Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Анализ наличного денежного обращения в России

План:

Введение…………………………………………………………………...3

1 глава. Деньги, денежное обращение, денежная система

§ 1. Происхождение и сущность денег……………………………….. ..4 § 2. Характеристика денежного обращения и его виды………………..6 § 3. Основные типы денежных систем. Основные элементы денежной системы………………………………………………………...9

2 глава Денежный рынок § 1. Денежный спрос………………………………….............................14

§ 2. Предложение денег…………………………………………………20

§ 3. Равновесие на денежном рынке……………………………………24

3 глава Анализ наличного денежного обращения в России

Заключение………………………………………………………………32

Список использованной литературы…………………………………..34

Введение

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения. Целью данной работы является раскрыть природу денег, дать характеристику современной денежной системы, выявить возможные направления ее развития, проблемы связанные с денежной системой, а также пути их решения. Поставленная цель потребовала решения следующих задач: 1. рассмотреть исторический путь развития денег, выявление их сущности;

2.охарактеризовать денежное обращение и его виды 3. исследовать существующие денежные системы, их типы и основные элементы; 4. проанализировать механизм формирования спроса и предложения на деньги; 5. проследить процесс установления равновесия на денежном рынке;

6. проанализировать проблему наличного денежного обращения в России.

1 Глава. Деньги, денежное обращение, денежная система. §1 Происхождение и сущность денег. Деньги известны с очень давних времен. Их появление связывают с развитием производительных сил и товарных отношений. Одно из наиболее известных объяснений исторического процесса сены стоимости дала марксистская школа. Согласно этой теории, развитие товарного обмена прошло следующие стадии :

1) простая или случайная форма стоимости. Она соответствовала ранней ступени обмена, когда он имел случайный характер. Данная форма может быть представлена в следующем виде:

Х товара А = Y товара В

2) полная или развернутая форма стоимости. Этот способ обмена появился в условиях более систематичных рыночных контактов, когда развитие общественного разделения труда сделало его повседневно необходимым для субъектов экономики. В обмен включались многочисленные товары. Данная форма может быть представлена в следующем виде:

Х товара А = Y товара В = Z товара С = H товара D

3) всеобщая развернутая форма стоимости, которая характеризуется выделением из товарного мира отдельного товара, обладающего высокой ликвидностью. Эта форма стоимости может быть представлена в следующем виде:

X товара А=

или

Y товара В= М товара N

или

Z товара С=

4) денежная форма стоимости. Данный способ обмена характеризуется закреплением за благородными металлами роли всеобщего эквивалента. Формально это можно записать так:

X товара А=

или

Y товара В= М унций золота или серебра

или

Z товара С=

Для превращения товара в деньги необходимо общее признание функции эквивалента продавцом и покупателем и не возможность их отказа от совершения обмена при использовании в качестве эквивалента денег, а также наличие особых физических свойств у товара-денег, делающих его пригодным для постоянного обмена [9 с.135-137].

В настоящее время рассматривают две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция рассматривает происхождение денег как соглашение между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Эволюционная концепция состоит в том, что деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к выделению отдельных предметов из общей массы, занявших впоследствии особое место. [16]

Сущность денег заключается в выполнении ими следующих функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления. средство платежа, мировые деньги.

На современном этапе многие экономисты трактуют деньги как абсолютно ликвидный финансовый актив, поэтому деньгами являются не только банкноты и монеты, которые представляют наличную денежную форму, но и такие безналичные формы денег как банковские вклады, чеки. В зависимости от ликвидности элементов денежной массы выделяют денежные агрегаты. Причем, в разных странах различно деление на денежные агрегаты (см. рис. 1) [ 18 ]

Денежные агрегаты России	№	Денежные агрегаты США
М0-банкноты и монеты в обращении	1	М0-банкноты и монеты в обращении (выделяется не всегда)
М1=М0+средства на расчетных, текущих, специальных счетах фирм, средства страховых компаний и вклады домохозяйств в банках до востребования	2	М1- банкноты и монеты в обращении, вклады до востребования, чековые вклады, дорожные чеки
М2=М1+срочные вклады домохозяйств в банках	3	М2=М1+срочные вклады до 100000 долларов, акции взаимных фондов денежного рынка
М3=М2+сертификаты и облигации государственного займа	4	М3=М2+срочные вклады свыше 100000 долларов, коммерческие ценные бумаги
	5	L=М3+государственные ценные бумаги

рис. 1. денежные агрегаты в России и США

§ 2. Денежное обращение.

Сменяя форму стоимости , деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг и расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег; перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридичскими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств. Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй — платежи в бюджет, частные внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. [ 20 ]

§3. Денежная система.

Денежное обращение образует денежную систему. Формирование денежной системы любого государства начинается с установления названия денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаба цен; видов денег денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платёжным средством; порядка эмиссии и характера обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращении; методов регулирования денежного обращения.

Денежная единица- это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Масштаб цен- это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег

Виды денежных знаков:

1. Металлические деньги. Они позволили перейти от товарно- счетного всеобщего эквивалента к товарно-весовому . 2. Бумажные деньги- средства платежа, чья стоимость или покупательская способность в качестве денег превосходит их ценность при альтернативном использовании. Они являются знаками, представителями полноценных денег. По экономической природе бумажным деньгам присуще неустойчивость обращения и обесценение., связанная прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах,. Кроме того, нет механизмов автоматического изъятия излишков бумажных денег из обращения. [ 20 ]

2. Кредитные деньги- средства обращения, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно- экономического процесса. Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептовый вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель- письменное безусловное обязательство должника уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Банкнота- бессрочное долговое обязательство, обеспеченного гарантией центрального банка страны.

