Медицинское страхование в Канаде, Франции и Германии

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ — одна из составных частей государственного социального страхования . Обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской помощи и лекарственных средств в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. Страховые взносы в фонд обязательного медицинского страхования отчисляются хозяйственными субъектами в виде определенного процента от общей заработной платы (фонда оплаты труда) организации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Германия

экономически  развитая страна с очень высоким  уровнем социальной защиты и медицинского обслуживания. Но квалифицированная  медицинская помощь доступна здесь  только тем, кто имеет медицинскую  страховку. Государственное и частное  медицинское страхование в Германии защищает вас и вашу семью от финансового риска в случае болезни. Медстраховка оплачивает стоимость медицинских услуг- это амбулаторное и стационарное лечение, обследования с целью ранней диагностики и профилактики болезней. Особенно это касается регулярных обследований маленьких детей, профилактики заболеваний у взрослых, контроля за состоянием зубов и всего прочего, с чем только люди могут обратиться к врачу.

Если Германия- это страна в которой вы постоянно  живете или в которой планируете получить образование как иностранный студент, то без полной медицинской страховки- Кrankenversicherung, вам не обойтись. К тому же, хотите вы или нет, но с 1 января 2009 года на основании закона вы обязаны иметь государственную или частную медицинскую страховку. В случае, если вы по каким то причинам еще не успели ее оформить, то свяжитесь с нами. Мы бесплатно сравним для вас все тарифы немецких страховых компаний и подберем наиболее подходящий вариант по цене и объему страхования.

Рабочие и служащие с общим доходом, превышающим 400 евро в месяц, обязаны иметь государственную медицинскую страховку- GKV-Gesetzliche Krankenversicherung. В этом случае их доход превышает предел малого дохода- Geringfügigkeitsgrenze, они не могут быть застрахованы через супруга- Familienversicherung и обязаны иметь медицинскую страховку, которая в таких случаях оплачивается из зарплаты с участием работодателя.

Если ваш доход  превышает границу для обязательного  государственного медицинского страхования (в 2010 году это 49.950 евро или 4.162,50 в месяц), то ваше обязательное членство в государственной больничной кассе тем не менее сохраняется, если доход не превышал границу для обязательного медицинского страхования в течение трех предыдущих календарных лет. Время работы по найму за границей при этом засчитывается с учетом полученного там заработка.

Если ваш доход  за три последних года был выше границы для обязательного государственного медицинского страхования, то вы можете либо оставаться добровольным членом государственной больничной кассы, либо прекратить членство и заключить договор медицинского страхования с частной страховой компанией- PKV-Private Krankenversicherung.

Те, кто обучаются  профессии, всегда являются обязательными  членами государственных больничных касс. Практиканты и студенты государственных вузов также- при выполнении определенных дополнительных условий. То же касается и получателей пособия по безработице ALG II.

Если вы предприниматель- Gewerbetreibender или лицо свободной профессии- Freiberufler и не застрахованы в обязательном порядке в государственной больничной кассе, то вы можете сменить страховку и застраховаться в частной страховой компании. Нужно, однако, обратить внимание, что частные медицинские страховки в Германии не предлагают бесплатную страховку- Familienversicherung для неработающих членов семьи. Каждый в этом случае должен иметь собственную медицинскую страховку в той же или в другой страховой компании. В свою очередь цены и размер взносов в частной медицинской страховке не зависят от ваших доходов, как это регулируют государственные больничные кассы (чем выше доход- тем выше взнос). Объем услуг частной страховой компании и цены на медицинскую страховку вы можете выбирать свободно, исходя из тарифов соответствующей компании.

Частные медицинские  страховки по объему предлагаемых медицинских услуг, как правило, лучше, чем государственные кассы с их унифицированными тарифами и постоянной экономией на медицине. Стоимость частной страховки в Германии зависит от возраста, состояния здоровья и пола застрахованного. Частная медстраховка может быть очень выгодна молодым или несемейным людям, поскольку в этом случае они платят сравнительно небольшие взносы, приватная страховка обходится им намного дешевле, чем государственная. Цены на частные медицинские страховки в Германии вы можете узнать здесь, для этого укажите в онлайн-калькуляторе дату вашего рождения и др. данные.

