Ипотека в РФ

Содержание:

1.Введение…………………………………………………………………….2стр.

2.История развития ипотеки ……………………………………………...…4стр.

3. Понятие ипотеки и  особенности ипотеки земли, предприятий,  жилых домов………………………………………………………………………..…9стр.

4 Ипотечные банки……………………………………………………….…19стр.

5. Заключение………………………………………………………………..27стр.

6. Список используемой  литературы………………………………………29стр.

Введение

Состояние экономики любой  страны требует развития производства, что упирается в источники  обеспечения надёжного и долгосрочного  финансирования. Если сравнить стоимость  движимого имущества (которое можно  заложить свободно) и недвижимого (с  которым пока сложнее), можно понять, во сколько раз теоретически вырастают  масштабы такого вида кредитования, как  ипотека.

Рассматривая ипотеку  как элемент экономики, можно  выделить следующие её характерные  черты.

Во-первых, залог недвижимости выступает в роли инструмента  привлечения необходимых для  развития производства финансовых ресурсов.

Во-вторых, ипотека способна обеспечить реализацию имущественных  прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны.

И в-третьих, создание с помощью  ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (закладной).

Сказанное выше является отправной  точкой в дальнейшем разговоре о  дистанции между тем, что есть и тем, что хотелось бы иметь.

В современных условиях ипотека  занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Учитывая состояние нашей экономики, которой присущи падение уровня производства, инфляция, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные  услуги, широкое применение ранее  популярных способов обеспечения исполнения обязательств теряет практический смысл. Ипотека же обладает несомненными преимуществами.

Любые операции с недвижимостью, в том числе и ипотечные, приносят большой доход, поскольку цены на землю и строения в некоторых  районах России значительно выше мировых. Однако пока особого развития сфера ипотечного кредитования получить не может, прежде всего из-за отсутствия реального рынка земли и недвижимости. И это при том, что интерес к ипотечному кредитованию постоянно растёт, поскольку снижается доходность других финансовых инструментов. Практика показывает, что невозвращение ипотечных кредитов минимально. Однако почему-то наши банки не смущает большая доля невозвращённых кредитов, выданных юридическим лицам, а небольшая доля невозврата ипотечных - смущает. В какой-то степени, здесь есть определённые психологические барьеры.

Несмотря на повышенный интерес  субъектов экономической деятельности к кредитованию под залог недвижимости можно сказать, что ипотека в  России заблокирована. В приоритетный пакет законов, принятие которых  позволит обеспечить полноценные правовые условия функционирования рынка  недвижимости в России входят Земельный  кодекс РФ, Закон “Об оценочной  деятельности в РФ”, Закон “О риэлтерской  деятельности”, Закон “О государственных  ценных бумагах, ценных бумагах субъектов  Федерации и муниципальных образований” и, конечно, самое главное - Закон  “Об ипотеке”, который стал одним  из законов-старожилов за всю постперестроечную  историю России по срокам рассмотрения (более трёх лет) и одним из наиболее переработанных по количеству внесённых  поправок (более девятисот).

Зарубежный опыт показывает, что система ипотечного кредитования одновременно служит решению как  социальных, так и экономических  проблем, поэтому введение в России нормально функционирующего механизма  залога недвижимого имущества будет  способствовать её социально-экономической  стабилизации.

1.История развития  ипотеки.

Возникновение института

Залоговое право является одним из старейших гражданско-правовых институтов. Вступая в сделки, заключая договоры, люди издревле стремились обеспечить их исполнение. Возникновение залога связано с развитием гражданского оборота и необходимостью обеспечить надлежащее исполнение обязательства, взятого на себя одной из сторон в договоре, а также создать  более доверительные отношения  между сторонами. Как известно, договор  основывается на свободной воле каждой из договаривающихся сторон, но одного доверия часто недостаточно, как  часто недостаточно и ответственности, которая хороша для платёжеспособного  должника, а поэтому важно стимулировать  и усилить готовность должника к  совершению действия, а кроме того дать уверенность кредитору, что  даже в том случае, если должник  не исполнит взятое на себя обязательство, он сможет получить удовлетворение за счёт предмета залога.

