Защита прав потребителей в России и зарубежных странах

Содержание

Введение

Глава 1.

Глава 2.

Глава 3. Практическая часть

Введение

По данным ежегодных социологических опросов  свыше 80% российских граждан хотя бы раз в год сталкиваются с нарушениями  их потребительских прав, которые  причиняют ущерб здоровью (22%), материальные убытки (62%), моральный вред (53%).

В последнее  десятилетие в нашей стране проводится активная политика по защите прав потребителей товаров (работ, услуг). Это обусловлено  экономическим положением России, которое  можно охарактеризовать как этап становления рыночной экономики, где  пока не сформировалась цивилизованная система взаимоотношений продавцов, производителей и потребителей. Именно в этот период потребитель наиболее уязвим, и нуждается в усиленных  формах защиты со стороны государства.

Актуальность  темы исследования обусловлена тем, что, одной из задач современной  России признана необходимость применения эффективных методов защиты прав потребителей. Россия законодательно провозгласила основные права и интересы потребителей, соответствующие международно-правовым стандартам в этой сфере. Готовность России защищать потребителей выражена в Законе Российской Федерации "О защите прав потребителей", который определил круг прав потребителей, установил механизм реализации этих прав.

Кроме этого, на защите прав и интересов потребителей стоят все отрасли российского  законодательства: конституционное, гражданское, административное, уголовное. Происходящие изменения в экономической, социальной, правовой системах, направленные, в том числе, и на охрану прав и интересов потребителей, протекают в специфических социокультурных условиях. Это вызывает необходимость обращения к историческому опыту, выраженному в законодательных памятниках прошлого.

Анализ  норм, регулирующих взаимоотношения  покупателей и продавцов в  дореволюционной России, механизм защиты интересов потребителей в условиях командно-административной системы  позволит подготовить научную почву для эффективной защиты потребителей в условиях перехода России на новый этап развития. Вместе с тем обширная правоприменительная практика постоянно выявляет новые и новые пробелы в современном законодательстве, вызывая тем самым настоятельную необходимость в его совершенствовании. Совершенствование законодательства невозможно без изучения его исторических корней, процесса его становления. Изучение основных тенденций, проблем, путей их решения в прошлом помогает избежать множества ошибок сегодня. Тщательное изучение исторического опыта позволяет решать сложнейшие задачи современности.

Вышеуказанные обстоятельства определили актуальность и выбор темы курсовой работы.

Степень научной разработанности темы и  круг использованных источников. Проблема возникновения и развития законодательства, защищающего права и интересы потребителей, является довольно новой для российской правовой науки. Исторические и теоретические аспекты этой проблемы в научной литературе освещаются недостаточно полно. Следует отметить, что в имеющихся отдельных исследованиях проблема защиты прав потребителей освещается исключительно в гражданско-правовом, административно-правовом, либо уголовно-правовом ракурсах. Следовательно, имеется широкое пространство для научного историко-правового исследования момента зарождения и становления норм, защищающих права и интересы потребителей, изучения механизмов защиты прав потребителей в процессе их развития. В процессе исследования были использованы труды русских ученых-юристов и практиков, прежде всего, работы историков русского права: М.Ф. Владимирского-Буданова, И. Малиновского, П.Н. Мрочек-Дроздовского, К.А. Неволима, Д.Я. Самоквасова. А также на труды ученых-цивилистов: В.Э. Герценберга, A.M. Гуляева, К. Кавелина. В.Н. Латкина, Д.И. Мейера, К. Победоносцева, А.А. Симолина, Ф.И. Фармаковского. Г.Ф. Шершеневича и др.

Широко использованы положения советских и современных  исследований. Вопросы гражданско-правовой защиты потребителей наиболее полно  освещены в работах А.Л. Белахова, B.C. Белых, А. Винавера, К.Л. Граве, А.Я. Куник, Ю.Я. Львович, Я. Парций, Административно-правовые и уголовно-правовые аспекты отражены в работах Г.И. Вольфмана, Ю.В. Кореневского, Р. Орымбаева. Ю.И. Ляпунова. Проблемам развития потребительского законодательства посвящены труды Л.В. Винокуровой, О.Н. Зименковой, А.Ю. Кабалкина, А.Е. Шерстобитова, В.А. Язева. Зарубежная практика защиты прав и интересов потребителей нашла отражение в исследованиях С.П. Медведева, В.В. Окрепилова, Ю.И. Свядосц и др.

Проанализировали  современное законодательство, относящееся  к теме работы: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации ч.1, 2, Федеральный Закон "О защите прав потребителей" и  др.

В работе отражен законотворческий и практический опыт зарубежных стран в сфере  защиты прав потребителей (США, Германии, Франции, Норвегии, Италии, Филиппин и  др.). Среди зарубежных правоведов, работы которых использовались в данном исследовании, можно назвать Т. Бургуани, К. Грэвер, Г. Дернбург, Л. Дюги, С. Жамен, Л. Лакур, в том числе исследования международных институтов, занимающихся проблемами защиты прав и интересов потребителей.

Полученные  выводы и обобщения опирались  также на ряд работ юристов-практиков, посвященных отдельным аспектам данной проблемы, опубликованных в  специальных периодических изданиях.

Цель курсовой работы заключается в изучении и обобщении теории и практики применения законодательства по защите потребителей в российском и зарубежном праве.

Указанная цель предопределила задачи исследования:

- дать характеристику  понятию "потребитель";

- проанализировать законодательство по защите прав потребителей в российском и зарубежном праве;

- выявить  предпочтительные направления развития  законодательства по защите прав  потребителей;

- рассмотреть  правоотношения в сфере защиты  прав потребителей по российскому  и зарубежному праву;

- провести  сравнительный анализ зарубежного  и российского законодательства  в сфере защиты прав потребителей.

- провести  обзор судебной практики по  вопросам применения законодательства  о защите прав потребителей

- выявить  проблемы, существующие в российском  законодательстве и предложить  пути их решения.

Объектом  исследования являются правоотношения, возникающие между субъектами потребительского рынка в России и за рубежом.

Предметом исследования является законодательство, защищающее права и интересы потребителей в России и за рубежом.

Глава 1. Защита прав потребителей в Российском и зарубежном праве

Термин "потребитель" используется в  широком и в узком смысле. В  широком смысле потребителем может  быть как физическое, так и юридическое  лицо, использующее продукцию по назначению. В узком смысле потребитель признается гражданин (только физическое лицо), использующий продукцию для личных бытовых  нужд, не связанных с предпринимательской  деятельностью. Именно такой потребитель  охраняется законодательством о  защите прав потребителей.

1.1 Ответственность продавца (изготовителя) товара за вред, причиненный жизни,  здоровью или имуществу гражданина-потребителя  вследствие недостатков товаров

Законодательство  различает виды гражданско-правовой ответственности в зависимости  от правовых оснований ее возникновения  и по другим признакам. Такими видами являются, в частности, договорная и  внедоговорная ответственность. Деление  на указанные виды имеет практическое значение при применении мер ответственности.

Под договорной понимается ответственность, возникшая  из договора в связи с неисполнением  или ненадлежащим исполнением одной  из сторон определенного обязательства.

Внедоговорная ответственность возникает в  связи с совершением одним  лицом противоправных действий в  отношении другого лица, в результате чего последнему причинен определенный ущерб (вред). Между правонарушителем и потерпевшим отсутствуют какие-либо договорные отношения, а для наступления  ответственности необходимо наличие  реального ущерба (смерть кормильца, потеря трудоспособности и заработка  потребителем, повреждение или уничтожение  имущества, вынужденные расходы  на его восстановление и т.п.).