Независимо от уровня доходов частную медицинскую  страховку могут иметь самостоятельные  предприниматели, представители свободных  профессий и в отдельный случаях члены их семей, находящиеся на иждивении.

Здесь вы можете сравнить цены на медицинское страхование  в Германии, выбрать подходящий тариф, а также отправить нам онлайн заявку- Antrag на заключение выбранного вами договора. Однако, если вы не очень хорошо разбираетесь в тонкостях медицинского страхования и затрудняетесь отправить заявку в режиме онлайн, то свяжитесь с нами для согласования вопросов по оформлению медицинской страховки. В этом случае мы бесплатно возьмем на себя оформление вашего медицинского страхования и предоставим вам сервисное обслуживание, независимо от места вашего проживания в Германии.

В некоторых  случаях вас может заинтересовать так называемый «модифицированный  стандартный тариф» или, с 1 января 2009 г., так называемый "базисный" тариф частных касс медицинского страхования. Объем услуг этих тарифов одинаков у всех компаний и ориентируется на объем услуг государственных касс медицинского страхования. Размер взносов при стандартном и при базисном тарифе ограничен; размер ежемесячных взносов не должен превышать наивысшую сумму взносов в среднем по государственным кассам медицинского страхования.

Для тех, кто  нуждается в финансовой помощи, введены  особые положения, обеспечивающие возможность  продолжать платить взносы. Счета больниц, врачей или аптек, застрахованные в частной страховке, оплачивают сначала, как правило, сами. Ваша страховая компания возместит вам впоследствии расходы в предусмотренном объеме.

В отличие от других тарифов, при модифицированном стандартном и базисном тарифах состояние здоровья не влияет на размер взносов. Однако вы должны вносить доплаты и свою долю также, как и при государственном медицинском страховании.

С 1 января 2009 г. все лица, проживающие в Германии, должны в обязательном порядке заключить частную медицинскую страховку, если они не застрахованы государственным образом и не имеют других возможностей медицинского страхования. Объем страхования должен, по меньшей мере, охватывать амбулаторное и стационарное лечение, возможность собственного участия ограничивается максимальной суммой 5 000 евро в год. вы сможете, однако, в определенных случаях застраховаться и по базисному тарифу, который теперь предлагают все частные страховые компании. 

При наличии  законных оснований частные кассы  медицинского страхования не вправе будут отклонить страхование ранее незастрахованных клиентов по базисному тарифу. В целом для государственных, как и для частных, касс медицинского страхования действует положение: кто до сих пор не был застрахован ни государственным, ни частным образом, должен застраховаться в той системе, к которой он причисляется по виду своей трудовой деятельности перед моментом страхования. Это положение об обязательности медицинского страхования с 1 апреля 2007 г. распространяется в области государственного медицинского страхования на лиц, не имеющих других возможностей обеспечения на случай болезни.

Иностранцы, не являющиеся гражданами стран Европейского Союза, Европейского экономического пространства или Швейцарии, подпадают под  обязанность иметь государственную медицинскую страховку только в том случае, если они:

• имеют разрешение на поселение или разрешение на пребывание сроком действия более 12 месяцев и 

• для получения  разрешения на поселение или разрешения на пребывание не требовалось подписывать обязательство по самостоятельному несению всех личных расходов, включая медицинское страхование, согласно § 5 абз. 1 номер 1 Закона о пребывании иностранцев в Германии.

В противном  случае они были бы обязаны застраховаться частным образом. Если вы или ваш ребенок заболели, посетите сначала врача-терапевта в своем районе. Если у вас государственная медицинская страховка, то при первом посещении в квартале вы должны заплатить «взнос за посещение кабинета врача» - Praxisgebühr в размере 10 евро. Все последующие посещения того же врача в том же квартале являются бесплатными.

