Банковские отношения как инструмент структурной промышленной политики

Введение 

     Промышленность  в первую очередь определяет производственный и научно-технический потенциал, степень и эффективность использования  природных, материальных и трудовых ресурсов. Она служит основой формирования территориально-производственных комплексов.

     В составе промышленности интенсивность  развития отдельных отраслей различна, что объясняется особенностями  их формирования в прошлом, необходимостью соблюдения тех или иных межотраслевых  пропорций, требованиями научно-технического прогресса и другими причинами. При этом обращает на себя внимание стабильность следующих тенденций: приоритетный рост отраслей, обеспечивающих научно-технический прогресс; значительное расширение производства предметов потребления во всех отраслях промышленности.

     Преобразования, осуществляемые в ходе экономической реформы, уже привели к тому, что на структурные сдвиги в экономике все большее влияние оказывают рыночные механизмы. Они в основном и будут определять перспективы развития отдельных отраслей.

     Достаточно  очевидными являются и необходимые изменения в направлениях и пропорциях развития промышленного производства: усиление его интенсификации, повышение технического уровня и конкурентоспособности, рационализация структуры производства, более пристальное внимание к проблемам ресурсосбережения, охраны окружающей среды.

     Актуальность  темы является одним из важнейших  направлений реформирования отечественной  экономики, обеспечивающим ее финансовую стабилизацию и дальнейшее продвижение  по пути рыночных преобразований.

     Такую глобальную задачу, как структурная перестройка в банковской сфере, невозможно решить без изменения стратегии банковского развития. Стратегической задачей современного этапа банковской реструктуризации, определяемой исходя из необходимости закрепления позитивных тенденций, сложившихся в банковской сфере, является постепенный переход от экстенсивного к интенсивному пути развития кредитных организаций, а также формирование нового типа первичных звеньев банковской системы, более устойчивых к кризисным явлениям. При этом следует учитывать, что стратегия банковской реструктуризации не может быть реализована обособленно, она должна соответствовать планам модернизации экономики страны и способствовать прогрессивным макроэкономическим сдвигам.

1. Структурная перестройка  и её сущность.

1.1 Сущность и необходимость  структурной пересройки  в Беларуси. 

     Структуре национальной экономики в настоящее  время уделяется огромное внимание. Это связано с тем, что экономика  Республики Беларусь является переходной и необходимо изменение структуры экономики с точки зрения следующих основных макроэкономических пропорций: макроэкономической, межотраслевой, внутриотраслевой, межгосударственной.

     Причины структурного кризиса в странах  СНГ кроются, с одной стороны, в структурной деформации экономики, доставшейся в наследство от СССР, а с другой – в трансформационных изменениях при переходе к рыночной экономике. Сформировавшись в свое время, как составная часть единого народнохозяйственного комплекса бывшего СССР, республика Беларусь специализировалась на машиностроении, химической и нефтехимической, деревообрабатывающей, легкой и пищевой промышленности, а также животноводстве, льноводстве и картофелеводстве.

     В социально-экономическом развитии страны пятилетие 1996-2000 гг. явилось  переломным этапом в преодолении глубоких кризисных явлений, происходивших в стране после распада СССР.

     С целью вывода страны из кризисного состояния были разработаны и  утверждены Основные направления социально-экономического развития Республики Беларусь на 1996-2000гг. За это время в Республики Беларусь произошли определенные структурные сдвиги, как положительные, так и отрицательные. Наиболее положительные сдвиги произошли в отраслевой структуре экономики. В частности, существенно сократился удельный вес производственной сферы при одновременном росте сферы услуг. Значительно увеличилось количество малых предприятий, в том числе в сфере производства, ранее практически отсутствовавших. Постепенно изменяется социальная структура экономики, возрастает доля негосударственных форм собственности, в том числе частного сектора. Ограничивается монополизация экономики, создается конкурентная среда.

     К негативным тенденциям относится заметно ухудшившаяся технологическая структура экономики, сократилась доля передовых технологий. В структуре народного хозяйства значительно снизилась доля отраслей, производящих потребительские товары. Технологическое отставание приводит к потере конкурентоспособности отечественной продукции не только на внешнем, но и на внутреннем рынке. В тяжелой ситуации находится аграрно-промышленный комплекс. Не преодолены кризисные явления в сельском хозяйстве.

     Необходимость структурной перестройки в Республики Беларусь обусловлена следующими факторами:

     Во-первых, это морально устаревшая материально-техническая  база, не позволяющая работать в условиях рынка.

     Во-вторых, сложившаяся отраслевая структура, которая характеризуется отставанием  производственной и социальной инфраструктур, сферы услуг.

