Закон денежного обращения.Факторы определяющие массу денег в обращении

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

САНКТ – ПЕТЕРБУРГСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Цикловая  комиссия №3 «Специальные дисциплины и профессиональные модули»

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

По дисциплине: «Финансы,  денежное обращение и кредит»

на тему: Закон денежного обращения, факторы определяющие

массу денег в обращении________________________________

Студента (ки) Мустафиной Е. В__________________________

Группы БК-2 курса 1___________________________________

Специальность № 080108 «Банковское дело»_______________

Руководитель Яськова Н.П______________________________

К защитете допущена ______________________________2012г.

Руководитель__________________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Санкт – Петербург

2012 г.

 

Содержание

Введение……………………………………………………………….4 Раздел 1. Теоретическая часть. 1.1 Понятие денежного обращения,  единство налично-денежного и  безналичного оборота……………………………………………........6 1.2. Денежная  эмиссия и её формы……………………......................9 1.3. Количество  денег в обращении и факторы  его определяющие………………………………………………………..11 1.4 Закон  денежного обращения, его экономический смысл……..13 Раздел 2.Практическая часть. 2.1. Спрос и предложение на деньги………………………….…….16 2.2.Контроль Банка России  за денежным обращением, методы  регулирования денежной массы..........……………………………...19 Заключение..……………………………………………………………...28 Библиографический список……………………………………………..29 Приложения………………………………………………………............30

 

 

Введение

 

Актуальность работы определена тем, что современная экономика любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств. Платежная система страны - неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный  оборот. Основную часть его- платежный  оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа, используют для  погашения долговых обязательств. Оно  осуществляется как в наличной, так  и в безналичной форме. Весь безналичный  оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот совершается  преимущественно через банки. Являясь  преобладающим (до 90 % всего денежного  оборота ), он осуществляется в виде записей по счетам налогоплательщиков и получателей денежных средств  в кредитных учреждениях, а также  путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т.) .Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно  безналичным платежным оборотом.

Важно отметить, производные денежного  оборота - денежная масса и объем  кредитов - наряду с валютным курсом являются главными объектами денежно - кредитной политики. Ясно, что в  деле управления этими объектами  неоценимую роль играет исследование их исходных начал - денежных и кредитных  потоков (оборотов) путем учета и  анализа всех операций (сделок), осуществляемых посредством денег и кредита. Такие потоки могут подразделяться по основным видам сделок, подразделениям и секторам экономики, регионам, вплоть до потоков в каждом первичном  звене общественного производства - предприятии.

Исходя из сформулированной актуальности темы, целью данной работы является характеристика и изучение закона  денежного обращения, факторов определяющих массу денег в обращении.

Задачами работы являются:

1.Раскрытие сущности понятий «денежное обращение», «закон денежного обращения», «денежная масса», «денежная эмиссия».

2.Рассмотрение особенностей наличного и безналичного денежного обращения.

3.Исследование строения денежной массы и денежной базы.

4.Определение роли закона денежного обращения.

5.Изучение скорости оборота денег.

6.Рассмотрение основных функций Банка Росси по контролю за денежным обращением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1. Теоретическая часть

 

1.1 Понятие денежного обращения, единство налично-денежного и безналичного оборота.

Сменяя форму стоимости (товар  на деньги, деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной  власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе круговорот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они  сосредотачиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновениие потребности в деньгах у одного из двух сторон.

   Спрос на деньги возникает:

1)при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объём определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;

2)для накопления, которое выступает в разных формах: вкладках в кредитных учреждениях, ценных бумаг, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется  в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

1) для круговорота товаров и услуг;

2) для расчётов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчётов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и доходов по ним; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определённый период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек) Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр  и монет.

Объём обращения менее 10%.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачёт взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный оборот охватывает расчёты  между:

1) предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

2) юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

3) юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

4) физическим и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся безналичные  расчёты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет ( налог  на прибыль, налог на добавленную  стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчёты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при  внесении наличных денег на счёт в  кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счёта в кредитном учреждении.

Таких образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Денежная эмиссия и её формы.

Денежная  эмиссия (лат.emissio – выпуск) – создание и поступление в денежный оборот различных платёжных средств.

Поскольку набор платёжных средств, используемых в хозяйственном обороте и  эмитируемых его участниками, может  быть достаточно велик и разнообразен в стоимостной форме ( по номиналу и по сумме, а так же в своей  оценке исчислен в деньгах), то денежная эмиссия как процесс предстаёт  в широком смысле.

Денежная эмиссия в узком  смысле – создание национальных валют  банковской системой ( в том числе  центральными банками) и казначействами отдельных государств.

Понятие денежной эмиссии, таким образом, неоднородно.

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платёжных средств, приводящий к росту денежной массы.

Денежную эмиссию обусловливают  следующие факторы.

1) Увеличение и расширение товарной массы, рост производства под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, увеличивающее товарное предложение и снижающие при этом порчу и потерю товаров, а также другие факторы, действующие  при прочих равных условиях.

2) Рост цен, не связанный с изменением свойств и качества товаров и услуг: спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная  налоговая политика государства при отсутствии конкурентных условий формирования цен, появление различного рода посредников, усиление влияния монопольных цен или криминальной среды.

3) Снижение скорости обращения денег: увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы и сбережений населения, слабая организация производства и торговли, дефицит и неадекватность товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

4) Под действием этих факторов формируются условия, неизменно вызывающие неоднородность денежной эмиссии и соответственно различные формы денежной эмиссии.

