Анализ и развитие страхового рынка России

ВВЕДЕНИЕ

 

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Основной ролью страхования является повышения социальной защищенности населения, путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий, за счет выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхования.

Российский рынок страхования имеет большие перспективы, в нашей стране система страхования развита не так как на Западе, рынок страхования не до конца освоен. Актуальность данной темы обосновывается тем, что страхование является действенным инструментом стабилизации экономики.

Целью работы является изучение теоретических основ, проблем и особенностей функционирования российского страхового рынка, а также выявление перспектив его развития.

В соответствии с этим поставлены следующие задачи:

1. рассмотреть общую характеристику страхового рынка;
2. проанализировать состояния страхового рынка в России;
3. представить проблемы и перспективы развития страхового рынка.

По структуре курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы.

Во введении обосновывается актуальность курсовой работы, сформулированы цель и основные задачи.

В первой главе «Теоретические основы развития страхового рынка» исследуется понятие и сущность понятия вексель и вексельного обращения. Также рассматриваются основные функции векселя и его правовое регулирование.

Во второй главе «Анализ современного страхового рынка России» проводится исследование функционирования страхового рынка, а также подводятся основные итоги и выводы за 2011-2013 г.

В третьей главе «Развитие страхового рынка» рассматриваются существующие проблемы данной области долгового рынка и перспективы ее развития.

В заключении подведены основные итоги в целом по курсовой работе.

В качестве информационной базы использованы различные современные учебные пособия, периодические издания по теме, а также публикации ведущих специалистов в области анализа страхового рынка России.

 

 

 

          1 Теоретические основы развития страхового рынка

1. Понятие страхового рынка, его развитие

 

Страховой рынок является специфической рыночной сферой, которая существует в единстве с товарным рынком, является его разновидностью и развивается в рамках общих законов.

Страховой рынок - это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а также юридическими и физическими лицами, нуждающимися в страховой защите (страхователями).

Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг, страховой рынок подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги [5].

Становление страхового рынка России началось в конце 80-х — начале 90-х гг. прошлого столетия и было обусловлено преодолением монополии государства на проведение страховых операций. В 1992 г. произошло акционирование Госстраха СССР и его преобразование в Российскую государственную страховую компанию «Росгосстрах», весь пакет акций которой принадлежал государству.  В состав ООО «Росгосстрах» вошло 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному признаку и ведущих свою деятельность на началах полного хозрасчета и самофинансирования. ООО «Росгосстрах» и в настоящее время крупнейшая национальная страховая компания, на долю которой приходится 12% общего объема страховых премий [8].

Определяющим для развития страхового рынка России является Закон

Российской Федерации «О страховании» (1992 г.) (в ред. от 31 декабря 1997 г. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), устанавливающий, что страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие соответствующую лицензию. Особенность формирования российского страхового рынка на начальном этапе заключалась в массовом появлении новых компаний, учредители и служащие которых зачастую не имели опыта проведения страховых операций. Это объяснялось весьма либеральными условиями учреждения страховых компаний и заниженными требованиями к их финансовым ресурсам. Процессы приватизации играли здесь гораздо меньшую роль, чем в других отраслях. В первой половине 90-х гг. наблюдается бурный рост количества страховых компаний, а с середины 90-х гг. прошлого столетия по мере формирования страхового законодательства, ужесточения требований, предъявляемых к страховщикам, развитию конкуренции, численность страховых организаций стала снижаться [4]. Тенденция снижения количества российских страховщиков наблюдалась на протяжении двадцати лет.

 

2.  Страховые отношения, виды страхования

 

Страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В п. 3 ст. 1 Закона о страховом деле прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства [7].

Страховая практика, в свою очередь, способствует усовершенствованию страхового законодательства.

Немаловажную роль в нормативно-правовом регулировании страховой деятельности играют нормы международного права, типовые правила страхования, обычаи, обыкновения, установившиеся в страховых правоотношениях, и, безусловно, судебная практика. Все названные источники образуют и составляют единую нормативно-правовую базу страхования.

В структуру страхового права помимо источников частноправового ха-рактера входят и источники права, относящиеся к публично-правовым: акты административного, налогового, государственного и финансового права. Следует отметить, что отношение государства к страхованию должно способствовать развитию и укреплению страхового рынка. Это обусловлено тем, что финансовые потоки, идущие через страховой механизм, переводят деньги из средств накопления в средства обращения, что благотворно влияет на инвестиционный финансовый климат государства.

Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни (англ. life insurance) и виды страхования, не связанные со страхованием жизни (англ. non-life insurance). Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (часть II, глава 48 –Страхование) предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное [10].

