СОДЕРЖАНИЕ 

Введение………………………………………………………………………….3

1.Организационная  структура управления коммерческим  банком…………5

1.1. Основы выбора организационной структуры банка……………………5

1.2. Организационная структура коммерческих банков……………………11

Заключение……………………………………………………………………...25

Литература……………………………………………………………………..26

      ВВЕДЕНИЕ 

       Этимология  слова БАНК восходит к французскому слову BANQUE и итальянскому слову  BANCA. Эти слова,  означающие соответственно «сундук» и «скамья», описывают две основные функции, выполняемые банками.

       Прежде  всего, это функция хранения, указывающая  на то, что банк – это место, где  хранится что-то ценное. Для того чтобы  наиболее наглядно представить себе банковскую деятельность, лучше всего сравнить его со складом финансовых активов, представляющих собой требования на доходы физических лиц, коммерческих организаций, бюджетных организаций и других.

       Вторая  функция, относящаяся к слову  «скамья» как к рабочему месту  средневекового менялы. Представляет собой операции купли-продажи финансовых инструментов, обмен денег, оплату товаров и услуг, то есть снабжение средствами платежа, или опосредование сделки. Примерами мест, где сейчас происходят такие сделки, могут быть кассовые окошки в магазине, автозаправочных станциях и т.д. В современном банке имеются многочисленные «скамьи», обеспечивающие доступ клиентов в область безопасного хранения денег и обеспечения сделок, - это и кассовое окошко, и рабочие места должностных лиц по открытию счетов или оформлению ссуд.

       В настоящее время, говоря о понятии  БАНК, общепринятым является предоставление фирмы, занимающейся предоставлением  финансовых услуг.

       В Федеральном Законе «О банках и банковской деятельности в РФ» от 02.12.1990г. №395-1 (с изменениями и дополнениями) дано понятие: «Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

       Важной составляющей успешного достижения целей избранной стратегии банка является его организационная структура. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную организацию работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.

       В рыночных условиях банки специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, а, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры должен наилучшим образом соответствовать внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка.

       Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

       Цель работы - изучение организационной структуры коммерческих банков России.

       1.ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ  БАНКОМ 

       1.1.ОСНОВЫ  ВЫБОРА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ  БАНКА 

       Коммерческие  банки, как и любые другие организации, обладают специфическими особенностями  управления. В основе системы управления коммерческими банками могут  быть заложены два подхода:

       -субординация  – система передачи распоряжений (от нее, главным образом, зависит  скорость и качество исполнения  распоряжений),

       -координация  – система разделения полномочий  между инстанциями (определяет  внутренний конфликтный потенциал  банка, связанный с возможностью  пересечения сфер компетенции  различных субъектов).

       Теоритически  структура управления банком может  рассматриваться в качестве трех альтернативных вариантов.

       Однолинейная (или просто линейная) структура  управления теоретически разрабатывалась  А.Файолем. Она основывается на  принципе единоличия. Смысл ее заключается  в том, что каждая нижестоящая  инстанция может получить распоряжение только от вышестоящей инстанции, и, наоборот, каждая вышестоящая инстанция  может отдавать распоряжения не всем нижестоящим, а только одной или  некоторым из них.

       Преимуществом данной структуры управления является четкое разграничение компетенции  и ответственности. Недостаток заключается  в ее малой гибкости вследствии длительности прохождения информации по цепочке  инстанций. В связи с этим однолинейная структура управления применима  только в мелких банках.

       Многолинейная (штабная) структура управления восходит к Ф.У. Тейлору и основывается на принципе прямого пути. Ее сущность заключается в том, что на верхних уровнях происходит разделение управленческих фукций между несколькими инстанциями, выступающими в качестве специализированных штабов. Примером таких  инстанций могут быть несколько заместителей директора банка, каждый из который имеет всою сферу компетенции, снижая тем самым нагрузку директора. Отличительной особенностью штабов в данной структуре управления является то, что они обладают правом отдавать распоряжения напрямую любым нижестоящим инстанциям.

