Виды турооператоров и поставщики туристских услуг

Введение.

Туризм для людей большей частью связан с отдыхом, новыми впечатлениями, удовольствием. Он прочно вошел в их мир и в основном связан с познанием чего-то нового, стремлением посетить незнакомые ранее места, узнать обычаи и традиции других народов. Вместе с тем туризм является ещеодной из крупнейших высокодоходных и наиболее динамичных отраслей экономики. Углубленное познание рынка туризма начинается с базовых понятий, которые имеют основополагающее значение для понимания туризма как экономической системы и механизма его функционирования в   целом.  Одним из них является понятие туристского продукта – комплекса туристских услуг, необходимого  для удовлетворения потребностей  туриста во время путешествия.  Именно от того насколько привлекателен турпродукт зависит прибыльность и продолжительность бизнеса любого туристического предприятия. В настоящее время туризм развивается с большойскоростью,появляются новые туристские направления, возникают новые потребности, касающиеся качества, уровня и разнообразия туруслуг. Все это вызывает необходимость туроператора создавать новые и усовершенствованные турпродукты, а соответственно искать и налаживать связи с различными поставщиками услуг. Надежность и успешность взаимоотношений туроператора и его партнеров-поставщиков непосредственно влияет на качество туристских услуг, предоставляемых потребителю. Туристический оператор — активный субъект туристического рынка, непосредственно участвующий в планировании, разработке, продвижении и реализации туристического продукта с коммерческими целями. Оператор, таким образом, является конечным звеном в сложной системе доведения тура до потребителя, вступающим в прямое взаимодействие с предприятиями инфраструктуры и супраструктуры туристической индустрии (отели, перевозчики, экскурсионные фирмы, страховые компании, банки и т.д.) — непосредственными исполнителями услуг, в целях их (услуг) качественной и наиболее эффективной организации для туристов (трансферы, проживание, питание, экскурсионные программы и т.д.). В связи с этим основной задачей любого туроператора становится планирование тура упорядоченного по времени, отвечающего требуемому и ценному для туриста составу и качеству графика предоставления заявленных услуг. Четкое планирование тура позволяет избежать возможных накладок в ходе реализации тура, таких как нестыковки по времени организации туристических мероприятий, изменение состава или общей численности услуг по сравнению с заявленными. Изучение данной проблемы важно с позиции этики туризма. В нашей стране в большей мере развит выездной туризм, а, значит, при осуществлении туристских операций затрагиваются интересы не одного государства. Внешнеэкономический характер объектов туристского страхования проявляется в расположении имущественных интересов туристов и туристских фирм. Так как важнейшим условием существования страхового интереса является то, что он не существует сам по себе, а связан с определенным лицом, очевидно, что имущественные интересы туристов вовремя их зарубежных поездок находятся не в месте их постоянного проживания, а в стране их временного пребывания.

1.Виды туроператоров и поставщики туристских услуг.

Их взаимодействия.

В связи с большим увеличение туроператоров на рынке туризма, появляются такие виды туроператоров, как:

1.Туроператоры массового рынка – продают большое число турпакетов, в которые включаются чартерные авиарейсы в определенные пункты назначения, главным образом, в места развития массового туризма;

2.специализированными туроператоры – специализируются на определенном продукте или сегменте рынка (на определенной стране, на определенном виде туризма и т.д.). В свою очередь, специализированные операторы подразделяются на туроператоров:

-специального интереса (например, организация сафари в Африке);

-специального места назначения (например, фирмы, специализирующиеся  только на Англии или Испании);

-определенной клиентуры (бизнес-туры, молодежные и семейные  туры и т.д.);

-специальных мест назначения (например турбазы и т.п.);

-использующих определенный  вид транспорта (автобусы, теплоходы  и т.д.).

