Аналіз діяльності ПАТ «Платинум Банк"

 

 

        Міністерство  освіти і науки, молоді та спорту  України

Харківський торговельно-економічний інститут КНТЕУ

Кафедра Фінансів

 

Індивідуальне завдання № 2 з дисципліни «Гроші та кредит»

на тему: «Аналіз діяльності ПАТ «Платинум Банк»

 

 

 

 

 

Виконала

Студентка групи МР-11

Воронько Юлія

Перевірив

                                                                                                         к.е.н. Шелест О. Л.

 

 

 

 

                                                    

Харків 2012

ЗМІСТ

 

 

Вступ………………………………………………………………………………. 3

1. Сутність та характеристика банку «Платинум Банк»…………….................. 5

2.  Аналіз кредитних операцій ПАТ «Платинум Банк»………………………... 13

3. Аналіз депозитних операцій ПАТ «Платинум Банк»……………………….. 17

4. Аналіз розрахунково – касових операцій ПАТ «Платинум Банк»………… 29

5. Аналіз операцій з картковими розрахунками ПАТ «Платинум Банк»……  32

6. Аналіз валютних операцій ПАТ «Платинум Банк» ………………………….38

7. Аналіз результатів діяльності ПАТ «Платинум Банк»……………………… 39

Висновки…………………………………………………………………………. 40

Список використаних джерел…………………………………………………… 41

Додатки……………………………………………………………………………. 42

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

 

Одним із найважливіших елементів інфраструктури економіки країни є банківські установи, тобто банки.

Банки – це особливі установи, які акумулюють тимчасово вільні грошові кошти і накопичення та перетворюють їх у реальний капітал, здійснюючи різноманітні, кредитні, інвестиційні та інші операції і забезпечуючи, таким чином, потреби економіки в додаткових ресурсах.

Ефективний розвиток банківської системи є важливим для економіки країни. А успішність банківської системи, в свою чергу, залежить від злагодженої роботи кожного окремого банку, а особливо того, який знаходиться у десятці найбільших. Тому проведення аналізу банківських установ є досить актуальним питанням.

Platinum Bank - міжнародний банк, який працює на ринку України з 2005 року і обслуговує понад 1 500 000 клієнтів. Засновник банку - керуюча компанія Horizon Capital і всесвітньо відомі інвестори та акціонери, серед яких - East Capital, IFC Platinum Bank - міжнародний банк, який працює на ринку України з 2005 року і обслуговує понад 1 500 000 клієнтів.

Крім того, він є членом і засновником багатьох асоціацій, підприємств і веде активну інвестиційну діяльність, постійно впроваджує нові банківські продукти та веде активну підтримку малого та середнього бізнесу.

Platinum Bank забезпечує високу якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід.

Об’єктом дослідження є ПАТ «Платинум Банк», а предметом – основні операції,  послуги які здійснюються банком.

Основним завданням даної роботи є провести детальний аналіз фінансових показників банку.

В роботі розкрито історію винекнення банку, показано структуру банку та охарактеризовано асортемент послуг, які виконує ПАТ «Платинум Банк». Також детально розповідається про характеристику, сутність та види банківських операцій, які виконує ПАТ «Платинум банк».

 

 

1.Сутність та характеристика банку Platinum Bank

 

Platinum Bank - міжнародний банк, який працює на ринку України з 2005 року і обслуговує понад 1 500 000 клієнтів. Засновник банку - керуюча компанія Horizon Capital і всесвітньо відомі інвестори та акціонери, серед яких - East Capital, IFC (дочірня структура Світового Банку). Міжнародні інвестори і акціонери сприяють розвитку Platinum Bank та впровадженню західних стандартів управління, які дозволяють клієнтам банку відчувати комфорт від співпраці і спокій за власні інвестиції.

Банк бере активну участь у розвитку банківської системи України і є учасником таких організацій, як: Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій, Український кредитно-банківський союз, American Chamber of Commerce, European Business Association та Visa International, Форум Провідних Міжнародних Фінансових Установ, Незалежна Асоціація Банків в Україні. Platinum Bank - один з засновників та акціонерів ЗАТ «Перше Всеукраїнське Бюро Кредитних Історій». Банк займає активну позицію у співпраці з Бюро з метою протидії та зменшення шахрайства. Використовуючи on-line систему перевірки потенційних позичальників і збалансований ризик-менеджмент, банк має якісний кредитний портфель.

На 01.01.2012 року показники надійності (поточна ліквідність, капіталізація) у кілька разів перевищують нормативи НБУ. Рівень поточної ліквідності - 176,86%, співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів - 11,48%.

Platinum Bank - один з небагатьох банків в Україні, який отримав довіру всіх Міжнародних фінансових організацій (IFI) - OPIC (www.opic.gov), IFC (www.ifc.org), FMO (www.fmo.nl), (Європейський Банк Реконструкції та Розвитку). Банк отримав від цих організацій фінансування у формі кредитів або капіталу на суму понад 140 млн. доларів США;

З 2005 року банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що забезпечує додатковий захист вкладів клієнтів.

Platinum Bank - це роздрібний банк, який сфокусований на наданні послуг фізичним та юридичним особам. Всі продукти Platinum Bank базуються на простих і зрозумілих умовах, що дозволяє пропонувати клієнтам високоякісний банківський сервіс.

Перелік продуктів банку для фізичних осіб складається з:

• Кредитів на товар - на покупку побутової техніки, комп'ютерів, меблів та інших товарів;

• Кредитів готівкою, які можуть бути використані для будь-яких потреб: освіта, лікування, відпочинок та інше;

• Строкових і безстрокових депозитів - для заощадження і накопичення вільних коштів;

• Пластикових карток - безпечний і зручний спосіб розрахунку і зберігання грошей

• Поточних рахунків - для зберігання коштів і проведення розрахунково-касових операцій;

Для юридичних осіб Platinum Bank пропонує депозитні продукти, розрахунково-касове обслуговування та послугу «Інтернет-банкінг», яка дозволяє максимально просто управляти рахунками в банку.

Platinum Bank - це соціально відповідальний банк, який розуміє свою відповідальність перед суспільством і активно впроваджує в життя ряд соціально важливих проектів, спрямованих на розвиток суспільства, захист навколишнього середовища і підвищення фінансової грамотності населення. У 2011 році банк випустив свій перший звіт по сталому розвитку «Бізнес із людським обличчям» за міжнародними стандартами GRI.

У 2011 році банк відкрив 10 комп'ютерних класів в дитячих будинках та загальноосвітніх школах, дозволивши близько 4500 дітям отримати необхідні знання та навички. Банк щорічно опікується 12 дитячими будинками. У 2011 році співробітники банку провели 600 пізнавальних зустрічей для 8000 дітей від 7 до 14 років по правильному використанню власних коштів згідно освітнього проекту «Платинум Посиденьки». Також , співробітники банку дбають про стан навколишнього середовища, наприклад, завдяки зусиллям 239 співробітників, було проведено 6 програм з озеленення міста, в рамках яких були організовані прибирання міських парків та дитячих садків, здійснювалася висадка декоративних рослин.

КСВ діяльність банку були високо оцінені провідними фахівцями України в галузі КСВ. Так, бізнес-кейс Platinum Bank з працевлаштування людей з обмеженими можливостями був визнаний кращим у своїй категорії на всеукраїнському конкурсі бізнес-кейсів. А проект банку по поліпшенню фінансової грамотності дітей «Платинум Посиденьки» зайняв 3 місце на міжнародній виставці проектів CSR Marketplace з корпоративної соціальної відповідальності.

Історія

Березень 2011 - Platinum Bank увійшов до Топ-20 банків з кредитування населення в національній валюті. Згідно з даними НБУ станом на 1 січня 2011 року Platinum Bank зайняв 16-е місце серед банків України з кредитування фізичних осіб в національній валюті.

Лютий 2011 - Platinum Bank завершив угоду щодо придбання Хоум Кредит Банк Україна. Отримано всі необхідні дозволи з боку Національного Банку України та Антимонопольного Комітету України.