     В-третьих, низкая конкурентоспособность большинства  видов производимой продукции.

     В-четвертых, неоптимальная концентрация производства – доминирование крупных и  сверхкрупных предприятий.

     Переход от планового хозяйства к рыночному  неизбежно ведет к существенному  изменению структуры всей экономики. Построение принципиально новых, кардинально-противоположных механизмов управления экономикой неразрывно связаны с тяжелыми кризисными явлениями, которые можно решить, только проводя грамотную, основанную на прошлых опытах структурную политику.

     Роль  государства в переходный период должна быть активной, так как если процесс перехода пустить своим ходом, то в результате перестройки можно получить экономику с серьезными и тяжелыми структурными деформациями.

     Несмотря  на проведенные структурные реформы, в настоящее время экономика  Республики Беларусь характеризуется доминирующей ролью государственного сектора, слабым развитием малого бизнеса, неразвитостью рыночных институтов и инфраструктуры. В связи с этим в 2003 г. была разработана совместно с министерствами, Национальной академией наук Беларуси и облисполкомом программа структурной перестройки и повышения конкурентоспособности экономики, которая критически развивает и дополняет уже принятые и реализуемые документы: Программу социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001-2005 гг. , Концепцию и Программу развития промышленного комплекса РБ на 1998-2015 гг., Основные направления социально-экономического развития Республики Беларусь на период до 2010 г. и др. В соответствии с Программой структурная политика должна быть направлена на повышение эффективности экономики за счет приоритетного развития секторов и отраслей, конкурентоспособных как на внутреннем, так и мировом рынках.

     Поэтому важнейшими задачами структурной политики являются:

     -переспециализация,  перепрофелирование предприятий и производств, потенциально значимых для страны, но попавших в тяжелое финансовое положение;

     -разработка  нормативных актов и создание  благоприятных условий для ускоренного  развития приоритетных отраслей  и производств;

     -повышение  уровня самообеспеченности страны в продуктах питания и промышленных товарах народного потребления;

     -прямая  государственная поддержка реализации  особо важных инвестиционных  и научно-технических проектов, привлечение  иностранных инвестиций;

     -активная  поддержка экспортоориентированных и импортозамещающих производств;

     -конверсия  предприятий оборонного комплекса;

     -внедрение  ресурсосберегающих производств;

     -активное  преобразование экономических структур  в соответствии с потребностями  нашей страны и внешнего рынка;

     -обеспечение  эффективной интеграции Беларуси в мирохозяйственные связи. 

2. Характеристика  промышленности.

      Экономика любой страны состоит из множества  отраслей: промышленности, сельского  хозяйства, транспорта, строительства, связи, торговли и др. Но основой, фундаментом  ее является все же промышленность.

      Решающей  сферой для подъема экономики  в целом является промышленность, и именно на ее росте должны быть сосредоточены усилия всех ветвей власти и основных экономических структур[1; 29].

      Под активной промышленной политикой следует  подразумевать комплекс целевых воздействий, направленных на хозяйственные процессы в промышленной сфере для достижения необходимых результатов, прежде всего, увеличения темпов роста, модернизации технологической базы, повышения качества и конкурентоспособности продукции и освоения рынков. Это позволит расширить ресурсные возможности для дальнейшего технологического развития и обновления этой отрасли. В промышленности создается основной объем валового внутреннего продукта (ВВП), кроме того, промышленность определяет технический уровень других отраслей хозяйства и социальной сферы, и, следовательно, ее положительная динамика предопределяет все общественное развитие.

      Промышленность  Беларуси отличалась существенной технологической отсталостью еще в период до начала рыночных преобразований 90-х годов. Большинство предприятий добывающей и обрабатывающей промышленности, за исключением отдельных отраслей оборонного комплекса, располагало устаревающей производственной базой и практически не осуществляло модернизации, ранее несколько корректировалось довольно значительным объемом ввода новых мощностей, создававшихся на более современной технической базе и в основном за счет импортного оборудования. Однако в целом нарастал технологический отрыв отечественной промышленности от мирового уровня. В начале 90-х годов ситуация резко ухудшилась в силу общего промышленного спада, нарастания неплатежей, финансовой разрухи подавляющего большинства предприятий. В этот период первоочередными стали острейшие проблемы выживания, и ни о какой модернизации за счет средств предприятий не могло быть и речи (повсеместной практикой на протяжении ряда лет было использование амортизационных фондов на цели потребления). Объем капиталовложений в промышленно-производственные фонды сократился за 90-е гг. примерно в 5-6 раз по сравнению с дореформенным периодом, когда даже при значительных капиталовложениях увеличивалось технологическое отставание. В истекшем десятилетии наряду с моральным критически нарастал физический износ производственного аппарата во многих отраслях он превысил 50%, что предопределило невозможность выпуска качественной продукции, рост числа аварий и технологических катастроф, травматизма и смертности на производстве[2; 3].