Смысл отношений, которые  устанавливаются между должником  и кредитором в обязательстве, обеспеченном залогом, очень точно выразил  М. Брагинский. Он пишет: “В отличие  от таких способов обеспечения обязательства, как неустойка и поручительство, при которых кредитор в конечном счёте “верит должнику”, в обязательстве, обеспеченном залогом, кредитор “верит вещи”¹. Первоначально, когда залогового права не было, способом обеспечения обязательства была ответственность (взыскание). Причём ответственность не только имущественная, но и личная.

Если проследить историческое развитие залога, то можно увидеть  следующую закономерность, о которой  пишет Д. Майер: Законодательства народов  всегда строги к должнику неплатящему, о праве же залога едва в них  упоминается”, а затем “законодательства  стран ослабляют меры взыскания  и развитием права залога стараются их употребление сделать лишним, или по крайней мере более редким”¹.

Залоговое право дореволюционной России

Развитие ипотеки в  России имеет свою историю. Первоначально  обеспечением исполнительности должника служила его личность - существовал  институт закупничества, при котором  свобода лица была порукой кредитору.

Первой формой залога, как  считает Г.Ф. Шершеневич, являлось предоставление кредитору права пользования  имуществом должника за полученную последним  от кредитора сумму денег, причём “кредитор имел право требовать  платежа долга, а должник имел право требовать возвращения  имущества при условии платежа  долга”.

Наряду с этой формой существовала, по мнению А.С. Звоницкого, и другая, которая заключалась в том, что  вещь оставалась в руках должника, а кредитор, вместо пользования заложенным имуществом, получал вознаграждение за свой капитал в виде роста.

Надо заметить, что российские учёные 19 века высказывали очень  разные мнения о путях развития залога².

Так, Г.Ф. Шершеневич считал, что дальнейшим развитием залога оказывается превращение владения и пользования при просрочке  должника, в право собственности  кредитора и развитие залога было направлено на то, чтобы заменить это  “представление о залоге вещи, как  содержащем в себе право собственности, представлением о залоге, как праве  на чужую вещь, получить удовлетворение из ценности его”.

Именно на это и были направлены многие законодательные  попытки (1557 г.,1737 г.), приведшие к  изданию в 1800 году Банкротского устава, который окончательно отменил старый порядок залога недвижимости. Была устранена необходимость предавать в держание кредитора заложенное имение, залоговое право опять приобретает характер права на чужую вещь.

В противоположность Г.Ф. Шершеневичу, другую схему развития залогового права в России даёт А.С. Звоницкий. Хотя сразу стоит оговориться, что смотря по разному на ход развития залогового права, эти авторы сходны в одном - конечным результатом является утверждение системы, близкой по своему характеру к римской ипотеке. А.С. Звоницкий считает, что “в русском  залоге абстрактное право собственности  никогда не передавалось до срока  залогодержателю; поэтому досрочное  владение и пользование залогодержателя  всегда носило производный условный характер”.

Постепенно залог с  передачей владения и пользования  начал сливаться с отчуждаемыми сделками и “экономическая жизнь  устремилась в русло ... формы, которая  оставляла вещь до срока в руках  должника”.

Итак, в 19 веке в российском законодательстве окончательно устанавливается  новая система залогового права. Заложенное недвижимое имущество остаётся в руках собственника и при  этом нет необходимости передавать его в держание кредитора.

Однако, не смотря на прогрессивность  новой системы, дореволюционные  цивилисты выделяют и ряд её недостатков, которые проявляются прежде всего  в непоследовательности и незаконченности. В первую очередь подвергаются критике  запреты, наложенные законодателем  на продажу заложенного недвижимого  имущества и на его перезаложение. Русские цивилисты выступали  против порядка, при котором на стороне  должника не допускалось никакой  перемены, кроме наследственного  правопреемства и при котором  право залога могло принадлежать в имении должника только одному кредитору. В частности, Л.В. Гантовер пишет: “Неразвитость  нашего залога заключается в стеснении  должника в отношении распоряжаться  имением и кредитора - в отношении  передачи прав по закладной. Между тем  очевидно, что стеснение это не вызывается никакими юридическими соображениями: залог в смысле права кредитора требовать удовлетворения из заложенного имения, представляется в сущности обременением этого имения, то есть таким правом, для которого переход имения в другие руки, или обременения последнего ещё другими правами представляется совершенно безразличным”.

