Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Бизнес-план развития страховой компании

Задание

1.Составить прогноз спроса и цен на услуги нового направления деятельности гипотетического предприятия на 2006 год (год начала осуществления инвестиционного проекта) методом линейной экстраполяции. Дать графическую интерпретацию прогноза.

2 Сформулировать миссию, определить цели и установить значения целевых показателей развития гипотетического предприятия в новом направлении деятельности. В составе целевых показателей установить объем оказываемых услуг (продаж), оптовую цену на оказываемые услуги, выручку от реализации оказываемых услуг, текущие издержки предприятия и чистую прибыль от его деятельности. Значения целевых показателей установить по шагам на весь период планирования.

3 Разработать бизнес-план инвестиционного проекта развития гипотетического предприятия в новом направлении деятельности.

4 Дать комплексную оценку коммерческой эффективности альтернативных вариантов инвестиционного проекта развития гипотетического предприятия в новом направлении деятельности:

а) установить притоки, оттоки и потоки денежных средств по видам деятельности (инвестиционной, операционной, финансовой, операционной и инвестиционной вместе взятых), сальдо потоков денежных средств;

б) определить значения показателей коммерческой эффективности альтернативных вариантов инвестиционного проекта:

- чистый реальный и дисконтированный доход;

- реальный и дисконтированный индекс доходности;

- внутреннюю норму доходности;

- реальный и дисконтированный срок окупаемости проекта. Построить график зависимости чистого дисконтированного дохода от нормы дисконта;

в) рассчитать критическую точку, построить график безубыточности, оценить силу операционного рычага и запас финансовой прочности по каждому шагу альтернативных вариантов инвестиционного проекта;

г) графически отобразить формирование пошаговых потоков инвестиционной, операционной и финансовой деятельности, накопленных потоков чистого реального и дисконтированного дохода альтернативных вариантов инвестиционного проекта;

д) сравнить альтернативные варианты инвестиционного проекта по показателям коммерческой эффективности инвестиций.

Проводимые расчеты сопроводить необходимыми формулами и пояснениями. Выводы аргументировать.

Содержание

Введение…………………………………………………………….
Миссия, цели и задачи компании…………………………………..
Бизнес-план инвестиционного проекта……………………………
Заключение: коммерческая эффективность инвестиционного проекта………………………………………………………………..
Литература…………………………………………………………...

Введение

Западные тенденции укрупнения и глобализации компаний затронули и нашу страну. На страховом рынке происходит сокращение числа компании при увеличении поля их деятельности и размеров. Деятельность страховой компании – очень сложный процесс, требующий знания законодательства, положений РСА. Сотрудник страховой компании должен быть легко обучаемым и мобильным, так как часто вносятся и изменения в закон о страховании, меняются, совершенствуются требования к оформлению документов, присылается новое программное обеспечение.

На данном этапе для расширения поля деятельности необходимо правильно проводить филиальную политику. ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» проводит политику, основанную на принцине – деньги регионов должны оставаться и работать на местах, т.е. филиалы работают как местные страховщики.

Разработка бизнес-плана позволит правильно организовать работу филиала и найти наиболее выгодный источник финансирования для освоения, изучения рынка, а так же минимизировать издержки, связанные с территориальными, экономическими особенностями.

Миссия, цели и задачи компании

Главной целью данного бизнеса является получение прибыли за счет оказания страховых услуг, способных конкурировать на страховом рынке.

Реализация бизнес-плана позволит решить следующие задачи:

1.Удовлетворить потребности рынка в оказании страховых услуг, совершенствовать страховой бизнес в направлении малых городов и их экономической структуры.

2.Получить максимальную прибыль и создать новые источники прибыли за счет усовершенствования качества и самой системы оказания услуг. Этого можно добиться путем получения новых видов лицензий и привлечения грамотных, опытных сотрудников.

Целью настоящего бизнес – плана является анализ предполагаемой сферы деятельности (страховой рынок) и обоснование предпринимаемых решений об открытии филиала страховой компании в городе Трехгорный, т.к. ощущается нехватка данных услуг.

