Организационные структуры управления современным банком

Основные данные о работе

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..……..3

1 Цели и задачи Центрального Банка………………………………………..…............5

2 Основные принципы организационной  структуры…………………..………….....10

3 РКЦ и другие организации,  входящие в структуру Банка России……..………….16

Заключение………………………………………………………………………………21

Глоссарий………………………………………………………………………….……..23

Список использованных источников……………………………………………..…….25

Список сокращений………………………………………………………………….…..27

Приложение А………………………………………………………………….…...........28

Введение

В экономической системе государства важную роль играет Центральный банк. В наше время, в эпоху стремительного прогресса современный мир уже сложно представить без Банка и его услуг, которые так необходимы для удовлетворения потребностей современного общества, как физических лиц, так и юридических лиц.

 В целом деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, ведь от его эффективных и правильных методов, с помощью которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность не только самого банка, но и всех его клиентов.

Его роль очень велика, и  в условиях нынешней экономики она  продолжает возрастать. Он определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках, выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Современный банк осуществляет большой перечень  банковских операций и различных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России. Кроме того, ведет учет расчетов с юридическими и физическими лицами, иностранными и международными организациями, а также осуществляет эмиссию банкнот.

Данные функции наделяют Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы  Банк России играл разные роли. Определение  положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным. Банк через обращение денег играет огромную роль в развитии рыночных отношений в стране, поэтому банковская система должна обеспечивать свое функционирование в рыночной экономике. От качества работы зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный банк выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке изменяется объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Помимо этого, Центральный банк проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.

Центральный Банк России можно представить, как единую систему, имеющую разного рода филиалы в каждом административном центре страны. Без таких филиалов как расчетно-кассовые центры, территориальные учреждения, центральные операционные управления - Центральному банку, было бы сложно справиться с теми задачами и функциями, которые он выполняет на сегодняшний день.

Основная часть

1 Цели и задачи Центрального Банка

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года. Основным элементом Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, в котором Банк России выступает как особый публично-правовой институт, имеющий право в организации денежного обращения. В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствии с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно - кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации, Гражданским  кодексом и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов  государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк подчиняется Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России ( по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России ( по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации). Банк не может участвовать в капиталах и быть членом коммерческих, а также некоммерческих организаций, если эти организации не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, кроме тех случаев, которые установлены Федеральными  законами.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды - в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов.¹

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению  управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" основными целями в деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России, однако выступая как коммерческое предприятие, он предоставляет платные кредиты, проводит операции на фондовом рынке, получает доход от проведения расчетно-кассовых операций, а также переводит в доход Федерального бюджета 50% полученной прибыли.

Кроме целей, у банка есть основные задачи, к которым можно отнести:

1. обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;

2. участие в разработке денежно-  кредитной политики правительства;

3. поддержание стабильности денежного обращения;

4. использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики;

5. создание государственного фонда золотовалютных резервов.

Все эти задачи выполняются с  помощью эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют. В соответствии со статьей 4 Федерального закона, Банк России выполняет следующие виды функций:

- при взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит денежную политику;

- организует наличное денежное  обращение;

- утверждают правила расчетов;

- устанавливает правила проведения операций в банках;

- обслуживают счета бюджетных учреждений ;

- осуществляет  управление золотовалютными  резервами Банка России;

- принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление операций в банках, а также приостанавливает их действие и отзывает их;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет  некоторые виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- ведет учет расчетов с юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, а также с международными организациями;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, а также осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банком России разработаны и  в настоящее время действуют  механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы, различающиеся по степени оперативности принятия Банком России решения о предоставлении кредита. Один из них – кредитование под залог ценных бумаг, вторая группа - кредитование под залог векселей по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций.

 Однако банки не могут отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки не только могут предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Но все таки, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют какую то конкретную часть депозитов, так сказать "незадействованной". Эти фонды прозвали банковскими резервами. Как всем известно, центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как кассир и кредитор, где открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета, реализует государственные ценные бумаги. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы.

Во время нехватки государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, а также может изменять условия продажи.

Все операции ЦБ определяются в зависимости от выполняемых функций и направления деятельности.

В общем случае операции ЦБ можно  разделить на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

Основные пассивные операции Банка  России: формирование уставных капиталов; эмиссия денег; хранение денежных средств государственного и местных бюджетов.

Основные активные операции Банка России: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

Инструментом и методом денежной политики, используемым Центральным банком для воздействия на денежную массу, в соответствии с законодательством являются:

1. Операции на открытом рынке.

2. Изменение учётной ставки.

3. Изменение нормы обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБ;

4. Операции с валютными активами.

Таким образом, можно сделать следующие выводы, что ЦБ способен в значительной мере воздействовать на предложения денег в экономике. Количество предложенных денег в экономике оказывает сильное влияние на развитие инфляции, уровень безработицы и увеличение выпуска в стране. Поэтому правильная политика Центрального банка, одной из функций которого является регулирование предложения денег, может стать важным стабилизирующим фактором развития экономики.  

