Кредитный портфель Сбербанка в Казахстане

Жалпы «Сбербанк» АҚ кредиттік бағдарламасын үш топқа бөліп: жеке тұлғаларға, заңды тұлғаларға және шағын және орта бизнесті несилендірудің көптеген бағдарламасын ұсынады.

Жеке тұлғаларды несиелендіруді келесі бағдарламалар арқылы жүзеге асырады:

Автокредит
Тұрғын үй кредиті
Депозитті кепілге қоюмен кредит
Шұғыл қажеттіліктерге кредит
Корпоративтік кредит
Сенімгерлік кредит
Ипотека – жас отбасы
VIP – клиенттерге кредит беру
Үшінші тұлғалардың кепілдігімен кредит беру

Қысқаша сипаттама:

1. Автокредит

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Автосалондарда, сондай-ақ жеке тұлғалардан шетелдік және отандық өндірістегі жаңа автомобильдерді және пайдаланылған автомобильдерді сатып алу
Кредит мерзімі	5 жылға дейін (60 ай)
Пайыздық мөлшерлеме	Кредит беру мерзімі	Автосалондар	Банктің серіктес-автосалондары
		Бастапқы жарна 10% бастап 30% дейін
	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге 36-60 ай мерзімге	15% 16% 17%	13% 14,5% 15,5%
		Бастапқы жарна 30 бастап 50% дейін
	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге 36-60 ай мерзімге	14% 15% 16%	12,5% 13,5% 14,5%
		Бастапқы жарна 50% жоғары
	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге 36-60 ай мерзімге	13% 14% 15%	12% 12,5% 13,5%
Бастапқы жарна	Сатып алынатын автокөлік бағасынан кем дегенде 15 % - автосалонда сатып алғанда, Жеке тұлғадан сатып алғанда сатып алынатын автокөліктің бағасынан кем дегенде 20 %, Ынтымақтасу туралы шарт жасалған автосалонда сатып алу кезінде – сатып алынатын автокөліктің бағасынан кем дегенде 10 %.
Өтінімді қарау мерзімі	Заемшының/Қосалқы заемшының құжаттардың толық пакетін бергеннен кейін 10 жұмыс күні ішінде.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Несие сомасынан 3%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)
	Несие сомасынан 2%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы, Банктің серіктес автосалондарымен)
Автомобильдің шығарылған жылы	Машинаны (шетелдік маркалы) пайдалану мерзімі – өтінімді қарау сәтінде 10 жылдан аспайды, ТМД және Қытай өндірген – өтінімді қарау сәтінде 5 жылдан аспайды.
Кредитті қамтамасыз ету	Сатып алынатын автомобиль.
Заемшыға қойылатын талап	Қазақстан Республикасының азаматы; Заемшының жасы 21 жастан асқан; Заемшыға 65 жас толғанға дейін кредитті өтеу міндетті шарт болып табылады. Заемшының/Қосалқы заемшының төлем қабілеттілігі есебіне негізгі жұмыс орны бойынша табысына қосымша табыстардың келесі қосымша түрлері қабылдануы мүмкін: Басқа жұмыс орны бойынша алатын табыстары; Жеке тәжірибелік кәсіптерінен, не заңнамамен рұқсат етілген басқа табыс көздерінен алатын табыстары; Зейнетақы жасына жеткенге дейінгі кезеңде заңнамамен белгіленген зейнеттік жасқа жетпеген Заемшымен/Қосалқы заемшымен алынатын және еңбек сіңірген жылдарына мерзімінен бұрын тағайындалған зейнетақы сомасы.

2. Тұрғын үй кредиті

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Қазақстан Республикасының аумағында орналасқан жылжымайтын мүлік нысандарын сатып алу, жеке салу, қайта құрылымдау, жөндеу (әрлеу).
Кредит мерзімі	30 жылға дейін (360 ай)
Пайыздық мөлшерлеме	Кредит беру мерзімі	Бастапқы жарна 30% бастап 50% дейін	Бастапқы жарна 50% жоғары

	3-12 ай мерзімге 12-180 ай мерзімге 180-360 ай мерзімге	12,5% 14% 15%	12% 13,5% 14%
Бастапқы жарна	Жылжымайтын мүлік нысанын сатып алу кезінде: Сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының 30% бастап; Банк салымы және жылжымайтын мүлік түрінде қосымша қамтамасыз етуді беру шартында жылжымайтын мүлік құнының 0% бастап 30% дейін, бұл жағдайда қосымша қамтамасыз ету сомасы сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының кем дегенде 30% болуы тиіс.
Өтінімді қарау мерзімі	Заемшы/Қосалқы заемшы құжаттардың толық пакетін беру күнінен бастап 15 жұмыс күні ішінде
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасынан 2%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы).

