Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..

ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ  И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ,

РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА………………………………….

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ  СТРУКТУРА И СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКА…………………………………………………………...

2.1. История создания Сбербанка  Росси, характер его деятельности……….

2.2. История развития  Юго-Западного  банка  Сбербанка России………….  

2.3. Организационная структура и структура управления банком………….

ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКА…………………………………………………………………………….  3.1. Анализ состояния денежного обращения в части показателей:М0, М2…………………………………………………………………………………..

3.2  Современное состояние платежной системы РФ……………………………

3.3.   Динамика и структура  государственного долга…………………………..

3.4. Анализ объемов банковского кредитования в РФ в разрезе видов заемщиков………………………………………………………………………….

3.5. Анализ объемов банковского кредитования в РФ в разрезе сроков кредитования………………………………………………………………………

ГЛАВА 4. НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА И ЕГО ОСНОВНЫЕ ПРОДУКТЫ И  ОПЕРАЦИИ……………………………………

ГЛАВА 5. АНКЕТИРОВАНИЕ КЛИЕНТОВ БАНКА………………………..

ГЛАВА 6. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ……………

6.1 Оценка динамики основных  показателей деятельности банка……………

6.2 Анализ информации о  собственниках банка…………………………………

6.3 Оценка управления качеством……………………………………………….

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………..

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика проходил в дополнительном офисе

 №___________________________

Срок прохождения практики – с 1.07.2013 по 20.07.2013

Целью производственной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а  также сбор информации для написания  курсовой по «Банковскому делу».

Основные задачи практики:

• ознакомиться с общими принципами организации банка, его организационной структурой и структурой управления;
• провести анализ внешней среды функционирования банка, в котором проходит практика:
• проанализировать состояние денежного обращения в РФ;
• рассмотреть современное состояние кредитных отношений в РФ;
• изучить  конкурентную среду деятельности банка  или его структурного подразделения в  регионе;
• ознакомиться с клиентской базой банка.
• ознакомиться с основными банковскими продуктами;
• собрать информацию, необходимую для выполнения практической части курсовой работы по «Банковскому делу», а также выпускной квалификационной работы, приобрести навыки по обработке и анализу информации
• обобщить и систематизировать опыт, полученный в ходе практики для написания отчета

Объектом исследования  является деятельность ОАО «Сбербанк России»   

В работе  использованы  периодические издания, нормативные  акты и материалы, годовая, публикуемая  отчетность ОАО Сбербанка России. Большая часть статистических  данных получена с официального сайта Сбербанка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ПРАВОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ  И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ,

РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА

Устав и иные внутренние правовые нормативные акты регулирующие деятельность ОАО "Сбербанк России":

• Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров  
  31 мая 2013 года 
• Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров  
  01 июня 2012 года 
• Кодекс корпоративного управления 
• Кодекс корпоративной этики 
• Положение о Наблюдательном совете 
• Положение о комитетах Наблюдательного совета от 16 ноября 2012 г. 
• Положение о комитетах Наблюдательного совета от 30 ноября 2004 г. 
• Положение о Комитете Наблюдательного совета по стратегическому планированию 
• Положение о Правлении 
• Порядок проведения общего собрания акционеров 
• Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка 
• Положение о Ревизионной комиссии 
• Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 22.02.2013) 
• Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 14.12.2012) 
• Положение о раскрытии информации об эмитенте 
• Положение о системе внутреннего контроля 
• Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации 
• Политика управления рисками 
• Дивидендная политика 
• Свидетельство о регистрации оператора платежной системы 
• Правила платежной системы Сбербанк 

Основные положения  устава банка:

1. Общие положения
2. Банковские операции и другие сделки
3. Уставный капитал
4. Акции, облигации и иные эмиссионные бумаги банка
5. Права и обязанности акционеров
6. Прибыль банка. Резервный фонд. Дивиденды
7. Обеспечение интересов клиентов банка
8. Учёт и отчётность
9. Общее собрание акционеров
10. Наблюдательный совет банка
11. Исполнительные органы банка
12. Крупные сделки банка
13. Сделки банка, в которых имеется заинтересованность
14. Организационная структура банка
15. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка
16. Реорганизация и ликвидация банка

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА  И СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКА

2.1. История создания Сбербанка  Росси, характер его деятельности

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти  два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института  страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает  более 20 тысяч филиалов и отделений  на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство  в Китае.