Г.Ф. Шершеневич отмечает: “Существование нескольких последовательно устанавливаемых  залоговых прав на одну и ту же вещь создаёт последовательность в осуществлении  этих прав и поэтому не противоречит ни логике, ни кредиту”³.

Предложения по улучшению  и усовершенствованию залогового права  России нашли своё отражение в  разработанных в первой половине 19 века в проекте обновлённого Гражданского положения и проекте Вотчинного устава. Важнейшие черты этих проектов сводились к следующему:

• Одно и то же имущество могло быть отдано в залог нескольким лицам. В это случае отношения между залогодержателями определялись последовательностью внесения залоговых прав в вотчинную книгу;
• Залоговое право носило ипотечный характер, поэтому залогодержатель не становился владельцем недвижимого имущества;
• Приобретённые залогодержателем права на взысканные ссуды с залогодателя могли быть предметом сделок как между залогодержателями, так и между ними и посторонними лицами;
• Залогодержатели могли уступать друг другу старшинство, а лица посторонние - приобретать права требования, обеспеченные залогом.

По мнению дореволюционных  русских юристов, в проектах было достигнуто равновесие интересов залогодержателей и залогодателей, поскольку первым обеспечивалась достаточно широкая  возможность удовлетворить свои требования, а вторым - право распоряжаться  имуществом, служащем обеспечением.

На практике ипотечное  кредитование до 1917 года проводилось  по следующей схеме. Органы местного самоуправления формировали кредитные  общества, являвшиеся основой системы. Кредитные ресурсы формировались  прежде всего путём использования  ипотечных облигаций, выпускаемых  на муниципальном уровне. Кредитное  общество являлось одновременно эмитентом  обязательств при их выпуске в  обращение, ссудодателем при выдаче ипотечного кредита и залогодержателем при приёме закладного свидетельства  в обеспечение кредита. Эти долговые обязательства были весьма надёжны  и ликвидны, так как устав общества предусматривал круговое ручательство всего заложенного в нём имущества, что подкреплялось вступлением  заёмщика в ряды общества. Общество принимало облигации для расчётов по капитальному долгу, но не по процентам, тем самым заёмщик мог расплачиваться с обществом его же облигациями. Сумма выдаваемого кредита была на 40 - 50 процентов ниже стоимости  залога, что было не очень выгодно, но обеспечивало и обществу и заёмщику отсутствие кризисных ситуаций. Важно  то, что по долгосрочным ипотечным  обязательствам платился более низкий процент, чем по коммерческим кредитам, а собственно кредит являлся мощнейшим  стимулом для инвестиций. Одной из особенностей российского ипотечного кредитования был способ контроля государством эмиссии муниципальных бумаг - оно  широко применяло практику приёма этих бумаг для оплаты по казённым подрядам.

Учитывая сложившееся  положение в нынешнем гражданском  законодательстве возможно было бы полезно  использовать основные принципы ипотечного кредитования в дореволюционной  России для формирования необходимого каркаса современной ипотеки. Скажем, выдача ипотечной ссуды не деньгами, а ценными бумагами обеспечила бы прочность всей системы ипотеки, поскольку не требовала бы свободных  средств.

2.Понятие ипотеки и особенности ипотеки земли, предприятий, жилых домов

Предмет договора ипотеки

Ст. 5 Закона устанавливает, что по договору об ипотеке может  быть заложено недвижимое имущество, причем для определения понятия недвижимого  имущества делается отсылка к  нормам ГК РФ. Так, в п.1 ст.130 ГК указано, что к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся  земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых  без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. У недвижимым вещам относятся  также подлежащие государственной  регистрации воздушные и морские  суда, суда внутреннего плавания, космические  объекты. Законом к недвижимым вещам  может быть отнесено и иное имущество. Следует обратить внимание на то обстоятельство, что ст. 130 ГК РФ в приведенной  выше формулировке действует в редакции ФЗ от 30 декабря 2004 г., вступившего в  силу с 1 января 2005 г. Именно с этого  момента Гражданским кодексом объекты  незавершенного строительства признаются объектами недвижимости. Тем самым  было устранено несоответствие, в  результате которого объекты незавершенного строительства в судебной практике признавались объектами недвижимости, права на них подлежали государственной  регистрации в соответствии с  ФЗ «О государственной регистрации  прав на недвижимое имущество и сделок с ним», а на уровне ГК это не находило своего закрепления.

