Функции и особенности деятельности центральных банков в современной экономической системе

ФГАОУВПО  «КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 
 

            КАФЕДРА ГОСУДАРСТВЕННОГО И МУНИЦИПАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ 

                                           Экономический факультет 
 
 
 
 
 

                                               Р Е Ф Е Р А Т

На тему : «Функции и особенности деятельности центральных  банков в современной  экономической системе». 
 
 
 

                                                                                                 Выполнила :

                                                                                                Студентка 4-го курса

                                                                                                 Группы 1489-2

                                                                                                 Рылова В.С.

                                                                                                 Проверил:

                                                                                                 Д.э.н., профессор

                                                                                                Сабитов  
 
 
 

                                              КАЗАНЬ 2011

                                                   СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ.

ОСНОВНАЯ  ЧАСТЬ.

Теоретическая:

1. Историческая справка
2. Функции центральных банков.
3. Особенности деятельности центральных банков
4. Центральный Банк России.
5. Национальный банк РТ – главный банк республики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Практическая:

Схемы, таблицы, диаграммы.

СПИСОК    ЛИТЕРАТУРЫ. 
 
 
 
 

                                             ВВЕДЕНИЕ.

В толковом словаре В.Даля находим: «Банк –  это правительственное или частное  кредитное учреждение, для  вкладов  и займов, для учета векселей, для выпуска денежных знаков».¹

      И, действительно, банк предоставляет  услуги, преимущественно денежного  характера. Основной продукт банка в сфере услуг – это кредит. Банк работает в основном на чужих деньгах. Не являясь собственником денежных средств, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам по более дорогой цене. Банк выпускает ценные бумаги, совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов. ²

. Банк – это коммерческое предприятие. Операции банков совершаются на платной основе. Банк – не только коммерческое предприятие, но и  носит общественный характер. Банк работает для удовлетворения общественных потребностей.

     Банковская  деятельность носит не политический, а экономический характер. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами, создавая базу для приумножения богатства общества. Поэтому  изучение организации банковского дела, т.е. технологии банковских операций, жестких правил ведения банковского хозяйства  является актуальным и в сегодняшний день, в период рыночных отношений. Ибо, как будет организовано банковское дело в стране, во многом будет зависеть  эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом. 

Поэтому мне было интересно изучить материал, связанный с центральными банками. Именно центральные банки являются главным, регулирующим  звеном банковской системы любого государства. Тем более, что темы - «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки» и др., на мой взгляд, довольно достаточно разработаны и отражены как в литературе, так и в средствах массовой информации. Именно на основании их я и построила свою работу. 
 

                                            ОСНОВНАЯ  ЧАСТЬ.

                                    1.Историческая справка

   История Государственного банка России, как и история самого Российского государства, богата событиями.

      Российский  Государственный Банк был создан Указом царя Александра П 31 мая 1860 года. В 1861 году на Банк был возложен выпуск выкупных свидетельств и билетов, а  в 1865 году – контроль за поступлением выкупных платежей в казначейство и общие годовые отчеты по выкупной операции. Во время первой мировой войны Госбанк выступал в качестве посредника при размещении государственных займов за границей, предоставлял кредиты под государственные ценные бумаги. Он так же выполнял функции государственного эмиссионного центра. (Эмиссия денег – это выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков.)³ После Февральской революции был издан указ, расширяющий право Госбанка на выпуск денежных знаков. Затем последовало еще 4 постановления, по которым объем эмиссии за 7 месяцев был увеличен почти в два раза. После Октября, 14(27) декабря 1917 года ВЦИК издал декрет «О национализации банков», по которому устанавливалась государственная монополия на банковское дело в стране. По этому декрету коммерческие банки сливались со своим бывшим конкурентом Госбанком, образуя Народный банк РСФСР.В январе 1920 года Народный банк РСФСР упраздняется, а его функции передаются Наркомату финансов РСФСР. Была разработана система безденежных расчетов в производственной деятельности. Однако промышленность, переводимая на хозрасчет в условиях нэпа, потребовала кредитов. И 7 октября 1921 года декретом СНК и ВЦИК Государственный банк был восстановлен.Однако, из-за тяжелого положения в стране, средства Госбанка не удалось спасти от обесценивания. И тогда был выдвинут новый принцип – участие банка в прибылях предприятий. В это же время наряду с товарными операциями важную роль  приобрели операции с валютой и драгоценными металлами. Это дало возможность начать кредитную реформу на основе введения золотого червонца. Червонцы печатались на бумаге белого цвета. Одна сторона оставалась чистой. На банкноте была надпись: «Банковский билет подлежит обмену на ЗОЛОТО».За все эти годы масса наличных денег в обращении увеличилась в 8 раз, среднегодовой ее прирост был выше темпов прироста национального дохода. Таким был Госбанк накануне войны 1941 года. За годы войны резко возросла рублевая масса. Потому что в годы войны советские рубли печатались не только на советских, но и на немецких

