Денежные теории. Эволюция денег

_{Введение}

 

Деньги - одно из наиболее великих  изобретений человеческой мысли, вся  структура современной экономики  предопределена существованием денег. Деньги - это товар, который является всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью. Деньги можно рассматривать  как универсальное инструментальное средство управления экономикой.

Для многих людей деньги в  наше время стали смыслом жизни  и их пытаются добыть, жертвуя многим и многим. Актуальность работы обусловливается  необходимостью осознания роли денег  в экономике и жизни человека, необходимостью их адекватного восприятия.

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с  их помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов. Потребители  покупают на рынке товары, продаваемые  производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в  обеспечении стабильности национального  производства, полной занятости и  устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой  стоимости товаров, вся экономическая  наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно  сравниваем и измеряем различные  экономические показатели, например, стоимости различных по своей  природе товаров и услуг.

Задачи, поставленные для  достижения цели - рассмотрение денежных теорий и исходя из них - сущности и  функций денег, их эволюционирование, описание возникновения денег как  упорядочивание товарообмена и обоснование  их необходимости.

                                                      _{Теории денег}

 

Деньги, являются важным элементом  любой экономической системы, содействующим  функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег  и денежной системы в развитии экономики существует различные  теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые  из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую  и количественную.

1. Металлическая теория(Основатель:У.Стэффорд).

Господствующее  учение – меркантилизм. Богатство  отождествлялось с деньгами. А  деньги – с драгоценными металлами  и прежде всего с золотом.

 

2. Номиналистическая теория(Основатель:Дж.Беркли.,Дж.Стюарт).

Деньги создаются  государством, ценность денег определяется не металлическим содержанием, а  тем, что на них написано, их номиналом.

 

3. Количественная теория(Основатели:

Дэвид Юм).

Увеличение количества денег в обращении способствует не росту богатства страны, а лишь росту цен на товары.

 

Теории денег выражают взгляды экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного  обращения. Основные теории денег, возникли еще в 16-18 вв., в период генезиса классической политической экономии.[

По поводу того, какова природа  денег, сталкивались две школы - сторонники металлистической и номиналистической  теорий денег.

Металлистическая теория денег получила развитие в эпоху  раннего нового времени, сыграв прогрессивную  роль в борьбе против порчи монеты (уменьшения весового количества драгоценного металла).

Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что золото и серебро являются единственным видом богатства. Меркантилисты  связывали эту теорию с учением  о деньгах как богатстве нации. Отсюда следует и утверждение, что  золото и серебро являются единственным видом денег. Такое представление  о роли денег отражало, в частности, взгляды купцов, занятых во внешней  торговле. Металлическая теория денег  заключала в себе ряд ошибок: отождествление денег с товарами, непонимание  того, что деньги - товар особого  рода, который выполняет специфическую  общественную функцию - служит всеобщим эквивалентом. Исходя из неверных представлений  о сущности денег и не понимая  законов денежного обращения, металлисты развивали фетишистские взгляды  на деньги. Они утверждали, что золото и серебро являются деньгами от природы, что деньгами они являются в силу естественных свойств металла. Соответственно они присваивали этим драгоценным  металлам функцию носителей общественных отношений.[7,C.18]

Металлисты смешивали  простой обмен товаров с товарным обращением. Вот почему они не выделяли такие функции денег: средство платежа  и средство обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь две функции: мера стоимости и  средство накопления. В связи с  этим металлисты отрицали замену золота какими-либо другими знаками денег. Бумажные деньги они вообще считали  чем-то противоестественным.

С завершением первоначального  накопления внешняя торговля перестала  служить основным источником обогащения. Все более стала выделяться роль капиталистических мануфактур и  капиталистического земледелия в качестве сферы производства прибавочной стоимости. Идеологи нарождающейся промышленной буржуазии стали противопоставлять капитал в действии мертвым сокровищам в виде золота и серебра. Поскольку же развитие промышленности в капиталистических странах требовало развития внутреннего рынка, критики меркантилизма резко выступали против металлической теории денег, утверждая, что для внутреннего обращения вовсе не нужны полноценные металлические деньги, которые вызывают непроизводительные издержки нации.

Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали  номиналистическую теорию денег.[6, C.9]

Номиналистическая теория денег - теория, рассматривающая деньги как  условные знаки, лишенные внутренней стоимости. Номиналистическая теория денег  отрицает товарную природу денег, рассматривает  их возникновение как продукт  соглашения между людьми с целью  облегчения обмена или как следствие  законодательных актов правительств.

Зарождение номиналистической  теории приходится на XVII-XVIII вв., когда  денежное обращение оказалось наводнено  неполноценными монетами, хотя первые упоминания о ней приходятся еще  на рабовладельческий способ производства.