2 Основные принципы организационной структуры Банка

 Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит порядок использования его имущества.

Структура центрального аппарата Банка  России и его территориальных  подразделений подвергается существенным изменениям, которые носят качественный характер, и ориентированы на приведение ее в соответствие с условиями деятельности и ролью банковской системы в реформируемой экономике.

В настоящее время в структуре  Центрального банка Российской Федерации  функционируют 23 департамента :

- Административный департамент;

- Сводный экономический департамент;

- Юридический департамент;

- Департамент исследований, информации и статистики;

- Департамент бухгалтерского учета и отчетности;

- Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов;

- Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности;

- Департамент пруденциального банковского надзора;

- Департамент подготовки персонала;

- Департамент по организации банковского санирования;

- Департамент методологии и организации расчетов;

- Департамент регулирования денежного обращения;

- Департамент эмиссионно-кассовых операций;

- Департамент информатизации;

- Департамент внутреннего аудита и ревизий;

- Департамент операций на открытом рынке;

- Департамент контроля за деятельностью кредитных организации на финансовых рынках;

- Департамент валютного регулирования и валютного контроля

- Департамент инспектирования кредитных организаций;

- Департамент телекоммуникаций;

- Департамент полевых учреждений;

- Департамент иностранных операций;

- Департамент общественных связей.

Основными подразделениями Банка России являются:

- Представительство Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации;

- Главное управление безопасности и защиты информации;

- Главное управление недвижимости;

- Управление специальной связи.

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления. ²

Принципы организации деятельности Банка России можно разделить  на внешние и внутренние.

Внешние принципы - это система действующих законов и норм международного права; степень независимости ЦБ и подотчетности Государственной Думе Федерального Собрания России.

Внутренние принципы - это организационная структура, где выделено 23 департамента (вышеперечисленные); распределение ответственности в руководстве Центрального банка; кадровый состав. Эти принципы организации деятельности Центрального банка вытекают из функций Совета директоров, который во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Совет директоров - это высший исполнительный орган Центрального банка России, который отвечает за практическую реализацию его целей и задач. Он принимает решения по таким вопросам, как:

- создание и ликвидация учреждений и организаций Банка России;

-установление обязательных нормативов для кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке»;

- величина резервных требований, порядок формирования резервов кредитными организациями;

- изменение процентных ставок Банка России;

- определение лимитов операций на открытом рынке;

- участие в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

- применение прямых количественных ограничений;

- выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий объем выпуска наличных денег;

- внесение в Государственную Думу предложений об изменении уставного капитала Банка России;

- утверждение порядка работы Совета директоров и назначение главного аудитора Банка России;

- утверждение внутренней структуры Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;

- определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом.

Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления направлены на реализацию денежно-кредитной политики и проявляются в том, что Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства и координирует свою политику с Министерством экономики, Министерством Финансов и Правительством в целом. Банк России осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами без взимания комиссионного вознаграждения, с бюджетом субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

Все эти задачи Банк России решает с помощью созданного при нем  Национального банковского Совета, который состоит из представителей палат Федерального Собрания, Президента, Правительства кредитных организаций, а также экспертов.

Структура управления Центральным Банком  образует некую систему, которая состоит из трех видов блоков:³

1.   Фундаментальный:

-   Сущность, статус и задачи ЦБ;

-   Принципы организационного построения.

2.   Организационный:

-   Структура органов управления;

-   Полномочия органов управления;

-   Инфраструктура ЦБ.

3.   Регулирующий:

-   Законодательство;

-   Ведомственные нормативные акты.

Выделяют несколько принципов организационного построения ЦБ:

Первый принцип: принцип централизации деятельности. Так как деятельность центрального банка носит общенациональный характер, звенья его структуры должны руководствоваться указаниями одного главного центра, обладающего соответствующими полномочиями. Таким центром выступает Совет директоров, который определяет основные направления деятельности ЦБ, руководит и управляет всей его системой.

Второй принцип: принцип централизованного построения, он позволяет обеспечить единство денежно-кредитной политики, поскольку решения, принятые властью, имеют одинаковую силу для всех остальных звеньев организационной структуры ЦБ как системы.

Третий принцип, это разделения властных полномочий по соответствующим уровням управления. Тесно связано с принципом централизованного построения. Соблюдение этого принципа на практике заключается в построении вертикальной структуры управления ЦБ.

Помимо верховной власти, представляемой центром (в форме НБС, Совета директоров), как первого уровня органов структуры, выделяют: 2 уровень (Национальные банки, главные управления, головные РКЦ и РКЦ), 3 уровень (полевые учреждения) и 4 уровень (учреждения инфраструктуры: вычислительные центры, инкассация, хранилища, учебные заведения, службы безопасности и др.).