С направлением- Überweisung от этого врача вы можете также бесплатно посетить другого  врача – врача-специалиста- Facharzt. Два контрольных обследования у  стоматолога в год можно также пройти, не платя взнос за посещение кабинета стоматолога, а дети и подростки до 18 лет вообще освобождены от взносов и доплат, в т.ч и на лекарства.

Если врач выпишет  вам лекарства, то вы сможете получить их в аптеке, доплатив определенную часть стоимости. За получателей социальной помощи, не имеющих медицинской страховки, государственные кассы медицинского страхования также берут на себя расходы по лечению.

При несчастных случаях или внезапных заболеваниях, выходящих за рамки приемных часов  в частных кабинетах врачей, вы можете вызвать по телефону «Службу скорой медицинской помощи» (по номеру 112 или другому, найденному в местной телефонной книге) или в случаях, не терпящих отлагательства, обратиться непосредственно в амбулаторное отделение ближайшей больницы.

Все, имеющие  государственную или частную  медицинскую страховку, могут обратиться за помощью в любую немецкую больницу, за исключением некоторых частных  клиник. Обычно вас как пациента в больницу направляет врач. Государственная  или частная медицинская страховка берет на себя расходы. Если у вас государственная медстраховка, то вы обязаны, однако, нести часть расходов в размере 10 евро в день на протяжении максимально 28-ми дней в течение одного календарного года самостоятельно.

В случае необходимости зубного протезирования всегда требуйте у стоматолога предварительный расчет затрат и обращайтесь с ним в кассу вашего медицинского страхования. Решение начать лечение принимайте только после получения информации о том, какую часть расходов возьмет на себя страховка. Доплаты не должны превышать в целом определенной индивидуальной границы материальных затрат. Проконсультируйтесь по этому вопросу в своей кассе государственного медицинского страхования или в страховой компании, если у вас приватная медицинская страховка.

Если вы стали  предпринимателем, открыли фирму  или ваша частная страховая компания повысила вам взнос, то сравните у  нас цены на медицинское страхование, т.к. в этом случае возможна смена  страхового тарифа и большая экономия ваших средств- до 70%! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Франция

"Современная  система здравоохранения во Франции  является централизованной.

 Существует  единая страховая организация  — Национальная больничная касса  с многочисленными филиалами,  разветвленными по всей стране. Филиалы не являются конкурентами, а находятся в подчинении Национальной кассы. Министерство труда и социального обеспечения контролирует деятельность системы здравоохранения.

 Обязательным  медицинским страхованием во  Франции охвачены 80% граждан. Французы определенную часть своей заработной платы отчисляют на медицинское страхование (вернее, только третья часть взноса покрывается за счет граждан, две трети — за счет работодателей).

 Медицинское  страхование во Франции существует  не само по себе, а является  частью социального страхования. Все, кто работает, получают социальную страховку с обязательным ее атрибутом — страховой карточкой, которая обеспечивает застрахованному и членам его семьи доступ к медицинскому сервису без дополнительной оплаты. Если в семье работают два человека, то у каждого есть своя страховая карточка, на одну из которых записываются дети.

 Медицинское  страхование покрывает 100% расходов  на лечение, если произошел  несчастный случай на работе, а если причиной недомогания  стала болезнь, то пациенту будет компенсировано 75% расходов.

 Следует отметить, что больничная касса оплачивает 75% стоимости пребывания в стационаре, оставшуюся сумму вносит пациент.  По такому принципу оплачиваются  визит врача, медикаменты, диагностическое  обследование.

 При необходимости  стационарного лечения больничная  касса оплатит 33 дня пребывания  в больнице, остальные дни пациент  оплачивает самостоятельно.

(Никто из  моих знакомых не платил за  длительное пребывание в больнице. Доплачивать приходится за дополнительную постель для члена семьи, если есть желание и необходимость его присутствия, его питание. Импонирует свободный режим визитов: есть желательные часы, но и в иные никто не выгонит и, тем более, не накричит.

 А посещение  родильного дома просто шокировало: ни тапок, ни халатов, ни требования снять верхнюю одежду- проход прямо в палату с новорожденным малышом. В обычной одноместной палате: пеленальный столик,туалет, душ, телевизор...) 