Номиналисты считали, что, во-первых, деньги создаются государством, во-вторых, их стоимость определяется номиналом, в-третьих, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен, т.е. деньги техническое орудие обмена. Первыми  представителями номинализма были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт.д.ж. Беркли рассматривал деньги как отношение  абстрактной стоимости, лишенные материального  содержания. Дж. Стюарт выступил с концепцией "идеальной денежной единицы", согласно которой деньги выполняют  только функцию масштаба цен. Наиболее подробно номиналистическую теорию денег разработал немецкий экономист  Г. Кнапп. На рубеже XIX-XX вв., этот экономист, защищавший уже бумажные деньги (казначейские билеты), писал в своем труде "Государственная теория денег" (1905 г), что сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление.

Наряду с юридическим  вариантом номиналистической теории денег, сторонники которого усматривали  сущность денег в правовых нормах, регулирующих их употребление, получило распространение и функциональное направление. Так, австрийский экономист  Ф. Бендиксен считал деньги вспомогательной  ролью средства счета, выражающей меновые  пропорции. По его мнению, они являются свидетельством оказания услуги одним  лицом другому и служат "ассигнованием  на встречные услуги".

Основное заблуждение  номиналистов - это отрицание связи  между деньгами и товарами.

Деньги у номиналистов имеют только одну форму функцию - средство платежа. Деньги - это просто расчетные знаки. По мнению Кнаппа, деньги сходны с номером театральной  вешалки. Разница состоит лишь в  том, что при предъявлении номерка  мы получаем пальто, а когда предъявляем  деньги, мы получаем в обмен на них  товар. Если дальше проводит аналогию с театральным номерком, то в нем, как и деньгах, заключено некоторое  правовое значение - право получить некую вещь (пальто или какой-либо другой товар).

На всех этапах развития номиналистическая  теория денег была тесно связана  с потребностями хозяйственной  практики. В древние и средние  века она служила оправданием  порчи монет для покрытия чрезвычайных государственных расходов, обоснованием права правительства придавать  испорченным, неполноценным деньгам  прежнее обозначение и требовать  их приема в обращение не по весу, а по штемпелю государства.

Вывод номиналистической  теории об условной природе денег  основывается на абсолютизации функции  их как средства обращения, когда  деньги играют лишь роль посредника и  могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными  знаками. Представители данной теории отрицают функцию денег как меры стоимости и смешивают ее с  масштабом цен. Объявляя деньги абстрактными счетными единицами, номиналисты лишают идеальную денежную единицу объективной  стоимостной основы. Между тем  деньги только потому могут измерять и выражать величину стоимости товаров, что они обладают внутренней стоимостью.

Становится понятно, что  номиналистическая теория денег  носит идеалистический характер. Она заменяет законы функционирования экономики некими правовыми установлениями и отрицает связь денег с общественно-производительными  отношениями.

Другая обширная группа представителей теорий денег трактует влияние количества денег на уровень товарных цен. По этому вопросу господствующей является количественная теория денег. Основоположником количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден. Ее ранние представители - Ш. Монтескье во Франции, Д. Юм в Англии. Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

В США количественная теория денег была переработана и дополнена  статистическими исследованиями Е.В. Кеммерером-старшим и Ирвингом Фишером, в его книге "Покупательная  сила денег". В первоначальном варианте его работы 1911 г. доктор Фишер разработал новый вариант уравнения - версию кассовых сделок или скорости сделок, который дополнил фундаментальную  теорию причинной связи между  факторами.

В Великобритании экономисты Маршалл, Пигу и Робертсон (Кембриджская школа) разработали другой вариант  количественной теории денег - версию кассовой наличности.

Еще один вариант количественной теории денег разработал Дж.В. Анджелл, который сопоставил национальный доход (произведение средней цены всех произведенных  товаров на их физический объем) и  количество денег в обращении  с целью установления скорости обращения  денег.

Критики количественной теории отмечают, что термин "количественная теория денег" ассоциируется скорее с некой общей концепцией, чем  с четко сформулированной теорией. Содержание этой концепции варьируется  от трюизма, определяющего скорость обращения денег, до жесткого соотношения  между количеством денег и  уровнем цен, причем и то и другое должно быть определено тем или иным способом, Независимо от смысловых  оттенков эта общая концепция  была полностью дискредитирована после  краха 1929 г. и наступившей затем  Великой депрессии. Лишь в последнее  время она мало-помалу начинает вновь  внедряться в респектабельную профессиональную среду. Чикаго (США) оставался одним  из немногих академических центров, где количественная теория являлась актуальной темой научных дискуссий 30-40-х гг. Непосредственно в Чикаго, Генри Саймонс и Ллойд Минтс, а за его пределами Фрэнк Найт и Жакоб Винер разрабатывали  уточненные модели, причем в одной  из них количественную теорию удалось  согласовать и встроить в общую теорию цен и она превратилась в гибкий инструмент исследования деловой активности и руководство при выработке перспективных решений.