МИССИЮ УКАЗАТЬ

БИЗНЕС-ПЛАН ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЕКТА

ОТКРЫТИЯ И РАЗВИТИЯ ФИЛИАЛА ОАО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ИНКАССТРАХ»

Трехгорный

2005

Содержание

Резюме………………………………………………………………..

2. Общее описание компании………………………………………….

3. Управление и его организация………………………………………

4. Продукция и услуги………………………………………………….

5. Описание инвестиционного проекта……………………………….

6. Маркетинг-план……………………………………………………..

7. Производственный план…………………………………………...

8. Финансовый план………………………………………………….

9. Капитал и юридическая форма компании………………………..

10. Приложения…………………………………………………………

Резюме

Предполагается создание филиала ОАО “Страховая компания “Инкасстрах” в городе Трехгорный Челябинской области.

В связи с принятием в 2003 году закона об обязательном страховании автогражданской ответственности открытие филиала страховой компании в городе Трехгорный является целесообразным, но при этом в первое время нужно будет изучить конкурентов, их тактику, особенно тех, которые уже действовали на территории города, затем получить доверие горожан и утвердиться на рынке страхования. Но следует учитывать, что страхование автогражданской ответственности в ближайшее время будет основным направлением деятельности компании, на что и должны быть ориентированы маркетинговые решения: т.к. существуют установленные государством размеры страховых премий, то, чтобы утвердиться на рынке, невозможно использовать ценовую политику, значит, акцент нужно сделать на качество услуг. Осуществляя добровольные, а не обязательные виды страхования, нужно заострять внимание на возможности предоставления комплексной страховой программы, защищающую практически все сферы финансово-хозяйственной деятельности организаций.

Организационно-правовая форма создаваемой компании – открытое акционерное общество, которое характеризуется масштабами объединенного капитала и неограниченным количеством владельцев, а следовательно и большими возможностями привлечения и концентрации больших денежных средств (капитала) населения и других предприятий с целью их использования для получения прибыли.

Надежность страховой защиты, помимо перестрахования рисков в ведущих перестраховочных компаниях мира и достаточных собственных средств, обеспечивают такие акционеры, как Российское объединение инкассации при ЦБ РФ, ОАО “Инкасбанк”.

Человеческий фактор во многом обеспечивает успех деятельности страховой компании. Прежде всего, необходим должный уровень квалификации, особенно высшего управленческого персонала, не менее важны личные и деловые качества работающего, такие как энергичность, самодисциплинированность, организованность, ответственность, грамотность, мобильность, гибкость в отношениях с людьми, умение вести переговоры и т.д. Подбором таких сотрудников мы и займемся на подготовительном этапе. Планируется набрать 10 человек, а также заключить договоры с юридическими лицами по оказанию оценочных и охранных услуг.

В работе с персоналом мы будем руководствоваться важнейшим правилом достижения поставленных целей страховой компании: сотрудники страховой компании должны четко представлять себе свою роль в деятельности компании и достижения ее долговременных и кратковременных целей, для чего должны быть соответствующим образом информированы.

Открытие филиала позволит расширить круг клиентов, сферу деятельности компании и принесет значительную прибыль за счет сосредоточения на данной территории крупных промышленных объектов и горно-лыжного курорта. Так же позволит разработать структуру сотрудничества с малыми городами.

Общее описание компании

Общие сведения о компании

Филиал страховой компании “Инкасстрах” в городе Трехгорный.

ОАО “Страховая компания “Инкасстрах” расположена в городе Самара и создает сеть филиалов во всех регионах Российской Федерации.

В связи с получением лицензий на новые виды страхования уставный капитал увеличен до 250000 тыс. рублей. Акционерами компании являются : Российское объединение при ЦБ РФ, ОАО “Инкасбанк”. В области перестрахования рисков компания активно сотрудничает с крупнейшими страховщиками России: ВСК, ИНГОССТРАХ, Ост-Вест-Альянс. Зарубежными партнерами компании являются Мюнхенское перестраховочное общество и синдикаты корпорации Ллойд.

Историческая справка

Страховая компания «Инкасстрах» (регистрационный номер в государственном реестре страховщиков № 113) создана в 1991 году в городе Самара по инициативе Российского объединения инкассации Центрального банка Российской Федерации («Росинкас»).

В ноябре 1991 года зарегистрировано ТОО “Страховая компания “Инкасстрах”, а в 1993 году получена первая лицензия, разрешающая 5 видов страхования, и открываются первые филиалы. В 1994 году преобразовано в ОАО “Инкасстрах” и постепенно увеличивается Уставый Капитал. Далее открываются новые филиалы, получаются лицензии на дополнительные виды страхования и увеличивается Уставный Капитал.

На сегодняшний день Компания располагает лицензией на 68 видов страхования и через сеть филиалов, распределенных по всей территории Российской Федерации, участвует во многих региональных программах и имеет возможность освоения и внедрения всех самых новых и перспективных достижений российского рынка страхования.

Основные виды оказываемых услуг

ОАО “Инкасстрах” является универсальной компанией, но, тем не менее, основные направления ее деятельности – это ОСАГО, страхование грузоперевозок (в том числе инкассаторских), страхование транспорта и автогражданской ответственности, страхование имущества предприятий и личного имущества граждан, добровольное медицинское страхование. Компания имеет лицензию на 68 видов страхования, что позволяет удовлетворить пожелания самого требовательного страхователя. Деятельность создаваемой компании направлена на оказание услуг в сфере страхования как физических, так и юридических лиц, их уровень дохода не имеет значения. В нашем городе большую часть страховых договоров в ближайшей перспективе будут занимать договоры по обязательному страхованию автогражданской ответственности, опасных объектов.

Компания готова предоставить своим клиентам комплексную страховую программу, защищающую практически все сферы их финансово-хозяйственной деятельности.

Все крупные риски, принимаемые на страхование, дополнительно перестраховываются в крупнейших Российских компаниях. Наиболее крупные риски перестраховываются в зарубежных компаниях.

Новым видом страхования для нашего города будет страхование туристов на ГЛК “Завьялиха” и “Каменный цветок”. Разрабатываются и согласовываются с администрацией ГЛК условия заключения договоров.

Так же разрабатывается программа сотрудничества с филиалом ОАО “Мечел-Банк” по страхованию вкладов.

Снабжение и сбыт

Работа Компании со страхователями (юридическими и физическими лицами) в 2004-2005 году строилась по трем направлениям:

Первое направление – обеспечение страховыми услугами по добровольным видам страхования клиентов Компании – юридических лиц различной организационно-правовой формы. Основным направлением при осуществлении страховой деятельности в 2004-2005 году по-прежнему была работа с юридическими лицами, частными предпринимателями.
Второе направление – обеспечение страховыми услугами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Третье направление – предоставление страховых услуг физическим лицам. Компания осторожно и целенаправленно работает над договорами страхования с физическими лицами. Основная доля страховых взносов по добровольным видам страхования во многих филиалах приходится на страхование автотранспорта и добровольное страхование автогражданской ответственности.

Наиболее крупные клиенты в 2004-2005 году – ОАО «Иркутская электросвязь», Иркутский сбербанк, ГУ ЦБ по Иркутской области, ФГУП «Росморпорт», Морской порт города Санкт-Петербург, парфюмерная фирма «Весна», косметическая компания «Веснянка», Поволжский банк Сбербанка РФ, морской порт города Владивосток, морской порт города Анапа, Транспортно-экспедиционная компания аэропорта «Курумоч», Федеральное агентство по ипотечно-жилищному кредитованию и другие.

Оценка текущего состояния компании и перспектив развития

Анализируя состояние компании за последние годы, нужно отметить рост поступления страховых взносов, увеличение клиентской базы, расширение филиальной сети. Об этом говорит, прежде всего, динамика поступлений страховых премий, а именно: ежегодное увеличение сбора составляет в среднем 52%. Активно развиваются филиалы.

Перспективы развития будут строиться, исходя из следующих правел: диверсификация страхового портфеля, непрерывный мониторинг возможных изменений законодательства, экономики, социальных изменений, ограничение размера собственного удержания по каждому договору страхования.