 Дни отсутствия  на работе, подтвержденные больничным  листком, оплачиваются. В данном  случае не бухгалтерией по  месту работы, а больничной кассой. Именно больничная касса, а  не работодатель выплачивает  заработную плату за весь период  действия больничного листка. 

(Оплата начинается  с четвертого дня больничного)

 Продолжительность  лечения более двух месяцев  является поводом для госпитализации  в бесплатную больницу. Если состояние  здоровья пациента не улучшается  на протяжении трех лет, устанавливают  инвалидность.

 Во Франции  предусмотрены две группы инвалидности: первая, когда пациент не может  сам себя обслужить, вторая  — остальные состояния в связи  с болезнью.

 Система компенсации  выплат действует следующим образом.  Например, при покупке лекарственного  препарата в одних аптеках пациент оплачивает его полную стоимость. В течение пяти дней на счет застрахованного будет переведена сумма в размере 75% стоимости препарата. В других аптеках застрахованный оплачивает не полную стоимость с дальнейшей компенсацией, а только «свои» 25%. Затем больничная касса перечисляет аптеке недостающую сумму.

(Не сталкивалась  с подобной системой. Некоторые  лекарства можно приобрести самостоятельно. Прописанные же врачом делятся  на две категории: возмещаемые  и нет. Если «возмещаемые», то достаточно просто предъявить свою карточку Carte vitale и ничего платить не приходится.

 В отличие  от России, гораздо больший список  препаратов относится к «отпускаемым  по рецепту». Помнится, я ходила  из одной аптеки в другую  с просьбой дать мне что-нибудь от острого донимающего кашля. Мне предлагали только пастилки и леденцы. И лишь одна фармацевт после того, как я чуть было не разрыдалась у нее перед прилавком, под строгим секретом вынесла мне кодеиносодержащий препарат.

 Список «возмещаемых  страховкой препаратов» неизменно сокращается в связи с огромным дефицитом бюджета социального страхования. В этом году он составил уже 30,6 миллиардов евро)

 Во Франции  существует группа врачей, которые  не включены в национальную  систему медицинского страхования. Врачи этой категории могут устанавливать собственные цены на услуги, которые могут превышать официально установленные на 50%, при этом разницу оплачивает сам пациент.

(Как правило,  средний француз посещает тех  врачей, которые внесены в систему  медицинского страхования. Визит к врачу-терапевту, который стоит 22 евро, оплачивается чеком. Сумма возвращается страховкой через две-три недели.

 Визит к  узкопрофильному специалисту может  стоить между 40 и 60 евро, а может  и больше.

 Самое дорогое-  это лечить зубы и глаза. Платить приходится сразу, а сумма выше 300 евро возвращается страховкой от месяца до двух.

 Два года  назад я пришла к своему  стоматологу с выпавшей пломбой.  Вместо одной пломбы, он решил  мне поставить 7 ! коронок вместо  пломб, которые, якобы, подлежали замене. В их кабинет как раз поступило новое оборудование, и на мне его стали испытывать. Обошлось мне удовольствие в 4 тысячи евро. Возмещение страховкой проходило длительное время и в зависимости от местарасположения зуба- от 40 до 60 процентов, если мне не изменяет память. Через два месяца новые коронки стали выпадать. Когда я пришла на четвертую замену, мне отказали в гарантии. Я сменила дантиста и узнала, что вместо коронок мне были поставлены обычные пломбы, только по новой технологии. В страховой компании объяснили, что подобным трюком пользуются «некоторые недобросовестные дантисты» и что можно обратиться в суд, но предварительно необходимо провести экспертизу. Дороже станет...

 Довольно  сложно найти хорошего основного  врача. Например, за пять последних лет я сменила четырех терапевтов. Первый слишком много разговаривал на отвлеченные темы, вторая- говорила в основном о своих взаимоотношениях с компьютером и лишь пять минут посвящала моим проблемам. Третья даже в самых простых случаях кликала мышью по экрану: «Ну, посмотрим, что вам можно прописать». Несмотря на предварительную запись, пунктуальностью мало кто отличается.