По месту деятельности туроператоры бывают:

-местными (внутренними) – ориентируют турпакеты в пределах страны происхождения;

-выездными – ориентируют турпакеты на зарубежные страны;

-операторами на приеме – базируются в месте назначения (в стране назначения) и обслуживают прибывающих иностранных туристов в пользу других операторов и агентов. Кроме того, в более общем смысле туроперейтинга принято разделять туроператоров на инициативных и рецептивных. Инициативные туроператоры отправляют туристов за рубеж или в другие регионы по договоренности с принимающими (рецептивными) операторами или с туристскими предприятиями. Отличием их от туристских агентств, занимающихся исключительно продажей чужих туров, является то, что они занимаются комплектацией туристического продукта, состоящего (по нормам ВТО) из не менее, чем трех услуг: размещение туристов; транспортировка туристов; любая другая не связанная с вышеназванными услуга; Классические инициативные туроператоры формируют из услуг местных туроператоров в разных местах посещения (по маршруту) сложные туры, обеспечивают проезд к месту начала путешествия и обратно и организуют предоставление внутримаршрутного транспорта. К ним относятся выездные и внутренние туроператоры, занимающиеся отправкой туристов в другие регионы страны. Рецептивные туроператоры работают на приеме, то есть комплектуют туры и программы по обслуживанию туристов с использованием прямых договоров с поставщиками услуг (гостиницами, предприятиями питания, досугово-развлекательными учреждениями и т.д.) Согласно действующему международному и российскому законодательству за качество предоставленной услуги полную ответственность перед туристом несет та организация, которая сформировала и продала ему пакет услуг, независимо от того, сама она предоставляет эти услуги или третье лицо (поставщик услуг). Турагентство – достаточно распространенный вид бизнеса в туризме. Значительная часть фирм действует как розничные турагентства, работая с клиентами напрямую. Основные задачи турагентства:

- полное и широкое освещение  возможностей отдыха и путешествий  по всем имеющимся турам, курортам, туристическим центрам и так  далее;

- продвижение этой информации  с помощью рекламы;

- организация продажи  туристического продукта в соответствии  с современными методами торговли, а также используя специфику  и особенности туристического  бизнеса.

Туристические агентства могут иметь разнообразные формы:

- чисто туристические  агентства по продаже туров, сформированных  туроператорами, на условиях комиссионного  вознаграждения;

- транспортно-туристические  агентства по организации транстуров. Здесь есть перспективы для создания совместных фирм с транспортными организациями: авиационно-транзитными организациями, авиакомпаниями, железными дорогами. Вариантом взаимодействия с перевозчиками также являются агентские соглашения по реализации транспортных билетов. Туроператор всегда имеет запас туристического продукта для продажи, а турагент запрашивает определенный продукт (услугу), только тогда, когда клиент выражает покупательский интерес. Туроператорская деятельность, как инициативная, так и рецептивная, жестко привязана к курсу доллара, конвертации и переводу денег из зарубежных банков, так как связана с международным туристическим обменом. Это также накладывает свои особенности на финансово-экономическую деятельность туроператоров, задачами которых являются осуществление обслуживающей деятельности, получение прибыли и обеспечение финансовой устойчивости своего предприятия (фирмы). Формирование дохода: от общей суммы, уплаченной туристом турагентству и перечисленной туроператору, туроператор перечисляет агентскую комиссию в проценте от суммы тура. Размер комиссии устанавливается агентским договором. Турфирмы часто совмещают функции инициативного и рецептивного туроперейтинга. Это случается, когда организация специализируется на международном выездном и въездном туризме. Туроператоры занимают позицию между поставщиками отдельных услуг для туристов и турагентствами, и/или туристами. Фактически они не только отвечают на туристский спрос, формируя предложение - туры, но и воздействуют на формирование спроса, путем продвижения новых направлений путешествий и форм туристского обслуживания. Не менее важно поддерживать контакт с туристами и после путешествия. Убедить клиента обратиться снова - вот к чему следует стремиться большинству компаний, а для этого необходимо не только качественного его обслужить, но и постоянно поддерживать контакт с ним после окончания тура. Все предприятия и организации, участвующие в комплексном обслуживании туристов во время прохождения тура, в туристской практике принято называть поставщиками услуг. При решающей организационно-комплектующей роли туроператора и его значении в продвижении туристского продукта нельзя переоценить и роль поставщиков услуг в обслуживании туристов. В конечном счете, контакт с туристами на турах происходит именно на уровне обслуживания, т. е. восприятие туристом тура как качественного товара во многом зависит от качества каждой отдельной услуги, от ее соответствия уровню потребностей определенной группы туристов. Поэтому при составлении программ туров особое внимание уделяется поставщикам услуг. [2] При работе туроператора с поставщиками услуг необходимы: 
-серьезный подход к качеству услуг, предоставляемых партнером, а также учет репутации фирмы - поставщика услуг среди других партнеров туристского рынка; 
-соблюдение соответствия уровня и типа гостиницы, предприятия питания, транспортных услуг тому социальному сегменту потребителей и виду туризма, на который ориентирован конкретный тур; 
-внимательный и квалифицированный подход к составлению всей договорной документации по сотрудничеству, так как это в дальнейшем может оказать влияние на авторитет вашей фирмы. Ведь ответственность перед клиентом за всех своих партнеров несете вы, а значит, и эти моменты должны быть предусмотрены во внутренней договорной документации. При работе с поставщиками основных услуг (с гостиницами, предприятиями питания, транспорта) обычно в договорах определяется квота мест, но с