Грудень 2010 - Platinum Bank підписав договір на придбання Хоум Кредит Банк Україна. Platinum Bank та Home Credit B.V. оголосили про угоду, в рамках якої Platinum Bank придбає у Home Credit BV 100% акцій ПАТ ХоумКредит Банк Україна з головним офісом у Дніпропетровську.

Грудень 2010 - Банк почав випускати платіжні карти міжнародної платіжної системи VISA. Карта має найвищий рівень захисту - чіп та магнітну смугу. Такий захист забезпечують коштам клієнтів максимальну безпеку. Даний продукт поєднує в собі прибутковість депозиту і функціональність дебетної картки.

Вересень 2010 - Банк розширює мережу відділень, відкрито відділення в новому місті-мільйоннику, в Запоріжжі.

Квітень 2010 – прийнято рішення про внесення змін до Статуту Platinum Bank. Зміни були викликані необхідністю приведення Статуту банку у відповідність з вимогами Закону України "Про акціонерні товариства", а саме зміни назви організаційно-правової форми з Відкритого акціонерного товариства в Публічне акціонерне товариство, а також виконання інших вимог цього Закону.

Лютий 2010 – Platinum Bank починає органічний розвиток мережі відділень в ключових регіонах України. Банк відкриває відділення в новому місті-мільйоннику, в Одесі.

Вересень 2009 – впровадження нових депозитних продуктів, розроблених згідно з новими потребами клієнтів в кризовий час. Упроваджено п'ять нових депозитних продуктів, які дозволяють клієнтові вибрати свій банк-партнер, мати вільний доступ до своїх коштів, отримувати додатковий прибуток, накопити необхідну суму на велику покупку і завжди бути готовим до непередбачених покупок.

Квітень - травень 2009 – здійснено переоформлення мережі відділень і пунктів продажу по всій території України згідно з новими стандартами бренду Platinum Bank.

Квітень 2009 - здійснено переоформлення мережі відділень та пунктів продажу по всій території України відповідно до нових стандартів бренду Platinum Bank.

Березень 2009 - у відповідності до вимог нової редакції Закону України "Про банки та банківську діяльність" відбулась реєстрація ЗАТ "Міжнародний Іпотечний Банк" в Platinum Bank в єдиному реєстрі підприємств та установ України. Відбувся перехід в нову правову форму - ВАТ.

Грудень 2008 - IMB Group оголошує про початок процесу ребрендингу банку «Міжнародний Іпотечний Банк» в Platinum Bank та виділяє $100 млн. власних коштів і кредитних ліній від Міжнародної Фінансової Корпорації, дочірньої структури Світового Банку на придбання українських банків.

Травень 2007 - IMB Group завершила додаткову емісію акцій на суму 100 мільйонів доларів США. Ціна за акцію склала 79,92 доларів США, оцінюючи компанію в 263,5 мільйонів доларів США після завершення фінансування. Існуючи акціонери Horizon Capital, East Capital та інвестиційний банк із США, інші міноритарні акціонери внеслили 56,2 мільйона доларів США у додаткову емісію, в той час як залишок – 43,8 мільйонів доларів США були внесені компанією Warburg Pincus, глобальним фондом прямого інвестування.

Березень 2007 - "Міжнародний Іпотечний Банк" (МІБ) заключив контракт на десятилітню кредитну лінію на суму 7 млн. дол. США з Міжнародною Фінансовою Корпорацією (IFC), дочірнею компанією Світового Банку (World Bank) з інвестування в приватний сектор. Це перша базова кредитна лінія IFC на цілі іпотечного кредитування в Україні.

Лютий 2007 - IMB Group підписує угоду з Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden (Нідерланди) на отримання додаткових 6,5 млн. дол. США довгострокового фінансування.

Грудень 2006 - IMB підписує угоду з Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden (Нідерланди) на отримання 5 млн. дол. США довгострокового фінансування.

Червень 2006 - IMB Group видає 46% нових акцій західним акціонерам та отримує 31,5 млн. дол. США додаткового капіталу.

Травень 2006 - Грегорі Краснов призначений Генеральним директором IMB Group Holding, створюються новий бізнес-план та стратегія розвитку компанії.