 Говорят,  что лучшую школу проходят, все-таки, российские врачи, поскольку приходится  все познавать своими руками, а технологии лучше, конечно, у французов.) 
 

 Во Франции  в системе медицинского страхования  учтены некоторые психологические  аспекты. Участие самого застрахованного  в процессе возмещения денежных  средств ограждает от чрезмерного  желания полечиться.

 Современная  система охраны здоровья во Франции берет свое начало в 1945 г. С самого начала эта система создавалась как эгалитарная, то есть уравнительная. На первое место был поставлен принцип максимальной доступности медицинской помощи всем слоям населения.

(На самом деле большАя часть общества, которая существует на социальные пособия, не платит за медицинское обслуживание ничего. Все виды помощи для них бесплатны. «Социальщики» пользуются этим зачастую самым бессовестным образом, вызывая «скорую» даже в тех случаях, когда можно дойти до клиники самостоятельно. Ухудшение условий возмещения по страховке происходит только для тех, кто работает.)

 В настоящее  время все больше французских  работодателей включают добровольное  медицинское страхование в социальный  пакет. Если работодатель заботится о здоровье своих подчиненных, то статус компании считается очень высоким. Добровольное медицинское страхование — это не только обслуживание в хороших клиниках, но и решение проблемы денежных выплат за медицинские услуги.

 При наличии частной страховки пациент уже ничего не платит. Часть стоимости лечения или лекарств оплачивается за счет обязательного медицинского страхования (75%), остальное

(25%) — за счет  добровольного. Наряду с хорошим  качеством обслуживания добровольное  медицинское страхование предлагает дополнительные медицинские услуги. Ни одна больничная касса не возместит расходы на приобретение контактных линз или очков с пластиковыми линзами, а компенсирует часть расходов на очки, но на самые простые. Частные же страховые компании могут оплатить стоимость линз. Все зависит от плана страхования, если данный пункт включен в перечень медицинских услуг.

 Изначально  здесь присутствует очень большая  степень свободы как врача  в его рабочихнадобностях, так  и пациента в его выборе доктора, медучреждения, вида лечения. А выбор этот очень велик.

Практикуется  система, когда человек закреплен  страховкой за одним основным врачом-терапевтом. Менять его можно, но с соблюдением  процедуры информирования страховых  органов. Для посещения узкого специалиста нужно получить направление от своего терапевта, иначе оплата за визит не будет возмещена.

 Возможно, именно  это приводит к переизбытку  медицинских услуг. Да-да, во Франции  существует диаметрально противоположная  нашей проблема. Медицинские услуги востребованы там, где, казалось бы, можно обойтись и без них. Французы в своем стремлении сохранить и преумножить здоровье иногда переходят все границы. Спрос рождает предложение. Капитализм, что тут сказать...  

Врачей действительно  много. Интересно проходит их подготовка. Учатся они дольше, чем в наших странах. Первый курс-подготовительный. Набираются все и без экзаменов. Например, в медицинский университет Монпелье - по 2000 человек ежегодно. Первый год обучения- это шоковая терапия. Часть будущих студентов уходит сама, не выдержав наплыва информации. По результатам экзаменов первого года отбираются 350 человек (в цифрах могу слегка ошибаться). Из них первые двести пойдут в «доктора», оставшиеся- в акушеры и фармацевты. Если не доволен, оставайся еще на один подготовительный год. Знакомая студентка подготовительного отделения жалуется, что всю информацию дают в записи, «живых» преподавателей очень мало, а зачастую их представляют не самые квалифицированные кадры.

 В стране  в последние десятилетия существенно меняется демографическая ситуация. Увеличивается продолжительность жизни, я, следовательно, количество лиц преклонного возраста. В этой связи заметно возросло количество коек в домах долговременного сестринского ухода и соответствующих служб здравоохранения. А вообще в странах Запада все большее распространение приобретает сестринский уход на дому. Финансируется он теми же системами медицинского страхования.