Заемшыға қойылатын талап	Заемшының жасы 21 жастан асқан; Заемшыға 65 жас толғанға дейін кредитті өтеу міндетті шарт болып табылады. Заемшының/Қосалқы заемшының төлем қабілеттілігі есебіне негізгі жұмыс орны бойынша табысына қосымша табыстардың келесі қосымша түрлері қабылдануы мүмкін: Басқа жұмыс орны бойынша алатын табыстары; Жеке тәжірибелік кәсіптерінен, не заңнамамен рұқсат етілген басқа табыс көздерінен алатын табыстары; Зейнетақы жасына жеткенге дейінгі кезеңде заңнамамен белгіленген зейнеттік жасқа жетпеген Заемшымен/Қосалқы заемшымен алынатын және еңбек сіңірген жылдарына мерзімінен бұрын тағайындалған зейнетақы сомасы.

Депозитті кепілге қоюмен кредит

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Тұтынушылық мақсаттар
Кредит мерзімі	7 (жеті) жылға дейін (84 (сексен төрт) ай), бірақ Банктік салым (депозит) шартының әрекет ету мерзімінен аспайды
Кредит валютасы	Депозит валютасында (теңге, АҚШ доллары, еуро, рубль)
Кредиттің ең жоғарғы сомасы	Депозиттің/салымның сомасынан 90 % (тоқсан пайыз) аспайды (салым бойынша есептелген сыйақыны ескерусіз)
Қамтамасыз ету	Банкке орналастырылған депозит (банк салымы)
Пайыздық мөлшерлеме	Депозит бойынша әрекет етуші мөлшерлеме +Банктің маржасы: 3-12 ай мерзімге – 3,0% 12-36 ай мерзімге – 4,0% 36-84 ай мерзімге – 4,0%
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде – алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасынан 1%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)
Өтінімді қарау мерзімі	3 (үш) күн
Кезекті төлемді мерзімінде төлемегендігі үшін айыппұл	Дер кезінде өтелмеген/төленбеген негізгі борыштың және сыйақының мерзімін өткізіп алудың әрбір күнтізбелік күні үшін 0,25 %.
Ерекше шарттар	ККФЛ/КФКФЛ шешімі бойынша кепіл шартын тіркеу; Тәуелсіз бағалаушының бағалауы талап етілмейді я; Құжаттардың негізгі тізіміне қосымша Банк салымының шартын және депозиттік шоттың күйі туралы анықтама беру қажет.
Кредит беру тәртібі	Жеке тұлғаларға кредит беру бойынша комитеттің шешімімен кепіл шартын Өкілетті органда тіркегенге дейін кредит беру мүмкін болады (қажет болғанда)

Шұғыл қажеттіліктерге кредит

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Тұтынушылық және тұтынушылық емес мақсаттарға
Кредит мерзімі	7 жылға дейін (84 ай)
Пайыздық мөлшерлеме	Кредит беру мерзімі	Тұтынушылық мақсаттарға:	Тұтынушылыққа қатысты емес мақсаттарға:

	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге 36-84 ай мерзімге	12% 14% 16%	13% 15% 17%
Кредиттің ең жоғарғы мөлшері	Заемшы/Қосалқы заемшылар үшін кредиттің ең жоғарғы мөлшері оның/олардың төлем қабілеттілігін бағалау негізінде анықталады және келесілерден аса алмайды: Жылжымайтын мүлік нысандарының түрінде кепілдік қамтамасыз етуді бағалау құнының 70% Жер телімі түрінде кепілдік қамтамасыз етудің бағалау құнының 50 %, Заемшының банк салымының кепілге ұсынылатын сомасының 90 %
Өтінімді қарау мерзімі	Заемшы/Қосалқы заемшы құжаттардың толық пакетін берген күннен 15 жұмыс күні ішінде.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасынан 2%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)

