Закон денежного обращения и инфляция

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Факультет экономики и управления 

Кафедра экономической теории  
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по экономической теории

Закон денежного обращения  и инфляция

ГОУ ОГУ 080111.5010.15 ОО 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Оренбург 2010

Содержание

Введение…………………………………………………………………………. 4

1 Закон  денежного обращения и инфляция: теоретический аспект…………. 6

1.1 Сущность закона  денежного обращения и его  место в системе экономических  законов…………………………………………………………. 6

1.2 Понятие,  причины и типы инфляции……………………………………... 13

2 Денежное обращение  и инфляция в экономике России: особенности и проблемы………………………………………………………………………... 19

2.1 Основные тенденции  и пути развития денежного  обращения в России…………………………………………………………………………… 19

2.2 Инфляция в  России: механизм развития, влияние  на производство, последствия……………………………………………………………………... 25

2.3 Российский  опыт регулирования денежного  обращения в условиях инфляции……………………………………………………............................... 31

Заключение……………………………………………………………………… 34

Список  использованных источников………………………………………….. 36

        Введение

       Денежная  система, это один из наиболее важных  разделов  экономической науки.  Она  представляет  собой   нечто  гораздо  большее,  чем   пассивный компонент  экономической  системы,  чем  просто  инструмент,   содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система  вливает  жизненную силу в  круговорот  доходов  и  расходов,  который  олицетворяет  экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как  полному  использованию мощностей,  так  и  полной  занятости.  И  наоборот,  плохо  функционирующая денежная система может  стать  главной  причиной   резких  колебаний  уровня производства и инфляции, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

            Уже на пороге XXI в. усилилась  роль и  место  финансовых  и  кредитных отношений. Стало очевидным,  что достижение  оптимального  уровня   таких макроэкономических  показателей,  как   прирост   реального   ВВП,   уровень безработицы,  уровень  инфляции,  состояние  платежного  баланса,  валютного курса, и других будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и  денежной системы страны.

       Актуальность  работы определена тем, что современная  экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных взаимоотношений миллионов  входящих в нее хозяйствующих  субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств. Платежная система страны - неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

       Рассматриваемая тема достаточно хорошо разработана в современной литературе. Следует выделить таких экономистов, занимающихся этими проблемами, как Сапов Г., Кизилов В., Плышевский Б., Юров А. В., Рогова О. Л.

       Цель  работы: изучить особенности денежного  обращения и инфляции в Российской Федерации.

       Задачи  работы:

       1. Раскрыть сущность понятий «денежное обращение», «закон денежного обращения».

       2. Определить основные тенденции  и пути развития денежного  оборота в России.

       3. Выяснить причины и типы инфляции.

       4. Проанализировать механизм развития  инфляции в Российской Федерации  и регулирование денежного обращения в условиях инфляции.

       1 Закон денежного  обращения и инфляция: теоретический аспект

       1.1 Сущность закона денежного обращения и его место в системе экономических законов

       Деньги  постоянно находятся в движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

       Движение  денег при выполнении ими функций  в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения  является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

       Денежное  обращение осуществляется в двух формах:

       а) наличной;

       б) безналичной.

       Такие деньги используются в целях кругооборота товаров и услуг, а также для  расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и т.д. Они  включают движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением, юридическими лицами и государством.

       Налично-денежное обращение производится с помощью  банкнот, металлических денег, векселей¹, чеков, кредитных карточек. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ России.

       Безналичное обращение представляет собой движение стоимости без участия наличных денег и перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. В России форма безналичных расчетов определяется правилами ЦБ России.

       В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и  по финансовым обязательствам. 

       К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, а ко второй платежи в бюджет (все виды налогов), а также платежи во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, плата процентов за кредит и т.д.

       Между налично-денежным обращением и безналичным  существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую. Поэтому наличное и безналичное  обращение денег образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги.