станках. Их изъятие и замена новыми были неизбежными. Обмен денег решили увязать с отменой карточной системы, изменением цен и ставок зарплаты, что привело бы к уменьшению рублевой массы.14 декабря 1947 года было принято постановление «О проведении денежной реформы и об отмене карточек на продовольственные и промышленные товары». В августе 1954 года вышло постановление Совета Министров и ЦК КПСС «О роли и задачах Государственного банка СССР», в котором определялось место Госбанка в дальнейшем экономическом развитии страны, роль в укреплении хозрасчета, предоставления банку дополнительных прав по воздействию на предприятия рублем. В 1957 году была проведена перестройка управления промышленностью и строительством по территориальному принципу. В связи с этим в Госбанке были ликвидированы управления и отделы, созданные по отраслевому принципу. Вместо них появились управления кредитования промышленности совнархозов и местной промышленности, кредитное планирование производилось по территориальному признаку. Монополия Госбанка была усилена Указом Верховного Совета СССР , принятому в 1959 году, - «О реорганизации системы банков долгосрочных вложений».Упразднялись Сельхозбанк, Цекобанк Их функции передавались Госбанку и Промстройбанку. В 1963 году в ведение Госбанка были переданы все сберкассы СССР. Денежная реформа 1961 года предусматривала обмен денежных знаков  на новые. Денежные знаки образца 1961 года стали последними советскими деньгами. В 1987 году отделения Госбанка передаются созданным спецбанкам – Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк. Спецбанки подменили Госбанк. В 1991 году прошел так называемый «павловский» обмен 50-рублевых и сотенных купюр. В период перестройки были предоставлены  предприятиям права хозяйственной инициативы, самофинансирования и ценообразования. Установление соответствия между оборотами денежных средств и оборотом материально-вещественных ценностей в народном хозяйстве решено было предоставить рынку, который в то время называли «социалистическим» и «плановым».Коммерциализация банков становилась неизбежной. В декабре 1990 года впервые на общегосударственном уровне были приняты Законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с этими законами у Госбанка СССР возникла дополнительная функция – организация работы с появившимися коммерческими банками. Были также образованы центральные ( национальные) банки в союзных республиках. В июне 1991 года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России). А когда в декабре того же года Госбанк СССР был упразднен, Банку России были переданы все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР.   
 
 
 
 
 
 
 
 

                            2.  Функции центральных банков. 

      В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики, так и банковского сектора страны. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает решающие экономические предпосылки для обмена продуктами труда, движения товаров и услуг от производителя к потребителю общественных благ.

      Центральные банки – это органы государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенные правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, осуществления функций «банка банков», хранения официальных золотовалютных резервов.⁴

      Для  выполнения своих задач центральные  банки наделяются соответствующими функциями. Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам. Функции здесь определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

. Как правило, перед центральным банком ставится пять основных задач. Он призван быть :

- эмиссионным  центром страны, т.е. пользоваться  монопольным правом на выпуск  банкнот;

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Другими словами, проводить денежно-кредитную и валютную политику;

- банком банков. Он должен совершать операции  не с торговопромышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом. Предоставлять им кредиты, осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в  национальной кредитной системе;

-  банкиром  правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы  и размещать государственные ценные бумаги. Предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства. Хранить официальные золотовалютные  резервы;

-  главным  расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

      При решении этих задач центральный  банк выполняет определенные функции. Я укажу лишь основные, без которых невозможно достижение главной цели – сохранение устойчивости национальной денежной единицы.

      К основным функциям, осуществляемым подавляющим  большинством центральных банков, как  правило, относят регулирующую, контролирующую и обслуживающую функции.                                                                                                       

      К регулирующей функции относятся: регулирование  денежной массы в обращении и  управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков. (дисконтная политика – это учетная политика, изменение официального дисконта, т.е. учетной ставки, центрального банка в целях регулирования экономики)⁵

      Контролирующая  функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, выполнением установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран.

      Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра.. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

      Весь  остальной круг обязанностей центральных  банков относится к дополнительным функциям. Однако без них невозможно достичь главной цели, стоящей  перед центральными банками, – сохранение устойчивости национальной денежной единицы. 
 
 

                       3. Особенности деятельности центральных банков.

      Обычно  основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-

правовой  статус центрального банка, процедуру  назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений  с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

      Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействие между центральным  банком и кредитными организациями  регулируются законом о банковской деятельности,

который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

      Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому основная цель их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение  устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам: развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

      Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

      Центральный банк – экономический институт, который функционирует в сфере  товарно-денежных отношений. В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития.