В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах также принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает: страхование имущества предприятий и организаций, страхование имущества граждан, транспортное страхование (средств транспорта и грузов), страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше, страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает: страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств, страхование иных видов гражданской ответственности.

 

3. Формы страхования

 

Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона,  проводится в соответствии с ГК РФ ст. 927 и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Обязательное страхование состоит в обязательности того или иного вида страхования. Данная форма страхования может быть введена только федеральным законом, устанавливающим, в том числе, условия и порядок проведения любого вида обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между

страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются

страховщиком самостоятельно в соответствии с действующим законодательством.

В зависимости от того, кто выступает в качестве страхователя и источника средств для оплаты страховых услуг, выделим пять разновидностей обязательного страхования:

1) обязательное имущественное  страхование определенных предметов  страхования (материальных, нематериальных ценностей) юридических и физических лиц;

2) обязательное страхование  ответственности;

3) обязательное личное  страхование;

4) обязательное государственное  страхование жизни и здоровья  государственных служащих и некоторых других категорий граждан;

5) обязательное государственное  страхование имущества ряда категорий  государственных служащих и граждан.

Для более глубокого раскрытия содержания обязательного страхования целесообразно определить принципы, на которых оно строится.

В.Б. Гомелля выделяет основные принципы, характеризующие порядок осуществления  обязательного страхования в Российской Федерации [3]:

– законодательная основа, которая жестко регламентируется;

– автоматический характер осуществления обязательной формы (даже без подачи заявления);

– независимость страхователя от уплаты страховых взносов;

– бессрочность страхования;

– нормирование страхового обеспечения по страховой оценке;

– сплошной охват объектов страхования, указанных в законе;

– независимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя.

Сахирова Н.П. к ним также относит [6]:

– публичность страховых отношений, отражает степень открытости и разглашения представленных сведений, исходя из законодательно установленных договорных отношений;

– унифицированность набора страховых услуг, означает заранее установленный законодательством перечень видов страхования, подлежащих обязательному их проведению;

– тарификация по минимальной ставке, т. е. установление заранее определенной тарифной ставки по обязательным видам страхования, отражающей минимальный уровень цены страхового риска. Это связано со всеобщностью участия, доступностью страхового покрытия и затратного механизма в системе обязательного страхования;

– обязательность возмещения ущерба.

Данный принцип отражает цель, сущность и идею самой системы обязательного страхования. Вне зависимости от обстоятельств страхового случая и других факторов страховые выплаты всегда уплачиваются пострадавшим лицам в установленные законом сроки.

Характерным признаком добровольного страхования, определяющим его суть, выступает не то, что оно договорное, а то, что оно осуществляется по желанию страхователя. Естественно, для того, чтобы страхование состоялось, необходимо желание и второй стороны - страховщика. Но для него страхование выступает его профессиональной деятельностью. К тому же договор личного страхования является публичным договором.

Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. В то же время нельзя считать, что свобода поведения сторон, оформленного договором страхования, безгранична: государство в той или иной мере регулирует отношения и при добровольном страховании, чему, собственно, и призвано служить страховое право. Поэтому возникает проблема соотношения договора и закона. Эту проблему Гражданский кодекс решает следующим образом: договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам (императивным нормам), установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Добровольное страхование характеризуется следующими признаками, что в то же время отличает его от обязательного страхования: 
1) Добровольное страхование осуществляется в силу добровольного волеизъявления страхователя; обязательное страхование - в силу требования закона. Следовательно, добровольное страхование инициируется страхователем, а обязательное страхование - государством. 
Однако само заключение договора страхования - как при обязательном, так и при добровольном страховании - это всегда двусторонний акт страховщика и страхователя. При этом страхователь свободен в выборе страховщика при осуществлении обязательного страхования. Лишь при некоторых видах обязательного государственного страхования страхователь, что называется, "прикреплен" к определенному страховщику. Что же касается страховщика, то в обязательном страховании он, как правило, не вправе отказать страхователю в осуществлении страхования на условиях, предусмотренных законодательным актом, установившим данное страхование в качестве обязательного; 
2) При добровольном страховании интерес к страхованию порождается собственной потребностью страхователя. Иначе говоря, что и от чего страховать - зависит от желания страхователя. Другое дело, что не всякий объект (и не по всякому риску) может быть застрахован, для этого надо найти страховщика, который согласился бы это сделать. 
При обязательном страховании интерес страхователя к страхованию обусловлен требованием закона, а объекты страхования и риски, от которых они застрахованы (что и от чего страховать), определяются законом. При этом субъективное желание страхователя может расходиться с предписанием закона. Поэтому страхование осуществляется в силу принуждения со стороны государства, которое должно обеспечить наличие страховщика, который осуществлял бы это страхование.  Отсюда обязательное страхование охватывает всех потенциальных страхователей; при личном страховании оно охватывает лишь тех лиц, которые пожелают этого; 
3) Условия добровольного страхования определяются в основном соглашением сторон; при обязательном страховании эти условия в значительной своей части определяются законом, договор в части определения условий страхования играет вспомогательную роль [9].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ современного страхового рынка России