Сбербанк сегодня –  это современный универсальный  банк, который предлагает широкий  спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Периоды деятельности Сбербанка  неразрывно связаны с историей России:

Основание и развитие банковского дела в России. 1841 — 1895

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал  возникновение старейшего банка  России – Сбербанка.

Самым первым клиентом первого  банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1.

Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению  страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась  эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек.

Сбербанк России изначально взял курс на масштабную работу со всеми  слоями населения страны: среди его  вкладчиков были крестьяне, дворянство, купцы, военные, чиновники и даже духовенство.

«Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. 1895 — 1917

Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось  с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.

1 июня 1895 года стало поворотной  датой в истории российского  банковского сектора. Именно в  этот день был принят новый  Устав сберегательных касс, который  гарантировал каждому сохранение  его коммерческой тайны. Кроме  того появилось и разнообразие  в типах вкладов: можно было  открыть сберегательный счет  на ребенка или на погребение.

• Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. 1917 — 1941

Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными  потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить  активного и устойчивого развития Сбербанка.

В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить  вложения своих вкладчиков, объявив  их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий  – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы  предоставлять государственным  органам информацию о состоянии  счета любого вкладчика.

Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные  изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные  заемные сертификаты, проводили  операции с процентными и ценными  бумагами.

• Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. 1941 — 1953

Великая Отечественная война  и первое послевоенное время считаются  одними из тяжелейших периодов в истории  России. Тем не менее, Сбербанк продолжал  развиваться и содействовать  обществу и в это время. Для  привлечения средств он организовывал  лотереи для населения и занимался  размещением государственных займов.

Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие  годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной  промышленности. Помощь Сбербанка в  привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива  и оставаться им и по сей день.

• Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». 1953 — 1991

Несмотря на сложность  первых послевоенных лет, начиная уже  с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч  до 79 тысяч), количество клиентов банка  возросло в 12 раз, а сумма их вкладов  показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.

Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы  дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы  дорожного строительства в России.

В 1987 году в рамках перестроечных  реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так  знакомый нам финансовый институт получил  известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том  же году банк стал членом Всемирного института  сберегательных банков.

1991 год ознаменовался  распадом СССР, но Сбербанк сохранил  свои функции и остался единственным  банком на всем бывшем постсоюзном пространстве, который продолжал работать.

• Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. 1991 — 2008

В период с 1991 года по 2008 год  Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный  и универсальный банк, открытый для  работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.

В 1991 году общим собранием  акционеров был учрежден Акционерный  Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации.

В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать  первые банкоматы.

В 1995 году был создан Негосударственный  пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря  профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.

В 2001 году началось сотрудничество Сбербанка и Олимпийского комитета. Главный банк страны поддерживал  российских спортсменов на играх  в Солт-Лейк-Сити (2002), Афинах (2004) и Турине (2006).

В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными. Высокий спрос на карты Сбербанка России «Аэрофлот», который сохраняется и сегодня, подтверждают эффективность этого проекта.

В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного  флота России. Благодаря ему сегодня  военнослужащие, их семьи и гражданский  персонал получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

В 2006 Сбербанк реализует  свою политику расширения на международных  рынках и открывает представительство  в Казахстане.

28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден Председателем Правления Сбербанка России.

В 2007 открывается представительство  Сбербанка на Украине, сегодня оно  насчитывает свыше 80 отделений.

21 октября 2008 года Наблюдательный  Совет Сбербанка единогласно  одобрил стратегию «Развитие  Сбербанка до 2014 года».

Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства.

Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции.

Внедрен новый проект «Кредитная фабрика», ключевой особенностью которого является автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита.

С 2008 года Сбербанк получил  статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).

Началось сотрудничество Сбербанка и Высшей школы менеджмента  Санкт-Петербургского государственного университета: теперь учебное заведение  готовит управляющие кадры для  крупнейшего банка страны.

В декабре 2008 года Сбербанк России выпустил благотворительную  карту «Подари жизнь» с которой прибыль Сбербанка, полученная от клиентов банка за обслуживание карты, а так же проценты за совершенные им покупки, отчисляется в помощь детям, страдающим тяжелыми онкологическими и гематологическими заболеваниями.

• Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. 2009

2009 год стал отправной  точкой в масштабном развертывании  и реализации «Стратегии развития  Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для  банка стало оказание помощи  обществу в решении проблем,  вызванных мировым финансовым  кризисом, и стабилизации их финансового  положения.