       Количество  денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

       Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает  количество денег, необходимое для  выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

       В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле: 
 

                                                                                        (1) 
 

       где Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

       Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

       В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

       П - сумма цен товаров, проданных  в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

       ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

       С.о. - скорость оборота денежной единицы.

       Скорость  обращения денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

       Количество  денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

       - количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

       - уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

       - скорости обращения денег (связь обратная).

       Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше обьем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

       Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде: 
 

       где М - масса реализуемых товаров;

       Ц - средняя цена товара;

       С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

       Преобразуя  данную формулу, получим уравнение  обмена: 
 

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно  произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле: 
 

                                               , 
 

       При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с  которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

       В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон  денежного обращения претерпел модификацию.

       Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости  не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия  кредитных денег без учета  реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и, в конечном счете, приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом, можно сказать, что: закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

       Одним из важнейших количественных показателей  движения денег является обьем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

       С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели значительные изменения. В начале XX века при золотом обращении структура денежной массы в развитых странах выглядела следующим образом:

       - золотые монеты- 40%;

       - банкноты и другие кредитные деньги - 50%;

       - остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%.

       Накануне  Первой мировой войны соответственно - 15, 22, 67%. Уход золотых денег вначале  из внутреннего оборота, а затем  из внешнего внес качественные изменения  в структуру денежной массы. Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

       Для анализа изменения движения денег  на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты (М₀, М₁, М₂, М₃, М₄).

       Агрегат М₀ представляет собой наличные деньги в обращении (банкноты, металлические деньги, казначейские билеты). Металлические деньги составляют 2-3% от общей массы денег, находящихся в обращении. Основную массу составляют банкноты.

       Агрегат М₁ состоит из агрегата М₀   и средств на текущих счетах банков. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета.

       Агрегат М₂ содержит агрегат М₁ плюс срочные и сберегательные депозиты² в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. В США агрегат М₂ включает: М₁ - 23% (в том числе наличные деньги - 7%, чековые вклады - 19%), сберегательные и срочные депозиты - 74%.

       Агрегат М₃ содержит Агрегат М₂, сберегательные вклады в специальных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

       Агрегат М₄ равен агрегату М₃ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

       Между агрегатами должно быть равновесие. В  противном случае происходит нарушение  денежного обращения. Равновесие наступает  при условии М₂>М₁  и укрепляется при М₂+М₃>М₁.

       На  денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость оборота денег.

       Количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства.

       Скорость  оборота денег представляет собой  время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

       Скорость  оборота денег (С₀) определяется по формуле: 
 

       где ВНП - валовой национальный продукт;

       ДМ₁ (ДМ₂) - денежная масса (агрегаты М₁ или М₂).

       Оборачиваемость денег в платежном обороте (Д₀) определяется отношением: 
 

       где n - количество счетов в банках;

       Д_i  - сумма денег на i - ом банковском счете;

       В_д - среднегодовая величина денежной массы в обращении.

       На  скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а  также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

       Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для обращения:

                               ; 
 

       где K — количество денег в обращении;

         — сумма цен товаров, подлежащих реализации;

         — сумма цен товаров, платежи  по которым выходят за рамки данного  периода;

         — сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

         — сумма взаимопогашенных платежей;

       O — скорость оборота денежной единицы. 

       1.2 Понятие, причины и типы инфляции

       Инфляция  представляет собой кризисное состояние  денежной системы. Термин «инфляция» применительно  к денежному обращению появился в середине XIX в. в связи с большим выпуском бумажных долларов («Гринбеков») в годы Гражданской войны США (1861 – 1865гг.).

       Длительное  время под инфляцией понимали обесценивание денег и рост товарных цен, считая ее монетарным явлением. На сегодняшний момент определение инфляции звучит следующим образом: инфляция — процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен.

       Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере производства и реализации, а также денежного обращения и кредита.