2.1 Страховой рынок России

 

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30 сентября 2012 года зарегистрированы 473 страховые организации, из них 15 не представили статистическую отчетность о своей деятельности. По состоянию на сентябрь 2011 года на рынке действовало 587 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 19,4% или 114 компаний. Количество компаний, которые находятся на страховом рынке, но не собирают страховые премии (без учета ОМС) сократилось с 68 в январе-сентябре 2011 года до 61 в январе-сентябре 2012 года. На рынке продолжается сокращение числа действующих компаний. На рисунке 1 представлена динамика численности страховых компаний за последние годы.

 

Рисунок 1 - Динамика численности страховых компаний, 2005-2012 гг

 

Сокращение числа страховых компаний и повышение требований к их финансовой устойчивости способствуют росту концентрации страхового рынка. Сокращение количества страховщиков обусловлено несколькими факторами, основными из которых являются:

- ужесточение контроля  над деятельностью страховщиков  со стороны

Федеральной службы страхового надзора, в частности прекращение деятельности так называемых «схемных» компаний;

- добровольное прекращение деятельности из-за невысокой эффективности страховых операций;

- рост несостоятельности (банкротства) страховых компаний  из-за превышения допустимого уровня страховых выплат и расходов на ведение дела;

- отзыв лицензий у страховщиков  вследствие недостаточной капитализации;

- активизация процессов  слияния и поглощений на страховом  рынке;

- последствия финансового  кризиса.

С 2000-х гг. наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка. Это выражалось в продаже принадлежащих государству пакетов акций, например ООО «Росгосстрах» было передано в управление компании «Тройка Диалог», также было принято решение о выходе государства из числа владельцев Ингосстраха. В настоящее время кроме Росгосстраха и Ингосстраха государство косвенным образом участвует в капитале и некоторых других компаний.

Данные изменения можно считать положительными. Они свидетельствуют о достижении рынком определенной стадии зрелости — стадии выделения компаний, нацеленных на долгосрочную работу с классическими видами страхования, на повышение своей финансовой устойчивости и качества обслуживания клиентов. Очевидно, что в ближайшие несколько лет процесс укрупнения страховых компаний будет продолжаться. Сегодня на рынке происходят объединения довольно крупных игроков, хотя до 2005 гг. отечественный страховой бизнес не отличался высокой активностью в сфере слияний и поглощений.

Исследуя основные тенденции развития отечественного страхового рынка за последнее десятилетия, можно выделить целый ряд особенностей его функционирования по сравнению с международной практикой организации  страхового дела. Зачастую эти особенности носят негативный, а не позитивный характер.

 

Рисунок 2 – Динамика совокупных активов страховых компаний

 

Так, российские страховые компании отличает крайне низкий по зарубежным меркам уровень капитализации, несмотря на постоянный рост совокупной величины активов отечественных страховщиков (2008 г. – 863,7 млрд. руб., 2009 г. – 878,3 млрд. руб., 2010 г. - 959,5 млрд. руб.).

На рисунке 2 отчетливо просматриваются последствия экономического кризиса 2008-2010гг.

 

Таблица 1 – Концентрация страховых компаний на рынке по премиям

 

Рассматривая концентрацию страхового рынка, наблюдаем, что ТОП-10 компаний в январе-сентябре 2012 года собрали 58,9% премий на рынке Всего без ОМС, 74,1% - на рынке КАСКО; 71,3% - на рынке имущественного огневого страхования; 78,9% - на рынке ОСАГО. Данные в таблице 1. В то время, как 100 компаний-лидеров обслуживают фактически весь рынок страхования, более 95%.

Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа премий, выросло по сравнению с январем-сентябрем 2011 года до 20 компаний на рынке Всего без ОМС, сократилось на рынке КАСКО до 17 компаний, на рынке огневого имущественного страхования – до 14, на рынке ОСАГО – до 16 (см. Табл. 2). В общем суммарная доля этих компаний только выросла, это видно из таблицы 2.

 

Таблица 2 – Количество страховых компаний, имеющих долю в премиях более 1 %.

 

В целом наблюдается положительная динамика, а именно прирост как премий, так и выплат по всем видам страхования и страховой деятельности.

По итогам 9 месяцев 2012 года страховщики собрали страховых премий (исключая платежи по ОМС) на сумму 608,2 млрд. рублей, что превысило аналогичный показатель 2011 года на 22%. Страховые выплаты при этом составили 262 млрд. рублей (или на 17,3% больше, чем в январе-сентябре 2011 года). По итогам 9 месяцев 2012 года в состав указанных показателей не включены сведения по обязательному медицинскому страхованию, так как в соответствии с Федеральным законом от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" с 1 января 2012 г. средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи и поступающие в страховую медицинскую организацию, осуществляющую деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, являются средствами целевого финансирования. Таким образом, темп роста страховых премий и выплат по обязательным видам страхования и общей суммы страховых премий и выплат по всем видам страхования за 9 месяцев 2012 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года рассчитан без учета обязательного медицинского страхования за 9 месяцев 2011 года.

Проанализируем Российский страховой рынок по показателям страховой деятельности, данные представлены в таблице 3.

 

Таблица 3 – Российский страховой рынок за 9 месяцев 2012 и 2011 гг

 

В структуре страховых премий 19,3% пришлось на обязательные виды страхования (в частности, 14,7% составили премии по ОСАГО и 4,6% пришлось на остальные виды обязательного страхования) и 80,7% - на добровольные (в частности 45,4% пришлось на страхование имущества, 23,2% - на личное страхование, 6,2% - на страхование жизни, 3,7% - на страхование ответственности, 2,2% - на страхование предпринимательских и финансовых рисков). Наблюдается рост страховых премий по всем страховым продуктам.

Совокупный уставный капитал страховщиков, зарегистрированных в едином государственном реестре субъектов страхового дела, составил 189,1 млрд. рублей.

По итогам 9 месяцев 2012 года объем страховых премий (по добровольным и обязательным видам страхования, кроме ОМС) составил 608,23 млрд. рублей. Прирост премий по всем видам (кроме ОМС) по уточненным данным составил 22,6%, что говорит о стабильном увеличении роли страхования с каждым годом.

Выплаты по всем премиям, кроме ОМС составили 262,035 млрд. рублей. За январь-сентябрь 2012 года выплаты увеличились на 17,3%. Уровень выплат, таким образом, сложился в размере 43%. Т.е. наблюдаем прямую зависимость: с ростом премий растет и количество выплат.

В январе-сентябре 2012 года 408 страховых компаний собирали премии по всем видам страхования (кроме ОМС). 47,9% премий составили премии по договорам страхования с физическими лицами, 52,1% - с юридическими лицами. 49,7% выплат составили выплаты по договорам страхования с физическими лицами, 50,3% - с юридическими лицами.

На долю 50-ти крупнейших участников рынка пришлось 87% (или 529,2 млрд. рублей) страховых премий, что еще раз подтверждает концентрацию страхового рынка, удельный вес выплат составил 89,2% или 233,7 млрд. рублей. Объем премий у лидеров увеличился на 29,1%, объем выплат - на 23,7%, что говорит об упрочнении позиций крупных компаний. Уровень выплат у лидеров составил 44,2%, что незначительно выше, чем в целом по РФ, но ниже, чем годом ранее (46,1%).

Первое место в рейтинге крупнейших страховщиков по всем видам (кроме ОМС) принадлежит компании «Росгосстрах». Доля рынка, которую заняла компания в январе-сентябре 2012 года, составляет 12,1%. Объем премий, собранный компанией за январь-сентябрь 2012 года, составил 73,5 млрд. рублей, увеличившись на 20,4% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. При этом выплаты составили почти 29,7 млрд. рублей. Таким образом, уровень выплат у компании сложился в размере 40,3%. Годом ранее у компании уровень выплат был 47,9%, это можно объяснить укреплением позиций других крупных компаний. Второе место принадлежит компании "СОГАЗ" с показателем сборов 61,7 млрд. рублей и темпами прироста 33,5%. Третье место заняла страховая компания "Ингосстрах" (50,3 млрд. рублей, прирост 35,3%).

Самая высокая стоимость страхового полиса среди 50-ки лидеров в рассматриваемом периоде была отмечена у компании "Аркада" - 6,1 млн. рублей, самая высокая средняя выплата - у компании "Аркада" (13,5 млн. рублей), а самое большое количество отказов в страховой выплате было отмечено у компании "Росгосстрах" - 46623 шт., это можно выделить как причину снижения страховых выплат в 2012 году. Данные представлены в приложении 1.