Заемшыға қойылатын талап	Заемшының жасы 21 жастан асқан; Заемшыға 65 жас толғанға дейін кредитті өтеу міндетті шарт болып табылады. Заемшының/Қосалқы заемшының төлем қабілеттілігі есебіне негізгі жұмыс орны бойынша табысына қосымша табыстардың келесі қосымша түрлері қабылдануы мүмкін: Басқа жұмыс орны бойынша алатын табыстары; Жеке тәжірибелік кәсіптерінен, не заңнамамен рұқсат етілген басқа табыс көздерінен алатын табыстары; Зейнетақы жасына жеткенге дейінгі кезеңде заңнамамен белгіленген зейнеттік жасқа жетпеген Заемшымен/Қосалқы заемшымен алынатын және еңбек сіңірген жылдарына мерзімінен бұрын тағайындалған зейнетақы сомасы.

5. Корпоративтік кредит

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Тұтынушылық мақсаттар
Кредит мерзімі	7 жылға дейін (84 ай)
Кредит валютасы	теңге, АҚШ доллары, еуро;
Кредиттің ең жоғарғы сомасы	Банктерге арналған пруденциалдық нормативтердің есептеу әдістемесі бойынша өкілетті органның талаптарына сәйкес есептелген банктің меншікті капиталының шамасынан 0,02% аспайды. Кредиттің ең жоғарғы сомасынан асқан кезде – жылжымайтын мүлік түрінде қосымша кепіл алу
Қамтамасыз ету	кәсіпорынның кепілдігі
Қызметкерлерге кредит берудің жалпы лимиті	Ынтымақтасу туралы шартқа сәйкес Компанияға орнатылған лимиттің аясында (таза пайданың 25% аспайды)
Пайыздық мөлшерлеме	3-12 ай мерзімге – 13% 12-36 ай мерзімге – 14% 36-84 ай мерзімге – 15%
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде - алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасынан 1%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)
Кредитті ұзарту	Жоқ
Кезекті төлемді мерзімінде төлемегендігі үшін айыппұл	Дер кезінде өтелмеген/төленбеген негізгі борыштың және сыйақының мерзімін өткізіп алудың әрбір күнтізбелік күні үшін 0,25 %.
Ерекше шарттар	Қосалқы заемшының болуы – кредит комитетінің шешімі бойынша;
Өтінімді қарау мерзімі	5 күн

6. Сенімгерлік кредит

Кредит параметрлері	Сипаттама
Валюта	теңге
Кредит сомасы	Ең аз кредит сомасы – 150 000 теңге; Кредиттің ең жоғарғы сомасы – 3 000 000 теңге
Пайыздық мөлшерлеме	Кредит беру мерзімі	1 млн. тг. дейінгі кредит сомасында	1 млн. тг. асатын кредит сомасында

	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге	17% 18%	16% 17%
Қарастыру мерзімі	Барлық қажетті құжаттарды бергеннен кейін 3 жұмыс күні.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасының 1,5%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде - алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Кредит беру мерзімі	36 айға дейін

Кредитті және пайыздарды өтеу	Кредитті өтеу аннуитеттік/сараланған ай сайынғы төлемдермен жүзеге асырылады; Кредитті немесе оның бөлігін өтеудің, не кредит бойынша пайыздарды төлеудің белгіленген мерзімін бұзғандығы үшін айыппұл санкциялары – мерзімі өткен төлем сомасының әр мерзімі өткен күні үшін 0,25 %
Заемшыға қойылатын талап	Соңғы бес жылдық кезеңде «Сбербанк» АҚ ЕБ-де заемшы немесе қосалқы заемшы ретінде мінсіз кредит тарихының болуы (осы кезең ішіндегі кредит тарихының ұзақтығы кем дегенде 6 айды құрауы тиіс); Немесе клиент кем дегенде 4 ай енгізудің болуында соңғы 6 ай ішінде «жалақылық» жоба аясында жалақы алушы, «Сбербанк» АҚ ЕБ «жалақы» жобасына қатысушы-компанияның жұмыскері болып табылады
Қамтамасыз ету	Талап етілмейді
Мерзімінен бұрын өтеу	Айыппұл санкцияларынсыз және комиссиясыз