По последним данным структура Банка России на начало 2010 года образуют 1037 подразделений, в том числе: центральный аппарат, 79 территориальных учреждений, 623 подразделения расчетной сети, 5 Отделений и Операционное управление Московского главного территориального управления, Первое операционное управление, Межрегиональный центр безопасности, Центральное хранилище, 123 полевых учреждения, 4 информационно-вычислительных подразделения и другие вспомогательные подразделения.

Четвертый функциональный принцип. Поскольку ЦБ представляет собой институт, регулирующий денежный оборот, его функциональные подразделения оказываются так или иначе связанными с регулированием денежного обращения в стране, а также с полномочиями, переданными ему государством, которые закреплены законодательством.

Пятый принцип: принцип согласования с интересами других экономических субъектов. При обособленности статуса центрального банка он в своей деятельности неизбежно сталкивается с другими экономическими субъектами, их задачами и интересами. Рассматриваемый нами принцип требует от центрального банка такого рода организации управления, которая, с одной стороны, учитывала бы, насколько это возможно, интересы других субъектов, а с другой - не противоречила бы выполнению его главных целей и задач. Соблюдение баланса интересов достигается участием различных сторон в деятельности звеньев управления центрального банка.

 Так, по российскому законодательству  министр финансов Российской  Федерации и министр экономики  и торговли Российской Федерации (или, по их поручению, по одному из заместителей) принимают участие в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса. Практика взаимодействия Банка России и Правительства Российской Федерации такова, что они информируют друг друга о предполагаемых действиях общегосударственного значения, координируют свою политику, организуют регулярные консультации.  

3 РКЦ и другие организации, входящие в структуру Банка России

Центральный банк представляет собой  единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат; территориальные учреждения; расчетно-кассовые центры; вычислительные центры; полевые учреждения; центральные хранилища; учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. (См. приложение А)

Расчетно-кассовые центры являются структурными подразделениями территориальных  учреждений ЦБ РФ. Они создаются  при территориальных учреждениях ЦБ РФ с разрешения Банка России на основании приказа начальника территориального учреждения.

Организованные по региональному  принципу РКЦ включают:

1) Головной расчетно-кассовый центр;

2) Межрайонный расчетно-кассовый  центр;

3) Районный расчетно-кассовый центр.

Каждый РКЦ имеет:

а) Наименование, включающее названия того населенного пункта, где он территориально функционирует, и соответствующего территориального управления, в состав которого он входит;

б) Идентификационный код;

в) Печать со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации, а также штампы, используемые для выполнения возложенных на него полномочий.

РКЦ выполняет следующие возложенные  на него функции:

- Обеспечивает межбанковские и внутри - банковские расчеты кредитных учреждений, расположенных на территории его обслуживания;

- Проверяет реализацию коммерческими банками требований обязательного резервирования, достоверность расчетов, своевременность и полноту проведенных перечислений;

- Участвует в предоставлении коммерческим банкам кредитов Банка России (в порядке передоверия);

- Во взаимодействии со специализированными службами доставки обеспечивает централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутри - региональном и межрегиональном уровнях и др.

Головные РКЦ производят, кроме  вышеназванных названных, некоторые  дополнительные операции, например, проводят расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг.

Таким образом, РКЦ организуют расчетное, кредитное, кассовое и валютное пространство России и являются проводниками денежно-кредитной политики Правительства РФ и Центрального банка РФ. Для реализации возложенных на них функций расчетно-кассовые центры открывают коммерческим банкам корреспондентские счета и осуществляют постоянное наблюдение за движением средств на этих счетах. Анализируя обороты и остатки денежных средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, расчетно-кассовые центры получают необходимую информацию о состоянии текущей ликвидности коммерческих банков.

В Банке России с 2003 года проводится программа оптимизации расчетной  сети. В рамках этой программы в 2009 году было ликвидировано 2 расчетно-кассовых центра. Общее количество РКЦ по сравнению с 2003 годом сократилось  почти вдвое и на конец 2009 года составляло 546 учреждений.

Полевые учреждения Банка России предназначены  для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций  Министерства обороны РФ и иных органов  безопасности.

Полевые учреждения стоят особняком  в организационной структуре Банка России. Это связано с "двойным" подчинением полевых учреждений центральному банку и органам Министерства обороны Российской Федерации. С одной стороны, полевые учреждения выступают составной частью системы Банка России, решения о создании и ликвидации полевых учреждений принимает Совет директоров Банка России (по согласованию с Генеральным штабом Вооруженных сил Российской Федерации). С другой стороны, полевые учреждения комплектуются из числа военнослужащих, которые, руководствуясь военным законодательством, должны соблюдать принцип единоначалия. Согласно банковскому законодательству, полевые учреждения являются воинскими учреждениями и в своей деятельности руководствуются воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением Банка России и Министерства обороны Российской Федерации.