различными гарантиями заполнения.[1]

2.Взаимодействие туроператора  со страховыми компаниями.

Туроператор тесно связан со страховыми компаниями, так как перед тем как отправить туриста в тур, он должен обезопасить и себя и его от несчастных случаев, об внезапных болезней и т.д. которые могут произойти во время поездки, именно для этого оформляется страховой полис. Помимо медицинского страхования туроператор может оформить еще и страховку от невыезды и др.  К основным видам страхования в сфере туризма относятся:

- страхование туриста и его имущества, в том числе страхование жизни и здоровья (медицинское страхование)

-страхование профессиональной ответственности

-страхование риска турфирм (предпринимательских).

 специфическим (дополнительным) относятся следующие виды страхования в туризме:

-на случай задержки транспорта

 -на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе

- от непредставления или ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке

-от невыдачи въездной визы

-личного транспортного средства («автомобильная ассистанция») и т.д.

-при поездках на горнолыжные  курорты, например в Альпы, страхование  от отсутствия снега.

Страхование в туризме — это особый вид страхования, в первую очередь обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан вовремя их туристических поездок, путешествий. Страховка для туриста — это та мера предосторожности, о которой путешественники, выезжающие за границу, предпочитают не задумываться. Пакет документов, необходимых для получения визы, включает в себя полис обязательного страхования. Обязательное медицинское страхование (страхование для получения визы) является не единственным способом обезопасить себя в поездке в другую страну: вы можете не просто оформить страховой полис, необходимый для получения визы, но и обезопасить себя от любых возможных неприятностей, оформив страховой полис. Различные страховые компании предлагают современным туристам много вариантов (программ) страхования на время пребывания их на отдыхе. Страхование не требуется для въезда только в те страны, которые не могут гарантировать качественный уровень оказания медицинской помощи, и при поездке в такие страны необходимо быть крайне осторожными. Турист, который отправляется в такую страну без туристического страхового полиса, в случае необходимости медицинской помощи будет вынужден сам оплачивать все расходы, которые в десятки, а то и в сотни раз превышают стоимость самого полиса.  Страны, которые обладают высоким уровнем страховой медицины, всегда будут требовать полис страхования выезжающих за рубеж. Размер взноса при страховании выезжающих за рубеж будет зависеть от страны посещения, длительности поездки, ее экстремальности и маршрута. При этом обычный полис страхования туристов будет стоить вам до 1 евро за сутки пребывания в стране назначения (стоимость будет уменьшена, если вы намерены находиться за границей длительное время). В отличие от экономически развитых стран, где страхование туристов развивается многие десятилетия, в России массовое страхование туристов фактически ведется достаточно недавно. Сейчас на этом рынке активно работает более 200 страховых компаний. Для достижения своих целей страховые компании проводят активную маркетинговую политику, предоставляют клиентам дифференцированную страховую защиту, возможность выбора лимита ответственности и набора покрываемых полисом услуг, а также предлагают различные страховые продукты с участием разных зарубежных партнеров — страховых компаний или систем-ассистанса (международных сервисных служб). Наиболее известными в России партнерами отечественных страховщиков, предлагающих страховые услуги российским туристам за рубежом, являются «CORIS», «GESA-assistance», «Mercur», «АХА Colonia Krankenversicherimg AG», «International SOS Assistance» и др. Одной из самых активных в сфере работы с российскими туристами является французская компания «GESA-assistance». Федеральный закон «Об основах туристской деятельности Российской Федерации» не предусматривает обязательного доставления туристской фирмой страховых полисов туристам, выезжающим в страны, которые не требуют гарантий оплаты медицинских расходов. Однако несчастный случай или внезапное заболевание могут произойти в любой стране, где турист окажется один на один со своими проблемами. Самое простое решение возникающей при этом проблемы — убедить туриста одновременно с приобретением путевки купить страховой полис на время путешествия. Приобретая полис на случай возникновения непредвиденных ситуаций во время поездки, путешественник должен знать, что он заключает договор добровольного страхования с конкретной страховой компанией, по условиям которого страховая компания берет на себя обязательства по организации и оплате оказанных ему услуг экстренной помощи при возникновении событий, определенных договором страхования как страховые случаи.

