Открытие филиала банка ЗАО «Райффайзенбанк» в городе Владимире

Федеральное агентство по образованию 
 
 

ГОУ ВПО  

«Владимирский государственный университет» 
 
 

Кафедра ФиЭТ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА 

по дисциплине: 

«Организация деятельности коммерческого банка» 

на тему: 

«Открытие филиала банка ЗАО «Райффайзенбанк» в городе Владимире» 
 
 
 
 

. 
 
 
 
 

Выполнила:  

ст. гр. ФКп-107 Пятенко А.С. 

Принял: 

доцент, к.э.н. 

Рассадин Б.И. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Владимир 2010

Оглавление 
 
 

Оглавление 3 

ВВЕДЕНИЕ 4 

1 КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 7 

2 ОБОСНОВАНИЕ РАЗМЕЩЕНИЯ НОВЫХ СТРУКТУР БАНКОВСКОЙ ГРУППЫ РАЙФФАЙЗЕН ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ 9 

3 МАРКЕТИНГОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ РЫНКА 12 

3.1.Состояние дел в отрасли 12 

3.2. Описание продукции и предоставляемых услуг 12 

3.3. Оценка конкуренции и рынков сбыта 14 

3.4. Характеристика потребителей 19 

3.5. SWOT-анализ 21 

3.6. Стратегия маркетинга 22 

3.7. Реклама и продвижение 25 

4 ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ 29 

4.1 Описание предприятия 29 

4.2. Юридическое оформление проекта 30 

4.3. Размещение филиала 34 

4.4 Эффективность деятельности филиала и риски 37 

5 ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 40 

6 ОТЧЕТНОСТЬ ФИЛИАЛОВ БАНКА 48 

7 ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ 57 

7.1 Организация работы персонала 57 

7.2 Обоснование затрат на открытие филиала 61 

7.3 Расчет доходов 65 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81

ВВЕДЕНИЕ 

Владимирская область -- экономически развитый регион, обладающий высоким образовательным и культурным уровнем. 

Исторически сложилось, что Владимирская область всегда находилась в зоне интересов московских и нижегородских банков, в то время как региональные банки Владимира каких-либо выдающихся успехов достичь не смогли.  

Крупных банков во Владимирской области мало, а что касается филиалов банков федерального значения, то они на владимирской земле присутствуют. Хотя и их тоже не так много - сказывается тот печальный факт, что во Владимирской области, по данным Росстата, существенный процент населения живет ниже прожиточного минимума, что создает банкам проблемы при продаже традиционных банковских услуг.  

ЗАО.Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России. Основная задача Райффайзенбанка во Владимирской области и, в частности, во Владимире -- внедрение полного, комфортного и качественного обслуживания, соответствующего стандартам материнской компании -- Райффайзен Интернациональ. 

Перед филиалом ставится задача выполнения комплекса из трех базовых операций: 

1. Пассивные - депозитные и вкладные операции, которые связаны с привлечением средств клиентов физических и юридических лиц. 

2. Активные - осуществление различных видов кредитования физических и юридических лиц. 

3. Комиссионные - это расчетно-кассовое обслуживание, ведение текущих счетов клиентов, выпуск платежных карт, продажа дорожных чеков, осуществление валютно-обменных операций. 
 
 

В течение 2010 года будут закрыты 11 филиалов Райффайзенбанка в Брянске, Воронеже, Орле, Старом Осколе, Ярославле, Иваново, Липецке, Туле, Белгороде, Калининграде и Калуге. Соответствующее решение принял наблюдательный совет кредитной организации. 

Начался новый этап реорганизации региональной сети в рамках плана, разработанного после юридического присоединения Импэксбанка к ЗАО "Райффайзенбанк" было заявлено в октябре 2009 года. Тогда Райффайзенбанк приступил к ключевой фазе операционного объединения - оптимизации региональной сети путем объединения филиалов, существующих в регионах присутствия банка одновременно - типа "А" (бывший Райффайзенбанк Австрия) и "Б" (бывший Импэксбанк), и реорганизации ряда региональных филиалов в операционные офисы. 

Мероприятия по объединению филиалов и реорганизации филиалов в статус операционных офисов позволят завершить операционное объединение филиальных сетей двух банков, закончить формирование новой единой технологической платформы и максимально эффективной операционной модели для обслуживания клиентов. 