Немаловажным представляется уточнение, сделанное Законом об ипотеке, в соответствии с которым  предметом ипотеки может быть только то недвижимое имущество, права  на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной  регистрации прав на недвижимое имущество  и сделок с ним. Например, чтобы  обременить ипотекой предприятие как  имущественный комплекс, необходимо пройти процедуру его регистрации  в порядке, установленном ФЗ⁴.

Особое внимание следует  обратить на требование об описании предмета ипотеки. В силу п.2 ст.9 Закона предмет  ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места  нахождения и достаточным для  идентификации этого предмета описанием. Также в договоре об ипотеке должно быть указано право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации  прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего  это право залогодателя. Таким  образом, при формулировании предмета ипотеки необходимо сослаться на свидетельство о праве собственности  на недвижимое имущество, являющееся предметом  договора ипотеки, а также на договор  аренды в случае, если предметом  ипотеки является право аренды.

Законодательство не дает расшифровки того, что подразумевается  под «достаточным для идентификации  описанием». Понятие «достаточности»  оценочное, в связи с чем для  грамотной формулировки описания необходимо обратиться к практике заключения договора ипотеки. Представляется, что в случае ипотеки земельного участка достаточным  будет следующее описание: адрес  земельного участка, его площадь, кадастровый  номер, а также целевое назначение земли и вид ее разрешенного использования.

Законом не запрещено указывать  несколько объектов недвижимости в  одном договоре об ипотеке. Тем не менее сторонам по договору следует  указать очередность обращения взыскания на имущество, составляющее предмет ипотеки в случае неисполнения обязательства по основному договору. Если же в договоре ипотеки, предметом которого является несколько объектов недвижимости, отсутствует очередность обращения взыскания, то право выбора такой очередности принадлежит кредитору-залогодержателю⁵.

Оценка предмета ипотеки

Оценка предмета ипотеки  является обязательной и проводится в соответствии с законодательством  об оценочной деятельности. Оценка определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается  в договоре об ипотеке в денежном выражении. Оценка может быть поручена и коммерческой организации оценщиков. На практике банки, занимающиеся ипотечным  кредитованием, сотрудничают с крупными риэлтерскими компаниями, имеющими собственные  отделы оценки недвижимого имущества. Спорным моментом является указание в договоре нескольких разных оценок предмета ипотеки: например, оценка независимого оценщика, оценка органа технической  инвентаризации, оценка сторон и т.д. Это может быть вызвано разными  причинами, например с целью минимизации  налогов. Тем не менее ранее данное обстоятельство становилось причиной признания судами договора ипотеки  незаключенным, поскольку полагалось, что стороны не согласовали существенное условие договора – оценку предмета. Вопрос был решен Президиумом  ВАС в информационном письме от 28.01.2005 № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором  об ипотеке». В п.19 высказаны следующие  рекомендации: при указании сторонами  в договоре об ипотеке нескольких разных оценок предмета ипотеки такой  договор не может считаться незаключенным, если возможно установить, какая из оценок представляет собой ту, о которой стороны договорились как о существенном условии договора об ипотеке.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Под существом обеспеченного  залогом требования понимаются существенные условия договора, который послужил основанием возникновения основного  обязательства. Поэтому в тексте договора об ипотеке следует четко  перечислить существенные условия  договора, которым было оформлено  основное обязательство (указать предмет, срок, размер обеспечиваемого ипотекой обязательства и т.д.). При этом следует указать также наименование сторон основного договора, его номер, дату и место заключения. В соответствии с п. 4 ст. 9 Закона обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в  договоре об ипотеке с указанием  его суммы, основания его возникновения  и срока исполнения. Если сумма  основного обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок  и другие необходимые условия  ее определения. В том случае, когда  обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке  должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры  либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Согласно п.6 ст.9 Закона, если права залогодержателя удостоверяются закладной, на это указывается в  договоре об ипотеке.