Чек- денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы. [21]

Электронные деньги включают в себя различные платёжные механизмы по осуществлению текущих расчетов в электронной форме между производителями, продавцами и потребителями товаров и услуг. Можно выделить два вида электронных денег в зависимости от применяемого носителя информации:

- пластиковые карты- магнитные и микропроцессорные;

- «сетевые деньги»- платежи в режиме прямого доступа и реального времени.

Появлению электронных денег способствовало динамичное развитие систем телекоммуникаций в мире. Они нацелены на решение одной из основных задач развития современной денежной системы- обеспечение высокой степи оборачиваемости денежных средств. [ 2 с.5-7 ]

Эмиссионная система- законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото денежных знаков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Это регулирование возложено в РФ на Банк России. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации» от 12 апреля 1995 года основными инструментами и методами являются:

- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов;
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- депозитные операции;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения. [ 1 ]

Различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система обращения денежных знаков.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами , предусматривая свободную чеканку монет из

обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма: -система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и

серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; -система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире; -система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, т.е. золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги. Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развитого товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Устанавливаемое государством, твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. Монометаллизм - это денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом, но одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменные на этот денежный металл. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: Золотомонетный стандарт, Золотослитковый стандарт, Золотодевизный стандарт, Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах, т.е. основных правилах, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежной системы. Можно выделить основополагающие принципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях :наличие централизованного регулирования со стороны государства; прогнозирование и планирование денежного оборота; кредитный характер денежной эмиссии и обеспечение эмитированных денежных знаков материальными активами.; подотчетность Центрального Банк парламенту страны; предоставление денежных средств правительству только на условиях кредитования, что предотвращает попытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы; постоянный государственный контроль за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного оборота; функционирование на территории государства только национальной валюты; государством осуществляется регламентация обеспеченности денежных знаков, устанавливается структура денежной массы в обороте, определяется порядок установления курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам; обязательность исполнения кассовой дисциплины [6 с.126-137].

2 Глава. Денежный рынок

§ 1. Денежный спрос.

Под спросом на деньги понимают потребность хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств в денежных средствах. Можно выделить несколько подходов к формированию спроса на деньги: классический, монетаристский и кейнсианский. В классической теории спрос на деньги рассматривается с точки зрения количественной теории денег и рассчитывается с помощью уравнения Фишера MV=PQ ¹. Это уравнение выражает количество денег, необходимое для обеспечения текущих операций и соответственно зависящее от объема сделок. «Кебриджское уравнение» M=kPY» ² определяло количество денег, которое хозяйствующие субъекты хотели бы иметь в качестве актива. Сложность практического применения заключается в том, что такие величины как денежная масса, уровень цен и реальный ВВП наблюдаемы статически; скорость денежного обращения V рассчитывается на основе произведения уровня цен на товарооборот и денежной массы. Если попытаться вычислить денежную массу, не зная скорости обращения денег, то получится величина денежной массы, ранее использованная при расчете скорости обращения. Выходом может быть расчет скорости обращения денег как средней величины за ряд лет. Но такой расчет целесообразен только при отсутствии инфляционного процесса. В классической теории денег предполагается, что в экономике используются

все ресурсы и не существует такого явления как безработица, а также

_________________

MV=PQ ¹, где М- денежная масса, V- скорость денежного обращения, P- уровень цен, Q- товорооботор;

M=kPY» ², где М- денежная масса, k- часть дохода, которую хозяйствующие субъекты предпочитают хранить в виде номинальных кассовых остатков, P- уровень цен, Y- реальный ВВП

предложение денег задаётся государством. Данная модель находится

равновесии, когда линии спроса и предложения денег имеют общую точку пересечения (рис. 2). Количественная теория денег отражает основную идею классического направления: автоматическое достижение равновесия на рынке без участия государства. [4 ]

уровень цен Р

Р0

Е0 MD

М0

рис. 2 модель классической теории денег ¹ [ 15 ]

Монетаристская денежная теория является производной от классической количественной теории денег. Ее представителями являются экономисты Милтон Фридмен и Анна Шварц. Основным их принципом является стабильный спрос на деньги. Монетаристы связывают спрос на деньги с оптимизацией активов хозяйствующих субъектов, целью которых является выбор таких активов, характеризующихся максимальной доходностью и надежностью, т.е. спрос на деньги является функцией от совокупного капитального богатства хозяйствующего субъекта с поправкой на величину инфляции . Монетаристы считали, что предложение денег задается правительством.

______________

¹ Предложение денег МS представляет величину, определяемую правительством, поэтому она имеет форму вертикальной линии. Биссектриса MD показывает тенденцию изменения спроса на деньги, который вызывается изменением уровня товарных цен. То есть чем выше цены, тем больше требуется денег. Это объясняет ее положительный наклон. Е0- точка равновесия на денежном рвынке.

В отличие от классической количественной теории монетаристская концепция ставит спрос на деньги в зависимость не только от цен и необходимых кассовых остатков, но и от всех активов хозяйствующего субъекта с учетом инфляции.

Кейнсианская теория оценивает спрос на деньги несколько с иных позиций. С точки зрения Дж. Кейнса, спрос на деньги зависит от предпочтения ликвидности. Он сформулировал три мотива такого хранения денег: транзакционный, спекулятивный и мотив предосторожности.

Транзакционный мотив означает, что хозяйствующий субъект будет хранить определенную часть своих денежных средств в наличной форме для того, чтобы финансировать этими деньгами свои ежедневные расходы. На графике вертикальная линия спроса на деньги показывает, что независимо от величины процента, определенная сумма денег будет находиться в руках домохозяйств (рис. 3).

Ставка процента

Мd

М0 объем денежной массы М

с 3

[ 15 ]

____________

а MD

Анализ наличного денежного обращения в России 📙 Курсовая → 🆔 14306