В части  второй ГК РФ впервые предусмотрено  регулирование вопросов возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков  товара (работ, услуг) (§ 3 гл. 59). Вопросы  имущественной ответственности  за такой вред урегулированы в ст. 14 Закона. Основания ответственности за этот вред в ГК (ст. 1095) и Законе практически совпадают. Важно подчеркнуть два момента: по ГК РФ вред может быть возмещен не только физическому, но и юридическому лицу (если вред причинен его имуществу) и прямо отмечает, что продавец и изготовитель несут ответственность независимо от их вины (в отличие от общего правила возмещения причиненного вреда лишь при наличии вины причинителя). Вред подлежит возмещению, если он причинен в течение установленного срока службы или срока годности товара. В случае, если обязательные сроки службы или годности все же не установлены, вред подлежит возмещению независимо от времени его причинения. Это правило распространяется также на случай, когда потребитель не получил своевременно информацию о необходимых действиях по истечении сроков службы или годности и возможных последствиях невыполнения этих действий.

В тех  случаях, когда изготовитель не был  обязан устанавливать срок службы и не установил его, но соответствующими товарами, не вошедшими в перечень потенциально опасных, все же причинен вред, он подлежит возмещению, если причинен в течение 10 лет со дня передачи товара потребителю, а если этот день установить невозможно – с даты изготовления. Это правило вытекает из обязанности изготовителя обеспечить безопасность товара в течение 10 лет (п. 2 ст. 7 Закона).

Поскольку согласно Закону на определенные товары длительного пользования установление срока службы обязательно, а на другие – является лишь правом изготовителя, постольку для этих групп товаров  установлены различные сроки  обеспечения их безопасности. Этот принцип применяется в Законе и для установления сроков, дающих право на возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков товара.

Вред, причиненный  вследствие товара, подлежит возмещению продавцом или изготовителем  товара по выбору потерпевшего.

Если  вред причинен в результате предоставления ненадлежащей информации о товаре, требование предъявляется лицу, ответственному за это. Аналогичная норма содержится в ст. 1096 ГК РФ. Выбор потерпевшего не связан с виной изготовителя или продавца, которые свои взаимные претензии должны решать в порядке регрессных требований.

Закон устанавливает  исключительную ответственность изготовителя в тех случаях, когда вред причинен в связи с использованием материалов, оборудования, инструментов и т.п., применяемых  при изготовлении товара, что придало  товару качества, послужившие причиной вреда. Например, использованный в изделии  материал со временем начинает выделять вредные вещества или приобретает  способность к самовозгоранию или  в результате обработки товар  становится источником высокой радиации и т.п. Для наступления ответственности  и в этом случае не требуется наличие  вины. Однако изготовитель, продавец, могут быть освобождены от ответственности, если докажут, что вред причинен в результате действия непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара по его вине.

Способы возмещения вреда предусмотрены  ст. 1082 ГК РФ: предоставление вещи такого же рода и качества, исправление  поврежденного имущества или  возмещение убытков. При повреждении  здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который  он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы на лечение, питание и  т.п. (ст. 1085 ГК РФ ). Правила определения утраченного заработка установлены ст. ст. 1085 и 1086 ГК РФ. Правила возмещения вреда в случае смерти гражданина регулируются ст. ст. 1088 и 1089 ГК РФ. Другие вопросы возмещения вреда регулируются соответствующими статьями гл. 59 ГК РФ.

2.2 Ответственность продавца товара  за предоставление ненадлежащей  информации о товаре

Важность  для потребителя достоверной  и полной информации о товаре, а  также об изготовителе (продавце) подчеркивается установлением в Законе специальной  ответственности за правонарушения в этой области. Эта ответственность  является гражданско-правовой ответственностью предпринимателей. Ответственность  работников организаций за соответствующие  правонарушения регулируется трудовым, административным и уголовным законодательством.

Под недостаточно полной информацией следует понимать отсутствие какого-либо вида информации из перечня, установленного статьями 9 и 10 Закона. Под недостоверной информацией  понимается несоответствие предоставленной  информации фактическим данным, показателям  и т.п. последствий, новая редакция предусматривает ответственность  за сам факт непредоставления возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре.

Особо подчеркну, что ст. 12 Закона о защите прав потребителя  предусматривает ответственность  за сам факт непредоставления возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре. Это, несомненно, усиливает защиту прав потребителя и ответственность его контрагентов. В этом случае потребитель вправе потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При расторжении договора потребитель обязан возвратить товар продавцу. Новая редакция п. 1 в принципе воспроизводит п. 3 ст. 495 ГК, который рассматривает непредоставление информации о товаре до заключения договора как необоснованное уклонение от заключения договора розничной купли-продажи, являющегося публичным договором.

Вместе  с тем между текстами п. 3 ст. 495 ГК и п. 1 ст. 12 Закона есть определенные несовпадения. Так, п. 3 ст. 495 ГК РФ предполагается, что информация должна быть предоставлена  в месте продажи товара, а в  п. 1 ст. 12 речь идет не о месте, а о времени предоставления информации – при заключении договора. Если под местом продажи товара понимать его местонахождение, то формулировка ГК РФ представляется более обоснованной, так как информация необходима не сама по себе, а для обоснованного выбора товара и осуществления покупателем прав, предусмотренных п. 2 ст. 495 ГК РФ (осмотр, проверка свойств, демонстрация использования).

Второе  расхождение между указанными нормами  состоит в том, что если договор  уже заключен, то согласно ГК РФ покупатель вправе отказаться от исполнения договора, а согласно Закону – вправе расторгнуть  договор. В литературе, однако, отмечается, что право отказа от исполнения договора и право на расторжение договора являются идентичными, осуществляются путем одностороннего заявления стороны и влекут в обоих случаях расторжение договора, т.е. прекращение неисполненных обязательств сторон (ст. 453 ГК РФ).

Таким образом, можно констатировать, что по вопросу  о не предоставлении потребителю возможности незамедлительно получить информацию о товаре (работе, услуге) при заключении соответствующего договора нормы ГК РФ и Закона являются идентичными.

Пункт 2 ст. 12 Закона устанавливает единую ответственность за не предоставление полной и достоверной информации о товаре как за недостатки товара, возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Продавец несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 – 4 ст. 18 и п. 1 ст. 29 Закона.

Нарушение, предусмотренное п. 2, является нарушением материальным, т.е. требующим для  наступления ответственности определенных последствий, в данном случае возникновения  недостатков товара, а также наличие  причинной связи между ненадлежащей информацией и наступившими последствиями. Недостатки товара могут возникать  при его конструировании, изготовлении, транспортировке, хранении, т.е. до передачи потребителю (или даже после передачи, но по упомянутым причинам). В данном случае речь идет о реализации доброкачественного товара, недостатки в котором появились в результате отсутствия или недостаточности информации о правилах транспортировки, пользования, хранения у потребителя. Изготовитель (продавец) не может быть освобожден от ответственности, даже если появление недостатка вызвано объективно действиями самого потребителя. В этом случае отсутствует его вина и, наоборот, имеется вина организации, ответственной за предоставление недостоверной и неполной информации.

П. 2 ст. 12 Закона приведен в соответствие с  п. 4 ст. 495 ГК РФ, которым предусмотрена  ответственность продавца за качество товара, переданного потребителю  после заключения договора, а также  установлено, что бремя доказывания  причинной связи возлагается  на покупателя. Следует обратить внимание на различие формулировок в этих нормах: п. 4 ст. 495 ГК говорит о не предоставлении возможности получить информацию о товаре (т.е. как бы полное отсутствие информации), а п. 2 ст. 12 Закона – о не предоставлении полной и достоверной информации. Однако это различие имеет чисто редакционный характер, поскольку в п. 4 ст. 495 ГК речь идет о

получении соответствующей информации, понятие которой раскрыто в п. 1 ст. 495. Не предоставление вообще какой-либо информации о товаре практически вряд ли возможно.

Новый п. 3 ст. 12 о порядке возмещения вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя является редакционно уточненным правилом, существовавшим в прежней редакции п. 1 ст. 12 Закона.

Причинение  вреда жизни, здоровью, имуществу  потребителя, а также природным  объектам, находящимся в собственности  потребителя, может наступить в  результате предоставления недостоверной  или неполной информации о товаре, например, о продуктах питания, способах и правилах безопасного использования  товара, его хранения и утилизации, о сроке службы (годности, реализации), необходимых действиях при его  истечении и т.п.

Закон предусматривает  различные последствия причинения вреда жизни, здоровью, имуществу  потребителя и принадлежащим  ему природным объектам. В первом случае предусматривается возмещение вреда по правилам ст. 14, а во втором – возмещение убытков. Согласно ст. 1095 ГК причинитель вреда обязан его возместить независимо от наличия вины и договорных отношений с потерпевшим.

Необходимо  отметить, что Закон практически  лишает заинтересованную сторону при  рассмотрении требований потребителя  о возмещении убытков, причиненных  предоставлением недостоверной  или недостаточно полной информации о товаре, возможности ссылаться  на осведомленность потребителя (в  том числе профессиональную) в  соответствующих вопросах. Закон  устанавливает однозначно, что в  этом случае необходимо исходить из предположения  об отсутствии у потребителя специальных  познаний о свойствах и характеристиках  товара (п. 4 ст. 12 Закона).

2.3 Ответственность продавца за  неисполнение обязанности по  передаче товара и последствия  передачи товара, обремененного  правами третьих лиц.

Если  продавец отказывается передать покупателю проданный товар, покупатель вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи (п. 1 ст. 463 ГК). Еще раз подчеркнув, что передача покупателю товара, являющегося  предметом договора, есть основная обязанность, лежащая на продавце, отмечу, что отказ от исполнения договора купли-продажи может быть осуществлен  покупателем в различных формах.

Все зависит  от конкретных особенностей каждого  договора купли-продажи и от степени  исполнения его сторонами. В одном  случае покупатель, при отсутствии причиненных ему продавцом убытков, может просто ограничиться неплатежом предусмотренной в договоре цены товара. Во втором случае, при наличии у него убытков и (или) необходимости возврата произведенной им предварительной оплаты за товар (ст. 487 ГК), покупатель вынужден будет требовать в судебном порядке расторжения договора по п. 2 ст. 450 ГК РФ и возмещения причиненных ему убытков (ст. 15, 393 ГК). В третьем случае судебное решение о расторжении договора купли-продажи покупателю будет необходимо для устранения правовой неопределенности в отношениях с продавцом и отражения в бухгалтерской отчетности. Возможны и иные побудительные мотивы для обращения в суд о расторжении договора купли-продажи.

При отказе передать индивидуально-определенную вещь (п. 2 ст. 463 ГК) покупатель вправе предъявить продавцу требования, предусмотренныест. 398 ГК РФ, т.е. требовать либо передачи ему этой вещи на предусмотренных договором условиях, либо возмещения причиненных убытков.

Право выбора принадлежит в этом случае покупателю. И несмотря на то, что "основной принцип  так называемых "хозяйственных  договоров" -"никакие денежные выплаты не способны заменить реальное исполнение" -утратил в определенной мере свое значение,... замена передачи товара... чем-то другим все же далеко не всегда способна удовлетворить нарушенный интерес потерпевшей стороны". Потому закрепление в ГК возможности требовать отобрания у должника (в данном контексте – продавца) не переданной вопреки условиям договора индивидуально-определенной вещи является дополнительной гарантией прав покупателя вообще и потребителя в частности.

Фактическая передача вещи тесно связана с  передачей юридической. Как уже  отмечалось, товар должен быть свободным  от любых прав третьих лиц, переходить к покупателю "в чистом виде", без обременении, если, конечно, потребитель сам не изъявит желание приобрести такой товар.

ГК РФ рассматривает три комплекса  последствий, вызываемых неисполнением  продавцом обязанности по передаче товара свободным от прав третьих лиц.

Согласно  п. 1 ст. 460 ГК РФ при неисполнении указанной  обязанности покупатель вправе требовать  уменьшения цены товара либо расторжения  договора купли-продажи, если не будет  доказано, что покупатель знал или  должен был знать о правах третьих  лиц на этот товар. При этом добросовестность покупателя презюмируется; норма сконструирована таким образом, что возлагает бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об осведомленности покупателя о правах третьих лиц на переданный товар, на продавца.

Иное  правовое последствие возникает  в том случае, когда по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, товар, переданный покупателю, изымается  третьими лицами (собственником, обладателями права пожизненного наследуемого владения, хозяйственного ведения, оперативного управления) по так называемому виндикационному иску (ст. 301, 302, 305 ГК). В соответствии с этими статьями товар, обремененный правами третьих лиц, может быть истребован у недобросовестного покупателя, а также у добросовестного, если товар выбыл из владения этих третьих лиц помимо их воли (вследствие хищения, потери и других действий). Покупатель, признанный добросовестным приобретателем, вправе потребовать у продавца возмещения всех понесенных им убытков (реального ущерба и упущенной выгоды), вызванных изъятием товара. Покупатель не может быть признан добросовестным приобретателем, если до момента исполнения договора он знал или должен был знать о лежащих на товаре обременениях. Как и в первом случае, бремя доказывания указанных обстоятельств законодатель возлагает на продавца, указывая при этом, что соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно (п. 2 ст. 461 ГК РФ).

Наконец, третий комплекс правовых последствий, установленный ст. 462 ГК, возникает  в том случае, если к покупателю предъявлен иск об изъятии товара. Они носят в большей степени процессуальный характер и состоят в том, что покупатель обязан привлечь продавца к участию в гражданском деле, а продавец обязан вступить в это дело на стороне покупателя в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора.

Непривлечение покупателем продавца к участию в деле освобождает продавца от ответственности перед покупателем, если продавец докажет, что, приняв участие в деле, он мог бы предотвратить изъятие проданного товара у покупателя.

Продавец, привлеченный покупателем к участию  в деле, но не принявший в нем  участия, лишается права доказывать неправильность ведения дела покупателем (ч. 2 и 3 ст. 462 ГК РФ).

Так же необходимо подчеркнуть, что п.1 ст. 18 с новыми изменениями гласит, что "Потребитель  в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены  продавцом, по своему выбору вправе:

– потребовать  замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

– потребовать  замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим  перерасчетом покупной цены;

– потребовать  соразмерного уменьшения покупной цены;

– потребовать  незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или  возмещения расходов на их исправление  потребителем или третьим лицом;

– отказаться от исполнения договора купли-продажи  и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

При этом потребитель  вправе потребовать также полного  возмещения убытков, причиненных ему  вследствие продажи товара ненадлежащего  качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом  для удовлетворения соответствующих  требований потребителя.

В отношении  технически сложного товара потребитель  в случае обнаружения в нем  недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать  возврата уплаченной за такой товар  суммы либо предъявить требование о  его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение пятнадцати дней со дня передачи потребителю такого товара. По истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в одном из следующих случаев:

– обнаружение  существенного недостатка товара;

– нарушение  установленных настоящим Законом  сроков устранения недостатков товара;

– невозможность  использования товара в течение  каждого года гарантийного срока  в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.

2.4 Ответственность продавца (изготовителя) товара за вред, причиненный жизни,  здоровью или имуществу гражданина-потребителя  вследствие недостатков товаров

Законодательство  различает виды гражданско-правовой ответственности в зависимости  от правовых оснований ее возникновения  и по другим признакам. Такими видами являются, в частности, договорная и  внедоговорная ответственность. Деление  на указанные виды имеет практическое значение при применении мер ответственности.

Под договорной понимается ответственность, возникшая  из договора в связи с неисполнением  или ненадлежащим исполнением одной  из сторон определенного обязательства.

Внедоговорная ответственность возникает в  связи с совершением одним  лицом противоправных действий в  отношении другого лица, в результате чего последнему причинен определенный ущерб (вред). Между правонарушителем и потерпевшим отсутствуют какие-либо договорные отношения, а для наступления ответственности необходимо наличие реального ущерба (смерть кормильца, потеря трудоспособности и заработка потребителем, повреждение или уничтожение имущества, вынужденные расходы на его восстановление и т.п.).