Количество структурных подразделений банка не изменяется, а клиенты реорганизованных филиалов продолжат обслуживаться в операционных офисах региональной сети ЗАО "Райффайзенбанк". Планируется, что к 2011 году структура Райффайзенбанка будет включать в себя центральный офис, опорные филиалы, расположенные, как правило, в центрах федеральных округов, и сеть операционных офисов, расширяющих зону присутствия банка в регионах. 
 

1 КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 
 
 

«Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка.  

ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 2009 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 5-м месте в России по объему частных депозитов и 8-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 2009 года. 

Банк создал эффективную структуру управления, построенную на четком распределении на бизнес-линии (корпоративную, розничную, малый и средний бизнес, а также казначейство) и вертикали поддержки (информационные технологии и операционная поддержка, счета, контроллинг, безопасность и другие), созданные на уровне Центрального офиса и региональных дирекций банка. Как и все международные банки, банк четко разграничивает функции фронт-офиса и бек-офиса с целью повышения качества обслуживания клиентов и уменьшения рисков. 

Банковская группа Райффайзен является крупнейшей частной банковской группой в Австрии. Группе принадлежит примерно четверть банковского бизнеса в Австрии. Группа владеет самой широкой сетью банков в Австрии. История банковской группы Райффайзен восходит к 1886 году, когда в Австрии был основан первый банк Райффайзен. Основателем банковской группы Райффайзен явился Вильгельм Райффайзен (1818-1888), бургомистр немецкой деревни Анхаузен.

2 ОБОСНОВАНИЕ РАЗМЕЩЕНИЯ НОВЫХ СТРУКТУР БАНКОВСКОЙ ГРУППЫ РАЙФФАЙЗЕН ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ 

Город Владимир - административный центр Владимирской области. Население -- 339,8 тыс. человек (2009 г.). Расположен на левом берегу реки Клязьмы в 180 км к северо-востоку от Москвы. Крупный транспортный узел на автомобильной (М-7 «Волга») и железнодорожной (Москва -- Нижний Новгород) магистралях (станция Владимир). Город входит в Золотое кольцо России, является признанным туристическим центром. 

Владимир -- единственный в России город, связанный пригородными электропоездами сразу с двумя российскими городами, имеющими метрополитен. Если ехать на электричке от Владимира, то ближайшая станция в Москве -- «Новогиреево», Нижнем Новгороде -- «Московская».  

Владимир -- крупный промышленный центр Центральной России. Среди основных промышленных предприятий города: 
 

машиностроение:  

АО «Автоприбор» 

Завод «Точмаш» ВПО ГП «Точмаш», с 2008 года вошел в госкорпорацию «Росатом» 

ОАО «ВЭМЗ» и ОАО «НИПТИЭМ», входят в концерн «РУСЭЛПРОМ» 

ОАО «Владимирский моторо-тракторный завод» 

Завод «Электроприбор» 
 

химическая промышленность:  

«Владимирский химический завод» 
 

энергетика:  

Владимирский филиал ОАО «ТГК-6» (Владимирская ТЭЦ-1, Владимирская ТЭЦ-2) 

Владимирская ПМЭС (750кВ 2500 МВА) 
 

пищевая:  

Группа компаний «ABI GROUP» (холдинг «ABI PRODUCT») 

Владимирский ликеро-водочный завод ОАО «Владалко» 

ОАО «Владимирское молоко» (принадлежит компании «Юнимилк») 

ЗАО " Холдинговая компания «Ополье» -- производитель натуральных молочных продуктов. 

Промышленными организациями за 2008 г. отгружено товаров, выполнено работ и услуг по чистым видам экономической деятельности по полному кругу организаций на сумму 57 млрд руб., в том числе крупными и средними -- 49 млрд руб. Объем отгруженных товаров Обрабатывающие производства(по крупным и средним организациям) 37,8 млрд руб. Среди обрабатывающих производств основными являются 6 подвидов (суммарный объем отгрузки 90 %): производство пищевых продуктов, включая напитки, занимает первое место по объёмам отгруженных товаров − 16,1 млрд руб., на втором месте -- производство электрооборудования -- 6,17 млрд руб., далее -- производство машин и оборудования -- 3,95 млрд руб. , производство резиновых и пластмассовых изделий, химическое производство и производство транспортных средств и оборудования. 

