Законы денежного обращения и инфляция

 

 

 

                                                          

 

Курсовая работа

По политэкономии  на тему:

«Законы денежного обращения и инфляция »

 

 

 

 

 

 

Выполнила 

Студентка …

« Бухгалтерский  учет и аудит»

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение.

1. Эволюция денег в XX ст.                                                                                Стр. 5-9         

  1.1 Денежные системы и их эволюция.                                                           Стр. 9-12

  1.2. Деньги как средство обращения.                                                              Стр. 12-13

  1.3. Приемленность денег как средства обращения.                                      Стр. 13

  1.4. Законы обращения денег.                                                                          Стр. 13-15

  1.5. Структура денежной массы в Украине.                                                     Стр. 16

2. Причины возникновения инфляции.                                                               Стр. 17-21

    2.1. Инфляция спроса, инфляция затрат.                                                      Стр. 22

    2.2. Методы стабилизации денежного оборота.                                           Стр. 22-23

    2.3. Сущность инфляции.                                                                                Стр. 23-24

    2.4. Основные показатели инфляции.                                                          Стр. 24-27

    2.5. Основные направления борьбы с инфляцией.                                       Стр. 27

    2.6. Виды инфляции, происходящие в масштабах всей экономики.           Стр. 27-28

    2.7. Виды инфляции по степени сбалансированности их роста.                  Стр. 29

    2.8. Советы предпринимателям стран СНГ в условиях гиперинфляции.    Стр. 29-30

    2.9. Экономические последствия инфляции.                                                  Стр. 30-31

3. Государственная система антиинфляционных мер.                                     Стр 32-34

 Заключение.

 Список использованных источников.

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Кризис плановой хозяйственной системы в нашей  стране, проявляющийся в спаде производства, несбалансированности, диспропорциональности экономики, низком уровне производительности труда и качества продукции, привел к необходимости перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике.

       Переход на новые производственные отношения, структурная перестройка экономики привели к глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен и развертыванию инфляции.

      Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения в период перехода к рынку, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения.

      В этих условиях роль и значение денежных и финансово-кредитных рычагов резко возрастают. Денежная и финансово-кредитная системы – одни из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

      В классической политэкономии инфляция изучается как часть теории денег. Дж.Кейнс впервые анализировал инфляцию в качестве элемента макроэкономической теории. Монетаризм, который на рубеже 80-х годов оттеснил кейнсианство в экономической политике западных стран, уже не просто включает проблемы инфляции в макроэкономическую теорию, но и видит здесь её важнейшую составляющую.

     Что же такое инфляция ? "Под инфляцией,- пишет Милтон Фридмен,- я подразумеваю устойчивый и непрерывный рост цен, выступающий всегда и везде как денежный феномен, вызванный избытком денег по отношению к выпуску продукции".[4] Такое монетаристическое определение предполагает, что центр тяжести инфляции находится в сфере обращения. С подобных позиций допустимо ограниченное вмешательство государства в воспроизводственный процесс. В отличие от этого в кейнсианских теориях под инфляцией подразумевается избыточный покупательский спрос, причины которого лежат как на стороне предложения, так и спроса.

     Инфляция представляет собой одну из самых тяжёлых экономических болезней ХХ столетия. Её грозные симптомы зафиксированы в хозяйствах рыночного типа. Не имеют иммунитета против инфляции и те экономики, где механизмы рынка разрушены административно-командной системой.

    Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

      Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам). [10]

     Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание  денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

     Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

     Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

      Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных  условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

1.Эволюция денег в ХХ в. Во второй половине ХХ в. В качестве международного платежного и покупательного средства использовались преимущественно национальные деньги, или валюты отдельных стран, что связано с эволюцией самих денег и денежных систем.

    Система  золотого стандарта функционировала до 30-х годов ХХ в. Ее наиболее важными чертами были следующие:

  1. фиксация золотого содержания национальных валют и их непосредственная конвертируемость в золото;
  2. функционирование золота как мировых денег;
  3. наличие фиксированных валютных курсов.

