - защита интересов  кредиторов и вкладчиков банков, а  также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и иных организаций, и, осуществления  контроля за их соблюдением. 

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами, выполняет следующие  основные функции: 

- проведение государственной  денежно-кредитной политики в  Республике Казахстан; 

- осуществление функции  банка и агента Правительства  и других государственных органов; 

- осуществление контроля  и надзора за деятельностью  банков, а так же регулирования  их деятельности; 

- осуществление валютного  регулирования и валютного контроля  в Республике Казахстан; 

- управление золотовалютными  резервами. 

В целях проведения государственной денежно-кредитной  политики Национальный Банк Казахстана: 

- регулирует объем  денежной массы в обращении; 

- осуществляет регулирование  уровня банковских процентных  ставок в Республике Казахстан  путем изменения официальных  ставок. 

- покупает и продает  облигации, депозитные сертификаты,  дисконтные и процентные ценные  бумаги со сроками погашения  не более одного года, которые  Национальный Банк Казахстана  считает пригодными для обеспечения  кредитов; 

- осуществляет операции  с производными финансовыми инструментами; 

- выставляет чеки  и векселя в любой валюте; 

- вносит в Министерство  финансов предложения по вопросам  графика выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного  долга с учетом их воздействия  на ликвидность банковской системы  и приоритетов денежно-кредитной  политики; 

- устанавливает целевые  ориентиры роста одного или  нескольких показателей денежной  массы в обращении; 

- устанавливает процентные  ставки по своим операциям; 

- осуществляет интервенции  на валютном рынке; 

- устанавливает норматив  минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном  Банке Казахстана в том числе  с возможной дифференциацией  по срокам, объемам и вилам  привлеченных средств (резервные  требования); 

- определяет виды  платежных инструментов, допускаемых  к обращению на территории  Республики Казахстан, и устанавливает  правила их обращения. 

В целях реализации функции эмиссии банкнот и  монет на территории Республики Казахстан  Национальный Банк Казахстана: 

- определяет структуру  номиналов, дизайн банкнот и  монет на основе концепции,  утвержденной Президентом Республики  Казахстан, потребное количество  банкнот и монет, обеспечиваете  их изготовление; 

- обладает исключительным  правом выпуска наличных денежных  средств организации их обращения  путем продажи банкнот и монет  банкам с получением безналичного  эквивалента; 

- устанавливает порядок  определения платежности и обмена  бывших в употреблении банкнот  и монет, изъятия их из обращения,  хранения и уничтожения; 

- устанавливает правила  учета, хранения, перевозки и инкассации  наличных банкнот и монет, участвует  в обеспечении перевозки, хранения  и инкассации банкнот и монет,  создает резервные государственные  фонды банкнот и монет. 

В целях осуществления  функции банка банков Национальный Банк Казахстана: 

- организует систему  рефинансирования в Республике  Казахстан; 

- предоставляет кредиты  на срок не более шести месяцев  под обеспечение первоклассными (высоколиквидными, безрисковыми) ценными  бумагами и другими активами;