Подводя итог, нужно сказать, что очевидны тенденции к серьезным качественным изменениям: выравниванию структуры страховых взносов в пользу классического страхования, повышению концентрации рынка и доли страховой отрасли в экономике России.

Важной особенностью отечественного страхового рынка, отличающей его от рынков развитых экономических стран, является почти полное отсутствие сегмента страхования жизни. В 2012 г. доля страхования жизни в совокупных мировых сборах страховых взносов была равна 59,3%, в то время как в России аналогичный показатель составил 3,7%.

Следует отметить, что рынок страхования жизни более чем на 50% представлен компаниями с иностранным участием, а именно рыночноориентированными компаниями со стратегическим участием иностранных страховых или финансовых групп, компаниями в составе иностранных финансовых (банковских) групп и корпоративно ориентированными компаниями с иностранным участием.

Неразвитость отечественного рынка страхования жизни обусловлена, на мой взгляд, следующими причинами:

— низкий уровень жизни большинства россиян;

— менталитет российских граждан (краткосрочность горизонта планирования жизни);

— недоверие к данному виду страхования как со стороны государства

(следствие практики использования  налоговых схем), так и со стороны  населения (следствие итогов страхования жизни Госстрахом в начале 1990-х гг.).

Негативной особенностью страхового рынка России, может стать его монополизации. С 2005 г. на отечественном рынке страхования отмечается рост концентрации страховых взносов по основным видам страхования или, другими словами, монополизация страхового рынка.

Современная монополизация (концентрация) страхового рынка России и дальнейшее повышение ее уровня связана, на наш взгляд, с целым рядом факторов, основными из которых являются:

- объединение, слияние страховых  компаний;

- перераспределение спроса  в пользу надежных и крупных  компаний,

имеющих, как правило, рейтинг «Эксперт РА» на уровне А++. Их доля возросла в 2012 г. по сравнению с предшествующим периодом на 4,2 пункта и достигла 54,9%;

- уход со страхового  рынка аутсайдеров, выбравших неправильную  стратегию в период кризиса;

- увеличение минимального  уставного капитала с 30 до 120 млн руб. и доступ на рынок ОПО компаний, имеющих капитал свыше 489 млн руб.;

- дальнейшее развитие  отечественного страхового рынка, а именно кон-

курентные преимущества, получают только крупные страховщики, имеющие

развитую инфраструктуру.

Подводя итоги исследованию основных тенденций и особенностей функционирования и развития отечественного страхового рынка, можно сделать следующие выводы:

- в течение последних  десяти лет отмечается стойкая  тенденция сокращения количества страховых и перестраховочных компаний;

- институциальная структура  российского рынка отличается  преобладанием негосударственных страховых компаний, основную долю составляют такие организационно-правовые формы, как общества с ограниченной ответственностью (64,8%);

- российские страховые  компании отличает крайне низкий  по международным меркам уровень  капитализации;

- российский страховой  рынок отличается высокой степенью  монополизации.

На долю двадцати крупнейших отечественных страховщиков в 2012 г. Приходилось 74% всей собранной страховой премии (без ОМС);

- особенностью отечественного  рынка страхования является почти  полное отсутствие сегмента страхования жизни. В 2012 г. доля страхования жизни в совокупных мировых сборах страховых взносов была равна 61,3%, в то время как в России аналогичный показатель составил 3,7%;

- структура страхового  рынка России отличается преобладанием обязательных форм проведения страховых операций.

 

2.2 Страховой рынок Сибирского Федерального округа

Новосибирская область является одним из самых динамично развивающихся регионов как Российской Федерации в целом, так и Сибирского федерального округа (далее СФО), в частности.

Страховой рынок Сибирского федерального округа характеризуется следующими количественными показателями: по состоянию на 30 сентября 2012 года на территории регионов, входящих в Сибирский Федеральный округ, осуществляли свою деятельность 68 региональных страховых организации, в т.ч. В Новосибирской области 11 и 519 филиала иногородних страховых организаций, в т.ч. 71 - в Новосибирской области. Следует отметить, что распределение страховых компаний и филиалов по округу не равномерно (таблица 4).

 

Таблица 4 - Распределение региональных страховых организаций и филиалов по регионам СФО

Регион	СК	Филиалы	Всего
Республика Алтай	3	15	18
Республика Бурятия	0	28	28
Республика Тыва	0	12	12
Республика Хакасия	0	17	17
Алтайский край	6	51	57
Забайкальский край	2	32	34
Красноярский край	11	75	86
Иркутская область	8	66	74
Кемеровская область	19	52	71
Новосибирская область	11	71	82
Омская область	4	53	57
Томская область	4	47	51
ИТОГО:	68	519	587