     После Первой мировой войны начинается кризис золотого стандарта. Со значительным расширением объемов внутреннего рынка, ростом масштабов товарного производства золота становится уже недостаточно для выполнения функции средства обращения. Кроме того, предкризисные 20-е годы ХХ в. Золотые резервы капиталистических стран поступало в среднем на 25% золота меньше, чем до войны. Поэтому возрастающую потребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка и международного обращения не могли удовлетворить имеющиеся золотые запасы. К тому же обращение полноценных золотых монет приводило к постоянному росту затрат обращения. В результате  обострения противоречия между вещественным содержанием и общественной формой денег обусловило переход к более развитым формам общего эквивалента.

      Господство золотого стандарта исключало возможность проведения отдельной страной самостоятельной валютно-денежной политике, поскольку увеличение объемов эмиссии, а следовательно, и инфляционное обесценивание национальных денег приводило к оттоку золота за границу и уменьшению золотых запасов страны. Осознавая это, развитые страны Запада на международной Генуэзской конференции 1922 г. заключили соглашение о том, что, наряду с золотом, функцию международных платежных средств будут выполнять и некоторые валюты ведущих стран. Это получило название золотодевизного стандарта. Однако после этого соглашения денежные системы многих стран Запада основывались на золотом стандарте, т.е. разменивали бумажные деньги на золото. Окончательный крах система золотого стандарта потерпела во время экономического кризиса 1929-1933 гг.Сначала Англия (1931), за ней США (1933), а позже Франция (1936) ликвидировали формы золотого обращения, а к началу Второй мировой войны почти все страны прекратили размен бумажных денег на золото. В этих условиях постепенно начал нарастать искусственный масштаб цен. Так, казначейство США в 1934 г. установило цену золота за одну тройскую унцию (31,1 г чистого золота) в сумме 35 долл. Эта цена держалась до 1973 г., в то время как рыночная цена золота в 1974 г. достигла почти 200 долл. за унцию.

     Поэтому с 1975 г. искусственный масштаб цен на золото перестал существовать.

       В этой связи следует отметить, что кризис 1929-1933 гг. означал и окончательный крах свободной рыночной системы, основанной на свободной конкуренции, свободном ценообразовании, ограниченном вмешательстве государства в экономику. Когда функционировал золотой стандарт, реализация товаров осуществлялась по ценам, которые в среднем отвечали стоимости этих товаров, а золото, имея собственную стоимость, было при этом фактором капиталистического ценообразования. Свободный обмен банкнот на золото исключал отклонение стоимости товаров от покупательной способности золота. Поэтому в этот период развития капиталистического производства не было инфляции. Она возникала только во время войн, когда государство осуществляло чрезмерную эмиссию бумажных денег и прекращало их обмен на золото. После окончания войн уровень цен снижался. Поэтому цены в конце ХIХ в. Были на таком же уровне, как и в начале века.

    Таким  образом, система золотого стандарта  отвечала тому этапу эволюции  рыночной системы, на котором  ядро хозяйственного механизма  было рыночное саморегулирование.  Однако поскольку без активного  вмешательства государства в  процесс воспроизводства такая система больше не могла существовать (что подтвердил кризис 1929-1933 гг.), необходимо было параллельно осуществлять радикальную реформу денежной системы, которая позволила бы проводить собственную валютно-денежную политику.

    Эволюция денежных систем развитых стран Запада и валютно-денежной политики отдельных государств обусловливали качественные изменения в сущности самих денег (которые, в свою очередь, детерминируются развитием всей экономической системы), соответствующего им хозяйственного механизма.