      Являясь экономическим институтом, центральный банк выступает  как некоммерческая организация. Работая в сфере экономического оборота, предоставляя экономическим субъектам свои продукции и услуги, центральный банк так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую затраты. Однако в отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для центрального банка целью деятельности. Его функциональные задачи лежат не в плоскости предпринимательской деятельности как таковой, а в области управления денежным оборотом. Не в бизнесе, а в создании с помощью денежно-кредитных инструментов экономических предпосылок для его развития.                                         

      Деятельность  центрального банка носит общественный характер. Центральный банк – это общественный институт, который работает на макроуровне экономических отношений.(Макроэкономика – это определенный уровень экономического анализа, где в качестве непосредственных объектов изучения выступают народное хозяйство в целом и составляющие его важнейшие элементы)⁶ Центральный банк работает не на себя, а на экономику страны. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, центральный банк создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и каждого его гражданина.

      С экономической точки зрения центральный  банк – это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.

      Особая  роль принадлежит центральному банку  в сегодняшний день в период перехода к экономике рыночного типа. Переход  к экономике рыночного типа предполагает повышение эффективности и оперативности  осуществления денежно-кредитной  политики на макроуровне, которые могут быть достигнуты благодаря использованию экономико-математических методов анализа, прогноза состояния денежного оборота и его соотношения с соответствующими макроэкономическими показателями, дефицитом государственного бюджета, уровнем цен и т.д.

      Подводя итог по данному вопросу, еще раз  подчеркну – государство наделяет правом эмиссии (выпуска в обращение дополнительного количества денежных знаков),  только один банк, как правило, это центральные банки. Потому что предоставление права эмиссии денег всем банкам расстроило бы денежное обращение страны. Центральные банки располагают такими крупными средствами, какими не может располагать ни один другой банк. Потому что пассивы центрального банка – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. (пассивы – ресурсы банков, собственные и привлеченные для проведения кредитных, а также других активных операций и получения прибыли).⁷ Это дает возможность центральным банкам оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Центральные банки становятся центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения. Наделение центральных банков указанными полномочиями позволяет обеспечивать эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Первый уровень – центральные банки, второй – коммерческие, специализированные банки и другие кредитные учреждения.

         4. Центральный  Банк Российской Федерации (Банк России).

   Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) был создан (1991 год) как главный банк страны, эмиссионный центр России, орган денежно-кредитного регулирования, управления коммерческими банками и проведения валютной политики. Как все национальные банки в государствах с рыночной экономикой, ЦР РФ имеет двойственную природу: с одной стороны, он выступает в роли органа, осуществляющего денежно-кредитную политику от лица государства; с другой – действует как самостоятельное юридическое лицо. Однако ЦБ России не является подведомственным банком. В пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией страны и федеральными законами, Банк России относительно независим в своей деятельности. Федеральные органы исполнительной власти, как и органы власти на местах, не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ. Взаимодействие ЦБ с правительством и другими ветвями власти осуществляется на партнерских началах. ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальным принципом управления. Кроме того, ЦБ  входит в двухъярусную банковскую систему Российской Федерации в качестве главного звена. Двухъярусную банковскую систему РФ Банк России образует вместе с коммерческими банками – банками нижнего уровня. Именно Банку России предоставлены широкие полномочия по регулированию и надзору за деятельностью коммерческих банков.

   Статус  ЦБ РФ , цели его деятельности, функции  и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации. В статье 75 читаем: « п.1. Денежной единицей в России  является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается. п.2 . Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. п.3…, п.4 …»⁸ Как видим, в данной статье Основного Закона указана лишь основная функция Банка России – защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

   В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным  Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами. До этого действовал Закон РФ от 02 декабря 1990 года № 394-1 с рядом изменений, внесенных после его принятия.⁹

      Принятие  нового Закона сыграло большую роль в начале периода реформирования России. Курс Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования выразился затем ( с февраля 1994 года) в организации кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков (рефинансирование – это мобилизация коммерческими банками ресурсов для покрытия выданных ссуд или текущего кредитования)¹⁰  -  ломбардное кредитование.(это краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества, это одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ под заклад ценных бумаг) ¹¹ Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России.

      Основной  признак деятельности ЦБ РФ – ее независимый характер. Это нашло  отражение в п.2 статьи 1-ой Закона о Банке России: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».¹²

      В Федеральном Законе о Банке России для выполнения своих задач установлен перечень из 18 функций (функция – это сама деятельность, ее направление). Их можно классифицировать по пяти группам: - функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция), функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция), операционная функция, информационно-аналитическая функция, надзорная и контрольная  функция. Функция, в свою очередь, предполагает осуществление ряда операций и сделок. Я назову лишь несколько: проводит операции по выпуску денег в обращение; осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции; покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; покупает и продает облигации и депозитные сертификаты; покупает и продает иностранную валюту; покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; принимает на хранение и управление ценные бумаги и другие активы и т.д.