      В конечном итоге ухудшение отраслевой структуры промышленности отрицательно сказалось на эффективности общественного производства и не способствовало выходу экономики страны из затянувшегося кризиса. Отсюда можно сделать вывод, что государство должно управлять структурными сдвигами в экономике, в том числе и в промышленности, для достижения своих ближайших и дальних перспектив [3; 134]. 
 
 

3. Структурная политика переходного  периода.

      Структурная политика оказывает воздействие, прежде всего, на совокупное предложение. При  этом различают как прямое, так  и косвенное воздействие на экономику. Прямое воздействие может иметь форму субсидий, льготных инвестиционных кредитов с целью создания, поддержки или развития отдельных предприятий, отраслей, а также проведения фундаментальных научных исследований. Косвенное воздействие осуществляется, в частности, путем налоговых льгот с целью поддержания или увеличения объема (выпуска) продукции, стимулирования инвестиций.

      Важной  задачей структурной политики переходного  периода, особенно на начальных его  этапах, является государственная поддержка отечественного производства, конкурирующего с импортом, а также содействие государства формированию конкурентоспособных отраслей и предприятий, поставляющих значительную часть своих товаров и услуг на внешний рынок.

      Одним из главных направлений структурной политики в этот период должно стать формирование финансовой системы, которая могла бы аккумулировать временно свободные средства населения и направлять их на инвестиционные проекты, главным образом в реальный сектор экономики. Решение этой задачи может осуществляться как путем прямого участия государства в инвестициях и предоставления гарантий, так и на основе налогового и денежно-кредитного регулирования с целью сделать наиболее выгодными инвестиции в наиболее эффективные объекты реального сектора.

      Особое  значение имеет политика по перестройке  отраслевой структуры экономики, хотя такая перестройка происходит стихийно с самого начала рыночных преобразований. Приоритетными становятся отрасли, получившие слабое развитие в плановой экономике – производство потребительских товаров и оказание услуг (финансовых, информационных, социальных) [4; 651].

2. Банковские отношения  как инструмент  структурной перестройки  в промышленности.

1. Общие принципы функционирования банковской системы.

       
  В современных условиях построение эффективной модели банковских систем является крайне актуальной проблемой. Под банковской системой следует понимать совокупность взаимодействующих банков, реализующих следующие основные функции: обеспечение потребности в наличных денежных ресурсах в необходимом объеме; бесперебойное ведение безналичных расчетов и платежей; кредитная поддержка социально-экономического комплекса региона; стимулирование привлечения средств граждан и мелких предпринимателей, а также эффективное их размещение; кредитование инновационно-инвестиционных проектов и социально-экономических программ, развитие консалтинговых услуг и нетрадиционных банковских операций.

      Банковская  система должна стимулировать структурную  перестройку промышленности посредством  кредитного механизма, научно-технический прогресс на региональном уровне, инвестиционную политику и развитие строительного комплекса, способствовать целенаправленному и комплексному развитию социальной сферы регионов в интересах населения, развития региональной инфраструктуры, содействовать деятельности агропромышленного комплекса, целенаправленной реализации экологической политики.       

      Сформулируем  ряд ключевых принципов построения банковской системы: 
       сочетание функционально-целевой и воспроизводственной деятельности банков, 
       оптимальное сочетание крупных, средних и малых банков; 
       диверсификация и адаптация банков, предполагающая расширение спектра деятельности и отход от узкой специализации финансово-кредитных учреждении, 
       сочетание разных форм собственности в банковской системе; 
       обеспечение максимальной доступности банковских учреждений для клиентов (это особенно актуально для сельской местности), 
       равномерная поддержка региональными органами банковских учреждении, реализующих социально-экономические программы региональных и муниципальных властей,

      ориентация  на привлечение в регионы внешних  ресурсов, 
       качественное обновление состава работников в банковских учреждениях. 
       С учетом вышеперечисленных принципов эффективная модель банковской системы должна быть способна к активному содействию структурным преобразованиям и экономики.

      Эффективная модель банковской системы должна быть основана на использовании системного подхода, предполагающего выделение  функций и реализующих их структур.

      Необходимо  отметить, что эффективно решать весь комплекс проблем обеспечения процессов  расширенного воспроизводства финансовыми  и кредитными ресурсами можно  только путем согласования обще региональных, муниципальных и частных интересов  отдельных финансово-кредитных учреждений.