Страхование предпринимательских рисков турфирм:

1.коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного  законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля других  таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств  форс-мажорного характера;

5. политические риски  и др.

Страховой полис предусматривает различные типы услуг, основными из которых являются услуги экстренной медицинской помощи. Страховыми случаями по этому типу услуг являются внезапное заболевание застрахованного лица или телесные повреждения, полученные им в результате несчастного случая, произошедшего во время действия данного полиса. [2]

Примерный перечень услуг экстренной медицинской помощи, ответственность за предоставление и оплату которых несет страховая компания, при амбулаторном лечении включает:

1. первичный осмотр больного врачом (в медицинском учреждении или на дому, или в гостинице);
2. постановку врачом диагноза и принятие решения о необходимости (или отсутствии необходимости) госпитализации пациента;
3. назначение врачом необходимых для лечения исследований и процедур (анализы, рентген и прочее), а также необходимого лечения и режима; обеспечение пациента медикаментами, прописанными лечащим врачом;
4. вторичный и последующие визиты и консультации лечащего врача по медицинским показаниям; предоставление пациенту всех имеющихся у врача документов, касающихся страхового случая и проведенного лечения.
5. при госпитализации пациента страховщик оплачивает также стоимость стационарного лечения и ухода.
6. услуги экстренной стоматологической помощи.

Это травмы, полученные в результате несчастного случая, а также возникновение острой зубной боли. Полисом гарантируется оказание застрахованному лицу стоматологических услуг (экстренная помощь), причем часто страховщик устанавливает ограничение по стоимости стоматологических услуг — не более суммы, определенной в полисе, как правило, 100 — 200 долларов США. Кроме того, при внезапном заболевании или несчастном случае страховщик несет ответственность за предоставление и оплату услуг по медицинской транспортировке в больницу и по медицинской эвакуации застрахованного лица, а также за репатриацию тела в случае его смерти.  Услуги экстренной медицинской помощи являются обязательным набором страховых услуг, гарантии предоставления которых требуют консульские службы многих стран для получения въездной визы в эти страны. Однако могут произойти и другие неприятности с путешественниками, поэтому страховые компании, работающие в тесном взаимодействии с сервисными структурами, предлагают программы страхования, предоставляющие расширенный набор услуг экстренной помощи. В сфере медицинского страхования к ним могут быть отнесены такие услуги, как медицинская поддержка, осуществляемая в форме медицинских консультаций по телефону, предоставления медицинской информации; доставка медикаментов, необходимых для лечения застрахованного и прочее. Более подробно с правилами и условиями страхования граждан, выезжающих за границу, необходимо знакомиться непосредственно в офисах страховых компаний, при оформлении страхового полиса. Их менеджеры предоставляют турфирмам исчерпывающую информацию как в устном, так и в письменном виде. Туристам в качестве подтверждения приобретения страхового полиса выдается документ, представляющий малоформатную книгу, в которой подшиты бланки Международного страхового полиса, правила страхования граждан, разработанные в соответствии с законодательством Российской Федерации, рекомендации! к правилам и контактные телефоны и адреса представительств страховой компании в разных странах. Бланки страхового полиса содержат в себе следующую информацию: фамилии и имена застрахованных (от 1 до 5 лиц), дату рождения каждого туриста, адрес фактического проживания лица,