Денежную эмиссию можно рассматривать  как создание различных платёжных  средств в наличной и безналичной формах.

При адекватной реакции государства  в лице центрального банка на прогнозируемую динамику денежного оборота денежная эмиссия выступает в организованной форме. При отсутствии соответствующей реакции эмиссия принимает неорганизованную, стихийную форму.

Часто в соответствии с принятым законодательством (утвержденным парламентом  законом о государственном бюджете) объемы денежной эмиссии приобретают  официальную форму. Если же денежная эмиссия осуществлена без учета  или в нарушение принятого  законодательства, она принимает  неофициальную форму.

С точки зрения соблюдения прогнозируемой или отвечающей потребностям экономики  динамики объема и структуры денежной массы эмиссия принимает стабилизирующую  форму. При наполнении оборота денежными  суррогатами эмиссия становится дестабилизирующей.

Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов. Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам.

Бюджетная эмиссия денег предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещение на вторичном рынке.

Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) — казначействами, обладающими эмиссионным правом.

Законодательно  установленный порядок выпуска  в обращение денежных знаков является составной частью денежной системы  государства (эмиссионная система).

Регулирующая эмиссия денег вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осуществляется в рамках использования отдельных инструментов денежно-кредитной политики центрального банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Количество денег в обращении  и факторы его определяющие.

Количество денег, потребное для  выполнения функций денег, как средства обращения, зависит от трех факторов:

• Количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• Уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• Скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

Количество  денег    для  выполнения  функции   средства   = обращения	Сумма  товарных  цен________
	Среднее  число  оборотов   одноименных  денежных  единиц (скорости обращения  денег)

 

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного  периода постоянного переходят  из рук в руки, обслуживая продажу  товаров и оказания услуг.

При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось на необходимом  уровне стихийно,  регулятором выступала  функция сокровища. Эта функция  устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.

Количество денег для обращения  и платежа определяется следующими условиями:

• Общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
• Уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
• Степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
• Скорость обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная)

 

Закон, определяющий количество денег в  обращении, приобретает следующий вид:

Количество  денег  необходимых    в качестве   средства     = обращения   и  средства  платежа	Сумма  цен  реализуемых  товаров     -  и  услуг	Сумма  цен  проданных  товаров  в  кредит,  срок  оплаты  по         +  которым не  наступил	Сумма  платежей  по  долговым           - обязательствам	Сумма  взаимно  погашающихся  платежей
	_______________________________________________________________ Среднее  число  оборотов  денег  как  средства  обращения,  так  и средства  платежа

 

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с которым  количество знаков стоимости приравнялось к оценочному количеству золотых  денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения  претерпел изменения. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения им не выполняет функции не только средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы.

Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

 

 

 

 

 

1.4 Закон денежного обращения, его экономический смысл

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного  обращения.

Этот закон был открыт К. Марксом, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

 
 где: 

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное  для выполнения функции денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объём продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цены.

Изложенная выше формула  может быть представлена в упрощенном виде:  
 где:  
М - масса реализуемых товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

 

Преобразуя данную формулу, получим  уравнение обмена:

 которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

При отсутствии золотого стандарта  стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с  которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел  модификацию.

Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости  не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия  кредитных денег без учета  реальной стоимости произведенных  товаров и оказанных услуг  в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно  вызовет излишек, и в конечном счете приведет к обесцениванию  денежной единицы. Главное условие  стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства  в деньгах фактическому поступлению  их в наличный и безналичный оборот. Таким образом, можно сказать, что: закон денежного обращения - объективный  экономический закон, выражающий необходимость  систематического использования части  национального дохода для расширения и качественного совершенствования  процесса производства, увеличения национального  богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объём денежной массы. Денежная масса  представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи  между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определённую дату и за определённый период, а  также для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста и  объёма денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

В России применяютя следующие денежные агрегаты:

• агрегат М0 представляет собой наличные деньги;
• агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на расчётных, текущих, специальных, аккредитивных, чековых счетах и тому подобное, плюс вклады в коммерческих банках, плюс депозиты до востребования в Сберегательном банке;
• агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
• агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение  денежного обращения. Равновесие наступает  при условии М2>М1  и укрепляется при  М2+М3>М1.

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам, предприятиям и государству.

На денежную массу влияют два  фактора:

1. количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства;
2. скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа.

На скорость обращения денег  влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а  также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных  денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности  выплаты доходов, равномерности  расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Подводя итог сказанному, можно сделать  вывод, что общим условием полной реализации экономического воздействия  денег на развитие рыночной экономики  являются устойчивость и эластичность денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2.Практическая часть.

 

2.1 Спрос и  предложение на деньги.

 

В каждом государстве существует национальная денежная система, т.е. форма организации  денежного обращения, сложившаяся  исторически и закрепленная законом. Ее основными элементами являются: наименование денежной единицы (рубль, доллар, франк и т.п.); масштаб цен; виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.); регламентация безналичного оборота; государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения. Определяющий элемент - деньги. Они  покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложения, а также денежные потоки, входящие и исходящие из этих учреждений. Общее количество денег, которое домохозяйства, бизнес, правительство желают иметь в данный момент, представляет собой совокупный спрос на деньги. Он распадается на две составляющие:  спрос  на деньги для сделок; спрос на деньги как средство сохранения богатства. Спрос на деньги для сделок обусловлен тем, что населению, предприятиям, правительству деньги нужны для покупки товаров и услуг. Спрос на деньги для сделок зависит от: