Анализ деятельности ОАО «Альфа-Банк»

Содержание

Введение

1. Общее описание ОАО «Альфа-Банк»

1.1. Миссия, цели, задачи

1.2. Методы достижения целей, решения задач

1.3. Характеристика организации

1.3.1. Виды деятельности

1.3.2. Услуги ОАО «Альфа-Банк»

1.3.3. Оборудование

1.3.4. Внешняя среда и взаимодействие с ней

1.3.5. Политика организации

1.4. Организационно-функциональная структура ОАО «Альфа-Банк»

1.5. Основные технико-экономические показатели

2. Анализ финансового состояния «Альфа-банка»

2.1. Анализ имущества «Альфа-банка»

2.2. Анализ финансовой устойчивости «Альфа-банка»

2.3. Анализ ликвидности баланса «Альфа-банка»

3. Обоснование внедрения автоматизированной системы управления пластиковыми картами

3.1.  Разработка технического задания

3.2. Оценка экономической эффективности

Список использованной литературы

Введение

Объектом исследования и автоматизации в рамках данного курсового проекта был выбран ОАО «Альфа-Банк». В рамках данной работы был проведен анализ системы управления банка, анализ его основных технико-экономических показателей, анализ финансового состояния банка, предложена стратегия развития его информационной системы, разработан проект автоматизации. Написано техническое задание на разработку автоматизированной системы управления пластиковыми картами, проведено ее конструирование.

Система предназначена для автоматизации следующих функций:

      регистрация заявок на обслуживание пластиковых карт.

      подготовка печатных форм договоров (договор на обслуживание пластиковых карт,  распоряжение на выдачу карт).

      регистрация взносов на оплату выдачи карты.

      связь между функционирующими комплексами и учетной бухгалтерской системой.

Целями создания системы являются:

      повышение качества обслуживания клиентов, а именно ускорение процесса выдачи и обслуживания пластиковых карт;

      максимизация прибыли, получаемой от предоставления услуг по обслуживанию пластиковых карт;

      увеличение количества договоров на обслуживание пластиковых карт.

1. Общее описание ОАО «Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» основан в 1990 году. «Альфа-Банк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

«Альфа-Банк» является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. В «Альфа-Банке» обслуживается более 40 тыс. корпоративных клиентов и более 1,8 млн. физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность «Альфа-Банка» включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия среднего бизнеса. «Альфа-Банк» диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

Стратегическое направление деятельности «Альфа-Банка» — розничный бизнес. В 2004 году Банк вышел на рынок потребительского кредитования.

Успешно развивается инвестиционный бизнес «Альфа-Банка». Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.

«Альфа-Банк» создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто более 50 филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США, и  более 205 отделений.

«Альфа-Банк» — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

«Альфа-Банк» за годы своей работы получил множество наград, в том числе в 2005 году Банк признан журналом Global Finance «Лучшим провайдером услуг в сфере валютных операций» в России. Также «Альфа-Банк» дважды — в 2004-2005 годах — получил международную награду The Operational Risk Achievement Award «За внедрение наилучшей системы управления операционными рисками в компании, работающей на развивающихся рынках», что является беспрецедентным случаем в международной практике.

Долгосрочные текущие рейтинги «Альфа-Банка» — Moody’s («Ba2» со стабильным прогнозом) и Standard & Poor’s («BB» со стабильным прогнозом).

1.1. Миссия, цели, задачи

Миссия:

Миссия банка заключается в осуществлении банковских операций и иных сделок в соответствии с действующим законодательством, а также в удовлетворении потребностей клиентов банка на кредитном, валютном рынке, а также рынке драгоценных металлов.

Цели:

  Извлечение прибыли из деятельности банка.

  Предоставление полного набора банковских услуг широкому кругу клиентов.

  Привлечение денежных средств населения во вклады.

  Лидирующие позиции по размеру капитала и объемам кредитных вложений.

  Лучшая финансово-кредитная организация России по различным направлениям деятельности.

Задачи:

Для достижения поставленных целей необходимо решение нескольких задач. Эти задачи можно разделить по направлениям деятельности банка.

Обслуживание вкладов физических лиц:

         Разработка и развитие карточного проекта.

         Формирование долгосрочной депозитной ресурсной базы Банка.

         Выполнение социальной функции.

         Индивидуальное обслуживание крупных вкладчиков.

         Снижение издержек на осуществление операций.

Кредитование физических лиц:

         Снижение издержек на осуществление операций.

         Формирование качественного, диверсифицированного кредитного портфеля.

         Выполнение социальной функции.

         Индивидуальное обслуживание крупных заемщиков.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц:

         Развитие клиентской базы за счет привлечения на обслуживание новых клиентов и увеличение доли оборотов по счетам существующих клиентов за счет их комплексного обслуживания.

         Предоставление полного набора стандартных услуг самого высокого качества.

         Создание диверсифицированной клиентской базы.

         После достижения необходимого качества услуг – снижение их себестоимости.

Кредитование юридических лиц:

      Постоянное расширение базы заемщиков, использование возможности кредитования для привлечения новых клиентов.

      Формирование качественного кредитного портфеля.

      Снижение издержек на осуществление операций.

1.2. Методы достижения целей, решения задач

Для достижения поставленных целей, решения поставленных задач «Альфа-Банк» активно развивает региональную филиальную сеть, реализует  кадровую политику по сохранению ведущих сотрудников и привлечению нового персонала в соответствии с высокими требованиями к их профессиональному и личностному уровню.

1.3. Характеристика организации

1.3.1. Виды деятельности

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

Расчетные операции:

         Открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте (резидентам и нерезидентам).

         Переводы в валюте Российской Федерации.

         Переводы в иностранной валюте.

         Валютный контроль.

Конверсионные операции:

         Покупка и продажа иностранной валюты.

         Зачисление денежных средств после покупки/продажи иностранной валюты (в зависимости от выбранного клиентом курса).

         Проведение конвертации без предварительного депонирования денежных средств.

Кассовые операции:

         Выдача наличных денежных средств.

         Прием наличных и пересчет денежных средств в валюте Российской Федерации.

         Инкассация

         Прием наличной валюты Российской Федерации в оплату товаров и услуг.

         Валютно-обменные операции.

         Операции с банковскими картами.

Банк помимо вышеперечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

         Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

         Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

         Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

         Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.

         Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

         Лизинговые операции.

         Оказание консультационных и информационных услуг.

Банковские операции и сделки осуществляются Банком, как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии Банка России.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми  не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность  на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и на основании соответствующей лицензии.

Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России  в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.3.2. Услуги ОАО «Альфа-Банк»

Далее рассматриваются услуги, которые предоставляет банк для юридических и физических лиц.

Для физических лиц:

1.      Тарифные планы

2.      Сбережения

3.      Повседневные операции

4.      Кредиты и кредитные карты

5.      Пластиковые карты

6.      Тарифы

7.      Самообслуживание

8.      Перевод по системе Western Union

9.      Страхование

Тарифные планы:

«Альфа-Жизнь» — это пакет современных банковских услуг:

   Текущие счета и пластиковые карты для ежедневных расчетов

   Накопительный счет «Мой сейф» для сбережений

   Краткосрочный кредит для непредвиденных расходов.

Сбережения:

«Альфа-Банк» предлагает физическим лицам разместить свободные денежные средства на срочных вкладах в рублях, долларах США и евро.

Повседневные операции:

    Пополнение счета можно произвести в любом отделении Альфа-Банка и в любое удобное время. Для этого в зале круглосуточного обслуживания каждого отделения установлен банкомат с функцией внесения наличных.

    Снятие наличных со счета, можно произвести, обратившись к операционисту или воспользоваться банкоматом в зоне круглосуточного обслуживания.

    Оплата товаров и услуг с использованием пластиковых карт Альфа-Банка.

    Погашение кредита.

    Конвертация валют позволяет клиенту расплачиваться по карте и снимать наличные в банкоматах в любой удобной для клиента валюте. При этом не имеет значения, в какой валюте оформлен счет в Альфа-Банке.

    Коммунальные платежи. Все регулярные платежи (за квартиру, за свет, за телефон) можно оплатить в отделении Альфа-Банка.

    Денежные переводы.

Пластиковые карты:

Альфа-Банк распространяет и обслуживает международные пластиковые карты двух наиболее крупных платежных систем Visa International (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold) и MasterCard Incorporated (Cirrus/Maestro, Eurocard/MasterСard Mass, Eurocard/MasterСard Gold);

Банк предлагает карты следующих видов:

        Visa Classic, MasterCard Standard

        Visa Gold, MasterCard Gold

        Visa Platinum, MasterCard Platinum

        MasterCard Virtual

        Visa Electron, Cirrus/Maestro

        Visa TravelMoney Cash Passport

Карты могут быть выпущены как в рублях РФ, так и в долларах США.

Для карт в рублях РФ значения тарифов принимаются в качестве рублевого эквивалента ставок оплаты услуг, указанных в тарифе.

Независимо от валюты счета карты держатель может расплачиваться за товары/услуги или получать денежные средства в любой стране мира.

Тарифы:

Таблицы с тарифами позволят клинту оценить все предложения Альфа-Банка и выбрать те продукты и услуги, которые оптимально соответствуют  желаниям и возможностям клиента.

Самообслуживание:

Альфа-Банк предлагает своим клиентам сразу пять современных возможностей самообслуживания: мобильный банк «Альфа-Мобайл», услугу «Альфа-Чек», Телефонный банк «Альфа-Консультант», Интернет-банк «Альфа-Клик» и сеть банкоматов с расширенной функциональностью ««Альфа-Кэш».

Мобильный банк «Альфа-Мобайл». С этой услугой клиент может управлять своими счетами с помощью мобильного телефона. И осуществлять следующие услуги:

  Перевести деньги на счет;

 Пополнить баланс своего мобильного телефона;

 Проверить баланс по всем банковским продуктам (счетам, депозитам, а также кредитным продуктам);

 Просмотреть детализированную выписку по счету и список последних операций.

 Уточнить информацию о задолженности и минимальном платеже по кредитному продукту;

 Погасить задолженность по кредитному продукту, оформив перевод с текущего счета.

SMS-банк «Альфа-Чек». Эта услуга позволяет клиенту быть в курсе операций произведенных по пластиковой карте. Клиент получает уведомление в виде SMS-сообщения в следующих случаях:

 когда снимаются наличные;

 когда картой оплачиваются покупки в магазинах;

 когда оплачиваются через банкомат услуги операторов сотовой связи, услуги Интернет-провайдеров, спутниковое телевидение;

 когда деньги, например, зарплата, поступают на счет;

Телефонный центр «Альфа-Консультант». С помощью этой услуги клиент  может круглосуточно по телефону получить всю необходимую информацию по счетам и провести практически любую операцию от перевода денег до открытия нового счета или пластиковой карты.

Интернет-банк «Альфа-Клик». С помощью этой услуги клиент может осуществлять банковские операции со своего компьютера, причем все операции производятся практически мгновенно.

Перевод по системе Western Union:

Международная система Western Union занимается денежными переводами с 1871 года. Благодаря Western Union миллионы людей во всех уголках земного шара быстро и эффективно решают проблемы с наличными. Для этого система Western Union использует новейшие электронные технологии и собственную компьютерную сеть. Каждый денежный перевод защищен системой безопасности мирового класса, которая гарантирует, что адресат получит деньги точно и в срок.

В настоящее время работает около 117 000 пунктов обслуживания Western Union более чем в 180 странах мира.

Переводы Western Union по России можно осуществить в рублях, перевод за пределы страны — в долларах США. Во многих странах мира получатель перевода может, по желанию, получить наличные в местной валюте.

Страхование:

Альфа-Банк предлагат возможность приобретения страховых полисов одного из ведущих страховщиков на российском рынке.

Для юридических лиц:

1.        Расчетно-кассовое обслуживание

2.        Валютный контроль

3.        Векселя и депозиты

4.        Кредитование

5.        Пластиковые карты

6.        Брокерские операции

7.        Пенсионные программы

Расчетно-кассовое обслуживание:

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется в том подразделении Альфа-Банка, где открыт расчетный (текущий) счет. Операции по счету клиентов проводятся в пределах остатка на этом счете без каких-либо ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

         Открытие и ведение счетов

         Переводы в рублях и иностранной валюте

         Конверсионные операции

         Кассовые операции

         Дистанционное распоряжение счетом             

         Индивидуальный банковский сейф

         Документарные операции

Валютный контроль:

ОАО «Альфа-Банк» как агент валютного контроля осуществляет валютный контроль за всеми видами валютных операций в соответствии с действующим валютным законодательством.

Согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле» к валютным операциям относятся:

         Приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;

         Приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

         Приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

         Ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;

         Перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами территории Российской Федерации;

         Перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории Российской Федерации.

Клиенты ОАО «Альфа-Банка» всегда могут получить профессиональные консультации высококвалифицированных специалистов валютного контроля о соответствии заключаемых договоров нормам валютного законодательства, а также по вопросам оформления паспортов сделок, заполнения справок о валютных операциях и других документов валютного контроля.

По запросу клиента Банк предоставит информацию о текущем состоянии расчётов по паспорту сделки.

Векселя и депозиты:

Векселя

Использование векселей Альфа-Банка предоставляет следующие возможности:

         Получение гарантированного дохода от размещения временно свободных рублевых и валютных средств;

         Оптимизация взаиморасчетов с партнерами, в том числе проведения более гибкой ценовой политики;

         Устранение рисков, связанных со снижением курса рубля по отношению к мировым валютам и т. д.

В силу того, что векселя Альфа-Банка являются высоколиквидными ценными бумагами, они принимаются в обеспечение обязательств по кредитам, гарантиям и т. д. и пользуются устойчивым спросом на рынке.

Депозиты

Для предприятий и организаций Альфа-Банк предлагает следующие виды вкладов:

         Срочный депозит;

         Накопительный депозит;

         Депозит на иных условиях возврата.

Кредитование:

Кредитная деятельность Альфа-Банка не ограничивается традиционным кредитованием предприятий (предоставлением кредитов, кредитных линий, овердрафтов), а включает также:

         Организацию предэкспортного и проектного финансирования: оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов;

         Услуги по организации различных долговых программ: проведение сделок (в том числе зачетных) с долговыми обязательствами, а также с некоторыми видами клиринговых валют.

Конкретные процентные ставки, под которые предоставляются кредитные продукты банка, зависят от множества факторов: от вида кредитного продукта, срока и валюты кредитования, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.

Пластиковые карты:

Альфа-Банк предлагает своим клиентам услуги по выпуску и обслуживанию карт самых авторитетных международных платежных систем.

Банк является полноправным членом международных платежных систем Visa International и Europay/MasterCard International.

В сферу деятельности банка в обслуживании пластиковых карт входит и предоставление услуг корпоративным клиентам — это специальные пластиковые карты для командировочных и представительских расходов, карты для оплаты авиаперелетов и карты для получения заработной платы.

Корпоративные карты — Visa Business, Eurocard/MasterCard Business — идеальное средство организации и контроля командировочных и представительских расходов.

