Организационная структура коммерческого банка

     Министерство  образования и науки Российской Федерации

     Сибирская академия финансов и банковского  дела 

     Кафедра: «Финансы и кредит» 

     Курсовая  работа 

     Дисциплина: «Банковское дело» 

     Тема: «Организационная структура коммерческого  банка» 
 
 
 

     Выполнил:                                                                   Проверил:                                                                                                         Асочаков С.Л.                                               Халтурина Ольга Альбертовна                  

     ИПД – 82ф  
 

     Новосибирск

     2011г

     Содержание

     Введение                                                                                                     

     1 Понятие и виды организационной структуры………………………….3

     2 Организационная и управленческая  структура коммерческих банков………….......................................................................................................7

     3 Сравнительный анализ организационных структур коммерческих банков……………………………………………………………………………13

     Заключение………………………………………………………………..29                                                                                                 

  Список использованной литературы………………………………………….30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Понятие и виды организационной структуры коммерческих банков 

     Организационную структуру коммерческого банка  можно рассматривать с двух точек  зрения. С одной стороны, она представляет собой систему передачи распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим. С другой стороны, она выступает  как система разделения полномочий между инстанциями. Она определяет внутренний конфликтный потенциал  банка, связанный с возможными пересечениями  сфер компетенции различных субъектов  управления. Скорость движения информации и уровень конфликтного потенциала зависят в первую очередь от того, какая будет избрана организационная  структура управления. [1, с.33]

     Для того чтобы связи между элементами, в качестве которых выступают  подразделения и сотрудники, носили не случайный, а упорядоченный и  целенаправленный характер, должны быть регламентированы отношения зависимости  или соподчиненности между объектом и субъектом организационной  структуры, что устанавливается  распределением функций (разделением  труда).

     Из  этого следует, что эффективность  любого процесса - его надежность, экономичность, производительность - напрямую зависит  от качества и адекватности внешним  и внутренним изменениям организационной  структуры банка, т.е. от распределения  ответственности за исполнение функций  банка между подразделениями  и задач между сотрудниками, властных полномочий по принятию стратегических, тактических и оперативных решений.

     Теперь  рассмотрим классификацию организационных  структур коммерческих банков. Различают  два основных класса организационных  структур: механистические и органические. Несмотря на то, что это деление  является устоявшимся и общепринятым, встречаются и другие именования названных классов. Например, бюрократические  и адаптивные структуры. В настоящей работе для называния классов организационных структур мы будем использовать определения "механистические" и "органические". [2, c.41-42]

     1. Механистические структуры считаются  традиционными и до сих пор  наиболее распространены в реальной  практике. Механическими они называются  потому, что в основе их функционирования  лежат достаточно жесткие принципы, сформулированные Максом Вебером  в начале XX в. Теория Вебера  не содержала описания конкретных  структур, он предложил идеальную  модель, к достижению которой  должно стремиться любое предприятие.  Модель была представлена в  виде характеристик "радикальной  бюрократии":

     1. четкое разделение труда, что  приводит к появлению высококвалифицированных  специалистов в каждой должности.

     2. иерархичность уровней управления, при которой каждый нижестоящий  уровень контролируется вышестоящим  и подчиняется ему.

     3. наличие взаимоувязанной системы  обобщенных формальных правил  и стандартов, обеспечивающей однородность  выполнения сотрудниками своих  обязанностей и скоординированность  различных задач.

     4. осуществление найма на работу  в строгом соответствии с квалификационными  требованиями, защищенность служащих  от произвольных увольнений.

     5. дух формальной обезличенности, с которым исполнители выполняют  свои должностные обязанности. [3, c.61-62]

     6. механистические структуры отличает  дух формальной обезличенности  при функционировании организации  и руководстве ею.

     В пределах класса механистических структур выделяют два хорошо известных и  распространенных подкласса: функциональные (линейно-функциональные) и дивизиональные структуры.

     1.1 Линейно-функциональная структура  является наиболее распространенной  и первой описанной формой  построения организации, поэтому ее часто называют "классической". В организациях с такой структурой исполнители сгруппированы строго в соответствии со своими задачами и функциональными обязанностями. Если размер организации велик, то функциональные подразделения дробятся на более мелкие составляющие, но важно отметить, что это дробление осуществляется в рамках целого функционального подразделения. Так, департаменты делятся на управления, те в свою очередь на отделы, отделы на сектора, сектора на группы и т.д.