Квітень 2006 - IMB Group – холдингова компанія, зареєстрована на Кіпрі – спільно заснована акціонерами "Міжнародного Іпотечного Банку" та Фаворит Капіталу.

Листопад 2005 - Фаворит Капітал починає видавати короткострокові споживчі кредити під торговою маркою Family Credit.

Жовтень 2005 -  Amber Capital (Польща) засновують Фаворит Капітал – компанію, що працюватиме в сфері споживчого кредитування.

Березень 2005 - "Міжнародний Іпотечний Банк" підписує угоду із Американською корпорацією з підтримки інвестицій за кордоном (OPIC) на отримання 30 млн. дол. США довгострокового фінансування.

Січень 2005 - "Міжнародний Іпотечний Банк" отримує банківську ліцензію від Національного Банку України. 100% акцій належать Horizon Capital.

Лютий 2004 - Horizon Capital започатковує Міжнародну Іпотечну Програму разом із ProCredit Bank.

Досягнення банку

Завдяки чітко спланованій стратегії і злагодженій роботі команди, 2011 рік Platinum Bank закінчив із високими показниками результативності і виходом на новий, більш якісний рівень роботи, поставивши, таким чином, ще більш амбітні плани на 2012 рік.

• За 2011 рік активи банку виросли більш ніж на 2 млрд. грн., або на 130%, досягнувши 3755 млн. грн.

• За підсумками року, Platinum Bank увійшов до ТОП-50 банків, піднявшись в рейтингу за активами на 22 місця і зайняв 47 місце

• Портфель кредитів фізичних осіб в національній валюті збільшився на 230%

• Портфель депозитів фізичних осіб виріс на 456%. За рік банк піднявся на 47 позицій і займає 28-у позицію

• Топ-10 по портфелю кредитів фізичних осіб у національній валюті (НБУ)

• 1 місце за темпами приросту депозитного портфеля фізичних осіб (серед ТОП-100 банків по портфелю депозитів фізичних осіб)

• 1 місце за темпами приросту кредитного портфеля фізичних осіб у національній валюті (серед ТОП-30 банків по портфелю кредитів фізичних осіб у національній валюти)

• Рейтингове агентство «Credit Rating» підвищило рейтинг Platinum Bank до рівня uaA +, а також змінив прогноз на «стабільний»

• Platinum Bank відкрив 34 відділення, збільшивши мережу своїх відділень у 2 рази

• Platinum Bank відкрив 825 нових пунктів видачі кредитів

• Platinum Bank представив населенню Україна центри обслуговування кредитів в ТЦ (канал Platinum Light) і відкрив 50 центрів

Темпи зростання банку - одні з найбільш динамічних на банківському ринку, і про це свідчать численні експертні рейтинги:

• Згідно з рейтингом «Ukrainian Banker Awards 2011» («Інвестгазета») Platinum Bank виграв в номінації «Кращий роздрібний банк»

• Всеукраїнський журнал «ГVардия» оцінив Platinum Bank в 4-х рейтингових напрямках. За оцінками видання, банк зайняв 12-е місце в рейтингу найбільш активних банків, і 14-е - серед банків, які динамічно розвиваються в Україні

• Platinum Bank увійшов до топ-5 кращих роботодавців України серед великих компаній за результатами дослідження залученості персоналу «Кращі роботодавці - 2011», проведеним за методологією та за підтримки міжнародної компанії AON HEWIT

• Генеральний директор Platinum Bank зайняв 7 місце в рейтингу «ТОП-100. Кращі топ-менеджери України» в категорії «Фінанси»

• Банк отримав національну професійну премію «Український фінансовий Олімп» в номінації «Кваліфікований менеджмент міжнародного зразку»

Керівництво банку

 Менеджмент Platinum Bank – це інтернаціональна кваліфікована команда професіоналів, які добре розуміють банківський сектор України та мають значний досвід роботи в банківській сфері.

