Правовое регулирование вексельного обращения в РФ

РЕФЕРАТ

ВЕКСЕЛЬ, ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, ВЕКСЕЛЕДЕРЖАТЕЛЬ, РЕМИТЕНТ, ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ, ДЕНЕЖНЫЙ КАПИТАЛ, ЦЕННАЯ БУМАГА, КРЕАЦИОННАЯ ТЕОРИЯ, ОБЛИГАЦИОНЕР, ИНДОССАНТ, АВАЛИСТ, АВАЛЬ, ПРОВИЗО, АКЦЕПТ, ДОМИЦИЛЯЦИЯ.

Объектом исследования является правовое регулирование вексельного обращения в Российской Федерации.

Цель работы – изучение понятия и сущности векселя, а так же законодательства регулирующего деятельность, связанную с обращением векселя.

В ходе работы были изучены и проанализированы нормативно-правовые акты, характеризующие вексельное обращение с экономической и юридической стороны.

В результате исследования на основании  результатов анализа вексельного обращения и его функций были сделаны выводы.

СОДЕРЖАНИЕ

введение

В настоящее время  для решения тех или иных финансовых проблем часто используется вексель. Он является новым для экономики  России инструментом (хотя правильнее было бы сказать: хорошо забытым старым).

Вексель - возможно, самая  старая ценная бумага, появившаяся  благодаря потребности в переводе денег и в оформлении рассрочки  платежа при совершении торговых сделок. Отсутствие достаточных юридических и экономических знаний у большинства предпринимателей нашей страны, слабая нормативная база, регламентирующая вексельное обращение, тормозят развитие в России вексельного обращения, следовательно, усложняют процесс выхода из кризиса неплатежей и дефицита финансовых ресурсов. В современной российской экономике вексель был возрожден 1 января 1988 г. и стал активно использоваться, прежде всего, коммерческими банками для привлечения денежных ресурсов и кредитования клиентов.

Вексель - это одна из форм предоставления кредита. С его помощью можно оформить различные кредитные обязательства: оплатить купленный товар, предоставить кредит, возвратить полученную ссуду или предоставить услуги на условиях коммерческого кредита. 
Практика вексельного обращения породила множество широко используемых терминов: финансовый вексель, торговый вексель, банковский вексель, коммерческий вексель и др. Все они имеют чисто хозяйственно-экономическую нагрузку и не влияют на само вексельное правоотношение. Причиной их возникновения стало стремление теоретиков классифицировать векселя по основаниям их выдачи.

Вексельное обращение  в России стало реальностью. Российский вексель прошел определенный эволюционный путь от своей финансово-банковской формы к виду, обеспеченному товарными сделками.

Главное на современном  этапе развития векселя - создание правового  обеспечения, которое гарантировало  бы, с одной стороны, безусловность  взыскания вексельного долга, а  с другой - возможность более широкого применения векселя.

Основываясь на изучении литературы и нормативных актов, я постараюсь полное представление о таком правовом явлении, как вексель, об особенностях различных типов векселей, порядке их оплаты, использования, о развитии вексельного права в Российской Федерации.

1. ЧТО ТАКОЕ ВЕКСЕЛЬ. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ.

1.1 Экономическое содержание вексельного обращения (экономический аспект).

Вексель - особый вид ценных бумаг, использование, на практике которого порождено необходимостью закрепить, юридически оформить отношения по поводу тех или иных материальных благ, возникающих в процессе товарного оборота.

С тех пор, когда возникло право, отношения между людьми приобрели  форму правоотношений, т.е. стали  не просто регулироваться правом. Любой акт человеческой деятельности по поводу имущества, любых экономических ценностей становится уже юридически значимым, т.е. должен подчиняться (иногда просто не противоречить) определённым правовым предписаниям в целях способствования нормальному функционированию общества.

Таким образом, в экономических отношения важно не только, чтобы кто-то получил удовлетворения за счёт какого-то блага, но и не нарушил при этом права других лиц.

В большинстве случаев  имущественные отношения взаимны  и возмездны. Субъекты экономической  деятельности, вступая между собой в такие отношения,  предполагают получить имущественное удовлетворение за счет своего контрагента или его имущества. Утрируя, то можно выразить формулой “ты мне - я тебе”. И как следствием этого, с ранней зари человеческого развития мена была одним из основных способов экономических отношений.