     В развитых странах Запада с развитием кредитных отношений покупка одним капиталистом у другого оборудования, сырья и других материалов происходит преимущественно с помощью кредита. Даже реализация значительной части товара для потребления осуществляется через потребительский кредит. Так, за счет краткосрочных кредитов американцы покрывают сейчас около 70% своих затрат. Таким образом, кредитные деньги (вексель — как орудие коммерческого кредита и чек — как орудие банковского кредита) все больше выполняют функцию обращения благодаря своей функции средства платежа и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все сильнее закрепляется за кредитными деньгами, которые принимают на себя все большее число функций товарных денег. Таким образом, противоречия между функциями денег также являются важной причиной их эволюции. Поэтому в структуре современной денежной массы развитых стран Запада нет золотых и серебряных монет, а в структуре кредитных денег около 3/4 приходится на чеки и '/4 — на банкноты. В некоторых странах Запада наличный оборот составляет только 10—15% от общего денежно-безналичного оборота, в то время как в Украине в 1998 г. эта доля составляла около 50% Современная банкнота — это некий «гибрид» кредитных и бумажных денег. Закрепление за кредитными деньгами роли общего эквивалента, приобретение ими современной объективной значимости осуществляется с помощью установления принудительного курса государства, обеспечения государственным кредитом. Кредитный характер денег опирается на доверие к органу, выпускающему деньги (слово «кредит» в переводе с латинского означает «доверие»). [1]

     Следует отметить значительную  роль государства в процессе  возникновения и эволюции денег.  Государство, во-первых, организовывало чеканку монет на государственных монетных дворах, во-вторых, устанавливало масштабы цен, в-третьих, внедряло бумажные деньги с принудительным курсом, в-четвертых, осуществляло девальвацию, ревальвацию, в-пятых, накапливало валютные ценности для обеспечения стабильности денег.

     При этом даже в развитых странах Запада процесс полного вытеснения золота в качестве денег (или полной демонетизации золота) еще не закончился, сохраняется определенная связь кредитно-бумажных денег с золотом. Об этом, в частности, свидетельствует тот факт, что центральные банки развитых стран осуществляют хранение золота и его использование в качестве мировых денег путем продажи на частных рынках золота, иными словами, происходит тезаврация, или накопление золота частными лицами. Следует отметить, что за исключением доллара связь национальных валют с золотом является опосредованной, т. е. только доллар может свободно обмениваться на золото центральными банками других стран, или имеет внешнюю конвертируемость.

        Таким образом, в процессе развития производительных сил, обшестзенного           характера производства растет потребность в отсрочке платежей при купле-продаже товаров, а следовательно, и потребность з кредитных деньгах. Это свидетельств формировании кредитного характера воспроизводства. Несмотря на то, что класические бумажные деньги в развитых странах Запада в основном исчезли, потребность в них сохраняется, поскольку государственный бюджет, нередко имеет огромный дефицит. В связи с этим кредитные деньги к собственных функций выполняют еще и функции бумажных денег. Следовательно современные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая двойстве природа современных денег порождает их внутреннее противоречие. В частности кредитный компонент определяет качественную сторону денег и позволяет выполнять денежные функции (вследствие чего он является ведущим), а бумажные вызывает нестабильность денежного обращения, обесценивание денег. В Украине определенные черты такой денежной единицы, з частности ее бумажного элемента имеет гривня.

При превращении кредитно-бумажных денег  в общий эквивалент их стоил определяется:

во-первых, стоимостью затрат на их производство и обеспечение их функционировання;

во-вторых, с помощью принудительного курса государства, который основан на экономических функциях последнего;

в-третьих, мерой  стоимости, поскольку частично сохраняется  опосредованная < кредитно-бумажных денег с золотом и свободно конвертируемыми валютами;

в-четвертых, кредитные деньги являются формой кредитных  отношений, а основательно, и экономической формой движения ссудного капитала;

в-пятых, их стоимость и стабильность определяется качеством ВВП, прежде в товарной массы.

Поэтому цена товара зависит в первую очередь  от величины стоимости издержек его производства и соотношения между спросом и предложением на данный товар.

         Содержательный анализ процесса эволюции денег позволяет сделать некоторые выводы относительно условий стабильности национальной валюты.

Во-первых при изготовлении такой валюты, а  также векселей, чеков, других ценных бумаг необходима надежная система их защиты. В противном случае неизбежно растет количество фальшивых денег, что приводит к усилению инфляции, подрыву курса национальной валюты. При этом должны быть ликвидированы «черные» валютные рынки По оценке экспертов, нелегальный внутренний валютный оборот в Украине в 1997 г. составлял более 12 млрд долл. США. Это делает невозможным нормальное функционирование гривни. негативно влияет на стоимость украинских денег, обесценивает их, подрывает к ним доверие. Иностранная валюта не должна быть средством обращения и средством платежа. [2]

Во-вторых, государство, особенно центральный  банк, должны проводить научно обоснованную валютно-денежную политику. Основой такой политики являются экономическая деятельность государства, выполняемые им социально-экономические функции.