оплатившего полис, календарное и фактическое количество дней, на которые распространяется страховка, страна и регион пребывания (курортная местность), вид страхования, страховая сумма и взнос. Каждый бланк скрепляется подписями страхователя и представителя страховщика и заверяется мокрой печатью Страховой компании.

Подробнее рассмотрим такую услуга как страхование от невыезда- это услуга предоставляемая туроператором и страховой компанией. Иногда, когда турист уже приобрел билеты и путевки, происходит событие, которое нарушает все планы, и поездка отменяется. Чтобы клиент мог вернуть уплаченные деньги при невыезде по уважительным причинам, предлагается еще одна страховая услуга — возмещение расходов, понесенных застрахованным лицом, в случае невозможности совершить оплаченную зарубежную поездку. К причинам невыезда, при которых выплачивается возмещение, относятся следующие события, произошедшие после оплаты поездки:

-смерть застрахованного лица; получение травмы или внезапное заболевание, требующее госпитализации или по мнению врача, препятствующее поездке; смерть близкого родственника застрахованного лица;

-судебное разбирательство, котором застрахованное лицо должно принять участие по решению суда, а также неполучение въездной визы при своевременной подаче на оформление всех требуемых консульским отделом посольства страны временного пребывания документов. Существуют различные программы по страхованию от невыезда, их предлагают страховые компании совместно с крупнейшими туроператорами. Условия данного вида страхования постоянно корректируются.  Первая программа считается основной, и подразумевает страховку с франшизой 15% и страховым взносом 1,5 доллара за каждые 100 долларов США. Для более корректного расчета стоимости страховки пользуются специальными таблицами тарифов, предоставляемыми страховой компанией. Вторая программа — страхование без франшизы со страховым взносом 4 % к полной стоимости тура. Страховка без франшизы означает, что при наступлении страхового случая, например, невыдаче визы, туристу будет возвращена вся сумма, за исключением страхового взноса. Расходы страховой компании на лечение страхователя зависят и от того, в какой стране произошел страховой случай. Те цены на лечение в странах Западной и Восточной Европы, Азии, Америки могут значительно различаться, поэтому в посольствах зарубежных стран к страховым полисам предъявляются определенные требования. Например, страны Шенгенского соглашения требуют, чтобы страховая сумма составляла не менее 30 тысяч долларов на одно застрахованное лицо. Стоимость страхового полиса колеблется в зависимости от страны пребывания, продолжительности поездки, размера страховой суммы, возраста застрахованного и пр. Так, пожилым людям (старше 65—70 лет) страховой полис обойдется в два, а то и в три раза дороже. Кроме того, существенные надбавки к страховому полису предусматриваются для людей, выезжающих за границу с целью занятии спортом. Предлагая к продаже страховой полис при выезде за рубеж, не следует руководствоваться только его ценой. Гораздо более важно, чтобы полис имел достаточный лимит ответственности и покрывал все необходимые виды медицинских расходов. По статистическим данным, обычно в группе из 20-25 туристов происходит два-три случая, когда требуются предоставление и соответственно оплата экстренной помощи. При наличии полиса расходы или их часть оплачиваются страховой компанией, сотрудничающей с международными сервисными структурами, специализирующимися на оказании подобных услуг на территории всех стран мира. Кажущиеся на первый взгляд практически одинаковыми услуги, предлагаемые различными страховыми компаниями, на самом деле достаточно сильно отличаются друг от друга. Речь идет не о качестве медицинского обслуживания (в большинстве случаев турист может обратиться к любому врачу независимо от того, полис какой страховой компании он приобрел, а об оплате оказанных услуг.