       Преимущества  многолинейной структуры заключаются  в в ее более высокой гибкости по равнению с однолинейной, в сркращении временидвижения информации по инстанциям, в использовании выгод специализации  управленческого труда. Недостатки вытекают из возможного пересечения  сфер компетенции, нескоординированности  распоряжений, в следствии чего могут  возникнуть конфликтные ситуации. Рассматриваемая  структура управления пригодна только для сравнительно небольших банков.

       Линейно-штабная  структура управления представляет собой попытку соединить достоинства  обеих рассматриваемых структур и одновременно преодолеть их недостатки. Она предполагает создание инстанций  двух видов: линейной инстанции, обладающей правом отдачи распоряжений, и специализированных штабов, которые могут лишь принимать  распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но сами правом их отдачи не обладают. Таким образом, эти штабы  существенно отличаются от штабов в  многолинейной структуре управления: здесь они выступают только как  консультационный орган, оказывающий  помощь линейным инстанциям в подготовке принятия решений. Примерами штабов могут быть отдел кадров, юридический  отдел, отдел маркетинга и другие.

       Линейно-штабная  система управления банком в настоящее  время наиболее часто находит  применение на практике. Ее приимущества – четкое разграничение полномочий (как в однолинейной структуре) и использование специализации управленческого труда (как в многолинейной). Недостаток заключается в том, что процессы подготовки решения и его принятия сторого разделены. А поскольку штабы не могут непосредственно повлиять на решения линейной  инстанцией, это может привести к снижению их мотивации и ответственности за выдвигаемые предложения.

       В матричной организации комбинируются  друг с другом два критерия построения организационной структуры –  экономические функции управления и группы услуг. Наряду с функциональными  отделами в банке существует институт менеджеров  групп услуг.  При  этом менеджеры групп обладают полномочиями принятия решений в рамках «своей»  группы  услуг и осуществляет координацию деятельности других отделов, содействие которых оказывается  необходимым в каждом конкретном случае.

       Преимуществом матричной организации заключается  в интенсивном взаимодействии между  менеджерами групп услуг и  функциональными отделами и эффективном  обмене информацией, вследствие чего принимаемые  решения более полно учитывают  общебанковские цели, а не ориентируются  только на цели отдельных поразделений.

       Недостатком является возможность возникновения  конфликтов в случае недостаточно четкого  разграничения полномочий руководителей  функциональных отделов и менеджеров групп услуг.

       Выбор оптимальной организационной структуры — залог правильной организации труда в целом, успешной деятельности банка. Организационную структуру банка составляют управления (подразделения) и службы, имеющие определенные права и обязанности. В целом, однако, существуют типичные формы организационной структуры, которые могут корректироваться в зависимости от изменения деятельности банка. Общая схема организационной структуры коммерческого банка России может быть представлена на рисунке 1. 

       Рисунок 1 – Организационная структура банка России 

       Главное назначение органов управления - обеспечить бесперебойное эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций. Учредители банка непосредственно участвуют в управлении.

       Высший орган акционерного коммерческого банка - Общее собрание акционеров. Собрания акционеров созываются ежегодно. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает Совет банка.

       Совет банка решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка: определяет приоритетные направления деятельности банка; рассматривает проекты кредитных и других планов банка; утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка; рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка; формирует состав Правления банка.

       Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Председатель правления банка: представляет банк; исполняет решения высшего органа управления банка; вносит предложения по совершенствованию деятельности банка.

       Кредитный комитет не является самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица других отделов банка. Функции Кредитного комитета: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; подготовка заключений по предоставлению ссуд; рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и трастовыми операциями.

       Ревизионный комитет выбирается общим собранием акционеров, а из своего состава избирает председателя и заместителя. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих их деятельность; кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение операционного года; состояние кассы и имущества.

       Коммерческая деятельность - центральное звено, зарабатывающее доходы. В рамках данного блока решаются такие вопросы как назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы.

       Отдел автоматизации организует компьютерные системы банка; осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей; разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой.