Кроме того регион активно участвует в конкурсах на гранды, федеральных инновационных программах, активно ведет реформаторскую деятельность: во Владимирской области создается географическая информационная система органов государственной власти (ГИС), которая станет базой для регионального «электронного правительства» и позволит «построить» для чиновников мобильные рабочие места и без лишних временных затрат решать самые разные задачи социально-экономического развития региона; на базе ГИС прорабатывается возможность внедрения системы контроля за движением автомобильного транспорта общего пользования для повышения безопасности перевозок пассажиров на внутриобластных маршрутах, а также опасных грузов по территории области. 

Достаточно важную роль в экономике города занимает туризм (гостиницы «Владимир», «Золотое кольцо», «Заря», «Клязьма» и др., многочисленные кафе, рестораны и т. п.). 

В городе развито троллейбусное и автобусное сообщение. 

Из анализа экономико-географических показателей региона следует, что имеет смысл открывать филиал банка в этом регионе

3 МАРКЕТИНГОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ РЫНКА 
 

3.1.Состояние дел в отрасли 
 
 

В числе предоставленных услуг на рынке Владимирской области: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы, комплексное факторинговое обслуживание, которые осуществляются более чем ста банками и филиалами банков.

3.2. Описание продукции и предоставляемых услуг 
 

Высокий статус банка в Росcии определяет широкий спектр его предложений. ЗАО Райффайзенбанк оказывает услуги частным и корпоративным клиентам, представителям малого бизнеса, инвесторам, финансовым институтам и государственным структурам. Спектр финансовых услуг Райффайзен банка включает все современные предложения мирового банковского сектора, обеспечивая полноценную финансовую поддержку каждой группе клиентов. 

Главным принципом Райффайзенбанка является лидерство в сфере банковских услуг. Его надежность и высокое качество обслуживания уже смогли оценить более 15 миллионов клиентов, а многочисленные достижения и прозрачность ведения бизнеса получили признание среди представителей мировой банковской элиты. 

Услуги, оказываемые филиалом частным лицам: 
 

Вклады 
 

Кредитными наличными 
 

Ипотека 
 

Автокредит 
 

Кредитные карты 
 

Дебетовые карты 
 

Дистанционное обслуживание 
 

Текущие счета 
 

ПИФы 
 

Пенсионные продукты 
 

Зарплатные проекты 
 

Сейфовые ячейки 
 

Денежные переводы 
 

Дорожные чеки 
 

Операции с иностранной валютой 
 

Все виды банковских карт VISA и MasterCard 

Услуги, оказываемые филиалом корпоративным клиентам: 
 

Расчетно-кассовое обслуживание 
 

Депозиты 
 

Финансирование корпоративных клиентов 
 

Корпоративные карты и услуги по перечислению заработной платы 
 

Программа кредитования среднего бизнеса 
 

Система платежей (Банк-Клиент) 
 

Негосударственный пенсионный фонд «Райффайзен» 
 

Экспресс-кредитование (малый бизнес) 
 

Корпоративные облигации 
 

Синдицированные кредиты 

Клиенты банка cмогут теперь получить доступ к высокотехнологичным продуктам, таким как система интернет-банкинга «Raiffeisen CONNECT», подключить вспомогательный сервис sms-уведомлений «Raiffeisen MOBILE» при открытии банковских карт, получить консультации по любому интересующему продукту.

3.3. Оценка конкуренции и рынков сбыта 
 
 

Основную конкуренцию банкам на финансовом рынке составляют другие банки. В конкурентной среде каждый из банков может быть или банком-партнером, или банком-конкурентом в различных сферах услуг, предлагаемых на финансовом рынке. В зависимости от этого маркетинговые исследования имеют разные задачи и преследуют различные цели.  

Если банк-контрагент выступает партнером на финансовом рынке и в отношении этого банка установлен совокупный лимит риска, то основной целью является минимизация риска и выявление потенциальных финансовых возможностей партнера для реализации совместных проектов.  

При исследовании банков, составляющих конкуренцию на определенном сегменте финансового рынка, основной целью является выявление потенциала банков-конкурентов, определение их сильных и слабых сторон, а также оценка собственных возможностей для продвижения более качественных и рациональных продуктов на этом сегменте рынка.  

Существует такая вероятность, что исследуемый банк может оказаться партнером и конкурентом одновременно. В такой ситуации маркетинговые исследования будут преследовать несколько целей. Информация, полученная о банке в ходе такого "смешанного" исследования, будет более объективной, а ее содержание позволит принимать связанные решения при формировании продуктового ряда и управлении рисками. 

Приведена сравнительная таблица с данными о прибыли российских банков за первое полугодие 2008 и 2009 годов. Данные основаны на рейтинге ТОП500 прибыльных банков. Для удобства представления и восприятия выбраны лишь банки, входящие в ТОП500 и которые представлены во Владимире операционными офисами, либо полноценными филиалами. 

Таблица 1 - Данные о прибыли российских банков, представленных во Владимирском регионе, за первое полугодие 2008 и 2009 годов

Название банка 

Балансовая прибыль на 1 июля 2009 года (млн. руб.) 

Балансовая прибыль на 1 июля 2008 года (млн. руб.) 

Изменения в сравнении с 2008 годом, % 

Изменения в сравнении с 2008 годом, № 

Текущая позиция в ТОП500 

Текущая позиция в рейтинге банков Влади- мира 

Легион 

35,64 

29,19 

22,09 

183 

185 

10 

Совкомбанк 

105,37 

87,55 

20,36 

96 

90 

9 

ИнВестБанк 

106,12 

126,06 

-15,82 

54 

89 

8 

Пробизнесбанк 

284,8 

52,4 

443,54 

211 

48 

7 

Траст 

297,99 

33,10 

800,38 

299 

46 

6 

МИБ 

352,25 

1028,05 

-65,74 

-4 

39 

5 

Уралсиб 

359,12 

716,96 

-49,91 

7 

38 

4 

Петрокоммерц 

700,69 

2098,1 

-66,6 

1 

22 

3 

Промсвязьбанк 

1384,65 

4005,8 

-65,43 

2 

41 

2 

ВТБ24 

2148,3 

4503,93 

-52,3 

5 

6 

1 
 
 
 

Рисунок 1 - Прибыльные банки Владимирской области по доле прибыли относительно общей суммы 

Как видно - некоторые банки, которые есть во Владимирском регионе, даже не вошли в ТОП500. Среди них ПриватБанк, Русский Стандарт, Владибизнесбанк, Владпромбанк, Росбанк, Юниатрумбанк. 

Больше всего пострадали от кризиса банки Петрокоммерц, Московский индустриальный Банк и Промсвязьбанк - сокращение их прибыли составило более 60 процентов. Напротив банки Траст и Пробизнесбанк сумели в нелегкое время даже нарастить прибыль, и не просто нарастить, но увеличить в несколько раз. 

Несмотря на сокращение прибыли чуть более чем вдвое, банк ВТБ занимает лидирующую позицию. 

На основе статистических данных по Российской Федерации можно отметить тенденции уменьшения количества банков, а значит вероятной нехватки предоставляемого объема услуг, т.к. темпы открытия новых банков очень низкие, что обусловлено экономическим кризисом. 

Достаточно тяжелую экономическую ситуацию подтверждает отрицательная динамика роста Российских банков на протяжении последних 10 лет. 
 
 
 
 

Рисунок 2 - Количество банков в России с 2005 по 2010 годы 
 
 

Рисунок 3- График открытия новых банков на территории России 
 
 
 
 

Рисунок 4 - График динамики роста Российский банков 
 

Однако наряду с общими снижающимися показателями следует отметить активную политику руководств банков, что привело к снижению количества отозванных лицензий к 2010. 
 
 

Рисунок 5 - График отзыва банковских лицензий у Российских банков 
 

Таким образом, при постоянно меняющейся ситуации на рынке сбыта банковских услуг новому филиалу банка необходимо проводить гибкую политику, своевременные мероприятия по организации и улучшению работы и обслуживания клиентов.

3.4. Характеристика потребителей 
 
 

Целью исследования является изучение потребностей и желаний клиентов банков для оптимизации процесса обслуживания новым филиалом Райффайзен группы. 

Структура полного исследования проводится по схеме: 

1. Портрет потребителя 
 

Демографические характеристики 
 

Социо-экономические характеристики 
 

Поведение 
 

Намерения 
 

Мотивация 

2. Воспринимаемое качество обслуживания