С этого же момента  появились и деньги, имея в виду при этом определённый оценочный эквивалент стоимости благ. При обмене одной вещи на другую, та, другая вещь была денежным эквивалентом. Однако это одна из возможных теорий денег.

Однако не всегда субъекты экономических отношений в силу разных причин могли одновременно исполнить  свои обязательства, что увеличивало  риск просто не получить причитающегося по сделке. Поэтому на практики и  в юриспруденции появилась такая категория как кредит. Обобщенно кредит можно представить как задолженность одного лица перед другим в течение какого-то периода времени, что, в общем-то, подтверждается действующим законодательством. В частности, к коммерческому кредиту (ст.823 ГК РФ) относятся предоставление аванса, предварительная оплата, отсрочка и рассрочка оплаты товаров, услуг, работ. Таким образом, кредитом является любая временная задолженность по передачи денежных средств или других вещей.

Вексель как раз и  опосредствует кредитные отношения, или является своего рода кредитом. Но особенность его состоит в том, что, будучи определённый как ценная бумага может становиться самостоятельным объектом имущественных отношений. С экономической точки зрения ценность векселя заключается, во-первых, в его абстрактности, и, во-вторых, оборачиваемости. Выданный вексель уже не имеет, какой либо правовой связи с основанием его выдачи. Основанием выдачи, как правило, являются кредитные отношения, которые он опосредствует. Предоставление кредита влечёт возникновение различных рисков, главный из которых не возврат кредита. Именно для защиты прав законных владельцев векселя абстрактность, т.е. независимость субъективной обязанности, выраженной в тексте векселя, от основания его выдачи и платежа, гарантирует самостоятельное исполнение обязательств по векселю. И, как следствие, абстрактность порождает способность быть не только кредитным инструментом, но и средством расчётов. Вряд ли бы новый векселедержатель векселя согласился бы приобретать его, если бы в нём указывалось основание его выдачи, или условие платежа. Приобретая вексель, приобретается товар - ценная бумага особого вида.

Таким образом, вексельное обязательство является универсальным  средством имущественных отношений. С момента выдачи векселя между векселедателем и первым векселедержателем (ремитентом) возникают кредитные отношения. С момента  его дальнейшего отчуждения ремитентом возникают отношения именно по поводу этого векселя. Вексельное обязательство, как бы, последовательно опосредствует два вида обязательственных отношений, проходит две стадии: во-первых, отношения по предоставлению кредита, и, во-вторых, отношения по передаче векселя по индоссаменту, в основе которого, как правило, лежит договор об отчуждении векселя.

Еще одна экономическая составляющая вексельного обязательства заключается в том, что любая другая форма кредитования, представляет собой «денежный капитал, предоставляемый в ссуду его собственником на условиях возвратности и обязательно платности».[2] Получая вексель от векселедателя, как правило, за поставленные товары, оказанные услуги и т.д., ремитент тем или иным образом кредитует векселедателя за определённую плату. Это может иметь разное выражение: увеличение стоимости товара на определённый коэффициент; включение в текст векселя процентов; приобретение векселя с дисконтом. Таким образом, плательщик всегда заплатит большую сумму при наступлении срока платежа по векселю, нежели он это сделал бы сразу при расчётах денежными средствами. Для векселедержателя это-то и является привлекательным, так как при погашении векселя через определённое время он получает прибыль от предоставленного кредита по оплате товара, выполненным работам. Происходит наращивание капитала.

 Но вексель не  будет векселем, если он не  обладает свойством оборачиваемости. Каждый последующий законный векселедержатель также получит экономическую выгоду.

А с учётом простоты передачи векселя последующему законному  держателю, он становиться уже не просто средством расчётов, но и  привлекательным объектом инвестирования на финансовых и фондовых рынках.

1.2 Правовая природа векселей (юридический аспект).

Экономические потребности  определяют правовую природу любого “надстроечного” элемента. И вексель  не является исключением из этого  правила.