Особенности ипотеки  земельных участков

Ипотека земельных участков из состава сельскохозяйственного  назначения допускается лишь для  обеспечения исполнения кредитных  договоров, связанных непосредственно  с осуществлением или развитием  сельскохозяйственного производства. Городские земли, на которых в соответствии с градостроительными правилами запрещено возведение зданий и сооружений, не могут быть предметом ипотеки в качестве отдельного земельного участка

При общей собственности  на землю коллектива сельскохозяйственного  предприятия ипотека может быть установлена только на принадлежащий  гражданину земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся  в общей собственности⁶.

Не допускается ипотека  части земельного участка, которая  с учетом ее размера не может быть использована в качестве самостоятельного участка с соблюдением назначения земель соответствующей категории.

Залогодержателем по договору ипотеки земельного участка и  по договору залога закладной на земельный  участок может быть банк, имеющий  лицензию на осуществление ипотечных  операций, выданную Центральным банком России.

Здания, сооружения, которые  находятся или будут возведены  на закладываемом земельном участке  и принадлежат залогодателю, могут  быть заложены одновременно с участком по той же закладной.

Если в закладной на земельный участок не предусмотрено, что находящиеся или возводимые на этом участке и принадлежащие  залогодателю здания и сооружения заложены тому же залогодержателю, то в случае обращения залогодержателем взыскания  на этот участок залогодатель сохраняет  право на принадлежащее ему находящееся  на этом участке здание или сооружение и приобретает сервитут (право  ограниченного пользования) в отношении  определенной части участка, необходимой  для использования здания или  сооружения в соответствии с его  назначением.

Если ипотека установлена  на земельный участок, на котором  находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогодателю, а  другому лицу, то при обращении залогодержателем взыскания на этот участок и его продаже с публичных торгов к покупателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель.

В случае несвоевременного погашения ипотечного кредита или  других «прегрешений» собственника его земельный участок может  быть отчужден. Эта процедура называется «обращение взыскания».

В настоящее время в  нашей стране отсутствует ссудно-договорное право и законодательство об ипотеке  и поземельных книгах. Важную роль в ипотеке играет также договорная документация по земельным участкам. Развитие ипотеки невозможно без  точного обмера земельных участков и создания кадастровых и поземельных  книг⁷.

Особенности ипотеки  предприятий

Предметом ипотеки предприятия  является предприятие в целом  как единый имущественный комплекс. В состав заложенного имущества  предприятия входят все принадлежащие  ему как юридическому лицу на праве  собственности или полного хозяйственного ведения материальные и нематериальные активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая  продукция, права требования, патенты  и другие исключительные права, а  также долги предприятия.

В составе заложенного  имущества предприятия включаются: полученные доходы; приобретенное им имущество; произведенные залогодателем  улучшения имущества, а также  приобретенные предприятием долги  в период ипотеки. Договор о залоге предприятия может распространяться как на все его активы, так и  на часть активов баланса.

Передача предприятия  в ипотеку допускается при  наличии согласия собственника имущества  предприятия или уполномоченного  им органа либо на основании решения органа, уполномоченного учредительными документами предприятия. Договор ипотеки предприятия, заключенный с нарушением этого требования, недействителен.

Ипотекой предприятия  может быть обеспечено денежное обстоятельство, сумма которого составляет не менее  половины стоимости активов предприятия.

Не допускается передача в ипотеку предприятия, в отношении  которого возбуждено дело о банкротстве  либо принято решение о ликвидации или реорганизации.

Ипотекой предприятия  обеспечивается денежное обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем  через год после заключения договора ипотеки.

Состав имущества, передаваемого  в ипотеку предприятия, и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации имущества предприятия. Акт инвентаризации, бухгалтерский  баланс и заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества  предприятия являются обязательными  приложениями к закладной.

