Банк России: статус, цели, задачи, проблемы функционирования

Банк России: статус, цели, задачи, проблемы функционирования

Содержание

Введение

Банк России - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны выступает органом экономического управления.

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и  отзывает у них лицензии на осуществление  банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Банк России является координирующим институтом национальной платежной системы страны.

В процессе реализации денежно-кредитной  политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Центральный банк, как эмиссионный центр страны, постоянно изучает состояние денежного обращения и совершенствует его организацию. Он располагает целой системой экономических и административных мер по регулированию денежной массы в обращении.

Регулирование денежного обращения  в Российской Федерации осуществляется как экономическими, так и административными  мерами, предусмотренными действующим  законодательством и инструкциями Банка России. Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательной способности рубля и его валютного курса. Главные цели денежно-кредитной политики: борьба с инфляцией, поддержание курса внутренней валюты по отношению к ведущим валютам мира, поддержание положительного платежного баланса страны.

Вклад центрального банка в развитие национальной платежной системы  является ключевым. Как правило, центральный банк играет ряд важнейших ролей в платежной системе. Он является оператором, органом наблюдения в отношении ключевых платежных механизмов, а также катализатором реформирования системы. Через реализацию своих функций центральный банк получает широкое представление о роли платежной системы в финансовой системе и экономике, а также обширные знания о конкретных платежных системах. Таким образом, центральный банк может консультировать по вопросам политики в сфере платежной системы и других элементов финансовой системы, а также наряду с организациями частного сектора выступать в качестве эффективного катализатора в инициировании, продвижении и содействии реформам платежной системы.

Развитие национальной платежной  системы является непрерывным процессом. Единого рецепта эффективного развития национальной платежной системы не существует, однако перед странами, находящимися в процессе реформирования, встают в основном одни и те же вопросы. Например: кто должен быть вовлечен в этот процесс, а кто - быть его инициатором? Каковы приоритетные направления инвестирования и основан ли выбор приоритетов на комплексном понимании платежной системы? Какие различные инфраструктуры необходимы и каким должно быть поддерживающее их институциональное взаимодействие? Всегда в любой стране какой-либо из элементов системы находится в процессе реформирования или преобразования. За последние годы произошло стремительное ускорение фундаментальных реформ в национальных платежных системах по всему миру. Планирование и реализация развития платежной системы является сложной задачей в связи с комплексным характером реформ и разнообразными подходами к ним.

В связи с этим тема, дипломной  работы  интересна и актуальна.

Целью работы является: изучение Банк России, как органа экономического управления, его статуса, цели, задач, проблем функционирования.

Цель позволила сформулировать задачи, которые решались в работе:

1. Рассмотреть особенности правового и имущественного статуса Центрального Банка Российской Федерации;
2. Цели, задачи, принципы Центрального Банка Российской Федерации;
3. Структуру и функции Банка России;
4. Провести анализ денежно-кредитной политики Банка России;
5. Провести анализ тенденций развития платежной системы Банка России;
6. Рассмотреть мероприятия по  развитию платежной системы Банка России;
7. Основные направления совершенствования денежно-кредитной политики Банка России;
8. Прогнозирование макроэкономического развития Российской Федерации.

Объектом исследования является Банк России.

Предметом исследования статус, цели, задачи, проблемы функционирования.

В качестве информационной базы были использованы: нормативно-правовая литература по функционированию Банка России, учебная литература, источники периодической печати.

При написании дипломной  работы были использованы такие методы, как: сравнения, анализа, статистики.

Глава 1 Банк России. Его история, статус, основные цели и задачи

1.1 Особенности правового  и имущественного статуса Центрального  Банка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого  уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.¹ Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.²

Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы³.

Ключевым элементом правового  статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»⁴, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка  России предполагают его исключительные права по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»⁵ и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

………

1.2 Цели, задачи, принципы  Центрального Банка Российской  Федерации

Основными целями деятельности Банка  России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основными задачами Банка России являются⁶:

• регулирование денежного обращения;
• проведение единой денежно-кредитной политики;
• защита интересов вкладчиков, банков;
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк лишь контролирует предложение денег в экономике. Создают деньги коммерческие банки. Коммерческие банки - это частные организации, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Они выполняют два основных вида операций: пассивные - по привлечению депозитов и активные - по выдаче кредитов. Кроме того, коммерческие банки проводят операции: расчетно-кассовые; доверительные (трастовые); межбанковские; с ценными бумагами; с иностранной валютой и др. Процесс создания денег коммерческими банками называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается (клиент снимает деньги со своего счета), то произойдет противоположный процесс - кредитное сжатие.