В-третьих, следует иметь определенные запасы золота, других драгоценных металлов или свободно конвертируемых валют.

К сожалению, не все из этих условий стабильности национальной валюты выполняются в Украине. Особо важную роль на этапе формирования экономического суверенитета играет проведение научно обоснованной валютно-денежной политики, прежде всего осуществление реформы банковской и кредитной систем.

 

1.1.Денежные системы и их эволюция.

  Деньги возникли в IV—III тысячелетии до н. э., а денежные системы — только с зарождением капиталистического способа производства. Денежная система – это форма организации денежного обращения, которая исторически сложилась в той или иной стране и закреплена в национальном законодательстве. Денежное обращение, как отмечалось, осуществляется в наличной и безналичной формах.

Денежная система  сформировалась в XVI—XVII вв., хотя отдельные ее элементы (например, виды государственных денежных знаков) существовали и раньше. В развитии денежной системы выделяют два этапа. На первом этапе общий эквивалент непосредственно находился в обращении и выполнял функции денег. На протяжении второго этапа роль золота как общего эквивалента падает, со временем оно вообще прекращает выполнять эту роль, и в обращении функционируют кредит-но-бумажные деньги.

В денежные системы входят:

  1. денежная единица той или иной страны (доллар США, английский фунт стерлингов и др.). Сейчас в мире насчитывается более 300 наименований национальных денежных единиц;
  2. масштаб цен — весовое количество валютного металла, принятого в стране за денежную единицу;
  3. виды государственных денежных знаков (металлических или бумажных), которые имеют законную силу, порядок их выпуска и обращения (выпуск, изъятие и др.);
  4. регламентация безналичного обращения;
  5. порядок обмена национальной валюты на иностранную (валютный паритет) и регулируемый государством валютный курс;

     6) государственное регулирование денежного обращения.

Существуют  денежные системы двух типов:

1) металлического  денежного обращения, при котором  такой денежный товар  выполняет все функции денег;

    2) бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого лежат кредитные деньги.

     В свою очередь, металлические системы бывают биметаллическими и монометаллическими.

Биметаллическая денежная система — это такая система, при которой за золотом и серебром законодательно закреплена роль общего эквивалента. Со второй половине XIXв., как уже отмечалось, утвердилась система золотого монометаллизма, при которой только золото служит общим эквивалентом.

Выделяют четыре разновидности золотого монометаллизма:

  1. золотомонетный стандарт, для которого были свойственны обращение 
    золотых монет, выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием, свободный обмен бумажных денег на золотые монеты и др.;
  2. золотослитковый стандарт, при котором банкноты разменивались на 
    золото только при предоставлении суммы, установленной законом (в Англии 1700 
    фунтов стерлингов за слиток золота весом 12 кг, во Франции — 215 тыс. франков);
  3. золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на иностранную валюту (девизы), которая, в свою очередь, обменивалась на золото. Эта 
    форма была внедрена в 30 странах мира. Во второй и третьей разновидности золотого монометаллизма в обращении отсутствуют золотые монеты, монетарное золото сосредоточивается в руках государства, а золото не выполняет функций средств обращения и платежа;
  4. золотодолларовый стандарт, при котором размен банкнот на золото был 
    отменен во всех странах, а обмен долларов на золото осуществлялся только для 
    правительств и центральных банков стран — членов МВФ. В 1971 г. был прекращен обмен долларов на золото.

Основные виды денег следующие: полноценные (золотые или серебряные) монеты; неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота). Номинальная стоимость полноценных денег в основном отвечает стоимости металла, который в них содержится, а сами они выполняют все функции денег, т. е. выполняют роль общего эквивалента. Полноценные деньги — это прежде всего золотые монеты. Для того чтобы придать золотым монетам большую прочность, их чеканили с примесями других металлов. Несмотря на это они стирались и постепенно превращались в неполноценные. Чтобы не допустить значительного отклонения фактического веса золотой монеты от законодательно установленного, государство определяло предел такого отклонения (он, как правило, не превышал 1% веса монеты).