Управление и его организация

Для оперативного управления компанией используются самые современные компьютерные технологии, благодаря которым руководство имеет возможность получить любую информацию о деятельности подразделений, о состоянии счетов, наличии финансовых ресурсов. Актуальность информации поддерживается ежедневно.

В головном офисе сосредоточено основная часть управленческого персонала. Оттуда рассылаются все инструкции для филиалов и представительств по электронной почте.

В конце каждого отчетного периода собирается Совет директоров и решается вопрос о конкретных путях развития каждого подразделения и филиала.

Структуре управления филиалом регламентирована Положением о страховой и финансово-хозяйственной деятельности филиалов ОАО «Инкасстрах». Согласно п.IV.2 Положения, руководящие работники филиала принимаются на должность, переводятся на другую должность и увольняются только приказами Генерального директора Компании. К руководящим работникам филиала относятся:

директор филиала;
главный бухгалтер филиала.

Т.е. структура управления филиалом ОАО «Инкасстрах» в г. Трехгорном достаточно упрощена по причине небольших размеров как самого города, так и филиала. Штат сотрудников состоит из двух человек: директор, а должность кассира и главного бухгалтера объединены.

Штатные сотрудники.

№	Должность	Квалификационные требования	Должностные обязанности
1	Директор	Высшее экономическое или юридическое образование, знание компьютера, стаж работы на руководящих должностях не менее 5 лет	Руководит всеми видами деятельности компании, организует работу и эффективное взаимодействие производственных единиц, направляет их деятельность на достижение результатаов, обеспечивает соблюдение законности в деятельности предприятия, выступает на ежегодных экономических форумах и съездах акционеров с отчетом.
2	Главный бухгалтер, Кассир	Высшее экономическое образование, знание компьютера, стаж финансово-бухгалтерской работы на руководящих должностях не менее 5 лет	Осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности компании, организует учет поступающих денежных средств, материальн6ых ценностей и основных средств, обеспечивает своевременное составление бухгалтерской отчетности . Обеспечивает операции по приему, учету и хранению денежных средств и ценных бумаг с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность, ведет кассовую книгу и подготавливает кассовую отчетность, производит выплату заработной платы.
3	Водитель	Общее среднее или специальное образование, стаж - не менее 3-х лет	Выезжать на места требования, следить и поддерживать рабочее состояние автомобиля
4	Уборщица	Отсутствуют	Поддержание чистоты в офисе, подготовка кабинета к рабочему дню, влажная уборка в течении дня

Штатные сотрудники имеют “твердое” жалованье – оклад, но помимо него, для людей, занимающих руководящие должности, предусмотрено вознаграждение по результатам работы на принципах долевого участия работников в прибыли страховой компании на основании их индивидуальной квалификации и личного трудового вклада, что должно будет выступать одним из элементов мотивации труда сотрудников. Штатное расписание будет отправлено на рассмотрение в головной офис, все тарифы по оплате труда штатных сотрудников должны быть одобрены советом директоров. Для водителя будет также разработаны мотивирующие факторы, например, единовременное материальное вознаграждение за долгосрочную командировку и т.д.

Внештатные сотрудники, работающие по договору.

Для успешного функционирования нашей страховой компании необходимы сотрудники, с которыми мы заключим договор и постоянное присутствие которых в офисе не требуется.

№	Должность	Квалификационные требования	Должностные обязанности
1	Страховой агент	Для работы в офисе - желательно высшее образование, знание компьютера, опыт в сфере работы с клиентами; для работы по страхователями дома - общее среднее образование, энергичность, дисциплинированность, гибкость в отношениях с людьми	Проводить разъяснительную и рекламную работу в интересах страховой компании, обеспечить сохранность временно находящихся в его распоряжении документов, документов, денежных средств и прочих ценностей страховой компании, сохранять тайну страховых операций, сдать полученные от страхователей наличные денежные средства в кассу, лично исполнять агентские услуги, в установленные сроки передавать отчет о количестве заключенных договоров страхования и полученных суммах страховых взносов, о количестве утраченных или испорченных бланков.