Рассмотрим цели и принципы денежно-кредитной политики Банка России на 2010-2012 гг⁷.

Главной целью единой государственной денежно-кредитной политики на 2010-2012 гг. является снижение инфляции до 9 - 10% в 2010 году и 5 - 7% в 2012 году. При сохранении антиинфляционной направленности денежно-кредитной политики действия Банка России в области денежно-кредитного регулирования в краткосрочном периоде в значительной степени будут связаны с минимизацией негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику и банковский сектор.

…………..

1.3 Структура и функции  Банка России

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

 В систему Банка России  входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

 Органы управления Банком  России: Совет Директоров, Национальный банковский совет.

 Высшим органом Банка России  является Совет директоров –  коллегиальный орган, определяющий  основные направления деятельности  Банка России и осуществляющий  руководство и управление Банком  России.

В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»⁸ в Совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

По состоянию на 1 января  2012 года членами совета директоров Центрального банка Российской Федерации являются:

Таблица 1.

Совет директоров банка России⁹

 Совет директоров выполняет  следующие функции статья 18:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовую финансовую  отчетность Банка России, рассматривает  аудиторское заключение по годовой  финансовой отчетности Банка  России;

3) утверждает отчет о деятельности  Банка России, готовит анализ  состояния экономики Российской Федерации в соответствии со статьей 25 настоящего Федерального закона и представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

4) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года: общий объем расходов на содержание служащих Банка России; общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России; общий объем капитальных вложений Банка России; общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;

5) рассматривает и представляет  в Национальный банковский совет  при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в пункте 4 настоящей части направлениям;

………….

Глава 2 Анализ основных показателей  деятельности Банка России

2.1.Анализ денежно-кредитной политики Банка России

Реализация денежно-кредитной политики в 2011 году происходит в условиях неопределенности в динамике мировой экономики, обостряемой  региональными и межрегиональными финансово-экономическими дисбалансами, сохранения инфляционных рисков и рисков для устойчивости экономического роста в России, обусловливающих необходимость принятия решений, обеспечивающих баланс между ними. Снижение в 2009 – 2010 годах процентных ставок по операциям Банка России и реализованный ранее комплекс антикризисных мер сформировали благоприятные условия для функционирования банковского сектора и относительно устойчивого повышения кредитной активности банков, соответствующего темпам восстановления и развития экономической активности. Это позволило Банку России в текущем году перейти к использованию преимущественно стандартных инструментов денежно-кредитного регулирования в условиях последовательного повышения гибкости курсообразования и усиления роли процентной политики. Вместе с тем при необходимости Банк России может использовать и другие инструменты для поддержки банковского сектора, в том числе те, действие которых ранее было приостановлено.

Процентная политика.

Принимая во внимание сложившийся  к началу текущего года высокий уровень  инфляции, а также неустойчивую ситуацию на глобальных товарных и финансовых рынках, для противодействия формированию негативных инфляционных ожиданий Банк России в январе-мае текущего года осуществлял поэтапное повышение процентных ставок по своим операциям, а также увеличивал нормативы обязательных резервов.

Во II квартале текущего года начали формироваться  тенденции к замедлению темпов роста  цен на отдельные виды потребительских  товаров и приостановлению повышательного тренда инфляции. Кроме того, появились  предпосылки к постепенному ослаблению инфляционного давления со стороны денежного предложения. Анализ кратко- и среднесрочных рисков инфляции дал основания Банку России ожидать замедления роста цен во втором полугодии 2011 года. В связи с этим достигнутый к середине текущего года уровень рыночных процентных ставок рассматривался Банком России как приемлемый для обеспечения на ближайшие месяцы баланса между ограничением инфляционного давления и возможностью замедления экономического роста. Поэтому Банк России в июне-августе оставил без изменения уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям.

Существенное снижение уровня банковской ликвидности в январе-октябре 2011 года было связано со значительным абсорбированием средств по бюджетному каналу, а также со значительным оттоком капитала частного сектора, который обусловил уменьшение степени участия Банка России в операциях на внутреннем валютном рынке, а в сентябре-октябре – переход к нетто-продаже Банком России иностранной валюты. Указанные факторы привели к усилению волатильности процентных ставок денежного рынка. В этих условиях для повышения действенности процентной политики Банком России были приняты решения о сужении интервала процентных ставок по основным операциям по предоставлению и абсорбированию ликвидности.