1. Грегорі Краснов - генеральний директор Platinum Bank

Пан Краснов став одним із засновників та членів Спостережної Ради Platinum Bank в 2005 році. В квітні 2006 року він зайняв посаду генерального Директора компанії. Пан Краснов має більш ніж 13-річний досвід міжнародної роботи в фінансовій сфері. Вільно володіє англійською, російською та польською мовами.

2.Тодд Еспосіто - фінансовий директор, Перший заступник генерального директора

Приєднався до Platinum Bank у 2006 році. Пан Еспоcіто має значний досвід роботи в банківській сфері на посадах топ-менеджерів в Росії, Центральній та Східній Європі (Німеччина, Австрія та Чеська Республіка). Володіє англійською, німецькою, чеською та російською мовами.

3. Петер Барчак - директор з ризику, Другий заступник Генерального директора, Член Правління.

Пан Барчак приєднався до Platinum Bank у березні 2007 року. Петер Барчак має понад 14-річний досвід роботи у сфері корпоративних та роздрібних ризиків. Вільно володіє англійською, російською, чеською та словацькою мовами.

4. Олена Франковська - директор з продажів, Член Правління

Пані Франковська приєдналася до Platinum Bank у серпні 2006 року. Олена присвятила понад 15 років роботі у банківській сфері України на керівних посадах, успішно реалізує отриманні знання та практичні підходи в роботі багато численної команди з продажів. Активно приймає участь в суспільно значущих проектах, нагороджена грамотою Верховної Ради України за заслуги перед українським народом. від начальника відділу фондових операцій до Віце-президента банку. Виховує двох дітей. Володіє українською, російською та базовою англійською мовами.

5. Денис Бродський - HR директор, Член Правління

Має 12-річний досвід роботи в HR в провідних міжнародних та вітчизняних компаніях. Володіє українською, російською, польською та англійською мовами.

6. Анджей Олейник - директор з маркетингу та розвитку продуктів, Член Правління

Пан Олейник має 9-річний досвід роботи в інвестиційних та фінансових компаніях Польщі та України. До команди Platinum Bank приєднався 5 років тому. Займав позиції менеджера стратегічних проектів, керівника FP&A та замісника фінансового директора. Володіє польською, англійською, угорською, німецькою та російською мовами.

7. Олена Петренко - директор з Комплайанс, Член Правління

Пані Петренко приєдналась до Platinum Bank в вересні 2006 року. Олена має 14-річний досвід роботи в банківській сфері України на керівних посадах, успішно реалізує отримані знання та практичні підходи в роботі в декількох напрямках банківської діяльності. Володіє українською та російською мовами, вивчає англійську.

8. Сергій Попов - директор з інформаційних і комунікаційних технологій, Наглядач Правління

Пан Попов приєднався до Platinum Bank у 2010 році. Він має значний досвід роботи в банківській сфері на керівних посадах з управління інформаційними технологіями у провідних банках України. Пан Попов є громадянином України. Володіє українською, російською та англійською мовами.

9. Томаш Боровскі - операційний Директор, Член Правління

Пан Боровскі приєднався до Platinum Bank в 2005 році, пройшов шлях від створення основних баз для роботи компанії (процеси, команди, інструменти контролю) до начальника управління портфелем та коллекшен. В 2010 році призначений на посаду Операційного Директора. Він має більш 8 років досвіду роботи в банківській сфері в західних банках (GE Money, Raiffeisen Bank Polska), сертифікований в методології шести сигм. Пан Боровскі вільно володіє польською, англійською, російською мовами.

 

2. Аналіз кредитних операцій ПАТ «Платинум Банк»

 

Platinum Bank надає ряд банківських операцій, які пов’язані з кридитуванням. Кредитні операції банку являються одними з головних операцій банку. Банківська система шляхом надання кредитів організовує й обслуговує рух капіталу, забезпечує його залучення, акумуляцію та перерозподіл у ті сфери виробництва та обігу, де виникає дефіцит капіталу.

Platinum Bank пропонує наступні види (програми) кредиту:

• Прості кредити готівкою до 75 000 гривень.

 Кредит готівкою «Персональний кредит» - це кредит, який надається готівкою без застави та поручителів. Цей кредит може використовуватися на будь-які поточні потреби: гроші на навчання, ремонт, лікування чи відпочинок.