       Комплекс мероприятий по обеспечению безопасности финансово-коммерческой деятельности, надежного функционирования подразделений банка и его филиалов осуществляется управлением безопасности банка.

       Административный блок - отдел кадров, охрана хозяйственный блок и др.

       Юридический отдел: разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях и т д.

       Одной из наиболее характерных  отличительных  особенностей банков как предприятий, оказывающих финансовые услуги, является то, что они особо персоналоемки. Так, примерно 65-70% обычных расходов кредитного учреждения приходится на расходы на содержание персонала.

       Одних только инвестиций в капиталовложения и технику недостаточно, чтобы  утвердится на рынке финансовых услуг. Качество услуг, а тем самым и  установление, и упрочнение длительных связей с клиентами, кредитное учреждение в первую очередь достигает с  помощью квалифицированных и  заинтересованных сотрудников. Поэтому  на рынке финансовых услуг высококвалифицированные сотрудники часто считаются первостепенным фактором конкуренции. По этой причине кредитные учреждения должные уделять особое внимание своей кадровой политике.

       Таким образом, перед руководством банка  ставится задача по определению оптимальной  структуры управления, которая соответствовала  бы экономному расходованию средств  на оплату труда банковских работников. Поэтому банк в своем штате должен иметь то количество сотрудников, которое в состоянии полностью загрузить, и их квалификация обеспечивала бы решение поставленных задач.

       1.2. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ СТРУКТУРЫ КОММЕРЧЕСКИХ  БАНКОВ

       Организационная структура - это совокупность подразделений  банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной  структуры - управление функционированием  банка. Финансовая структура позволяет  выделить и эффективно управлять  внутренними бизнесами банка, поэтому  хозрасчетная модель может быть построена  только на основе финансовой структуры. Организационная структура банка  включает функциональные подразделения  и службы банка, каждая из которых  имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной  структуры банка - важное условие  эффективности организации труда  в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. На примерах пяти коммерческих банков, которые  являются крупнейшими банками России, рассмотрим модели организационных  структур, применяемые в этих банках. Итак:

       1.ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» - 9274051 млн. рублей чистых активов по состоянию на 01.07.2011г., 1 место в рейтинге крупнейших банков России.

         Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.

       По своей организационной структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения и филиалы. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Организационная структура банка представлена на рисунке 2.

       Территориальные банки и отделения Сбербанка России пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров. Они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка РФ и Сбербанка России. На рисунках 2 и 3 представлены формы организационных структур Сбербанка России.

       Управление  Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием  акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются  на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

       Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

       Наблюдательный  совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

       Для обеспечения эффективности деятельности Наблюдательного совета Банка в Сбербанке России создан ряд комитетов, подчиненных Наблюдательному совету. В настоящее время в Банке работают: комитет по аудиту, комитет по кадрам и вознаграждениям, комитет по стратегическому планированию. 
 
 
 
 
 
 

       Рисунок 2 - Организационная структура Сбербанка РФ 
 
 
 
 
 

       Рисунок 3 - Организационная структура Сбербанка РФ (центральный аппарат)

       2. ОАО «Газпромбанк» - 1865281 млн. рублей, 3 место в рейтинге крупнейших банков России.

       Основан в 1990 году газовым монополистом и его «дочками». Акционеры банка :

         ОАО «Газпром» (41,73%)

         НПФ «Газфонд» -50%+1 акция, из которых фонд напрямую владеет 7,11%, 8,57% находится в доверительном управлении у ЗАО «Лидер», 17,15%  у ООО «Газ-Сервис» и 17,17% находится у ОАО «ГАЗКОН». 86% акций этих организаций находится в доверительном управлении у ЗАО «Лидер».

       ООО «Новфинтех» - 7,40%

       Менеджмент  – 0,87% 

       Руководство Газпромбанка

       СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ:

• Председатель Совета директоров
• Заместители Председателя Совета директоров
• Члены Совета директоров

       ПРАВЛЕНИЕ:

• Председатель Правления
• Заместители Председателя Правления
• Члены Правления

       Региональная структура

       Газпромбанк работает в 45 регионах России и в 2 иностранных государствах. Свыше 300 пунктов инфраструктуры представлены:

       -Филиалами и представительствами (43 филиалов, 124 дополнительными офисами, 11 кредитно-кассовыми офисами и 12 операционными кассами вне кассового узла, представительствами в г. Казани, г.Пекине (КНР) и Улан-Батор (Монголия) и Нью – Дели (Индия).