Государство может  оплачивать уход за старым человек  даже если в том случае, если он является родственником. Сумма зависит от степени автономности или инвалидности пациента.

 Так живет  Франция, чья система здравоохранения  по оценкам ВОЗ занимает первое  место из 191 страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Канада 

Канада - это  страна с высоким уровнем жизни, в которой большая часть расходов на лечение граждан компенсируется государством. Однако для того, чтобы государство покрыло эти расходы, необходимо получить медицинскую страховку. В противном случае, все расходы на лечение потребуется оплатить самостоятельно.

В большинстве  канадских провинций можно оформить заявку на государственную страховку  и получить ее буквально с первого  дня. Однако в некоторых провинциях (Онтарио, Квебек, Британская Колумбия и Нью-Брансуик) государственная  медицинская страховка оформляется только спустя три месяца после прибытия, а в первые три месяца новые иммигранты должны оплатить частную медицинскую страховку. Для того, чтобы избежать неприятностей с оплатой медицинских услуг без страховки, необходимо заранее уточнить правила оформления страховки в выбранной провинции и позаботиться обо всех формальностях. В противном случае, если кто-либо из членов семьи окажется на больничной койке или ему потребуется хотя бы незначительная медицинская помощь, визит к врачу может вылиться в круглую сумму. Так, например, день пребывания в госпитале без медицинской страховки может обойтись в сумму от $4 000 до $10 000, вызов скорой помощи - $250 и т.д.

Медицинскую страховку  можно приобрести до прибытия в Канаду, чтобы избежать периода ожидания, пока страховка вступит в силу, который с разными страховыми компаниями составляет от 2 до 8 дней. При этом, специалисты рекомендуют покупать страховки с самым полным покрытием, так как их стоимость не намного отличается, а покрытие возрастает в несколько раз. Параллельно с приобретением медицинской страховки новым иммигрантам следует заняться оформлением медицинской карточки, которая действует на протяжении всего срока действия страховки.

Частная медицинская  страховка покрывает расходы  на лечение травм, полученных в результате несчастных случаев, инфекционных заболеваний и других случаев, которые требуют неотложной медицинской помощи. При наличии хронических заболеваний с определенного возраста необходимо приобретать специальную медицинскую страховку, так как стандартная страховка не покрывает лечение таких заболеваний.

Канада по праву  гордится своим здравоохранением, обеспечивающим бесплатное медицинское обслуживание практически всем гражданам. И хотя в идеале лучше не болеть, разумным будет заблаговременно до прибытия в Канаду позаботиться о приобретении медицинской страховки, которая обезопасит от лишних расходов. 
 

Если Вы хотите получить дополнительную информацию по вопросам страхования в Канаде или  желаете приобрести медицинскую  страховку,Вы всегда можете обращаться ко мне. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы  

1.  В.Д.  Селезнев,  И.В.  Поляков.  Экономические   основы  воспроизводства

   здоровья  населения в  условиях  переходной  экономики.  Санкт-Петербург,

   1996г.

2.    В.С.   Лучкевич.   Основы    социальной    медицины    и    управления

   здравоохранением, Санкт-Петербург, 1997г.

3.  В.С. Лучкевич, И.В. Поляков. Основы медицинского  страхования в  России.

   Санкт-Петербург, 1995г.

4.  Мир медицины, №6 за 1997 год, стр.21-23. Акулов В.Н.  Социальная  защита

   граждан  в условиях обязательного медицинского  страхования.

5.  И.В. Поляков,  Т.М. Зеленская, П.Г. Ромашов,  Н.А. Пивоварова.  Экономика

   здравоохранения  в системе рыночных отношений.  Учебное  пособие.  Санкт-

   Петербург, 1997.

6. В.Д.  Селезнев,  И.В.  Поляков.  Экономические основы  воспроизводства

   здоровья  населения в  условиях  переходной  экономики.  Санкт-Петербург,

   1996г.п

7.    В.С.   Лучкевич.   Основы    социальной    медицины    и    управления