Прості кредити готівкою до 75 000 гривень – це:

• найпростіший спосіб отримання коштів;
• гроші на все, що бажаєте до 75 000 гривень;
• без комісії за видачу кредиту;
• без очікування - рішення за 24 години;

-    безкоштовне дострокове погашення;

-    однаковий щомісячний платіж;

-    можливість оформити в будь-який зручний час;

-    без вихідних та перерви.

- Розстрочка

Споживчі кредити - це кредити для придбання побутової техніки, комп’ютерів, меблів, будматеріалів.

Споживчі кредити в Platinum Bank видаються через канал продажу Platinum Express. Такий кредит можна отримати в будь-якому з наших пунктів продажу по всій території України.

Прості вимоги:

• Зрозумілі банківські продукти та послуги;
• Строк кредитування - від 10 до 36 місяців;
• Сума кредиту – від 500 до 15 000 гривень;
• Широкий спектр товарів, які можна придбати в кредит : побутова техніка, комп’ютери, меблі, предмети інтер’єру;
• Відсутність прихованих умов.

Переваги:

• Можливість отримати рішення про видачу кредиту на протязі 20 хвилин;
• Менеджер зі споживчого кредитування підбирає для клієнта кредит відповідно до його потреб;
• В якості додаткового захисту банк страхує життя. По бажанню можна застрахувати майно на період терміну кредиту та придбати продовження гарантії на товар, який вступить в силу після закінчення основної гарантії кредиту.

Чому мені вигідно взяти споживчий кредит?

• Не потрібно накопичувати необхідну суму для здійснення покупки;
• Можливість вибрати найбільш вигідний для клієнта термін кредиту;
• Виплата здійснюється щомісячно рівними частинами;
• Швидке рішення про надання кредиту.

Для оформлення кредиту Вам необхідно надати:

• Паспорт
• Ідентифікаційний номер
• Довідку про доходи ( при наявності)

Страхування

 

В якості додаткового захисту банк пропонує Клієнтам додаткове страхування:

Страхування майна;

Продовження гарантійного покриття.

Вибравши необхідний додатковий захист кредиту, клієнт отримуєте можливість застерегти себе від непередбачуваних ситуацій.

• Кредити готівкою до 10 000 гривень

Готівковий кредит «Мій гаманець» - це кредит, що надається готівковою без застави. Цей кредит може бути використаний на будь-які поточні потреби: навчання, лікування або відпочинок. Кредит готівкою  «Мій гаманець» у Platinum Bank надаються через канал продажу Platinum Express. Такий кредит можна взяти в будь- якому з наших пунктів продажу по всій території України.

Прості умови:

• Зрозумілі банківські продукті та послуги;
• Термін кредитування – 10, 12, 18, 24, 30, 36 місяців;
• Сума кредиту – від 1 000 до 11 800 гривень;
• Кредит готівкою можна використовувати для відпочинку, лікування або навчання;
• Відсутність прихованих умов.

Переваги:

• Клієнт має можливість отримати рішення про видачу кредиту протягом 30 хвилин;
• Менеджер зі споживчого кредитування відповість на всі запитання стосовно кредиту;
• В якості додаткового захисту банк  страхує життя клієнтів . За бажанням можна застрахувати майно на період кредиту та придбати продовжену гарантію на товар, що вступить в силу по закінченню основної гарантії кредиту.

Чому мені вигідно взяти кредит готівкою?

• Не потрібно накопичувати необхідну суму для здійснення покупки;
• Можливість отримати готівку для реалізації бажаних цілей (відпочинок, навчання, ремонт, урочисті події, тощо);
• Отримання кредиту без застави;
• Можливість отримати кредит зручним для клієнта шляхом: почтовим переказом, через поточний рахунок;
• Страхування життя;
• Швидке рішення про надання кредиту

Platinum Bank пропонує прості та зрозумілі банківські продукти. Процедура оформлення кредиту триває не більше 30 хвилин

Для оформлення кредиту Вам необхідно надати: