Дискуссии о возникновении, сущности и эволюции денег

  Введение 

     В современном мире нет большей  силы, чем деньги.  Деньги развязывают  войны и обеспечивают   благосостояние целых стран и регионов. Из-за денег или с использованием денег  совершается подавляющая  часть  преступлений. И в то же время  благородя деньгам  люди создают величайшие изобретения, совершают подвиги, открывают новые земли  и покоряют новые миры.

  Деньги организуют  современное общество и государство. Деньгам подчинена жизнь современных людей, государств  и всего мирового сообщества. Деньги являются  выдающимся достижением человечества.

Они создали  современную цивилизацию.  В течение веков деньги постоянно изменялись, и сегодняшнее их состояние не является завершающей и окончательной стадией их развития.

     Роль  денег с древних времен привлекала внимание ученых. Однако, как справедливо заметил в середине прошлого столетия английский премьер-министр В. Гладстан, "даже любовь не сделала столько людей дураками, сколько размышления по поводу сущности денег".

     Ведь  деньги — одно из самых выдающихся творений человеческого общества. Они очаровывают людей. Ради них они работают, через них даже страдают, выдумывают всяческие способы их получения и расходования. Деньги — это единственный товар, который нельзя использовать иначе, как тратя их. Они не кормят людей, не одевают, не дают убежище и не развлекают до тех пор, пока их не потратят или не инвестируют. Люди почти все делают для денег, и деньги почти все делают для людей. Деньги — это своеобразная загадка.

     В рыночной экономике деньгам тоже принадлежит выдающееся место. Они необходимые для функционирования экономики, поскольку именно деньги могут привести в движение финансовый механизм, способный обеспечить развитие производственных сил.

     Целью моей курсовой работы является в пределах предложенного объема проанализировать, как в литературе раскрывается сущность выбранной мной темы. С этой целью проработала ряд нужной учебной литературы, ознакомилась со статьями журналов «Экономист», «Финансы  и кредит», «Российский экономический журнал».

     Анализ  засвидетельствовал, что «деньги всегда определяли главный стержень, вокруг которого концентрировала свое внимание экономическая наука»¹. Беспрепятственное движение денег — это самое главное условие существования рыночной экономики. Рыночная экономика «разговаривает» на языке денег. Они обеспечивают жизнедеятельность субъектов государства, окутывая все клетки системы производственных отношений. Любая информация рынка может восприниматься тогда, когда она подана в денежной форме. Уровень расходов и доходов, размеры соглашений и долговых обязательств, объемы производства и социальные расходы начинают "говорить" лишь при условии, что они имеют денежные выражения. Для того, чтобы понять язык рынка, нужно выяснить, что такое деньги.

Невзирая  на многовековые исследования и большое количество теоретических концепций денег, человечество сегодня не имеет однозначный и окончательный ответ на вопрос, что же такое деньги². Представления, которые не вызывали сомнений в одних общественных условиях, с изменением последних вступали в противоречие с реальной действительностью и отбрасывались. Очевидно, все это можно объяснить тем, что сущность денег изменяется адекватно изменениям характера общественных отношений, в которых они функционируют.

 Поэтому  для познания природы денег  необходимо выяснить вопрос об их происхождении, о причинах, которые предопределяют возникновение и существование денег, и обычно об их функциях в экономической жизни общества.  
 

 

¹ Хансен Э.  Денежная теория и финансовая политика. – М.: Дело, 2006. – с, 20

² Там же. – с, 21

 

1. Происхождение и сущность денег.

 

     Чтобы дать научно достоверное толкование сущности денег, нужно в первую очередь  исследовать их происхождение. К  сожалению, мировая экономическая  мысль не дала однозначного объяснения этого процесса.

     Начиная с Аристотеля и к XVIII ст. в теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньги возникли в результате соглашения между людьми или внедренные законодательными актами государства для облегчения обмена товаров и повышения эффективности его функционирования³. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда люди осознают ее необходимость и организационно обеспечивают ее внедрение в хозяйственный оборот. Такая трактовка происхождения денег получила название концепции рационализма.

     Однако  научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классикой политической экономики А. Смитом., Д. Рикардо, К. Марксом, довел беспочвенность концепции рационализма. Ведь деньги в их самых простых проявлениях возникли на ранних степенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная власть просто не могли играть существенную роль в формировании экономических отношений⁴.

     Постепенно, с течением времени, у кого-то лучше  выходило выращивание хлеба, ловля  рыбы или производство горшочков, а кто-то был незаурядным охотником. Поэтому у разных производителей начинает накапливаться избыток продукта, в изготовлении которого они были более ловкими. Именно это повлекло возникновение обмена. Например, гончар хотел обменивать кринки на мясо, рыбу и хлеб, а рыбак свою рыбу — на посуду, хлеб и тому подобное. Самой ранней формой обмена продуктами был, по-современному говоря, бартер. Бартер — это непосредственный обмен одних продуктов или услуг на другие.

 

³ Матлин А.М.   Деньги и экономические решения .  – М.: Дело, 2001. – с, 25

⁴ Ионов В.М. Наличные деньги. – М.: БДЦ-пресс, 2003. – с, 46

     С развитием общественных отношений  стало очевидным, что непосредственный обмен неудобен: желания двух субъектов  рынка относительно обмена потребительскими стоимостями не совпадали. Например, владелец шкур овец хочет выменять них на зерно, но владельцу зерна нужен был топор. Хорошо, если второй владелец нуждался в шкурах овец, тогда обмен мог состояться. Иначе они ничего не смогли приобрести и возвращались с рынка со своими товарами.

     Постепенно  участники обмена убеждались в том, что среди продуктов, которые  обмениваются на рынке, есть такой товар, спрос на который наибольший, то есть он имеет наивысшую потребительскую стоимость. Этот продукт всегда можно легко обменять на необходимое в данный момент благо⁵. Допустим, что таким продуктом в данном случае будет соль. Следовательно владелец овечьих шкур обменяет их на соль, за которую потом выменяет необходимое ему зерно прямо или опосредствовано: сначала — топор, а за него — зерно.

     В этом случае соль для владельца шкур является не просто потребительской  стоимостью, а средством обмена, то есть выполняет самую простую  функцию денег. С развитием и  осложнением обмена такие продукты становятся все желательнее для  участников обмена, их начинают принимать все в обмен на обычные продукты, а следовательно они постепенно приобретают новую потребительскую стоимость — свойство быть общим товарным эквивалентом. В отдельных местностях, где с глубокой давности происходил обмен, постепенно выделялись свои товары на роль общего эквивалента. В такой роли у разных народов выступали скот, меха, соль, зерно, камни, металлы и др. Но человеку бы необходим общий эквивалент, которым можно было бы измерять стоимость любого товара. Им оказались деньги — особенный, специфический товар, который начал исполнять роль такого эквивалента.

 
 

⁵ Бретт М. Как читать финансовую информацию. – М.: Просп, 2003. – с, 69

  Они уже могли выполнять восходящие, базовые денежные функции — средство измерения стоимости и средства обращения⁶. Эти функции были первыми в истории развития денег. Их одновременное выполнение превратило обычный товар в качественно другое явление — деньги. Однако на этой примитивной форме развитие денег не остановилось.

       По мере развития товарного производства, роста производительности общественного труда, осложнения и расширения территориальных пределов обмена рынок неуклонно усиливал требования к денежному товару⁷. В частности усиливались требования относительно портативности, способности легко делиться и возобновлять нужную форму, длительного хранения, физических качеств, высокой удельной стоимости и способности длительное время удерживать ее на неизменном уровне. Формирование перечисленных требований привело сначала к замене в роли общего эквивалента обычных товаров первой необходимости (скот, соль, зерно), товарами-украшениями(меха, драгоценные камни), а затем заменой их на кусочки металлов, сначала обычных (железо, медь), а затем — благородных (серебро, золото).

     Потребности рынка в обеспечении эффективного обмена и его требования к деньгам постепенно приобрели настолько важное значение, что состоялось разграничение естественной потребительской стоимости денежного товара — его способности удовлетворять определенную потребность человека и его специфической потребительской стоимости как денег — способности удовлетворять потребности рынка в средствах обращения, хранения стоимости и тому подобное. В этой роли денежный товар приобрел способность удовлетворять любую потребность человека, обезличенную абстрактную человеческую потребность как таковую. Причем в меру актуализации второй потребительской стоимости денежного товара ослаблялась связь последнего с первоочередными жизненными потребностями.

 

⁶ Варламова Т. П. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Риор, 2005. – с, 11

⁷Там же. – с, 11.

     В конце концов роль денег вообще перешла  к невещественному носителю, который  совсем не имеет никаких потребительских качеств. Это произошло в середине XX ст. через демонетизацию золота.

     Как видно из изложенного, возникновение и развитие денег — длительный эволюционный процесс, предопределенный стихийным развитием товарного производства и обмена⁸. Такая трактовка происхождения денег получила название эволюционной концепции. Она является научно достоверной и создает благоприятную среду для выяснения сущности денег. Из нее выплывает ряд важных выводов:

     Во-первых, деньги по происхождению — это товар, но не просто товар, а носитель определенных общественных отношений, формирование которых обусловило выделение из широкого ряда обычных товаров одного, — денежного;

     Во-вторых, как результат длительного эволюционного развития товарного производства и рынка деньги сами не могут быть застывшим, а должны постоянно развиваться как, в сущности, так и за формами существования;

     В-третьих, деньги не могут быть отменены или изменены соглашением людей или решением государства до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно как и не могут быть «введены» там, где таких отношений не существует. Деньги выделились из товарного мира и противостоят ему. Если товары находятся в сфере обращения временно, то деньги являются постоянным ее участником.

     Деньги, которые развились из товара, продолжают оставаться товаром, который отличается от всего другого товарного мира своими специфическими свойствами⁹.

 
 
 

⁸ Бретт М. Как читать финансовую информацию. – М.: Просп, 2003. – с, 71

⁹ Ионов В.М. Наличные деньги. – М.: БДЦ-пресс, 2003. – с, 97

     Тепер поговорим  о сущности денег. Их сложная сущность не дала возможность мировой экономической мысли дать им однозначное и достаточно полное определение. Современная западная денежная теория ограничилась определением сущности денег как всего того, что используется в качестве денег. В этом определении просматривается попытка охватить все возможные назначения, формы проявления и сферы использования денег, но вряд ли в нем есть ответ на вопрос, что такое деньги. Представители другой экономической школы, которая уходит своими истоками в трудовую теорию стоимости, определяют сущность денег, исходя лишь с их места в товарном обмене. Из этих позиций деньги являются специфическим товаром, который должен обмениваться на любой другой товар, то есть как общий эквивалент. Это определение имеет недостаток, который не учитывает такого важного назначения денег, как обслуживание потребностей нагромождения стоимости. С этой точки зрения второе определение кажется уже, недостаточно полным сравнительно с первым.

     За свое место в товарном производстве и обмене деньги — это специфический товар, который должен обмениваться на любой другой товар, то есть являться общим эквивалентом¹⁰.

     Природа денег как общего эквивалента  определяется, прежде всего их происхождением. Как было показано выше, деньги возникли в результате стихийного выделения из множества товаров одного, наиболее пригодного своими физическими свойствами исполнять роль общего эквивалента. Но и после завершения формирования денег как самостоятельного экономического явления носителем их в течение тысячелетий были товары в их натурально вещественном виде, в частности серебро и золото¹¹. Будучи обычными товарами, они определяли также товарную природу самих денег, общественную роль которых исполняли якобы по совместительству.

 
 

¹⁰ Кинг А.М. Тотальное управление деньгами. – СПб.: Полигон, 1999. – с, 83

¹¹ Хансен Э.  Денежная теория и финансовая политика. – М.: Дело, 2006. – с, 59

     Однако  нельзя объяснять товарную природу  денег только их происхождением или  закреплением их общественной роли за определенным конкретным товаром. Деньги являются товаром сами по себе, по своей сути, которая определяется их местом в товарных отношениях¹². Это заметно было уже при тех условиях, когда в роли денег выступали конкретные товары. Да, золото, став монопольным носителем денежной сути, приобрело двойственное значение — как обычный товар и как деньги. Двойственность оказывалась как в его потребительской, так и в меновой стоимости.

     Рядом с конкретной потребительской стоимостью как способностью удовлетворять  определенные потребности человека золото приобрело общую потребительскую  стоимость — способность удовлетворять любые человеческие потребности в результате использования его как общего средства обмена. Между конкретной и общей потребительской стоимостью золота возникло противоречие — если оно применяется в первом своем свойстве, то не может использоваться во втором, и наоборот¹³.

     По  мере развития товарного производства неуклонно обостряется это противоречие: чтобы удовлетворить все растущие потребности обращения в «золоте-деньгах», пришлось бы полностью отказаться от использования его как конкретного товара¹⁴. В такой ситуации теряется особенное значение специфических свойств золота как денежного товара, поскольку реализовать их становится все тяжелее.

     Решение этого противоречия было найдено на пути идеализации денег, постепенного перехода общей потребительской стоимости от конкретного «товара-золота» к простому его знаку. Первый шаг в этом направлении был сделан в той сфере денежных отношений, где естественные свойства золота как товара в наименьшей мере требовались, — в сфере товарного обращения.

 
 

¹² Кинг А.М. Тотальное управление деньгами. – СПб.: Полигон, 1999. –с, 69

¹³ Там же. – с,70

¹⁴ Там же. – с, 71

     Мгновенный  характер функционирования денег как  средство обращения открыл путь для замещения «денег-золота» «деньгами-знаками».

     Реальная  действительность свидетельствует  и о раздвоении меновой стоимости  золота как обычного товара и как  денег. Стоимость золота как обычного товара формируется под воздействием изменений производительности общественного  труда в золотодобыче и изменений общественных потребностей в этом конкретном товаре¹⁵. На стоимость же золота как денег влияют еще и такие факторы, как изменения общественных потребностей в деньгах во всех их функциях, динамика золотых запасов, накопленных в предыдущие годы, и др. Это свидетельствует о том, что деньги в процессе обращения приобретают особенную меновую стоимость, которая может существовать отделено и параллельно с внутренней стоимостью того материала, из которого они изготовлены. Деньги становятся абсолютным олицетворением меновой стоимости, сформированной в обращении, а не заимствованной от денежного товара. Возможность формирования такой стоимости денег создала основу для отделения явления денег от конкретного товарного носителя, для возникновения денег, не связанных с любой натурально вещественной формой, например депозитные деньги, электронные деньги.

     Имея  товарную форму, деньги вместе с тем  принципиально отличаются от обычных  товаров. Они имеют не конкретную, а общую потребительскую стоимость, то есть способные удовлетворить любую потребность людей, предварительно обменявшись соответствующими благами. Поэтому рынок воспринимает деньги как абстрактную ценность, желаемую саму по себе для любого его субъекта, независимо от его конкретных текущих потребностей. Следовательно, деньги становятся абсолютным товаром, который противостоит на рынке всем другим товарам, становится мерилом стоимости последней и непосредственным воплощением богатства вообще¹⁶ 

 

¹⁵ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 91

¹⁶Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. – М., 1999. – с, 52

 

     Общественная  полезность денег заключается в  том, что они обеспечивают движение товара между производителями и потребителями, обслуживают движение капитала.

     Значение денег, их место в экономический системе заключается в том, что деньги выступают в качестве реальной связи между товаропроизводителями. Они позволяют определить эффективность функционирования хозяйственного механизма¹⁷.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

¹⁷Бурлачков В. Денежная теория  и динамичная экономика. – М., 2003. – с, 54

2. Эволюция денег,  их роль в XX столетии.                                                                                    

 

     Деньги  прошли длительный и сложный путь развития с точки зрения не только осложнения их экономической сути и повышения общественной роли, но и разнообразия их формы. Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения которых являются деньги, и осложнения требований рынка к деньгам последние периодически сбрасывали одну форму и приобретали другую, более адекватную новым условиям¹⁸. История денег, в сущности, является процессом постепенного отбора отдельных товаров или особенных искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, которыми являются современные деньги. Полноценными были деньги, которые имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, стоимости ли того материала, из которого деньги были изготовлены, например золото или серебряные монеты¹⁹. Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обращении²⁰. При этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, разменные монеты, депозитных и электронных денег). В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами.

     Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах рядом с полноценными монетами нередко использовались неполноценные — разменные — монеты, а также бумажные знаки денег (банкнот). Последние не имели внутреннюю стоимость и были за формой идентичные неполноценным деньгам.

 

¹⁸ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 101

¹⁹ Там же. – с, 102

²⁰ Там же. – с, 103

     Однако  они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому  такие банкноты были тождественны полноценным деньгам.

     Начальной восходящей формой полноценных денег  были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и тому подобное как наиболее ходовые товары. Скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков, активно и долго использовалась в роли денег у многих древних народов — славян, индийских племен, других кочевых племен.

     На  смену предметам первой необходимости  в роли денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде всего украшения: ожерелье из камней, перья, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости. Да и по своим физическим данным они были менее громоздкими, дольше сохранялись, имели более постоянную стоимость.