В целом с начала года ставка рефинансирования, ставки по кредитам «овернайт» и сделкам «валютный своп» были повышены на 0,5 процентного пункта, процентные ставки по другим операциям рефинансирования, за исключением фиксированных ставок по операциям прямого РЕПО и ломбардного кредитования, – на 0,25 процентного пункта, по депозитным операциям – на 0,75 – 1,0 процентного пункта.

Рисунок 1. Процентные ставки по основным операциям банка России и однодневная  ставка MIACR (% годовых)¹⁰

Изменение процентных ставок по операциям Банка России и сокращение объема свободных банковских резервов оказали влияние на рост краткосрочных ставок рынка межбанковских кредитов (МБК).

Если в первые месяцы года в условиях сохранения значительного профицита  ликвидности процентные ставки денежного рынка находились вблизи нижней границы процентного коридора по операциям Банка России, то по мере уменьшения объема ликвидных средств и активизации спроса кредитных организаций на рефинансирование произошел сдвиг рыночных процентных ставок к середине этого коридора.

Средневзвешенная ставка MIACR по однодневным  рублевым кредитам в 2011 году повысилась с 2,7% годовых в январе до 4,5% годовых  в сентябре, спрэд по отношению  к фиксированным депозитным ставкам  Банка России увеличился на 0,8 процентного  пункта. Повышение ставок сопровождалось ростом активности участников рынка: средний оборот рынка рублевых МБК по выборке MIACR возрос с 89,8 млрд. рублей в день в январе до 194,7 млрд. рублей в день в сентябре таблица 2. рисунок 2.

………

2.2.Анализ тенденций развития платежной системы Банка России

Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через  платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими  платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).¹¹

    Банк России занимает  особое место в платежной системе  России.

 Банк России, являясь оператором  собственной платежной системы,  координирует и регулирует расчетные  отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение.

 Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

    К правовой базе регулирования  платежной системы России относятся  Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России.

Отношения между Банком России и  его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами  регулируются договорами корреспондентского счета (субсчета) или банковского  счета.

Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России.

Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным  актам, а также о принимаемых  решениях в направлении технической  модификации платежной системы России.

    Банк России постоянно  уделяет особое внимание совершенствованию  и развитию нормативной базы, обеспечивающей функционирование  платежной системы России.

 Структура платежной системы  России приведена на рисунке  6.

Рисунок 6. Структура платежной системы России¹²

Наиболее значимой в платежной  системе России является платежная  система Банка России.

    Платежная система Банка  России, являющаяся в целом децентрализованной  системой, обеспечивает осуществление  расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.

    Территориальные учреждения  Банка России расположены в регионах Российской Федерации, которые, в основном, совпадают по территории с субъектами Российской Федерации, а в некоторых случаях и в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

    В каждом (из 78) территориальном учреждении Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы.

    В платежной системе  Банка России платежи осуществляются  в двух уровнях: в пределах  одной региональной компоненты - внутрирегиональные платежи, составляющие  основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему), и платежи, начинающиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой - межрегиональные платежи.

    Платежная система Банка  России обеспечивает¹³:

    - зачисление средств  на счета клиентов в день  поступления; в отдельных регионах  списание и зачисление указанных  средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального  времени, с предоставлением возможности  их немедленного использования;

……….

Рассмотрим динамику развития платежной  системы Банка России за последние  три года (табл.6).

Таблица 6

Платежи, проведенные платежной  системой России за 2009-2011гг.

продолжение таблицы 6.

Как показывают данные табл.6, за 2009-2011гг. количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось на 35% и составило 940,1 млн. платежей (рис.9), а объем платежей вырос на 92,4% - до 514,2 трлн.рублей (рис.10).

Рисунок 9. Платежи, проведенные платежной системой Банка России за 2009-2011гг., млрд.рублей

……….

Глава 3.Рекомендации по  развитию платежной и денежно-кредитной политики Банка России

3.1.Мероприятия по развитию платежной системы Банка России

В 2012 – 2014 годах Банк России будет  осуществлять деятельность по развитию и совершенствованию национальной платежной системы, направленную на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы страны.

Банком России будут проводиться  мероприятия по реализации Федерального закона от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе». ¹⁴

Будет разработана Стратегия развития национальной платежной системы, предусматривающая мероприятия по обеспечению стабильности национальной платежной системы, повышению ее эффективности и конкурентоспособности, совершенствованию платежной системы Банка России, развитию инфраструктурного и межсистемного взаимодействия субъектов национальной платежной системы, а также повышению уровня доступности и безопасности платежных услуг, в том числе с использованием инновационных платежных инструментов.