Обновлены и расширены  услуги, которые банк предлагает частным лицам:

Пересмотрены и улучшены программы кредитования, снижены  процентные ставки.

Разработан Универсальный  договор обслуживания, благодаря  которому каждый клиент смог получить доступ ко всем услугам банка.

Проект «Кредитная фабрика» был с успехом реализован в  Москве и Северо-западном банке.

Было создано специальное  подразделение для работы с гражданами, чей ежемесячный доход не превышает 25 тысяч рублей.

Начала свою работу система  «Кредитное страхование».

Сбербанк приступил к  реализации проекта «Обслуживание  состоятельных клиентов».

В октябре Сбербанк начал  обслуживать карты MasterCardPlatinum, VISA Platinum и VISA Infinite.

Сбербанк предложил клиентам новый вид брокерских услуг на фондовом рынке — интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online.

Проведены масштабные работы по поддержке предпринимательской  деятельности и созданы новые  услуги для корпоративных клиентов:

Идет активная стимуляция и поддержка малого бизнеса. Разработаны  новые кредитные программы: «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Экспресс-лизинг»  и «Микрокредит субъектам малого бизнеса».

В подразделениях банка в  Москве и Самаре начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛ@йн».

Активно развивается инфраструктура Сбербанка:

В конце 2009 Сбербанк успешно  завершает ребрендинг.

В Москве открывается уникальный, инновационный и высокотехнологичный  «Офис будущего Сбербанка», идет подготовке к открытию 20 аналогичных офисах в 8 городах России.

Были внедрены проекты  по оптимизации операционной деятельности банка.

Создан Корпоративный  университет Сбербанка, базовыми принципами которого стало сотрудничество с  ведущими международными бизнес-школами.

Подготовлен проект создания Высшей международной банковской школы.

Идет активное формирование кадрового резерва банка: поиск  молодых талантливых специалистов и развитие их потенциала.

Создана единая служба мониторинга  и контроля работоспособности банкоматов в Москве.

Оптимизирован процесс доставки денежной наличности клиентам и офисам банка в Москве.

Завершился процесс реорганизации  информационно-технологических служб  банка.

Внедрена автоматическая система управления взаимоотношениями  с клиентами — юридическими лицами.

Разрабатывается проект создания платформы для комплексного анализа  деятельности банка.

Запущена новая модель обслуживания клиентов — программа  «Базовый продукт», позволяющая сместить фокус с продажи отдельных  продуктов на комплексное обслуживание клиента.

Развернута система управления единым профилем клиента по физическим лицам Москвы — «MDM-система».

Укрепляются позиции Сбербанка  на российском и международном рынках:

Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации.

В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет  ОАО «БПС-Банк».

Открыто представительство  Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.

Получено разрешение на открытие филиала Сбербанка в Индии, Нью-Дели.

В 2004 году Сбербанк занял 4 место  в рейтинге РБК «Топ-50 работодателей  мечты для молодых специалистов».

Сбербанк стал победителем  в ряде номинаций ежегодного мероприятия  «Российские лидеры в сфере корпоративного управления».

Идет активное развитие благотворительной  деятельности банка, выпущена «Социальная  карта» Сбербанка.

Сбербанк стал генеральным  партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».

 

• Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны.2010

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд  стратегически важных договоров, проведена  аттестация и оценка работающего  персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Сбербанк отменил все  комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов.

Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

Создана Служба Заботы о  клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания  и комментарии клиентов.

Открыты представительства  банка в крупнейших социальных сетях  «ВКонтакте» и Facebook.

Заключен договор между  Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы  принципы социальной ответственности  банка за своих сотрудников.

 

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в  настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 История развития  Юго-Западного банка Сбербанка России

 

Начало сберегательного  дела в Ростове можно отнести  к периоду организации конторы  Государственного банка. Открыта она  была в 1862 году. В этом же году 4 мая  ростовским городским обществом  было принято решение об организации  в Ростове общественного банка. а при нем и сберегательной кассы. Значительную роль в этом сыграл городской голова А.М.Байков, благодаря стараниям которого 21 февраля 1863 года в Ростове был учрежден общественный банк. 25 июля 1861 года Байкой ходатайствовал об учреждении сберегательной кассы не при городском Доме или уездном казначействе, а при «имеющем открыться» общественном банке. 12 декабря 1864 года было получено разрешение свыше, но общественный приговор гласил: так как при Ростовской конторе Государственного банка к тому времени уже была сберегательная касса, то пока новой открывать нет необходимости.

