Валютная система: понятие, элементы, виды. 2

 

Министерство  образования и науки РФ

ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

Кафедра денег, кредита и ценных бумаг

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

 

на тему:

 

Валютная система: понятие, элементы, виды

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

 

       Студент               Обвинцева А. А.

Курс                                               3

Группа №                                  322

Личное дело №           09убб03068

Вариант №                                    9

 

Преподаватель:

 

Довбий И. П.

 

 

 

 

 

Челябинск 2011

План:

 

Введение……………………………………………………………...……..3

1. Валютная система: понятие, элементы, виды………………...…...4
2. Тестовые задания………………………………………………..….12
3. Задача……………………………………………………………..…13

Заключение…………………………………………………………….….14

Список использованной литературы………………………………….....15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Валютная система - это  совокупность двух понятий - валютного  механизма и валютных отношений. Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном  уровнях.

Валютные отношения - это  повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления  международных расчетов, кредитных  и валютных операций.

В условиях углубления интеграции экономик промышленно-развитых стран  валютная система играет все более  важную и самостоятельную роль в  мирохозяйственных связях. Кроме  того, оказывает непосредственное влияние  на определяющие экономическое положение  страны факторы: темпы роста производства и международного обмена, на цены, заработную плату и т.п.

Большое количество промышленно-торговых фирм, банков, правительств и физических лиц осуществляют различные валютно-финансовые операции. Эти операции могут иметь  существенное влияние на общую эффективность  деятельности экономических субъектов.

От эффективности валютного  механизма, степени вмешательства  государственных и международных  валютно-финансовых организаций в  деятельность валютных, денежных и  золотых рынков во многом зависит  экономическое развитие, внешнеэкономическая  стратегия промышленно-развитых стран. Рост значения валютной системы заставляет промышленно-развитые страны совершенствовать старые и искать новые инструменты  и методы государственно-монополистического регулирования валютной сферы на национальных и наднациональных  уровнях.

С этим обстоятельством связана  актуальность и практическая значимость изучения данной темы контрольной работы.

 

1. Валютная система: понятие, элементы, виды.

 

По мере интернационализации  хозяйственных связей стран возрастают международные потоки товаров, услуг, капиталов и кредитов. В мировом  хозяйстве осуществляется круглосуточный «перелив» денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного  воспроизводства. Причем в каждом суверенном государстве законным платежным  средством являются его национальные деньги. Однако в международном обороте  обычно используются иностранные валюты. Это обусловлено тем, что в  мировом хозяйстве пока еще отсутствуют  общепризнанные мировые кредитные  деньги, обязательные для всех стран.

«Интеграция стран, в том числе современной России, в мировое хозяйство вызывает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и наоборот»¹. Это происходит при международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях.

Между валютными отношениями  и процессом воспроизводства  существует прямая и обратная связь. Объективной основой валютных отношений  является процесс рыночного производства, международный обмен товарами, капиталами и услугами.

«Валютные отношения вторичны по отношению к процессу производства, но, тем не менее, оказывают на него влияние, в частности валютные кризисы негативно отражаются на процессе производства»². Валютную систему можно рассматривать с экономической и организационно правовой точки зрения.

Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений, возникших при функционировании денег в международном обороте. Деньги, обслуживающие международные отношения, называются валютой.

С экономической точки  зрения, валютная система - совокупность валютно-экономических отношений, исторически сложившихся на основе интернационализации хозяйственных связей.

С организационно-правовой точки зрения, валютная система - государственно-правовая форма организации валютных отношений страны, исторически сложившаяся на основе интернационализации хозяйственных связей и закрепленная национальным законодательством с учетом норм международного права.

 Различают национальную, региональную (межрегиональную) и мировую валютную системы.

Исторически вначале возникла национальная валютная система - это «совокупность валютно-экономических отношений, с помощью которых осуществляется международный платежный оборот, образуются и используются валютные ресурсы страны»³.

Национальная валютная система является составной частью денежной системы страны, но она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Ее особенности определяются степенью развития экономики и внешнеэкономических связей конкретного государства.

Национальная валютная система  сформировалась в рамках национальной денежной системы, которая регламентировала порядок денежных расчетов данной страны с другими государствами. Постепенно она обособилась от денежной системы.