Существует два варианта их оплаты:

1. турист оплачивает услуги врача самостоятельно и получает страховое возмещение в России (полностью или частично)
2. зарубежный партнер страховой компании оплачивает услуги врача, а турист должен только проинформировать его о необходимости получения медицинской помощи (иногда страховщики используют также комбинированную схему).

Первый вариант является не очень удобным туристу, но зато такие страховые полисы дешевле, чем во втором варианте. Некоторые страховые компании оплачивают счета за оказанные медицинские услуги полностью, а в правилах страховании других компаний присутствует понятие франшизы, предусматривающее, что часть расходов (от 30 до 100 долларов США) заболевший турист оплачивает самостоятельно. Полисы с с франшизой стоят еще дешевле. Во избежание недоразумений, приобретая полис, клиенту турфирмы следует внимательно прочитать условия страхований а также познакомиться со страховой компанией. От этого зависит, насколько оперативно и качественно застрахованному лицу будут оказаны услуги экстренной помощи во время зарубежной поездки. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. В последнее время страховщики начинают брать инициативу в свои руки. Большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с туристами. Самый распространенный диагноз - гастрит(воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянные проблемы отдыхающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлениях. И,наконец, травмы, наиболее распространенная причина. В 45-градусную жару туристы любят полетать- на парашютах, покататься на водных лыжах, запивая все эти «занятия спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естественны:переломы, вывихи, растяжения. Сотрудники туристических компаний отмечают, что в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая, как следует отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину, не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспо- 
минает. Второе место занимает Египет, у туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки всевозможных инфекций. Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов- 
щиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше  
внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль  
за качеством продуктов, а также на прививки.  
Третье место по количеству страховых случаев, поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испании зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,  
вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На  
Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекционные заболевания. Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие  
жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясняется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приезжая 
из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не- 
скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции.  
Меньший процент страховых случаев приносят европейские  
страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный  
контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».  
Такие туристы часто становятся объектом забот медиков.  Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Туристы все чаще берут на отдых детей 2-3-х лет, а некоторые «прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и грудничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это возможно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,  
где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но  
в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не  
подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков связаны 
с непрофессионализмом сопровождающих группу. К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться с туристскими агентствами, которые рассматривают «страховку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов,  
когда недооценивают значимость умения правильно продавать  
страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис  
неблагополучной страховой компании, фирма может поставить  
свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда  
как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщи- 
ка, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит  
денежные средства в ее бюджете. Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов и пытается сделать всё возможное для удобства своих клиентов. Изучив интернет сайты страховых компаний мы убедились в том, что компании действительно предоставляют информацию о наиболее подходящих туристам программах страхования. Но эта информация очень поверхностна и для уточнения вопросов и деталей необходимо непосредственное общение с сотрудником фирмы. И только у двух компаний, а именно сайты СК «РЕСО-Гарантия» и СК «Москва» наиболее информативны, так как содержат информацию для самостоятельного расчёта суммы стоимости страхового полиса и образцы договоров, в которых наиболее детально рассмотрены страховые случаи. Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации.Таким образом, при имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации. 

3.Государственное  регулирование в туризме.