7. Ипотека – жас отбасы

Кредит параметрлері	Сипаттама
Жас отбасы	Ерлі-зайыптының кем дегенде біреуі 35 жастан жас отбасы, сонымен қатар шешесі/әкесі 35 жастан жас толық емес отбасы (әкесі не шешесі және баламен немесе балалармен отбасы).
Кредит мақсаты	ҚР аумағында орналасқан тұрғын үйлік жылжымайтын мүлік нысандарын сатып алу және салу
Кредит мерзімі	30 жылға дейін (360 ай)
Пайыздық мөлшерлеме	Бастапқы жарна 10% бастап 30% дейін - 14% Бастапқы жарна 30% жоғары - 13,5%
Кредит валютасы	Теңге
Бастапқы жарна	Тұрғын үйлік жылжымайтын мүлікті сатып алғанда: Сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының 10% бастап; Банктің ішкі нормативтік құжаттарының талаптарына сәйкес келетін мүлік түрінде қосымша қамтамасыз етуді беру шартында сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының 0% бастап. Бұл жағдайда қосымша қамтамасыз ету сомасы сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының 10%-нан кем болмауы тиіс.
Кредиттің ең жоғарғы мөлшері	Кредиттің ең жоғарғы мөлшері Заемшының және Қосалқы заемшының төлем қабілеттілігін бағалау негізінде анықталады және келесілерден аса алмайды: Жылжымайтын мүлік нысандарын сатып алу кезінде қамтамасыз етуді бағалау құнының 90% Жылжымайтын мүлік нысандарын салу кезінде қамтамасыз етудің бағалау құнының 70 %
Өтінімді қарау мерзімдері	Заемшы/Қосалқы заемшы құжаттардың толық пакетін беру күнінен бастап 7 жұмыс күні ішінде.
Несиелік шотты жүргізу үшін комиссия	Алынбайды
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Алынбайды
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде - алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Кредит беру тәртібі	Жылжымайтын мүлік нысанын сатып алуға – бір жолғы; Жылжымайтын мүлік нысанын салуға (жылжымайтын мүлік нысанының (жүргізілетін жұмыстардың) құнын төлеу тәртібіне байланысты) – Заемшының жазбаша мәлімдемесі бойынша бірден немесе бөлшектеп. Кредит беріледі: Заемшының тіркелу орны бойынша, Банктің орталық офисі, филиалдары, бөлімшесі қызмет ететін елдімекендерде және облыстарда тұрғын үйлік жылжымайтын мүлік нысанын салу орны бойынша немесе орналасқан жері бойынша.

8. VIP – клиенттерге кредит беру

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит мақсаты	Тұтынушылық мақсаттар
Кредит валютасы	теңге, АҚШ доллары, еуро;
Кредиттің ең жоғарғы сомасы	Филиал үшін белгіленген, VIP – клиент үшін дербес кредит беру лимитінің мөлшеріне сәйкес, 2 000 000 USD (теңгедегі баламасы) аспайды.
Қамтамасыз ету	Тиісті кредит бағдарламасының аясында талаптарға сәйкес
ЕРЕКШЕ ШАРТТАР
Кредит түрі	Кредит беру мерзімі	Пайыздық мөлшерлеме
Тұрғын үй кредиті	3 айдан 360 айға дейін
Шұғыл қажеттіліктер	3 айдан 84 айға дейін	жеке тұлғаларға кредит берудің барлық бағдарламалары бойынша сыйақының стандартты мөлшерлемелерінің 2,5% дейін алып тастаумен несие беру мерзіміне байланысты VIP клиенттерге несие беру бойынша сыйақы мөлшерлемелері
Депозитті кепілге қоюмен
Үшінші тұлғалардың кепілдігімен
Корпоративтік кредит
Сенімгерлік кредит
Автокредит	3 айдан 60 айға дейін
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде - алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасының 1%, бір жолғы
Өтінімді қарау мерзімі	5 күн