     1.2 Дивизиональная. Современная практика  управления банком все чаще  опирается на дивизиональную  систему управления которая предусматривает  выделение подразделений банка  в относительно самостоятельные  центры, имеющие свой бюджет доходов  и расходов. Подобная децентрализация  в управлении позволяет руководству  банка использовать методики  определения рентабельности различных  направлений деятельности, а также  продуктов и услуг.

     Дивизиональная  система управления представляет собой "конструктор", позволяющий присоединять новые бизнесмодули, не изменяя структуры  банка. Хозрасчетный принцип работы дивизионов обеспечивает безопасность банка, поскольку неудача дивизиона  может привести только к его ликвидации, но не нанесет серьезного ущерба всему  банку.

     Дивизиональная  система управления является саморегулирующимся механизмом, способным автоматически  приспосабливаться к меняющимся условиям внешней среды. В кризисные  периоды, когда происходит изменение  доходности финансовых инструментов, дивизиональная система фиксирует  происходящие изменения на основе анализа  финансовых результатов работы подразделений  и помогает ликвидировать нерентабельные и стимулировать эффективные.

     Органические  структуры - это достаточно новый  класс организационных структур, которые обязаны максимально  соответствовать задачам управления организацией в условиях стремительно меняющейся внешней среды, нестабильности экономических условий, бурного развития наукоемких технологий на активных динамичных сегментах рынка. Название этого класса структур - "органические" или "адаптивные" - объясняется их возможностью быстро адаптироваться к внешним условиям.

     Проектная структура - это структурная схема, ориентированная на выполнение тех  или иных проектов и перестраивающаяся  каждый раз по мере выполнения поставленных задач. Таким образом, структурная  схема, построенная по проектному типу, постоянно меняется, мобилизуя каждый раз именно те ресурсы организации  которые необходимы для выполнения проекта в заданные сроки и  на заданном качественном уровне.

     Матричная структура - наиболее сложный и, если ее так можно назвать, современный  тип организационной структуры. Он представляет собой некое совмещение традиционных механистических структур с органическими, соединяя функциональную или потребительскую структуры  с проектной. Подобное совмещение помогает объединить все положительное, что  есть в традиционных структурах и  системах управления, с новейшими  тенденциями. В матричной структуре  наличествует двойное подчинение: с  одной стороны, исполнитель участвует  в каком-то проекте, с другой - он является частью функционального подразделения. Система взаимоотношений и подчиненности  в структурах этого типа очень  сложна, но, как показывает практика, сами по себе эти структуры весьма эффективны в современных условиях.

     Смешанные структуры - это организационные  структуры, которые также нельзя однозначно отнести к механистическому или органическому классу, так  как они могут объединять в  себе отдельные черты разных классов  и типов. Такие смешанные, или  переходные, структуры достаточно часто  находят практическое применение и  оказываются весьма эффективны, поскольку  способны отражать индивидуальные особенности  и потребности организаций. 

     2. Организационная и управленческая структура коммерческих банков

     Организационная структура коммерческого банка  определяется прежде всего его организационно-правовой формой собственности, которая и  определяет организационную структуру  банка, что, безусловно, находит свое отражение в уставе банка.

     Учитывая  тот факт, что большинство коммерческих банков России имеет акционерную форму собственности, рассмотрим организационную структуру акционерного коммерческого банка.

     Высшим  органом управления банка является общее собрание акционеров, которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год.

     В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие  вопросы деятельности банка:

     утверждение и изменение устава банка;

     избрание  совета директоров банка;

     утверждение годового отчета банка;

     распределение доходов банка и решение о  формировании фондов банка;

     создание  и ликвидация филиалов банка;

     утверждение аудиторов банка.

     В промежутках между собраниями акционеров общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет директоров банка, в компетенции которого находится решение любых стратегических вопросов деятельности банка, кроме тех, которые отнесены к исключи-1сльной компетенции общею собрания акционеров банка.

     Руководит деятельностью совета директоров банка  председатель совета директоров банка, который избирается из состава совета директоров банка.