      В целях повышения кредитной эффективности  банковской системы принципиально  важным является формирование в составе  последней следующих типов банков: инновационных, предназначенных для  финансирования новейших технологических проектов, инвестиционных, ориентированных на финансовое обеспечение реализации таких проектов; ипотечных, специализирующихся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.

      Таким образом, данная функциональная специализация  банков может полностью обеспечить деловой цикл зарождение идеи, ее peaлизация, залог имущества для получения долгосрочных ссуд на развитие и совершенствование производства (вторичный кредит).

      Кроме того, для развития кредитной системы  возможно создание кредитных союзов, представляющих собой разновидность частных банков, специализирующихся на предоставлении краткосрочного потребительского кредита.  
       Совершенно очевидно, что на уровне местного самоуправления указанные функции могут выполнять многофункциональные муниципальные банки, учредителями и участниками которых станут выступать местные органы власти и частные инвесторы, которые в наибольшей степени заинтересованы в развитии местной инфраструктуры. Понятно, что в современных условиях создание новых банков и связи с увеличением минимального размера уставного капитала является для регионов и муниципальных образовании делом крайне трудным. В связи с этим оптимальным решением является организация многофункциональных структур качественно нового типа, потребующих резкого повышения квалификации кадров. Однако выбор конкретного банка должен осуществляться строго на конкурсной основе и на конкретный срок - 2.5 года. По истечении указанного срока после оценки результатов деятельности финансово-кредитных учреждений на основе специальной системы критериев социально-экономической эффективности, представленной в информационных паспортах банков, конкурс должен повторяться. 

      Банки также могут стать мозговыми  центрами по обеспечению экономической  информацией. необходимой для оценки общеэкономического развития региона, а также отдельных клиентов, что очень важно и для самого банка при разработке стратегии и плана деятельности на перспективу и на более короткий срок. 
 
 

      2.2. Роль банков. 

     Переход к рынку связан с реализацией  кредитных отношений. Перестройка денежного обращения и кредита, максимальное сокращение централизованного финансирования, переход к горизонтальному движению денежных ресурсов на финансовом рынке. Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. капитала, предлагаемого в ссуду. Перераспределение денежных средств способствует уравниванию нормы прибыли между различными отраслями. Кредитная система может принимать две формы:

1. совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма)
2. с кредитно - финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институциональная форма).

     Первая  форма представлена следующими формами  кредита:

     -коммерческим, возникающим при продаже товара  с отсрочкой платежа

     -банковским, возникающем при даче ссуд банком

     -потребительским,  возникающем при предоставлении  ссуд на покупку товара юридическими  лицами

     -государственным,  когда кредитором выступает государство

     -международным,  когда субъектами кредитования  являются иностранные банки.

     Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений кредитования. Реализуют эти отношения специальные учреждения, образующие кредитную систему в институциональном её понимании [6].

     Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

     К основным функциям центрального банка  относятся следующие:

     -эмиссионная  функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

     -функция  аккумулирования и хранения кассовых  резервов для коммерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

     -функция  кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической  экономики при государственной  монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

     -предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

     -клиринговая  функция или функция проведения  безналичных расчетов. Так, в ряде  стран центральный банк ведет  операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.

     Коммерческие  банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

     Выделяют  несколько их функций:

     -аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

     -предоставление  кредитов предпринимателям.

     Особая  заслуга коммерческих банков также  состоит в осуществлении расчетов в масштабах всего национального  хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

     Специализированные  кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах  кредитования. Так, внешнеторговые банки  специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).

     К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

     -инвестиционные  банки, занимающиеся эмиссионно - учредительской деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. На сегодняшний день в России они немногочисленны.

     -обширная  группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в  кредитной благодаря привлечению мелких сбережений и доходов, которые иначе не смогут функционировать как капитал.

     -страховые  компании, для которых характерна  специфическая форма привлечения  средств — продажа страховых  полисов. Полученные доходы, они  вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги.

     -пенсионные  фонды, которые различаются по  организации, управлению и структуре  активов. Так, имеются застрахованные  пенсионные фонды, (управляемые страховыми  компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности — банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и многие другие.

     -инвестиционные  компании, размещающие среди мелких держателей свои обязательства (акции) и использующие полученные средства для покупки ценных бумаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал.

     Таким образом, кредитная система в  Беларуси состоит, во-первых, из банковской системы, имеющей обычно два уровня:

     -национальный банк;

     -коммерческие  банки.

     Но  иногда банковская система бывает и  трехуровневой (например, в США):

     Казначейство;

     12 окружных федеральные резервных  банков;