Для обслуживания розничного товарооборота во многих странах практиковалась и практикуется чеканка неполноценных (биллонных) монет из меди, алюминия, цинка и различных сплавов, которые принадлежат государству. Номинальная стоимость таких монет превышает стоимость содержащегося в них металла и затраты на чеканку. Изготовление монет из государственного металла обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью металла и затратами на чеканку и его рыночной ценой.

Наличные  деньги — это банкноты, казначейские билеты и монеты. Безналичные деньги — это средства на счетах банков, разнообразные вклады (депозиты) в банках, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, а также денежные средства, вложенные в акции инвестиционных фондов.

Широкое распространение  в развитых странах мира (частично — в Украине) приобрели кредитные карточки, являющиеся расчетно-платежным документом, который выдает банк своим вкладчикам для оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретенных в кредит. Банки в этом случае берут на себя риск срочной оплаты, а вкладчик, как правило, возвращает долг на протяжении месяца. При несоблюдении этого условия насчитываются проценты по обращению. Современные кредитные карточки содержат информацию до 8 тыс. знаков, в которую включаются данные о состоянии счета вкладчика в банке, об уплате им налогов, состоянии здоровья, группе крови и др. В 90-е годы в развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточки с микропроцессором, имеющие более высокую степень защиты.

 

 

 

1.2. Деньги как средство обращения

 

     Когда деньги используются как  средство осуществления оплаты  за товары и услуги, мы говорим,  что они используются в качестве  средства обращения. Таким образом,  средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.  [6]

    Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Бартер (бартерная сделка)- обмен одного товара (или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту.

 

 

1.3. Приемлемость денег как средства обращения

 

      Деньги, хорошо выполняющие функцию  средства обращения, с готовностью  должны приниматься каждым. Деньги, имеющие широкое распространение,  предоставляют их владельцу некую  всеобщую покупательную способность,  являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.   

 

1.4.Законы обращения денег.

 Количество денег, необходимых для обращения, подчиняется своим определенным законам. С учетом первых двух функций денег выражается формулой, в которой количество денег зависит от суммы цен товаров ( что, в свою очередь, определяется количеством товаров и уровнем цен на каждый из них ) и скорости обращения одноименной денежной единицы :

 

К=Ц/О,

Где К – количество денег, необходимых для товарного  обращения в определенном         году;

         Ц – сумма цен товаров, которые  реализуются в определенном году;

         О – среднее число оборотов  каждой денежной единицы за год.

Это общий закон количества денег  в обращении.

С развитием  функций денег как средства платежа  эта формула приобретает более  сложный вид:

 

                          К=СЦ-К+П-ВП/Ш               

 

Где СЦ – сумма  товарных цен;

       К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

       П – сумма платежей по долговым  обязательствам;

       ВП – сумма взаимопогашаемых  безналичных платежей;

       Ш – среднее количество оборотов  денежной единицы ( как средства  обращения и платежа ).

             На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что часть товара продается в кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшится нужное количество  денежных единиц. Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не оплатой наличных, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму платежей за товары, проданные в кредит ранее расчетного периода.

            Основными элементами закона  денежного обращения являются товарная масса, которая находится в обращении, уровень цен товаров и скорость обращения денег. Причем не уровень цен товаров зависит от количества денег в обращении, а наоборот, количество денег, которые находятся в обращении, зависит от уровня цен. Кроме того, не скорость обращения денег зависит от их количества, а количество денег зависит от скорости обращения. Увеличение скорости обращения денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.

            Когда функционировали полноценные  деньги, в обращении находились  только необходимое количество  денежных единиц. Роль регулятора  этого количества стихийно выполняла  функция денег как средства  накопления. Если, например, потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь в сбережения; если, наоборот, потребность обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало в обращение из сбережений. Функция средства накопления играла роль приводных и отводных каналов денежного обращения. Поэтому в нем не могло быть излишка денег.

Законы денежного обращения и инфляция