     Совет директоров банка назначает исполнительный орган — правление банка и его руководителя — председателя Правления банка, который организует всю текущую деятельность банка.

     Управленческая  структура банка включает функциональные подразделения и службы, число  которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

     Обычно  в составе управленческой структуры  коммерческого банка выделяют следующие  подразделения и службы:

1. управление депозитных и вкладных операций;
2. управление кассовых операций;
3. управление по работе с клиентами;
4. управление бухгалтерского учета и отчетности;
5. управление внутреннего контроля;
6. валютное управление;
7. правовое управление;
8. кредитное управление;
9. управление инвестиций;
10. управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;
11. управление маркетинга;
12. управление по работе с филиальной сетью банка;
13. управление охраны и собственной безопасности банка;
14. административно-хозяйственное управление;
15. планово-экономическое управление.

     Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков.

     Первый  блок — блок общих вопросов управления банком включает подразделения планирования и прогнозирования деятельности банков. Назначение данного блока  состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, пополнять ресурсами, выполнять требования Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.)- Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического у правления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формирование уставного капитала, планирование деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическое обеспечение. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление.

     Второй  блок охватывает организацию различных  видов банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном деятельности банка, где зарабатываются его доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление по операциям с ценными бумагами, управление по валютным операциям и т. д.

     Кредитное управление концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Первоначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся предложения на кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению банковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфеля.

     В кредитном отделе сосредоточено  оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением долга и причитающихся процентов, оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов, проводится систематический анализ финансового положения заемщика, разрабатываются и принимаются меры по досрочному взысканию ссудной задолженности, ежемесячно представляется отчетность о состоянии кредитов и уплаченных процентах. Работники данного отдела дают рекомендации по оптимизации структуры кредитных вложений, внедряют новые формы и методы кредитования клиентов.

     В отделе контроля за обеспеченностью  кредитов происходит оформление договоров  залога и залоговых обязательств, осуществляется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов, совершенствованию механизма погашения просроченных ссуд.

     Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка осуществляет надзор за соблюдением  данными подразделениями установленных  лимитов, рассматривает их заявки на лимиты, возможность их превышения, проводит анализ, проверку состояния кредитной работы филиалов, готовит предложения по ее совершенствованию.

     В составе кредитного управления может  функционировать отдел методологии  и анализа, В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, подготовка квартальных и  годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, внесение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вложения и процентных ставок. Данная работа банка обычно может быть сосредоточена и в планово-экономическом управлении банка, где наряду с методическим обеспечением кредитной деятельности может быть организована работа по всем основным направлениям банковской деятельности.

     В состав кредитного управления банка  часто включают отдел ресурсов, привлекаемых для осуществления активных операций. С учетом конкретных условий данное подразделение банка может быть выделено в самостоятельное управление. В депозитных банках такое управление является основополагающим.

     Среди банковских услуг заметное место  занимают расчетные операции, за выполнение которых банки получают комиссионное вознаграждение.

     Организует  работу банка в сфере безналичных  расчетов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, а также операции по другим банковским счетам.

     Основной  функцией операционного управления является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов.

     В составе банка находится и  управление по операциям банка с  ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту  работу определенное комиссионное вознаграждение.

     В качестве самостоятельного звена аппарата управления может выступать управление валютных операций. Статистика однако свидетельствует о том, что далеко не все российские коммерческие банки  имеют в своем составе валютный отдел. Это связано с тем, что  ряд российских коммерческих банков до сих пор не имеет права на осуществление операций в иностранной  валюте.

     Третий  блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный финансовой блок входят такие управления, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, кассовое управление. В некоторых случаях к данному блоку относят и подразделения инкассации у тех банков, которые имеют разрешение на сбор наличных денег

     Четвертый блок — блок автоматизации также  является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств. Данный блок является техническим, обеспечивающим электронную обработку данных.

     Пятый блок получил название административного. В его состав прежде всего входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение  по службе и увольнение персонала. В  условиях межбанковской конкуренции  формирование персонала высокого уровня является неотъемлемой частью стратегии  банка как коммерческого предприятия.

     К данному блоку относят и такие  подразделения, как секретариат, канцелярия, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственные и социальные потребности.