Государство контролирует отношения, признанные юридически договорными, в том числе, отношения по страхованию - через специальный аппарат. Способ этот состоит в разработке формальных идеализированных моделей поведения, на основе которых создаются правила, устанавливающие, как должно себя вести в случае, если ситуация совпадает с модельной. Затем эти правила формулируются в виде правовых норм и их выполнение обеспечивается с помощью государственного принуждения. Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации" (прежде он назывался Законом “О страховании”) - нормативный правовой акт, так как он адресован всем, кто участвует в страховых отношениях. Нормативные правовые акты группируются по отраслям законодательства и акты, относящиеся к разным отраслям, создаются по-разному. Законодательство по страхованию относится к отрасли “гражданское право", а нормы гражданского права, в том числе и нормы, относящиеся к страхованию, могут создаваться только на федеральном уровне и не могут создаваться на уровне регионов - областей, республик и других субъектов федерации. Вообще и ГК и Закон “Об организации страхового дела в Российской Федерации ” - общие нормативные акты; в них содержатся универсальные правила регулирования страховых отношений, т.е. правила, общие для всех видов страхования. Именно в силу своей универсальности они тесно связаны с другими общими нормами, регулирующими возникновение, прекращение, изменение и исполнение обязательств, поскольку, как мы уже видели, страховые отношения с юридической точки зрения представляют собой комплекс обязательств. Нормы ГК и Закона “Об организации страхового дела” взаимосвязаны и с налоговыми нормами, так как при страховании могут получать доход и страхователи и страховщики, и с нормами валютного регулирования, так как страхование возможно за валюту. Поэтому, для того чтобы хорошо понять смысл конкретной нормы ГК или Закона “Об организации страхового дела” и грамотно применить ее в комплексе с нормами других отраслей законодательства нужно обладать специальными знаниями. Только на первый взгляд нормы ГК просты и понятны. В действительности каждая из них связана множеством нитей с другими нормами и только грамотный юрист видит эти связи и может оценить их последствия. Характерным примером является применение неустойки, которая часто предусматривается в договорах за просрочку страховой выплаты. Предъявляя страховщику исковое требование об уплате неустойки, грамотный юрист будет иметь в виду что существует также статья 333 ГК, которая позволяет суду уменьшить размер неустойки при его несоответствии причиненным убыткам, т.е., попросту, пожалеть страховщика. Кроме того, существует и статья 404 ГК, которая позволяет суду уменьшить неустойку, если будет установлена и вина страхователя в просрочке выплаты или суд сочтет, что страхователь, долго не предъявляя требования об уплате, сам способствовал увеличению размера неустойки. Имея все это в виду, юрист страхователя позаботится о необходимых возражениях и доказательствах и будет готов к соответствующим аргументам страховщика, которые в случае отсутствия возражений, могли бы свести практически к нулю все штрафные санкции. Кроме общих ГК и Закона “Об организации страхового дела в Российской Федерации ” существует много различных нормативных актов по конкретным видам страхования. Например, Закон “О медицинском страховании граждан Российской Федерации ” и ряд постановлений Правительства к этому закону. Есть Кодекс торгового мореплавания, в котором целая XII глава посвящена морскому страхованию. Издано большое количество нормативных актов о различных видах обязательного страхования. Во-первых, следует сказать о том, что предмет регулирования специальных нормативных актов более конкретен, чем предмет регулирования ГК. Их терминология в большей степени привязана к конкретному виду деятельности и в них используется меньше понятий, требующих специального истолкования. Поэтому и читать их можно, не особенно опасаясь каких-либо юридических каверз.

Во-вторых, лишь небольшое количество специальных нормативных актов регулирует поведение всех участников страховых отношений. Таким является, например, Закон “О медицинском страховании в Российской Федерации ” или Кодекс торгового мореплавания. Но большинство специальных актов регулирует поведение либо только страховщиков - это акты, издаваемые страховым надзором, либо только страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных - это акты об обязательном страховании. Акты, регулирующие поведение страховщиков интересны в основном страховщикам и будущим страховщикам, а вот другие акты интересны всем, так как касаются большинства из нас. Большинство из нас является либо страхователем, либо застрахованным либо выгодоприобретателем в каком-то из видов обязательного страхования. К сожалению, все сборники, содержащие в более или менее полном и систематизированном виде, действующие нормативные акты по страхованию очень быстро устаревают, так как страхование в России бурно развивается.Также важным правовым источником, регулирующим отношения страхователя и страховщика, является - договор страхования. Договор заключается в письменной форме. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения страховщик вправе потребовать признания договора недействительным. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали. К основным нормам гражданского права, регламентирующего порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников на момент написания работы относятся:

Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 которого, носящая название "Страхование", устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операций. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования. Дается характеристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. Регламентированы принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в страховании. Установлены требования к форме договора страхования, дается характеристика его существенных условий. Определяется порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования.Таким образом, проанализировав экономическую сущность, основные этапы развития страхового дела в России и правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации, можно сделать некоторые выводы:

-Страховая деятельность является неотъемлемым элементом быстро развивающейся рыночной системы России

-Экономическая сущность страхования имеет свои специфические черты, соответствующие этому виду экономической деятельности;

-Правовая база страхового дела в Российской Федерации должна отражать изменения, происходящие в этом секторе экономики, а страховой рынок России до сих пор имеет неограниченный объем.