       В экономической науке различают  следующие причины инфляции:

       - рост государственных расходов, для финансирования которых государство  прибегает к денежной эмиссии³, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды;

       - монополия крупных фирм на  определение цены и собственных  издержек производства, особенно  в сырьевых отраслях;

       - монополия профсоюзов, которая ограничивает  возможности рыночного механизма  определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;

       - сокращение реального объема  национального производства, которое  при стабильном уровне денежной  массы приводит к росту темпов  инфляции, так как меньшему объему  товаров и услуг соответствует  прежнее количество денег. 

       Первичной инфляцией является диспропорция между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массы в обращении и потребностью хозяйства в деньгах.

       В настоящее время различают внутренние и внешние факторы инфляции. К внутренним факторам относят не денежные и денежные. К внешним – мировые структурные кризисы, валютную политику государства и нелегальный экспорт золота и валюты.

       Не  денежные факторы – это нарушение диспропорции развития хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированности инвестиций и т.д.

       Денежные  факторы (монетарные) – кризис государственных финансов, дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение скорости обращения денег.

       В конечном итоге инфляция - это явление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения. Основными формами проявления инфляции являются:

       - рост цен на товары и услуги, что приводит к снижению покупательной способности;

       - понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

       - увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

       Инфляция  может быть трех видов в зависимости  от роста цен на рынке: ползучая, галопирующая, гиперинфляция.

       При ползучей инфляции наблюдается ежегодно темп износа цен на 3-4%. Такая инфляция характерна для развитых стран.

       Галопирующая  инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен на 10-50% (иногда до 100%). Она преобладает в развивающихся странах.

       Гиперинфляция характеризуется ежегодными темпами  прироста цен более 100%. Такая инфляция свойственна странам в отдельные  периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

       В зависимости от причины, которая  преобладает, различают два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек производства. 

       Инфляция  спроса возникает при избыточном спросе на товары или услуги потребления. Избыток спроса ведет к росту цен. То есть появляется много денег при малом количестве товаров.

       Инфляция  спроса обусловлена рядом причин:

       а) милитаризация экономики и рост военных расходов;

       б) дефицит бюджета и рост государственного долга;

       в) кредитная экспансия банков.

       Милитаризация экономики означает, что военная  продукция не функционирует на рынке, а направляется в запас. Деньги для обслуживания этой продукции по существу не требуются, так как она не переходит из рук в руки.

       Дефицит бюджета и рост государственного долга означает, что покрытие дефицита осуществляется государственными займами, либо эмиссией банкнот. Это создает  государству дополнительные средства, а, следовательно, и дополнительный спрос.

       Расширение  кредитной  экспансии банков приводит к увеличению кредитных денег обращения, которые также создают дополнительные требования на товары и услуги.

       В конечном итоге инфляция спроса наблюдается  в том случае, если рост цен происходит под влиянием общего совокупного  спроса.

       Причины инфляции издержек производства:

       а) снижение роста производительности труда;

       б) высокие косвенные налоги, включенные в цену товаров;

       в) повышение заработной платы в  результате деятельности профсоюзов;

       г) расширение сферы производства и  услуг с большим удельным весом заработной платы.

       Приведенные причины инфляции издержек производства приводят в конечном итоге при  относительно низком уровне производительности труда к повышению цен выпускаемой  продукции или оказанию услуг.

       Для оценки и изменения инфляции используют показатель индекса цен. Индекс цен измеряет соотношение между покупной ценой определенного набора потребительских товаров и услуг («рыночная корзина»). Он рассчитывается для данного периода с совокупной ценой идентичной и сходной группы товаров и услуг в базовом периоде по формуле: 

       Иц =Црк /Црк  в базовом периоде ,   
 

       где Ц_рк - цена «рыночной корзины» в текущем году (например, в 1997) и в базовом периоде.

       Инфляция  в любой  стране приводит к обострению экономических и социальных противоречий. Поэтому государство в условиях инфляции начинает изменять определенные формы борьбы с этим явлением. В основном такими формами являются:

       - денежная реформа;

       - антиинфляционная политика.