В настоящее время  в современной цивилистической науке существует множество взглядов на правовую основу векселей. Взгляды эти давно уже известны и сводятся в основном к нескольким вопросам: что собой представляет сущность векселя, с какого момента наступает обязанность по векселю.

По первому вопросу  существуют так называемые вексельные теории о сущности векселя. Это и  теория бумажных денег, и теория олицетворения, где вексель выступает как  субъект заложенного в нём  права, и теория собственности и  т.д. Подробно останавливаться на этих и других теориях о сущности векселя я не буду, так как этот вопрос так или иначе связан с экономическим содержанием вексельного обязательства, о чём было изложено выше.[13]

Достойного внимания, на мой взгляд, заслуживает вопрос понятия векселя как правовой категории.

Вексель - это, прежде всего ценная бумага. При этом он является, пожалуй, самым древним институтом ценных бумаг. Поэтому, начиная говорить о самом древнем виде ценных бумаг, невозможно не остановиться на самом понятии ценной бумаги.

В настоящее время существует множество различных взглядов на правовую природу ценных бумаг. Что такое “ценная бумага” и каковы критерии этого правового института - вот вопрос, который и по сей день будоражит умы современников. Новейшее российское законодательство только вносит хаос в эти отношения.

Сущность ценных бумаг - это право, носителем которого они  являются, т.е. в данном случае правовое содержание и есть сущность вещи. Это  пожалуй главное отличие ценных бумаг от других объектов гражданских  прав. Об этом говорил ещё М.М. Агарков, указывая, что “право овеществляется в бумаге”.[1]

Что характерно, так это  системная целостность вещных и  обязательственных прав ценных бумаг.

С одной стороны, есть обязательство, которое выражено в  вещи, через её признаки, форму и реквизиты. С другой стороны, сама эта вещь, как и любая другая материя, является самостоятельным объектом вещных прав. При этом, связь между этими двумя “великанами” гражданского права настолько тесна в ценных бумагах, что в отдельном виде каждое от другого не может существовать.

Смысл и цель такого явления  вполне понятны - достижение  максимального  удобства в процессе участия в  денежно-товарных отношениях.

 По существу, ценные  бумаги являются юридической  фикцией. Такой же фикцией являются  и деньги. В классическом виде ценные бумаги, как и денежные знаки, являются стоимостным “заменителями” реальных товаров. Однако сама по себе стоимость бумаги определяется той совокупностью прав, которые она удостоверяет.[14] А закрепляется она с помощью определённого набора признаков.

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценной бумагой признаётся документ, удостоверяющий, с соблюдением установленной  формы и обязательных реквизитов, имущественные права, осуществление  или передача которых возможна только при его предъявлении.

Большинство авторов при выделении признаков ценных бумаг указывает на то, что это, прежде всего документ, или акцентируют внимание, прежде всего на её письменной форме. Проблема состоит лишь в том, что следует понимать под документом? Законодательство это понятие раскрывает несколько раз: в законах “Об информации, информатизации и защите информации”, “Об обязательном экземпляре документа”, “О библиотечном деле”, “Об участии в международном информационном обмене”. В этих правовых актах под документом понимается материальный носитель информации, или же сама информация на таком носителе. В ст.18 Закона “О рынке ценных бумаг” под документом эмиссионной ценной бумаги понимается сертификат ценной бумаги и решение о выпуске (при документарной форме) либо только решение о выпуски ценных бумаг (при бездокументарной форме). Однако встаёт вопрос, каким тогда образом надо предъявить этот документ, чтобы осуществить права по нему?

Что касается векселей, то понятие ценной бумаги, определенной в ст.142 ГК РФ, как нельзя лучше соответствует пониманию классической ценной бумаги.

Во-первых, в традиционном понимании под документом понимали определённую информацию, составленную в письменной форме и имеющую определённое правовое значение.[3] В соответствии с Законом “О переводном и простом векселе” форма, в которой вексельное  обязательство может существовать, однозначно определена как простая письменная.

Во-вторых, признание  векселя ценной бумагой напрямую зависит от содержания его реквизитов. В ст.ст. 1 и 75 Положения четко содержится перечень реквизитов, позволяющих однозначно определить этот документ как переводной или простой вексель. От отсутствия хотя бы одного из них напрямую зависит существование самого вексельное обязательства.

