Особенности функционирования Банка России

Минобрнауки россии

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

“ВОРОНЕЖСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ”” 
 

Экономический факультет 

Кафедра финансов и кредита 
 
 

Особенности функционирования Банка России.

Курсовая  работа по ДКБ 
 

Специальность 080105 Финансы и кредит

Специализация – Банковское дело

Дневное отделение  
 
 
 
 

Студент                                                                                

Руководитель                                                                        И

Воронеж 2011

СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…3

1.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА РОССИИ……………………………...5

 1.1. Правовой статус ЦБРФ и его основные цели……………………………...5

1.2. Организационная  структура ЦБРФ……………………………………….10

1.3  Функции  и основные операции ЦБРФ……………………………………15

2.  ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦБРФ………….21

     2.1. Денежно-кредитная политика ЦБРФ, основные методы инструменты…………………………………………………………………….21

     2.2  Анализ современной денежно-кредитной политики ЦБРФ……………..33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….46

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………47

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….49 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

        Нами была выбрана тема Центральный Банк Российской Федерации, она актуальна, т.к. ЦБРФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

        Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов, состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий, учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций.

         Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

         В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Целью данной курсовой работы является рассмотрение основных характеристик Банка России, его структуры, функций и целей, денежно-кредитную политику, а также сделать анализ современной ДКП.

          Для достижения вышеуказанных целей были поставлены следующие задачи:  
-  определить правовой статус ЦБ РФ, его главные цели, операции и функции;  
- рассмотреть организационную структуру и органы управления банком;  
- изучить  механизмы функционирования и взаимосвязи Банка России с денежно-кредитной системой страны; 

- проанализировать современную денежно-кредитную политику Банка России. 

      Информационной базой курсовой работы являются Конституция РФ, ФЗ “О ЦБРФ” и ФЗ ”О банках и банковской деятельности” 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.ОБЩАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА РОССИИ 
 

1. Правовой  статус ЦБРФ и его основные цели

     Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый¹ конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля .Статус, цели деятельности, функции и полномочия² Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.   

   Ключевым  элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации  является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, 
 

     Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет

   независимо  от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации".    

     Нормотворческие полномочия Банка  России предполагают его исключительные  права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.    

   Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом  Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.   

     Государство не отвечает по  обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по  обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

   В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

    Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны, он является юридическим лицом (статья 2 Закона о Центральном банке) и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом) (статьи 16 - 18 указанного закона). С другой - он же наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации (статьи 5, 10 - 14, 19 - 33 указанного закона). 
Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность. 
          Осуществление Банком России хозяйственной деятельности и выполнение им одновременно административно-контрольных полномочий не происходит независимо друг от друга. Заключая гражданско-правовые сделки с коммерческими банками в целях реализации своего хозяйственного интереса и получения прибыли (продажа государственных облигаций, переучет векселей и т.д.), он, прежде всего, оказывает тем самым соответствующее целенаправленное воздействие на развитие системы кредитных учреждений и определяет кредитную политику в государстве. Условия, на которых заключаются такие сделки, вырабатываются Банком России в рамках общей государственной денежно-кредитной политики. 
По сути дела, управление денежно-кредитной системой РФ БР производит двумя способами: во-первых, с помощью властных предписаний, во-вторых, экономическими методами, то есть путем совершения различных сделок с коммерческими банками, другими организациями. Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинено решению одной и той же задачи - управлению кредитной системой.

    Компетенция Банка России включает не только права и обязанности, но³ и запреты. Так, в частности, в ст. 22 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" сказано, что Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов. Согласно ст. 48 Федерального закона Банк России не имеет права:

1) осуществлять  банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 настоящего Закона; 2) приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 настоящего Закона;

3) осуществлять  операции с недвижимостью, за  исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности  Банка России, его предприятий,  учреждений и организаций; 4) заниматься  торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом; 5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров. Компетенция включает и ответственность. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке. 
 

1.2. Организационная  структура ЦБРФ 
 

    Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

    Национальные  банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

    Задачи  и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом  директоров. В настоящее время  ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

    Высший  орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

    Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

    Структуру и штаты центрального аппарата Банка  России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет.⁴

        К его полномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.

    Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

    Наряду  с ним функционирует вне банка  Национальный банковский совет. В его  состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

      Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование денежных ресурсов. Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.

Организационная структура Центрального банка Российской Федерации:

  – центральный аппарат (ЦА);

  – 60 главных управлений (ГУ);

  – 19 национальных банков (НБ);

  – 1195 расчетно-кассовых центров (РКЦ);

  – 13 банковских школ;

  – учебно-методический центр;

  – центр подготовки персонала;

  –19 организаций, подведомственных Центральному банку Российской Федерации.