       -Дополнительными офисам и операционными кассами в Москве и Московской области.

       -Дочерними и зависимыми банками, входящими в группу ГПБ (ОАО).

       -Корреспондентской сетью, которая состоит из региональных депозитариев на базе филиалов Газпромбанка, депозитариев-корреспондентов и их удаленных пунктов.

       -Депозитарной сетью с ведущими зарубежными и российскими банками. 

       3.ОАО  «Российский Сельскохозяйственный  банк»-1231388 млн. рублей чистых активов по состоянию на 01.07.2011г. – 4 место в рейтинге крупнейших банков России

       ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

       Россельхозбанк  обслуживает розничных и корпоративных  клиентов, предлагая наряду с Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1600 отделений  работают во всех регионах страны, в  том числе более половины в  малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка  открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

       Рисунок 4 - Организационная структура ОАО «Россельхозбанк» 

       4.ОАО «Альфа-Банк» - 865607 млн. рублей чистых активов по состоянию на 01.07.2011г., 7 место в рейтинге крупнейших банков России. Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком. Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 444 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа-Банке работает около 17 тысяч сотрудников. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Бенефицинарными акционерами Альфа-Банка в составе Консорциума являются 6 физических лиц.

       В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления: Общее  собрание акционеров, Совет директоров и Правление  (рисунок 5).

                       Рисунок 5 - Структура корпоративного управления

• Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом Альфа-Банка. Оно принимает решения по основополагающим вопросам, относящимся к деятельности Банка, таким как внесение поправок к Уставу Банка, выпуск новых акций, обновление состава Совета директоров, утверждение внешних аудиторов и распределение прибыли.  
• Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет стратегию Банка. Аудиторский комитет Банка оказывает содействие Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита, подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.  
• Правление отвечает за оперативный контроль над деятельностью банка. Восемь комитетов в составе Правления — Тендерный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Инвестиционный комитет, Кредитный комитет, Планово-Бюджетный комитет и Управляющий комитет по IT-задачам (IT — информационные технологии), Комитет по управлению продажами специальных продуктов, Комитет по развитию региональной сети — способствуют поддержанию эффективности различных направлений оперативной деятельности банка.

       Бизнес  блок

Операционный  блок

       Рисунок 6. Организационная структура банка 

       Успех Альфа-Банка во многом обусловлен наличием сильной команды менеджеров, которые помимо выдающихся организаторских способностей обладают богатым опытом банковской деятельности как на международном уровне, так и внутри страны. На диаграмме представлена организационная структура Банка с указанием руководителей основных подразделений (рисунок 6).  

       5.Открытое  акционерное общество  «БинБанк» - 104950 млн. рублей чистых активов по состоянию на 01.07.2011г., 38 место в рейтинге крупнейших банков России.

       ОАО БинБанк был основан 1 ноября 1993 года. На настоящий момент насчитывается 20 отделений в городе Москва и 28 иных региональных филиалов.

       БИНБАНК сегодня – надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели демонстрируют  постоянную динамику развития Банка, а  оценки национальных и международных  рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.    

     Структура управляющих органов  ОАО «БИНБАНК» отвечает современным  принципам управления крупной  коммерческой организацией и  соответствует требованиям федерального  закона «Об акционерных обществах». 
             Стратегический уровень управления представлен общим собранием акционеров, высшим органом управления Банком. К компетенции общего собрания относятся вопросы реорганизации Банка, внесение изменений в Устав и другие. Общее собрание акционеров утверждает годовые отчеты Банка, отчет о прибылях и убытках, распределение прибыли, включая выплаты дивидендов, определяет количественный состав Совета директоров Банка и избирает членов Совета директоров.