В-третьих, вексель является односторонней сделкой (ст.155 ГК РФ), удостоверяющей имущественные права, а именно обязанность плательщика (акцептанта в переводном и векселедателя в простом) заплатить определённую денежную сумму законному держателю векселя. При этом это обязательство должно непременно обладать одним свойством - безусловность и абстрактность.

В-четвёртых, для того, чтобы законный владелец ценной бумаги осуществил свои права по ней, ему  необходимо предъявить её. В ст.142 ГК РФ определение ценной бумаги можно  назвать классическим ещё потому, что оно исходит из таких признаков, как начало презентации и публичная достоверность.[7] Предъявление (презентация) необходимо кредитору для легитимации его в качестве субъекта, выраженного в ценной бумаге права. Без наличия такой бумаги кредитор лишён возможности осуществлять свои права по ней. В то же время, как отмечал  
М.М. Агарков, должник может выполнить свою обязанность по ценной бумаге “только в отношении предъявителя бумаги”.[1]

В случаи с векселем одного предъявления будет недостаточно. Необходимо, чтобы законный держатель векселя был также легитимирован по ряду непрерывных индоссаментов.

Именно по способу  легитимации законных держателей и существует, пожалуй, единство верная классификация видов ценных бумаг.[1] Вексель является классическим представителем ордерных ценных бумаг.

Следующий вопрос, который  хотелось бы рассмотреть - это вопрос о моменте возникновении вексельного  обязательства.

Все теории, объясняющие  этот вопрос, принято делить на договорные и внедоговорные.

Первая по времени  возникновения точка зрения состоит в понимании векселя как договора: векселедатель на основании некого предварительного соглашения с ремитентом согласился выдать вексель, а последний согласился принять его. Родоначальником этой теории являлся Тель.

Эта позиция, в частности, выразилась в российском Уставе о векселях 1832г. Следствием этого стало лишение векселя свойств абстрактности и формализма. Например,  векселедатель, к которому предъявляются требование об оплате векселя, мог на законном основании отказать в его оплате, сославшись на то, что первому держателю векселя он был предан на хранение, даже, несмотря на то, что тот в нём непосредственно указан как ремитент. Не было договора о передачи векселя, значит, нет и самого вексельного обязательства, несмотря на легитимацию законного векселедержателя и существования основания выдачи векселя.

Как реакция на договорную теорию появилась совершенно противоположная - креационная. Её известные представители: Кунце, Зигель, Козак и др.

Согласно взглядам её представителей, вексель считается таковым с момента его создания, т.е. как только перо на бумаге выполнило последний реквизит вексельное обязательство можно считать состоявшимся, даже независимо от способа его выбытия из обладания векселедателя. Следствием этой теории стало наделение векселя крайней абстрактности и крайнего формализма. Как произошло выбытие векселя становится неважно, даже если он был украден или потерян.[4]

Я позволю предложить свою версию, которая быть может, поможет решить эту проблему.

Следуя понятию векселя, указанному в ст.815 ГК РФ, вексель - это односторонняя сделка. Следовательно, утверждения о договорной природе вексельного обязательства нельзя считать утвердительными. Однако, и утверждения, что для возникновения вексельного обязательства достаточно соблюдать определённую совокупность реквизитов без его выдачи первому держателю тоже нельзя признать верными, и вот почему.

Во-первых, хотя это прямо  нигде не указывается, но в соответствующих  статьях есть ссылки на факт выдачи как необходимого обстоятельства действительности требований законных держателей. В ст.3 Положения: “Переводной вексель может быть выдан приказу самого векселедателя...”; ст.11: “Всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки  о приказе, может быть передан посредством индоссамента...”; и т.д.