Национальная валютная система  включает следующие элементы:

- Национальная валюта;

- Степень ее обратимости;

- Паритет национальной  валюты;

- Режим курса национальной  валюты;

-Международная валютная ликвидность страны;

-Наличие или отсутствие валютных ограничений;

-Международные кредитные средства, регламентация их использования;

-Регламентация международных расчетов страны;

-Режим национального рынка и рынка золота;

-Национальные органы, обслуживающие и регулирующие валютные отношения страны.

По мере интернационализации  хозяйственных связей на основе национальных валютных систем формируются механизмы  межгосударственного регулирования  международных и валютных отношений - мировая и региональная валютные системы.

Мировая валютная система – «закрепленная международными соглашениями форма организации международных валютных отношений, которые сложились на основе развития мировой системы хозяйства»⁴.

Мировая валютная система включает в себя:

-резервные валюты, международные счетные единицы;

-условия взаимной обратимости валют;

-унифицированный режим валютных паритетов;

-регламентацию режимов валютных курсов;

-межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;

-межгосударственное регулирование валютных ограничений;

-унификация правил использования международных кредитных средств обращения;

-унификацию основных форм международных расчетов;

-режим мировых валютных рынков и рынков золота;

-международные валютно-кредитные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование валютных отношений (Международный валютный фонд (МВФ), Европейский валютный институт).

Национальная валютная система  базируется на национальной валюте. Национальная валюта - денежная единица страны. Она существует в наличной форме (банкноты, монеты) и в безналичной (остатки на банковских счетах). Ее эмитентами являются национальные коммерческие и центральные банки.

Взаимная связь национальной и мировой валютных систем не означает их тождество, поскольку различны их задачи, условия функционирования и  регулирования. Так, если национальная валютная система базируется на национальной валюте - денежной единице страны, то мировая валютная система базируется на одной или нескольких резервных  валютах, или международной счетной  денежной единице.

Между мировой и национальными  валютными системами может действовать региональная (межрегиональная) валютная система, которая на основе развития межнациональных интеграционных отношений объединяет национальные валюты отдельных стран. Один из вариантов такого объединения может осуществляться на базе одной сильной национальной валюты.

«Резервная (ключевая) валюта - особая категория конвертируемой национальной валюты ведущей капиталистической страны, которая выполняет функции международного платежного и резервного средства, служит базой определения валютного паритета и валютного курса для других стран»⁵.

Существуют определенные объективные предпосылки приобретения валютой статуса резервной:

1) господствующие позиции  страны в мировом производстве, экспорте товаров и капиталов, золотовалютных резервов;

2) развитая сеть кредитно-банковских  услуг;

3) организованный рынок  ссудных капиталов;

4) либерализация валютных  операций, свободная обратимость  валюты, что обеспечивает спрос  на нее других стран.

В институциональном аспекте  необходимым условием признания  национальной валюты в качестве резервной  является внедрение ее в международный  оборот через центральные банки  и международные валютно-кредитные  организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

«Международная счетная денежная единица - валютная единица, используемая как условный масштаб для соизмерения международных требований и обязательств, установления валютного паритета и курса»⁶.

Международные денежные единицы  являются национальными коллективными  валютами, особым видом мировых кредитных  денег. Они отличаются от национальных валют, во-первых, по эмитенту (выпускаются  не национальными банками, а международными валютно-кредитными организациями); а  во-вторых, по форме (выпускаются только в безналичной форме записей  на счетах).

Золото выполняет функцию  международного резервного средства.

Важный элемент  валютной системы - регулирование международной валютной ликвидности на национальном и межгосударственном уровне. Под «международной валютной ликвидностью понимается способность отдельной страны или всех стран своевременно погашать свои международные обязательства»⁷. Компоненты международной валютной ликвидности:

-официальные золотовалютные резервы (запасы золота и резервных валют, принадлежащих государству);

-счета в СПЗ;

-резервная позиция в МВФ.

Резервная позиция в МВФ  означает право страны - члена МВФ  на автоматическое получение у него безусловных кредитов в иностранной  валюте (в пределах 25% от квоты страны в МВФ).