          В настоящее время в структуре Центрального банка Российской⁵ Федерации функционируют 25 департаментов: сводный экономический департамент; департамент исследований; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент методологии и организации расчетов; департамент иностранных операций; департамент международных финансово-экономических отношений; департамент регулирования денежного обращения; департамент эмиссионно-кассовых операций; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; департамент по организации банковского санирования; департамент инспектирования кредитных организаций; департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов; департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках; департамент операций на открытом рынке; юридический департамент; административный департамент; департамент информатизации; департамент телекоммуникаций; департамент подготовки персонала; департамент полевых учреждений; департамент внутреннего аудита и ревизий; департамент общественных связей; финансовый департамент.

      Подразделения Банка России: главное управление безопасности и защиты информации; главное управление недвижимости; управление специальной связи; представительство Банка России в Федеральном Собрании Российской Федерации.

       Рассмотрим некоторые из департаментов, играющих ключевую роль в механизме осуществления функций Банка России.

      Административный департамент Банка России. Основные задачи:

– организационное, документационное, информационное и материально-техническое обеспечение выполнения Банком России задач, функций и полномочий в соответствии с Конституцией РФ и федеральными законами;

– организация и обеспечение эффективной  деятельности органов управления Банка России;

– контроль в рамках предоставленных  полномочий за выполнением подразделениями  центрального аппарата и территориальных  учреждений Банка России возложенных  на них функций;.

      Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России:

– подготавливает руководству Банка России предложения о создании в учреждениях Банка резервных фондов банкнот и монеты; осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за их совершением в учреждениях Банка России, а также учет запаса драгоценных металлов и драгоценных камней Банка;

– анализирует купюрное строение денег, находящихся в обращении и  резервных фондах Банка России; прогнозирует объемы, купюрный состав банкнотной эмиссии  по регионам и в целом по Российской Федерации на предстоящий период, подготавливает предложения о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждении номиналов и образцов новых денежных знаков, обеспечивает потребности наличного денежного оборота банкнотами и монетой необходимых достоинств, организует изъятие из обращения поврежденных и ветхих денежных знаков;

      Департамент регулирования денежного обращения Банка России. Основной задачей департамента является методическое обеспечение Банка России в целях реализации его функции по организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Эта функция, как известно, осуществляется им в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля. Функции:

– изучает состояние наличного  денежного оборота, проходящего  через кассы банков, и изменения  его структуры в Российской Федерации; подготавливает на основе анализа общеэкономических процессов, состояния наличного денежного обращения и тенденций развития денежно-кредитной сферы предложения по совершенствованию банковского регулирования наличной денежной массы, а затем вносит их на рассмотрение руководства Банка; подготавливает заключения по проекту прогноза социально-экономического развития Российской Федерации и тех экономических программ, исполнение которых влияет на денежный оборот, и вносит соответствующие предложения;

– анализирует происходящие изменения  в направлениях использования денежных доходов населения, в источниках их формирования, а также анализирует  причины этих изменений и их влияние  на состояние наличного денежного  оборота, а также производит расчеты объема наличной денежной массы в обороте, скорости обращения наличных денег и их возврата в кассы кредитных организаций.

        Департамент исследований, информации и статистики Банка России. Основными задачами департамента являются: проведение концептуальных и прикладных исследований в области формулирования и осуществления денежно-кредитной политики, развития финансовых рынков и банковской системы; подготовка предложений по разработке единой государственной денежно-кредитной политики Банка России, свод проекта Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год; участие в подготовке и свод годового отчета Центрального банка за истекший год.

         Департамент общественных связей Банка России. Он был создан в 1997 г., основные его задачи и функции:

– информирование общественности о деятельности Банка, организация взаимодействия Банка со средствами массовой информации;

– анализ общественного мнения о деятельности Банка и разработка предложений по совершенствованию информационной политики;

– содействие формированию позитивного имиджа Банка России в общественном мнении. 
 

1.3 Функции  и основные операции ЦБРФ 

         В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции:⁶

       – монопольная эмиссия банкнот;

       – «банк банков»;

       – банк правительства;

       – регулирование денежно-кредитной системы;

       – главный расчетный центр страны.

      1. Монопольная эмиссия банкнот.

      Во  всех странах с течением времени соответствующим ЦБ было монополизировано право печатать и выпускать деньги. Правда, право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.

      Банкноты  только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным  средством” и тем самым средством  погашения долгов. Также Центральный  банк устанавливает правила обращения  с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу. Собственно эта операция и означает эмиссию – выпуск наличных денег в обращение.

      2. «Банк банков».