Во-вторых, в основе выдачи векселя всегда лежит какая-либо гражданско-правовая сделка. В соответствии со ст.17 Положения, векселедержателю может  быть оказано в иске, если только, приобретая вексель, он действовал сознательно в ущерб должнику. Некоторые современные авторы, являющиеся последователями креационной теории, указывают на абсолютную абстрактность вексельного обязательства.[16] Но это не является верным. Действующая практика не подтвердила такое суждение (ст.9 Информационного Письма ВАС РФ № 18 от 25.07.97 “Обзора практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте” - далее по тексту - Обзор практики).[17] Такое решение этого вопроса не означает и правильность позиций приверженцев договорной теории, поскольку ссылка векселедателя на основание выдачи векселя возможна в случаи личных отношений с ремитентом, при этом последний должен был действовать в ущерб должнику. Но в таком случаи всё бремя доказывания о недействительности вексельного обязательства со ссылкой на отсутствие его основания лежит на вексельном должнике.

В-третьих, согласно ст.142 ГК РФ для осуществления прав по векселю законный держатель должен его предъявить, для чего он должен у него находится также на вполне законных основаниях. Такой способ - передача вещи (ч.1 ст.224 ГК РФ).

Таким образом, можно  подвести некий итог в этом спорном  вопросе. Хотя вексель и является односторонней сделкой и его  обязательство считается действительным с момента выражение воли только векселедателем, необходимо произвести выдачу векселя. На мой взгляд, было бы не плохо закрепить это на уровне закона: наравне с признанием векселя односторонней сделкой, так же признать, что обязательства по нему могут возникнуть только с фактической передачи (выдачи) векселя первому векселедержателю (по аналогии со ч.2 ст.433 ГК РФ, т.е. признать вексель односторонней реальной сделкой).

2. ВЕКСЕЛЬНОЕ ПРАВО В РФ

2.1 Понятие, предмет, черты метода, принципы вексельного права. Проблемы соотношения вексельного права и гражданского права.

Необходимость выделения  целостной структуры совокупности юридических норм в отдельную  отрасль складывается постепенно, с  учётом происходящих изменений в  экономической и социальной структуре  общества. Под воздействием нарастающей  потребности определённых отношений невозможно не урегулировать их посредством принятия соответствующих нормативных актов. Государство всегда будет стремиться к “всепоглощающей” регламентации жизни людей, потому как они постоянно находятся в поиске новых форм и способов существования внутри социума.

Так зарождается некая  совокупность определённых правил поведения, которая регулирует сходные по своему внутреннему содержанию и признакам  отношения. Так появляются отдельный  институт, подотрасль и отрасль права. Всё это можно назвать как внешние факторы.

Что касается вексельного  права, то с момента зарождения у  нас в России, оно постоянно  навязывалось нам со стороны самого государства, хотя особой потребности  в этом ещё не было. Потребность  появилась уже позднее, примерно с начала 90-х годов 20-го столетия. Особенность как раз состоит в том, что когда потребность в вексельном обращении в России начала возрастать, практически уже была готова вся нормативная база, регулирующая эти отношения. В том же время появилась потребность в упорядочивании, привидении к внутренней системной целостности всей совокупности нормативных актов. Всё это можно назвать внутренними факторами зарождения вексельного права.

И как всякая отрасль  права, вексельное право начало приобретать  все черты законченного правого института.

По каким таким внутренним признакам можно сказать, что  в системе права гражданского образовалась некая структурно-обособленная совокупность юридических норм, способная  претендовать на звание “подотрасли”?

Прежде всего, это предмет регулирования сходных по своей сущности отношений, метод и принципы правового регулирования. Кроме того, можно уже говорить о юридической науке вексельного права. Все эти вопросы я постараюсь рассмотреть в этой работе. К тому же необходимо соотнести положения права гражданского и вексельного, что поможет соблюсти системный подход к этому вопросу.

Итак, вексельное право, как отрасль права, можно представить как основанную на принципах единства формы векселей и вексельного обращения, абстрактности, безусловности  и формализма вексельного обязательства, независимости обязательства каждого лица, подписавшего вексель, преимущественной охраны прав и интересов вексельного кредитора, совокупность юридических норм, регулирующая отношения в процессе выдачи векселей, их обращении и погашения, защиты прав в случаи нарушения вексельного обязательства.

Из этого определения  можно выделить основные отличительные  моменты вексельного права.