Следующий элемент валютной системы характеризует порядок  установления курсовых соотношений  между валютами, т.е. режим валютного курса. Различают фиксированный, «плавающий» курсы валют и их варианты, объединяющие в различных комбинациях отдельные элементы фиксированного и «плавающего» курсов. Такая классификация курсовых режимов в целом соответствует принятому МВФ делению валют на три группы.

-валюты с привязкой (к одной валюте, «валютной корзине» или международной денежной единице);

-валюты с большой гибкостью;

-валюты с ограниченной гибкостью.

При режиме фиксированного валютного курса центральный  банк устанавливает курс национальной валюты на определенном уровне по отношению  к валюте какой-либо страны, к которой  «привязана» валюта данной страны, к «валютной корзине» (обычно в  нее входят валюты основных торгово-экономических  партнеров) или к международной  денежной единице. «Особенность фиксированного курса состоит в том, что он остается неизменным в течение более или менее продолжительного времени (нескольких лет или нескольких месяцев), т.е. не зависит от изменения спроса и предложения на валюту»⁸. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации - понижения или ревальвации - повышения).

Для стран, где валютные ограничения  отсутствуют или незначительны, характерным является режим «плавающих», или колеблющихся, курсов. При таком  режиме валютный курс относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения  на валюту. Режим «плавающего» курса  не исключает проведение центральным  банком тех или иных мероприятий, направленных на регулирование валютного  курса.

К промежуточным между фиксированным и «плавающим» вариантами режима валютного курса можно отнести:

- режим «скользящей фиксации» - центральный банк ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показателей: уровня инфляции, состояния платежного баланса, изменения величины официальных золотовалютных резервов и др.;

- режим «валютного коридора» - центральный банк устанавливает верхний и нижний пределы колебания валютного курса. Чем шире «коридор», тем в большей степени движение валютного курса соответствует реальному соотношению рыночного спроса и предложения на валюту;

- режим «совместного» («коллективного плавания») валют – когда курсы валют стран - членов валютной группировки поддерживаются по отношению друг к другу в пределах «валютного коридора» и «совместно плавают» вокруг валют, не входящих в группировку.

Объектом национального  и межгосударственного регулирования  являются валютные ограничения и  режим конвертируемости валют.

«Валютные ограничения - это введенные в законодательном или административном порядке ограничения операций с национальной и иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями»⁹.

Различают ограничения платежей и переводов по текущим операциям  платежного баланса и по финансовым операциям (т.е. операциям, связанным  с движением капиталов и кредитов), по операциям резидентов и нерезидентов.

На межгосударственном уровне осуществляется регулирование валютных ограничений по текущим операциям. Страны - члены МВФ могут взять  на себя обязательство не вводить  ограничения по текущим международным  операциям, либо присоединиться к статье, допускающих сохранение таких ограничений  на «переходный период». Ограничения  по финансовым операциям сохраняются в большинстве стран.

Элементом валютной системы  является валютный паритет - соотношение между двумя валютами, установленное в законодательном порядке.

«Фактически валюты ряда стран привязаны к одной из ведущих капиталистических валют или корзине валют. Валютный паритет служит основой валютного курса, который также является элементом валютной системы»¹⁰. Различаются фиксированные валютные курсы, колеблющиеся в узких рамках, и плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от рыночного спроса и предложения валюты.

Элементом валютной системы  является международная валютная ликвидность, которая включает золотовалютные резервы, а также резервные кредиты в МВФ.

Периодически в рамках национальной валютной системы вводятся ограничения на операции с валютными  ценностями.

Следующий элемент валютной системы - международные кредитные средства обращения. Регламентация их использования, как и практики международных расчетов, осуществляется в соответствии с унифицированными международными нормами, в их числе: Женевская конвенция (вексельная и чековая), Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов и инкассо и др.

Таким образом, валютная система - это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством (национальная система) или межгосударственным соглашением (мировая и региональная системы). Институциональная структура валютной системы подвергается регулированию на национальном, региональном и межгосударственном уровнях.

2. Тестовые задания

 

А. По принадлежности уставного капитала банки делятся  на:

1. Универсальные.

2. Акционерные.

3. Паевые.

4. Специализированные.

Ответ: в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»¹¹ по принадлежности уставного капитала и способу его формирования различают акционерные банки.