Предполагается нанять 5 страховых агентов: 2 – для работы в офисе (в период наибольшего спроса нас страховые услуги), 3 – для работы с клиентами “на дому” или по месту требования. За оказание услуг по обязательному страхованию автогражданской ответственности по договору страховая компания выплатит вознаграждение в размере 9% от суммы собранных страховых премий, по другим видам страхования разрабатываются индивидуальные расценки каждому страховому агенту.

Вместо найма одного оценщика наш филиал заключит договор с юридическим лицом (“БРиК”), оказывающим данные услуги. При этом фирма “БРиК” сама несет ответственность за качество оценочных работ и все претензии и недовольства страхователь предъявляет непосредственно ей. По условиям договора, после выполнения своих обязанностей, фирма предъявляет филиалу ОАО “Инкасстрах” счет по оплате оказанных услуг.

Для охраны офиса наша компания заключает договор с отделением вневедомственной охраны при ОВД администрации г. Трехгорного, услуги которого будут оплачены по окончании месяца.

Продукция и услуги

Страховая компания имеет лицензию на 68 видов страхования, но в данном проекте нецелесообразно их все перечислять, поэтому следует выделить самые востребованные, согласно спросу на рынке города Трехгорный.

Обязательное страхование автогражданской ответственности.

Этот вид услуги наиболее распространен в связи с принятием закона об ОСАГО. Все тарифные ставки и коэффициенты утверждены на федеральном уровне и являются одинаковыми для всех страховых компаний. Но преимуществами нашей компании будут наличие внештатных страховых агентов, работа которых позволит оказывать страховые услуги в любое время и в любом удобном для клиента месте; из-за не очень большого количества клиентов, а, следовательно, и страховых выплат, возможность осуществлять эти выплаты в день предоставления всех документов, либо в течение ближайших дней.

Страхование опасных объектов.

Оно не является обязательным, но городские органы власти требуют наличие таких страховок, поэтому при создании выгодных условий можно привлечь большое количество клиентов.

Добровольное медицинское страхование.
Страхование грузов.
Страхование имущества предприятий и организаций.
Страхование от несчастных случаев и болезней.
Страхование туристов.

Все вышеперечисленные виды страхования используются юридическими лицами, например, предприятие страхует всех своих работников от несчастных случаев, именно в этом случае характерно использование комплексного страхования, что влечет за собой определенные ценовые преимущества. Для каждого конкретного случая рассматриваются конкретные варианты, поэтому точные суммы страховых премий указать невозможно.

Страхование кредитозаемщиков.

Сравнительно недавно появившаяся услуга. Этот процесс обязателен для всех банков, осуществляется путем заключения договора со страховой компанией, которая страхует кредитозаемщиков, но лишь на случай смерти или потери стабильного заработка вследствие инвалидности. В этом случае сумма страхового взноса уже включена в сумму кредита, поэтому увеличивается проценты, выплачиваемые кредитозаемщиком банку.

Страхование личного имущества граждан.
Страхование автогражданской ответственности.

Эти виды страхования предусматривают рассрочку платежа, но при наступлении страхового случая до момента внесения второй части страхового взноса страховые выплаты осуществляются в половинном размере. При оценке в процессе заключения договора учитывается износ объекта страхования, поэтому выплаты осуществляются за вычетом амортизации, т.е. износ не включен в стоимость страховки, следовательно, страховые взносы меньше, чем в компаниях, где при оценке учитывается рыночная стоимость.

Описание инвестиционного проекта

Реализация бизнес-плана позволит решить следующие задачи:

1.Удовлетворить потребности рынка в оказании страховых услуг

2.Получить максимальную прибыль и создать новые источники прибыли за счет усовершенствования качества и самой системы оказания услуг.

Компания готова к выходу на рынок г. Трехгорного и благодаря имеющимся преимуществам способна устоять в конкурентной борьбе.

Бизнес-план развития страховой компании 📙 Курсовая → 🆔 39473