Брокерские операции:

         Биржевые и внебиржевые операции с российскими ценными бумагами, включая неликвидные акции;

         Интернет-трейдинг посредством системы «Альфа-Директ», разработанной специалистами Альфа-Банка;

         Предоставление «плеча» по денежным средствам и ценным бумагам на ММВБ и РТС;

         Операции с Американскими и Европейскими депозитарными расписками (ADR, GDR);

         Торговля валютными облигациями;

         Обеспечение клиентских операций на срочном рынке;

         Хеджирование позиций (включая позиции по российским акциям);

         Депозиты с плавающей ставкой, привязанные к ценам акций;

         Адекватные обмены ценных бумаг (свопы);

         Опционы и опционные стратегии;

         Структурированные финансовые продукты;

         Широкий спектр операций с зарубежными финансовыми инструментами.

Пенсионные программы:

Накопительный пенсионный фонд ОАО «Альфа-Банк» предлагает юридическим лицам «Сберегательную» и «Компенсационную» программы негосударственного пенсионного обеспечения.

1.3.3. Оборудование

«Альфа-Банк» занимает здание, находящегося по адресу: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. На первом этаже здания находится касса, отдел текущих операций и расчетов, юридический отдел, отдел учета и отчетности, отдел информационных технологий, отдел контроля, служба экономической безопасности, отдел по работе с корпоративными клиентами, отдел розничных продаж, управление по работе с клиентами, отдел кредитования региональных клиентов, отдел по работе с залогами, отдел по обслуживанию юридических лиц, отдел обслуживания физических лиц. В цокольном этаже находится архив, касса, столовая банка.

В помещении банка установлен пропускной режим по электронным карточкам. Если в банк приходят посторонние лица, то охранником банка выписывается временный пропуск, где делается отметка к кому и в какой кабинет данное лицо направляется. При выходе им из банка, он подписывает пропуск у работника банка, к которому он был направлен, и возвращает пропуск  охраннику.

1.3.4. Внешняя среда и взаимодействие с ней

Органы государственного регулирования:

Налоговая служба – проверяет отчетность предприятия.

Аудиторские организации – проверка и подтверждение достоверности годовой финансовой отчетности.

Пожарная охрана – проверяет соблюдение пожарной безопасности.

Поставщики: золотодобывающие предприятия.

Потребители: предприятия, жители и гости г. Москва и городов, где расположены филиалы «Альфа-банка».

1.3.5. Политика организации

Будущее любого бизнеса тесно связано с социальным благополучием, стабильностью, уровнем культуры и образования в стране, поэтому в 2005 году Альфа-Банк переводит все свои социальные и благотворительные инициативы на постоянную основу.

Альфа-Банк является партнером благотворительной программы спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». Альфа-Банк — член Всемирного фонда дикой природы и регулярно участвует в природоохранных мероприятиях.

Одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка — поддержка национального искусства.   На протяжении всей своей истории банк участвует в крупных проектах, направленных на развитие российской культуры, сохранение художественных ценностей и исторических памятников.

При поддержке Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят выставки и концерты лучших театров и музыкальных коллективов страны.

Альфа-Банк также принимает участие в организации выставок произведений национального искусства в музеях Европы и США. При поддержке Альфа-Банка Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты — Элтон Джон, Стинг, Тина Тернер, Эрик Клэптон, Робби Уилльямс, Уитни Хьюстон, Пол Маккартни.

Альфа-Банк содействует программам, ориентированным на помощь талантливой молодежи. Банк финансирует программу «Альфа-Шанс», которая была учреждена в 1995 году. В рамках этой программы выпускники школ из различных регионов России получают стипендии для учебы в лучших вузах страны. Альфа-Банк продолжает реализацию программы стажировок молодых американских специалистов в России Alfa Fellowship.

Социально-ориентированная деятельность Альфа-Банка не  ограничивается громкими проектами. Банк принимает активное участие в жизни общества всюду, где развивает свой бизнес: проводит конференции, направленные на привлечение инвестиций в регионы, помогает образовательным учреждениям.