 

Б. Установите соответствие между видом и эмитентом денег:

 

Вид денег	Эмитент денег
	Государство (казначейство)	Банки
Бумажные деньги	+
Кредитные деньги		+

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача

 

Центральный банк предоставил  коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 7,5% годовых в сумме 10 млн руб. Определить:

а) сумму начисленных процентов  за пользование кредитом;

б) наращенную сумму долга  по кредиту.

 

Решение:

а) сумма начисленных процентов = (10 млн. руб. * 0,075 * 9 дней)/ 365 дней = 0,055 млн. руб.

7,5% / 100% = 0,075.

9 дней – т. к. проценты  начисляются со второго дня.

б) наращенная сумма долга  по кредиту = 10 млн. руб. + 0,055 млн. руб. = 10,055 млн. руб.

 

Ответ:

а) сумма начисленных процентов = 0,055 млн. руб.

б) наращенная сумма долга  по кредиту = 10,055 млн. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 Подводя итоги можно прийти к следующим выводам, что валютная система тесно связана с темпами роста производства, развитием торговли и международных связей. Она не только влияет на экономику страны, но и определяет ее «лицо» на мировой арене.

Валютная система страны неотделима от денежно-кредитной системы, производства и системы внешнеэкономических  отношений. Поэтому все противоречия экономики сказываются и на валютных отношениях.

Одна и та же валютная система со своими стандартами не может существовать долго, так как  ее развитие начинает отставать от развития экономики. Результатом возникающих  противоречий становятся кризис. При  кризисе мировой валютной системы  нарушается действие ее структурных  принципов и резко обостряются валютные противоречия, существующая валютная система заменяется на новую. В истории валютных отношений было несколько валютных систем.

Интернационализация и глобализация мировой экономики способствуют развитию торгово-экономического обмена, расширению валютных отношений между  странами. С середины XX столетия международные  валютные отношения получают новый  импульс развития. Проблемы устойчивости валют, допустимых границ их колебаний  по отношению друг к другу и  резервным валютам становятся важнейшими проблемами мирового хозяйственного развития. Создание эффективного валютного механизма  для бесперебойного осуществления  мировых хозяйственных связей становится центральной задачей международной  финансовой системы.

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002г. // Российская газета. – 2002. – №8.
2. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» № 178-ФЗ от 10 декабря 2003г. // Российская газета. – 2003. - №17.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г. // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №6.
4. Авдукшин Е. Ф. Международные экономические отношения. - Москва, 2000.
5. Антонов В. А. Мировая валютная система и международные расчеты. - М.: Теис, 2000. - 193 с.
6. Банковская система России. Настольная книга банкира / ред. колл.: А.Г. Грязнова, О. И. Лаврушин и др. – В 3 т. – М.: ДеКА, 1995.
7. Галкин А. М. Валюта. Регулирование валютных операций. Валютные риски. - СПб.: СПбГИЭА, 1999. - 101 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
9. Долан Э. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. – СПб.: Литера-Плюс, 1994.
10. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Банки и биржи, Юнити, 1999. - 622 с.
11. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448 с.
12. Стрыгин А. В. Мировая экономика - М.: Экзамен, 2001.
13. Шмырева А. И. Деньги. Кредит. Банки. - Новосибирск: НГАЭиУ, 2001. - 280 с.

¹Долан Э. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. – СПб.: Литера-Плюс, 1994.

²Антонов В. А. Мировая валютная система и международные расчеты. - М.: Теис, 2000. - 193 с.

³Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Банки и биржи, Юнити, 1999. - 622 с.

⁴Авдукшин Е. Ф. Международные экономические отношения. - Москва, 2000.

⁵Антонов В. А. Мировая валютная система и международные расчеты. - М.: Теис, 2000. - 193 с.

⁶Галкин А.М. Валюта. Регулирование валютных операций. Валютные риски. - СПб.: СПбГИЭА, 1999. - 101с.

⁷Авдукшин Е. Ф. Международные экономические отношения. - Москва, 2000.

⁸Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е. Ф. Жукова. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

⁹Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448 с.

¹⁰Долан Э. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. – СПб.: Литера-Плюс, 1994.

¹¹Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г. // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №6.