     Второе  большое деление труда (отделение  ремесла от земледелия) существенно  расширило пределы товарного  производства и обмена и ускорило развитие рынка. В обмен начали поступать  не просто избытки продуктов, а товары, специально изготовленные для данной цели. Непрестанно расширялись территориальные пределы обмена. Поэтому рынок поставил перед денежным товаром новые требования — быть однородным, экономически делимым, способным длительное время хранить свою стоимость²¹. Удовлетворять такие требования предыдущие деньги не могли в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических денег.

Однако  с появлением металлических денег их развитие не прекратилось.

 

²¹ Кинг А.М. Тотальное управление деньгами. – СПб.: Полигон, 1999. – с, 21

     Под воздействием отмеченных объективных  процессов происходил стихийный  отбор денежного товара из группы металлов. Сначала использовались обычные металлы — железо, медь, бронза и др., которые чаще всего употреблялись людьми. Впоследствии эту роль начало исполнять серебро как благородный металл с высокой удельной и постоянной стоимостью и способностью к хранению. Однако еще в большей степени этими свойствами природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на роль денежного товара. Началась длительная борьба между серебром и золотом за «денежный трон» в товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золотосеребряным биметаллизмом. Закончился он в конце XIX ст. победой золота, установлением золотого монометаллизма²².

     Эволюция  металлических денег наиболее ощутимо  проявилась в двух направлениях: приобретение и совершенствование монетной формы; развитие представительских форм металлических денег в обращении.

     С появлением металлических денег  они использовались в форме простых  слитков или кусков металла. Такие  деньги имели огромные преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков обуславливала определенные неудобства, которые вскоре стали сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, определять пробу и, что хуже всего, делить их на части. Во избежание этих неудобств, слитки делали разного веса. Наиболее известные купцы ставили на них свое клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла²³. Однако авторитет купца как частного лица был ограниченным, и его клеймо могло удовлетворить узкий круг субъектов рынка. С развитием торговли возникла потребность клеймения слитков более известным и авторитетным лицом, и эта функция перешла к государству.

 
 

²² Бурлачков В.К. Денежная теория и динамичная экономика. – М.:УРСС  2003. – с, 121

²³ Там же. – с, 121

       Государства стали изготовлять  за установленной формой слитки  металла, вес и пробу которых  удостоверяли своим штмпом. Такие слитки получили название монеты²⁴.

     Монета  оказалась самой совершенной  формой полноценных денег, то есть тех, которые функционируют в обращении с собственной субстанциональной стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей в течение почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась и изменялась. Изменялась сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильной формы, овальные, по краям в их дизайне был применен рельефный рисунок и зазубривание краев. Однако наибольшее распространение получили круглые монеты²⁵.

     Разменная монета. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, что она чеканится не из драгоценного металла, следовательно, является неполноценной.

     Чеканка неполноценной монеты была первой реакцией денег по новому требованию обращения — требованию экономичности, которая становилась все более ощутимой по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная монета активней используется в обращении и потому быстрее всего стирается. Более того, высокая стоимость драгоценного металла обуславливает необходимость чеканки разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в пользовании и легко терялась, что приводило к дополнительным расходам драгоценного металла. Изготовление ее из обычного дешевого металла было объективной необходимостью, а успешное функционирование рядом с полноценной монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными.

 
 

²⁴ Юровицкий В. М. Эволюция денег. - М.: ГроссМедиа, 2005. – с, 101

²⁵ Хансен Э.  Денежная теория и финансовая политика. – М.: Дело, 2006. – с, 123

     Преимущества  разменной монеты (дешевизна, длительное функционирование) помогли ей остаться в обращении и после того, когда полноценная монета как форма денег «сошла со сцены». И сегодня она широко используется во всех странах, даже в тех, которые достигли больших успехов в развитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения²⁶.

     Демонетизация золота. Эволюция металлических денег достигла своего апогея в период капитализма свободной конкуренции. Золотые деньги настолько хорошо отвечали требованиям рынка, что даже самые критические исследователи того времени без любых сомнений отождествляли деньги с этим металлом. В частности, К. Маркс неоднократно подчеркивал, что деньги по своей природе — это золото и серебро. Такое утверждение было справедливым лишь для того времени²⁷. Эволюционные процессы в общественной жизни обусловили несостоятельность золота навсегда закрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественно новому типу денег — неполноценных.

     Осложнение и расширение товарного производства и рыночных отношений, которые охватили все сферы человеческого общества, с одной стороны, и появление могучих нерыночных (государственно-монополистических) факторов влияния на экономику, с другой, поставили перед денежным товаром в эпоху золотого монометаллизма еще более сложные задачи.