Для такого города как Ростов одной кассы было мало, да и воспользоваться  ей могли люди с достатком. имеющие  в банке крупные вклады. Но дискуссия  о необходимости открытия в г.Ростове  дополнительных сберкасс продолжалась. В воскресном номере газеты “Донская пчела” от 28 марта 1876 года появляется более чем красноречивое рассуждение  на тему необходимости устройства в  нашем городе такого учреждения, которое  должно принести громадную пользу; это не подлежит ни малейшему сомнению.

Спустя три года, 26 августа 1879 года при Ростовской управе появляется Ростовская ссудно-сберегательная касса  №54, которая затем присоединяется к конторе Государственного банка. В 1911 году она снимала “угол” на Никольской улице в доме Николая  Григорьевича Куканова. Число служащих было невелико: заведующий – коммерческий советник Гурий Николаевич Толмачев, контролер – губернский секретарь Тимофей Федорович Краморенко и бухгалтер – коллежский секретарь Иван Флегонтович Овлаховский. Городские отделения сберкассы были разбросаны по всему городу.

1-ое отделение находилось  на углу Почтового переулка  с улицами Московской и Старопочтовой. Дом принадлежал Хае-Сарре Лимпановне Бродской. Часть дома сохранилась до наших дней.

2-е отделение занимало  комнаты на первом этаже трехэтажного  дома гласного городской Думы  М.М.Горбунова. Сберкасса прекрасно  уживалась с писчебумажным магазином  Н.М.Стрельниковой и ее же бакалейной торговлей, да и с “хозяйской” агентурно-комиссионной торговлей. Сейчас в этом здании расположен “Банк-Лицей”.

3-е отделение располагалось  на первом этаже бывшей табачной  фабрики Асланаиди на углу таганрогского проспекта и Скобелевской улицы (ныне красноармейской). Часть здания в то время уже занимало Товарищество Ростовской Донской табачной фабрики-третьей “по рангу” из табачных фабрик Ростова.

4-е отделение охватывало  своей деятельностью центральную  часть г.Нахичевани и находилось  на Екатерининской в доме Попова.

К 1913 году центральная сберкасса  №54 переезжает в более комфортабельное  здание на углу Малого проспекта (Чехова) и Мало-Садовой улицы (ныне ул.суворова). Это было здание Ростовской биржи.

К тому времени штат сберкассы  значительно расширился и заведовал  ею уже надворный советник Стефан Иванович Григорьев, а Т.Ф.Краморенко стал контролером 11 разряда. правда при том же чине. Повысился до титулярного советника и бухгалтер И.Ф.Овлаховский. Всего же чинов было 14 человек. Вскоре это же здание заняло и оружейное казначейство со своей сберегательной кассой №880.

При почтово-телеграфной  конторе в Соборном переулке (ныне здание главпочтамта) также имелась  своя сберегательная касса №931, но это  было сугубо “ведомственное учреждение”.

Существовала еще одна ссудно-сберегательная касса (пенсионная касса служащих Владикавказской  железной дороги)да и ссудно-сберегательное товарищество в г.Нахичевани на 15 линии, но это были не конкуренты центральной  кассе №54.

К началу первой мировой  войны наблюдается стремительный  рост сберегательных касс. как в  Ростове-на-Дону, так и в городах  и станицах Донской области. Были образованы почтовые кассы в станицах Константиновская, Семикаракорская, Николаевская, Кашары, Кагальницкая, Аксайская, Мелеховская, Егорлыкская, Крымская, в слободе Орловка, на станциях Каменская, Миллерово и др. Подобные кассы были также в Азове, Нахичевани-на-Дону, станице Атаманская, в Таганроге. В частности, при заводах Таганрогского металлургического общества в г.Таганроге были фабрично-заводские отделения кассы. На территории Донской области размещались и станционные отделения касс разных областей: Кубанская, Кущевская, Крыловская, Тихорецкая, Батайская; Ставропольской губернии –Курсавка, Нагутская, Песчанокопская; Тверской области – Минеральные воды, Самашкинская; Дагустанской –Хачмас; Бакинской губернии –Баланджары; Саратовской губернии – Царицын, Сарепа.

Революция и последующая  за ней гражданская война сломали  привычное для всей Российской империи  понятие “твердых денег”. Гиперинфляция  полностью обесценила сбережения населения, м сберегательные кассы практически  прекратили проведение операций.