-Перспективы развития страховых услуг имеют положительную тенденцию, но страховщикам необходимо рационально применять зарубежный опыт для расширения номенклатуры страховых услуг и повышения качества их предоставления.

Заключение.

Сотрудничество со страховой компанией для современного туроператора не только способ обеспечения безопасности собственных туристов вовремя их внутренних и международных поездок, но и источник дополнительных доходов. В условиях растущей конкуренции на страховом рынке страховщики предлагают все более модернизированные, удовлетворяющие требованиям как операторов, так и туристов, программы и способы страхования (например, страхование через Интернет), что в конечном результате, повышает уровень качества туристического продукта туроператоров. Также рассмотрев взаимодействие туроператора со страховыми компаниями, можно сделать вывод, что деятельности данных поставщиков услуг во многом зависит качество и уровень тура, и, следовательно, от правильного выбора страховой компании, от их работы зависит в итоге успех туров, организованных туроператором. Ведь на деле приходится работать с различной клиентурой, и поэтому фирма должна иметь возможность предложить ей услуги любого уровня. Выбирая страховую компанию, туроператор должен ориентироваться на многие факторы и, в особенности, на качество предоставляемых предприятием услуг, а не только на ценовую политику компании-поставщика. К сожалению, иногда стоимость услуг не соответствует уровню их качества или намеренно завышается при отсутствии конкуренции или строгого внешнего контроля. Для достижения своих целей страховые компании проводят активную маркетинговую политику, предоставляют клиентам дифференцированную страховую защиту, возможность выбора лимита ответственности и набора покрываемых полисом услуг, а также предлагают различные страховые продукты с участием разных зарубежных партнеров - страховых компаний или систем-ассистанса (международных сервисных служб).Наиболее известными на российском рынке партнерами отечественных страховщиков, предлагающих страховые услуги российским туристам за рубежом, являются "CORIS", "GESA-assistance", "Mercur", "AXA Colonia Krakenversicherung AG", "International SOS Assistance" и др. одной из самых активных в сфере работы с российскими туристами является французская компания "GESA-assistance". До недавнего времени она контролировала до 70% российского рынка медицинского страхования туристов. Постепенно этот процент стал снижаться в связи с активизацией ее конкурентов. А также из-за того, что на рынке туристических услуг происходит концентрация объемов услуг в рамках крупнейших туроператоров, предпочитающих сотрудничать со страховщиками, имеющими и других иностранных партнеров.Как отмечают эксперты на сегодняшний день практически завершился процесс очищения российского рынка страхования от "серых схем", и рынок в своей основе стал классическим. Тем не менее, рынок страхования в целом мог бы достичь и лучших результатов, ряд международных компаний показал гораздо более медленный рост объемов, чем ожидалось. В дальнейшем прогнозируется большее оживление на рынке, как долгосрочного страхования жизни и коммерческих рисков, так и в страховании туризма и грузоперевозок.Рынок страхования выезжающих за рубеж является наиболее концентрированным сегментом рынка добровольного личного страхования. Сборы по страхованию выезжающих за рубеж десяти крупнейших компаний в 1-ом полугодии 2009 года составили 59,6% от данного рынка. (в 1-м полугодии 2008 г. - 56,2%). Основными игроками на рынке страхования выезжающих за рубеж являются ведущие российские универсальные страховщики. Бессменным лидером данного рынка (пока) является группа "Ингосстрах", затем следует РОСНО, обогнавшее в 1-м полугодии 2008 года компанию "РЕСО-Гарантия". Наибольшие темпы прироста взносов по данному виду страхования показывают группа "АльфаСтрахование", "Ренессанс-Страхование" и группа "УралСиб".