9. Үшінші тұлғалардың кепілдігімен кредит беру

Кредит параметрлері	Сипаттама
Валюта	теңге
Кредит сомасы	Ең аз кредит сомасы – 150 000 теңге; Кредиттің ең жоғарғы сомасы – 3 000 000 теңге
Пайыздық мөлшерлеме	Кредит беру мерзімі	1 млн. тг. дейінгі кредит сомасында		1 млн. тг. асатын кредит сомасында
	3-12 ай мерзімге 12-36 ай мерзімге	18% 21%	17% 19%
Кредит құжаттамасын рәсімдеу үшін комиссия	Кредит сомасының 2%, бір жолғы (ең жоғарғысы 300.000 теңге немесе валютадағы баламасы)
Ақшалай қаражатты қолма-қол алу үшін комиссия	теңгеде - алынатын соманың 0,5 %, АҚШ долларында, еурода - алынатын соманың 1,2%.
Несиелік шотты жүргізу үшін комиссия	Алынбайды
Кредит мерзімі	3 айдан 36 айға дейін
Кредитті және пайыздарды өтеу	Кредитті өтеу аннуитеттік/сараланған ай сайынғы төлемдермен жүзеге асырылады; Кредитті немесе оның бөлігін өтеудің, не кредит бойынша пайыздарды төлеудің белгіленген мерзімін бұзғандығы үшін айыппұл санкциялары – мерзімі өткен төлем сомасының әр мерзімі өткен күні үшін 0,25 %
Заемшыға/Кепілгер(лер)ге қойылатын талап	Заемшыда теріс кредит тарихының болмауы және активтерді жіктеу, шарттық міндеттемелер және оларға қарсы провизияларды (резервтерді) құру АФН ережелеріне сәйкес «тұрақты» қаржылық күй; Кепілгерде немесе бірлесе Кепілгерлерде кредит бойынша ай сайынғы төлем сомасынан кем емес мөлшерде таза табыстың (басқа барлық міндеттемелерді алып тастағанда) болуы және теріс кредит тарихының болмауы
Кредитті қамтамасыз ету бойынша талаптар	1 000 000 теңгеге дейінгі сомада – бір жеке тұлғаның кепілдігі; 1 000 000 теңгеден асатын сомаға – екі жеке тұлғаның кепілдігі.

Занды тұлғаларды несиелендіруді келесі 2 бағдарлама арқылы жүзеге асырады:

Қысқа мерзімді кредит беру
Инвестициялық және жобалық қаржыландыру

Қысқа мерзімді кредит беру

Кредит параметрлері	Сипаттама
Кредит беру мақсаттары	айналым қаражаттарын толтыру; негізгі қаражаттарды толтыру; құжаттық операциялар; несиелік берешекті қайта қаржыландыру.
Кредит беру мерзімдері	3 жылға дейін
Пайыздық мөлшерлемелер	Сбербанк России жүйесінде ашылған есеп айырысу шоттары бойынша жүргізілетін кредит айналымдарына, сонымен қатар кредит беру мерзіміне байланысты сараланатын (нақты жобаларды қарау кезінде пайдаланылатын пайыздық мөлшерлемелерді төмендетудің әртүрлі механизмдері бар)
Қаржыландыру валютасы	теңге, АҚШ доллары, еуро
Кредит беру режимдері	ресурстарды бір жолғы таңдаумен кредит; қысқа мерзімді бланкті кредит; кредит ресурстарын таңдаудың еркін графигімен жаңғыртылмайтын кредит желісінің формасында; кредит ресурстарын таңдаудың және өтеудің бекітілген графигімен жаңғыртылмайтын кредит желісінің формасында; кредит ресурстарын таңдаудың және өтеудің еркін графигімен жаңғыртылатын кредит желісінің формасында; негіздемелік кредит желісін ашу туралы бас келісім аясында жасалатын жеке шарттар бойынша кредит берумен негіздемелік кредит желісінің формасында; Шектеусіз және айыппұл санкцияларынсыз мерзімінен бұрын өтеуге жол беріледі
Кредит беру лимиті	Заемшының қаржылық күйінен және берілетін қамтамасыз ету сапасынан шығара келе
Қамтамасыз ету	жылжымайтын мүлік: тұрғын үйлік және коммерциялық жылжымайтын мүлік; жылжымалы мүлік: автомобильдер, жабдық, айналымдағы тауарлар және басқалары. ақшалай қаражаттар; - бағалы қағаздар; - келісім-шарт бойынша талап ету құқығы; - төлемге қабілетті кәсіпорындардың кепілдіктері; - өтімділікті қамтамасыз етудің басқа түрлері.

Кредитный портфель Сбербанка в Казахстане