Количественная теория - это, прежде всего теория спроса на деньги. Это не теория производства, или  денежного дохода, или уровня цен. Всякое положение, касающееся этих переменных, требует объединения количественной теории со специальными условиями, налагаемыми  на предложение денег и другие переменные.

В 60-х и начале 70-х годов  макроэкономическая теория в США  столкнулась с новым явлением - "монетаристской контрреволюцией".

Монетаризм является разновидностью количественной теории денег. Монетаризм - одно из ведущих направлений современной  неоклассической экономической  теории. Монетаризм - экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. В  соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения  представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую  эффективность. Важно также, что  вмешательство государства развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации  конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики.

По мнению М. Фридмена, лидера монетаризма, всякие попытки вмешательства  государства в сферу денежного  обращения бесплодны и вредны. Отсюда главный рецепт борьбы с чрезмерным вмешательством государства в экономику - это соблюдение постоянного темпа  выпуска денег (примерно 3% в год) независимо от экономической конъюнктуры.

Произвольная денежная политика центрального банка чревата ошибками и способна причинить огромный вред экономике. Монетаризм считает, что  денежной системой должен управлять  закон, а не люди.

Балансирование между  автоматически действующим золотым  стандартом и центральным банком возможно при законодательном установлении основного так называемого монетарного  правила, предписывающего центральному банку обеспечивать постоянную норму  роста количества денег.

В фискальной политики эквивалентом основному монетарному правилу (увеличению неизменными темпами предложения  денег) может быть планирование расходов на те цели, которые общество реализует  на государственном уровне. Но такое  планирование должно осуществляться безотносительно  проблемы экономической стабильности. Следует избегать сумбурных изменений  и в государственных расходах, и в налогах.

 

                                                   _{Функции денег}

 

Деньги как мера стоимости.

- При помощи денег субъекты  измеряют и соизмеряют стоимость  всех товаров

- Функцию деньги выполняют при  помощи масштаба цен.

- Как и золото, бумажные деньги  однородны.

 

 

 

Назначение денег функции  как меры стоимости заключается  в том, что деньги используются:

1. Для учета затрат труда.Учитываются затраты труда:общественно-необходимые;индивидуальные;живого труда, выраженные в зарплате;овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.[8, C.58]

Применяется 2 вида учета  затрат труда:в натуральном выражении. Применяется для составления  балансов материальных ресурсов, которые  необходимы для достижения пропорциональности в народном хозяйстве. Он является основой  для денежного учета, но он не позволяет  определить сводные показатели, как  по отдельным предприятиям, так и  по народному хозяйству в целом;

в денежном выражении. Используется для учета затрат живого и овеществленного  труда, планового и фактического, индивидуального и общественно  необходимого. Таким образом, деньги используются для учета всех видов  затрат труда.

2. Для контроля за мерой труда и потребления.

Осуществляется путем  сопоставления плановых и фактических  затрат труда (живого и овеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по народному хозяйству в целом). Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.

3. В процессе ценообразования.

Установление цен на продукты труда невозможно без использования  денег в функции меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости  товара. Виды цен: оптовые, розничные, закупочные, расчетные, договорные. Розничные цены имеют верхнюю и нижнюю границы  отклонения от стоимости. Нижняя граница - себестоимость + прибыль, верхняя граница - спрос (стимулирование производства или его ограничение, стимулирование или ограничение потребления, условия  производства и потребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости, следует иметь ввиду, помимо общих  отклонений, отклонения в стоимости  отдельных товаров. Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть национального дохода между  отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются  по ценам выше стоимости, используют часть вновь созданной стоимости  в других отраслях хозяйства. Когда  цены ниже стоимости, часть стоимости, созданная в данной отрасли, переходит  в другую отрасль. Деньги - функция  меры стоимости - используются для составления  планов в стоимостном выражении  как в целом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, где учитываются  затраты труда, сопоставляющая затраты  труда, планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости  иметь реальные деньги, денежные знаки  или денежные средства на счетах в  банках. Достаточно мысленно представить  себе нужную сумму.

 

 

 Деньги как средство обращения.

- При помощи денег субъекты  измеряют и соизмеряют стоимость  всех товаров

- Функцию деньги выполняют при  помощи масштаба цен.

- Как и золото, бумажные деньги  однородны.

 

 

 

Функция денег как средства обращения представляет собой одновременное  движение товара и денег. Назначение этой функции в том, что:

1. Деньги опосредствуют (обслуживают)  движение товаров.

Деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной  торговле, при движении товаров между  хозяйственными операциями, при закупке  сельхозпродукции, при осуществлении  сделок купли-продажи на рынке. Все  акты как-либо опосредуются наличными  деньгами.

2. Деньги способствуют реализации  денежных доходов в соответствии  с количеством и качеством  затрачиваемого труда.

Деньги в данной функции  являются эластичной формой распределения  по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством  и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку  товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между  качественной безграничностью и  количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют  приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда  не бывает много, т.к масса денег  в обращении ограничена.[3, C.215]

3. Деньги служат средством контроля  за производством и распределением  общественного продукта.

Контроль за производством  и распределением общественного  продукта при помощи денег средства обращения, осуществляется косвенным  путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей.

Особенность денег в функции  денег обращения заключается  в том, что деньги должны быть обязательно  реальными, но необязательно неполноценные. Могут быть незолотые монеты или  бумажные денежные знаки. В мире нет  стран, где в обращении находятся  золотые монеты и полноценные  деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

 

Деньги как средство платежа.

 

 

Назначение  функции денег как средства платежа  заключается в том, что:

1. Денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств.

Денежные средства могут  быть классифицированы следующим образом:

-денежные обязательства по оплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий;

-долговые обязательства;

-финансовые обязательства;

-страховые обязательства;

-обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.[7, C.24]

При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства  государства по отношению к населению  или негосударственных структур по отношению к их работникам.

2. Используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта.

Контроль за производством  и распределением общественного  продукта при помощи денег функции  средства платежа осуществляется финансовыми  и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана  налоговая система.

Особенность денег функции  средства платежа заключается в  том, что:

-в этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров;

-деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления;

-деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег;

-функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

На дальнейшее развитие денег функции средства платежа влияют:

-рост государственного бюджета, кредитных вложений;

-увеличение денежных доходов населения;

-расширение безналичных расчетов.

Противодействующие  факторы:

-сокращение неплатежей банку и поставщикам;

-устранение недостатков в выплате заработной платы;

-сокращение дебиторско-кредиторской задолженности.

Деньги как средство накопления.

 

 

К. Маркс назвал накопление золотых монет функцией денег  как средства образования сокровища. Он говорил о деньгах в этой функции как о приводных и  отводных каналах денежного обращения. В настоящее время в мире нет  стихийного регулятора денежного обращения. Золотые запасы накапливаются в  слитках. Тем самым функцию сокровища  выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки  стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют функцию  накопления.

В настоящее время в  тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в частной тезаврации - 25 тыс. тонн. Официальные золотые  запасы западных стран - 50 тыс. тонн золота.

В настоящее время накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными  организациями, населением, негосударственными организациями.[2, C.184]

Назначение денег в  функции средств накопления:

-деньги отражают действительное накопление материальных благ;

-деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

-деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;

-деньги способствуют перераспределению части НД;

-деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

 

 

 

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

 

1)кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.

2)тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся  сократить тезаврационную форму  и максимизировать кредитную, т.к  она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются  из оборота.

Общая сумма сбережений населения  в России только в Сбербанке составляет 55-65% от всех сбережений. Около 40% - на счетах в коммерческих банках.

При кредитном методе хранения, государство имеет информацию о  том, на какую сумму население  временно отказалось от потребления, следовательно  государство может регулировать платежеспособный спрос населения  и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные  причины роста сбережений:

-рост денежных доходов населения;

-изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

-стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

-для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

-немотивированные накопления;

-отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако, она существенно  проигрывает с точки зрения эффективности  для государства, населения, по сравнению  с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

изменяется структура  спроса;

деньги влияют на объем  платежеспособного спроса

на размещение платежеспособного  спроса.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными  средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей (текущий денежный резерв). На счетах хозорганизаций также  имеются денежные средства, предназначенные  для выплаты зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий  денежный резерв. Он отличается от накопления:

-по длительности хранения;

-по назначению (накопление - осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов);

Факторы, влияющие на денежное накопление:

-социальная структура общества;

-демографические факторы;

-национальные традиции;

Особенность денег в функции  средств накопления: это могут  быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных  счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

-увеличение денежных доходов населения;

-укрепление коммерческого расчета;

-изменение структуры потребления и т.д.

 

_{Эволюция  денег и их виды}

 

Деньги представляют собой  развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов  денег к другим, а также в  изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

_{Необходимость и товарное происхождение  денег}

 

Существуют две концепции  происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет  происхождение денег как результат  соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимости  в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате эволюционного процесса, который  помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.[1, C.140]