Во-первых, это особый предмет регулирования, т.е. сходные  по своей сущности отношения. Все отношения, возникающие в процессе обращения векселей, строго регламентированы, имеют одинаковую социальную и экономическую направленность, их участниками могут быть только определённый круг субъектов, они возникают, изменяются и прекращаются в строгой последовательности, это имущественные отношения материального характера и часть процессуального. В системе их можно представить в следующем порядке:

1) отношения по выдаче  векселя; 

2)отношения по акцепту  переводных векселей;

3)отношения по передаче  векселей;

4) отношения по авалированию  векселей;

5)отношения по погашению  (оплате);

6) отношения по защите  прав законных держателей векселей.

Во-вторых, это наличие  внутренне организованной, построенной  в иерархичном порядке совокупности юридических норм, которые регулируют эти отношения. Ещё такую систему называют вексельным законодательством, в понятие которого входят не только ГК РФ и Закон “О переводном и простом векселе”, а также иные законы,  международные вексельные конвенции, в которых участвует Россия как правопреемник СССР. Основной источник - это конечно Положение от 1937г. “О переводном и простом векселе”. Нормы вексельного права содержаться в актах Президента РФ, Правительства РФ и других федеральных ведомств. Особенности совершения операций с векселями в коммерческих банках устанавливаются Центральным Банком РФ и др. Хочется отметить, что система норм вексельного права уже практически сформировалась.

В-третьих, наличие метода правового регулирования - важная составляющая любой отрасли. Одной из главных черт метода вексельного права является приоритет защиты прав законного держателя векселя, которой пронизано всё вексельное законодательство. Также можно выделить такие черты как относительная абстрактность вексельного обязательства от основания его выдачи, безусловность и формализм. Являясь, по своей сути, подотраслью права гражданского вексельному праву присущи также все черты метода гражданско-правового регулирования (автономия воли, имущественная самостоятельность и др.) за исключениями, указанными выше.

В-четвёртых, в каждой отрасли права выделяют принципы, т.е. основные начала, на которых построена, и которым придерживается вся  система. На мой взгляд, очень удачно проанализированы принципы вексельного  права в работе Добрыниной Л.Ю. “Вексельное  право России”[20], и я могу только повторить их. Это прежде всего принцип единства формы векселей и вексельного обращения: составление векселя только в письменной форме, строго определённый набор вексельных реквизитов и формализм правоотношений, в которые вступают субъекты вексельного права.

Под принципом независимости  и самостоятельности обязательства  каждого подписавшего вексель понимается, что все подписи и каждая в  отдельности независимо от других одинаково  сохраняет свою силу и в том  случаи, даже если недействительны подписи иных лиц.

Принцип всемерной охраны вексельного кредитора прослеживается во всех вексельных правоотношениях. В  юриспруденции такая защита прав векселедержателя получила название вексельной силы, когда, во-первых, возможно взыскание  вексельного долга в упрощенном порядке, во-вторых, солидарной ответственностью всех лиц, поставивших свою подпись, в-третьих, одностороннее толкование вексельных норм, и в-четвёртых, быстрота взыскания долга.

Хотелось бы отметить ещё один принцип - строгость денежного характера вексельного обязательства, которая так стала актуальна в последнее время с появлением различных “товарных” псевдовекселей.

Говоря о вексельном праве как целостной системе    гражданского права, невозможно не остановиться на вопросе соотношения вексельного права и гражданского права.

Базируясь на основных принципах  гражданского права, вексельное право  обладает приёмами и способами, с  помощью которых происходит регулирование  вексельных отношений.

Необходимость определения  наиболее важных особенностей поможет разграничить ситуации, когда наблюдается специфика по отношению к общим положениям.

I. Вексельное обязательство  включает в себя несколько  самостоятельных обязательств участников (векселедателя, индоссантов, акцептанта, авалиста), каждое из которых является односторонней сделкой , действительность которой не зависит от действительности остальных. Одностороннее обязательство индоссанта по передаче векселя устанавливает для него ответственность не только по действительности передаваемого требования, но и за его осуществление (ст.47 Положения).

II. Каждое из обязательств, заключенных в векселе, безусловно. Наличие в тексте векселя каких-либо  условий его исполнения лишает  этот документ вексельной силы  и служит основанием для применения  к нему общих норм гражданского права (п.2) ст.1 Положения).