Залогодатель вправе продавать, обменивать, сдавать в аренду, предоставлять  взаймы и иным образом распоряжаться  имуществом, вносить изменения в  состав имущества предприятия, переданного  в ипотеку, если это не влечет уменьшения общей стоимости его активов, указанной в закладной, и не нарушает других условий договора ипотеки.

Ипотекой предприятия  обеспечиваются главным образом  долгосрочные инвестиционные кредиты. Поэтому залогодержатель вправе принять меры по оздоровлению финансового  положения предприятия.

Особенности ипотеки  жилых домов и квартир

Ипотека жилого дома или  квартиры допускается для обеспечения  погашения ссуды, предоставленной  для строительства, реконструкции  или капитального ремонта жилого дома (квартиры). Жилой дом (квартира) может быть предметом ипотеки также, если гражданин - его собственник и члены его семьи проживают в другом жилом доме (квартире) и имеют в этом доме достаточное в соответствии с установленными нормами жилой площади жилое помещение.

Дача, садовый домик и  другие строения, не предназначенные  для постоянного проживания, могут  быть предметом ипотеки на общих  основаниях. Специальные правила, установленные  для жилых домов (квартир), на них  не распространяются.

Жилые комнаты, составляющие часть дома (квартиры), не могут быть предметом ипотеки⁸.

В ипотеку может передаваться только жилой дом (квартира), принадлежащий  залогодателю на праве собственности.

Залогодержателями жилого дома и квартиры могут быть только банки  и другие кредитные учреждения, имеющие  специальную лицензию.

Продажа заложенного жилого дома (квартиры) на публичных торгах не является основанием для выселения  покупателем проживающих в этом жилом доме (квартире) залогодателя и членов его семьи. Между собственником, приобретающим жилой дом (квартиру), и проживающими в нем такими лицами заключается договор аренды жилого помещения на условиях, обычных для  данной местности.

Лица, проживающие в жилых  домах (квартирах) на условиях договора найма жилого помещения, договора аренды или иных основаниях, предусмотренных  законом, не подлежат выселению при  продаже заложенного дома (квартиры) с публичных торгов. Ранее заключенный  с ними договор найма жилого помещения, договор аренды или иной договор  на проживание сохраняет силу.

Такие лица имеют право  на преимущественную покупку занимаемого  ими жилого дома (квартиры).

Если иное не предусмотрено  договором об ипотеке, залогодатель вправе сдать нанимателю находящуюся  в жилом доме свободную квартиру лишь с согласия залогодержателя.

Однако он вправе сдать  такую квартиру нанимателю без согласия залогодержателя по срочному договору аренды жилого помещения на срок, истекающий не позднее погашения ссуды. В  этом случае собственник, приобретший  жилой дом (квартиру) на публичных  торгах, по истечении предусмотренного договором срока не обязан возобновлять этот договор аренды.

Государственная регистрация ипотеки

Ипотека подлежит государственной  регистрации учреждениями юстиции  в едином государственном реестре  прав на недвижимое имущество в порядке, установленном федеральным законом  о государственной регистрации  прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация  ипотеки осуществляется по месту  нахождения имущества, являющегося  предметом ипотеки. Государственная  регистрация ипотеки осуществляется на основании заявления залогодателя.

Для государственной регистрации  ипотеки должны быть представлены

- нотариально удостоверенный  договор об ипотеке и его  копия;

- документы, названные  в договоре об ипотеке в  качестве приложений;

- доказательства уплаты  регистрационного сбора;

- документ, подтверждающий  возникновение обеспеченного ипотекой  обязательства.

Если в договоре об ипотеке  указано, что права залогодержателя  удостоверяются закладной, в орган, осуществляющий государственную регистрацию  ипотеки, представляются также: закладная  и ее копия; документы, названные  в закладной в качестве приложений, и их копии.

Ипотека должна быть зарегистрирована в течение одного месяца со дня  поступления необходимых для  ее регистрации документов в орган, осуществляющий государственную регистрацию  ипотеки⁹.

Государственная регистрация  ипотеки осуществляется путем совершения регистрационной записи об ипотеке  в едином государственном реестре  прав на недвижимое имущество.