Банковские пластиковые карточки и их виды

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита  и фондового рынка

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 по дисциплине: Деньги, кредит, банки      

 на тему: Банковские пластиковые карточки и их виды

 

 

 

 

 

Студент                                                              

ВШУБ, 4-курс, ВВФ-3               ___________                        И.А.Мещенко

 

Руководитель                        ___________                     

             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2011

 

 

РЕФЕРАТ

 

Курсовая  работа: 30 с., 7 рис., 3 табл., 15 источн., 1 прил.

 

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ, ПЛАСТИКОВАЯ КАРТОЧКА, БАНКОМАТ, ТЕРМИНАЛ, ИНФОКИОСК, БЕСКОНТАКТНЫЕ  ПЛАТЕЖИ, КРЕДИТ, ВКЛАД.

 

Объект  исследования – банковские пластиковые  карточки.

Предмет исследования – система расчетов населения с использованием пластиковых  карточек.

Цель  работы  – провести анализ развития безналичных расчетов населения  в филиале 315 ОАО «АСБ Беларусбанк  с использованием банковских карточек.

        Методы исследования: сравнительного анализа, табличный.

Исследования  и разработки: проведен анализ состояния рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь, изучены и проанализированы данные филиала 315 ОАО «АСБ «Беларусбанк»» г. Лельчицы.

Автор работы подтверждает, что приведенный в  ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а  все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения к концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

________________

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………….. 1 Место пластиковых карточек  в системе безналичных расчетов…………. 1.1 Предпосылки возникновения  и особенности пластиковых карточек  как средства расчетов…………………………………………………………. 1.2 Организация расчетов  с использованием банковских  карточек……….. 1.3 Развитие безналичных  расчетов населения с использованием………… пластиковых карточек в Республике Беларусь……………………………… 2 Анализ развития системы  расчетов с использованием в  филиале 315 ОАО «АСБ Беларусбанк»…………………………………………………….. 2.1 Общие сведения о  филиале 315 ОАО «АСБ Беларусбанк»…………….. 2.2 Развитие расчетов населения  с использованием пластиковых  карточек в филиале № 315 ОАО  «АСБ Беларусбанк»………………………………… 2.3 Влияние расчетов  с использованием пластиковых  карточек в  филиале 315 ОАО  «АСБ Беларусбанк» на уровень  безналичных расчетов в Лельчицком  районе……………………………………………………………. 3 Пути развития модификации  карточных продуктов……………………… Заключение…………………………………………………………………….. Список использованных источников………………………………………… Приложение А. Доступ к карт счету………………………………………….

4 5   5 7 13     16 16   17     22 25 28 29 30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В последние  годы расширение розничных услуг  населению осуществляется опережающими темпами над другими видами банковских операций. Их развитие происходит не стихийно, а под стимулирующим воздействием государства. Вопросы расширения спектра банковских услуг для населения, улучшения их качества отражены в таких программных документах, как основные направления денежно-кредитной политики, ежегодно утверждаемые указом Президента; Программа развития банковского сектора Республики Беларусь на 2006—2010 годы. Одним из наиболее динамично развивающихся направлением розничных услуг населению является система безналичных расчетов посредством пластиковых карточек.

Современные тенденции развития бесконтактных платежей населения в Республике Беларусь обусловлены главным образом следующими основными процессами:

- интенсивным  развитием современных информационных  технологий, использование которых  позволяет учреждениям банков  расширить спектр одновременно  предоставляемых услуг, приблизить  их к клиенту, снизить затраты  времени клиентов и банковские  операционные издержки;

- повышением  требований клиентов к качеству  банковского обслуживания и усилением  конкуренции банков в отношении  качественных характеристик предоставляемых  услуг.

Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной  темы.

Объект  исследования – банковские пластиковые карточки.

Предмет исследования – система расчетов населения с использованием пластиковых  карточек.

Целью курсовой работы  – провести анализ развития безналичных расчетов населения в филиале 315 ОАО «АСБ Беларусбанк» с использованием банковских карточек.

Исходя  из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:

- рассмотреть  теоретические аспекты безналичных  расчетов пластиковыми карточками;

- провести  анализ анализ развития безналичных расчетов населения в филиале 315 ОАО «АСБ Беларусбанк» с использованием банковских карточек;

- дать  предложения по дальнейшему распространению  безналичных расчетов населения  с использованием пластиковых  карточек.

 

 

 

1 Место пластиковых карточек в  системе безналичных расчетов

 

1.1 Предпосылки возникновения и особенности пластиковых карточек как средства расчетов

 

Банковские карточки — персонифицированные или неперсонифицированные платежные инструменты, предоставляющие их держателям возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег. В настоящее время в мировом платежном обороте находится свыше трех миллиардов карточек различных видов. В сферу функционирования банковских карточек вовлечены миллионы предприятий торговли и сервиса, большинство банков развитых и развивающихся стран, сотни миллионов пользователей.

Возникнув в 50-е годы, платежные системы  с использованием банковских карточек активно развиваются, что обусловлено  значительными выгодами предоставления этих услуг для банков: расширяется сфера банковской деятельности, во-первых, за счет внедрения новых банковских продуктов на рынке потребительских ссуд, во-вторых, за счет распространения банковского обслуживания на отдаленные районы; дополнительно привлекаются значительные объемы относительно дешевых ресурсов; увеличивается прибыль банков за счет комиссий с транзакций и процентов за предоставление ссуд по кредитным карточкам; снижается стоимость операций вследствие уменьшения объемов используемой в расчетах наличности и т. д. Постоянное возрастание объемов расчетных операций с применением банковских карточек стало возможным благодаря совершенствованию информационных технологий и прогрессу микроэлектроники.

Развитие  платежных систем привело к появлению  различных видов банковских карточек, классификация которых представлена в табл. 1.1.

Наиболее  распространены в мировом платежном  обороте в настоящее время  кредитные пластиковые карточки с магнитной полосой. Широкое  распространение магнитных карточек обусловлено тем, что они появились первыми, значительно раньше карточек, изготавливаемых с применением электронных и лазерных технологий, и к настоящему времени сформирована развитая международная инфраструктура их использования.

 

 

 

 

Таблица 1.1 - Виды банковских карточек, используемых для расчетов

Критерий классификации	Вид банковской карточки	Характеристика особенностей банковской карточки
1	2	3
Назначение	Гарантийная (карточка гарантии чековых платежей)	Применяется для идентификации клиента, выписывающего чек, и гарантирования наличия средств на его счете
	Расчетная (платежная)	Используется для совершения платежей
	Многофункциональная	Наряду с расчетной выполняет  идентификационную, информационную и другие функции, что создает дополнительные удобства для эмитентов и держателей этих карточек
Эмитент	Частная	Эмитируется одним банком
	Системная	Эмитируется объединением банков на основе соглашения между ними
Способ записи информации	Магнитная	Информация наносится на магнитную  полосу карточки
	Электронная: карта памяти интеллектуальная (смарт-карта)	Информация записывается с применением технологий микроэлектроники на встроенное запоминающее устройство Карточка со встроенной микросхемой Карточка со встроенным микропроцессором Многофункциональная  карточка  со встроенным   микропроцессором,   дисплеем и т.д.
	Лазерная	Запись информации осуществляется с  помощью лазерных технологий
	Комбинирован-ная	Информация записывается на нескольких носителях, например, используются и магнитная полоса, и микропроцессор
Способ платежа	Кредитная	Предназначена для осуществления  расчетов за счет кредита банка с последующим его погашением
	Дебетная	Предназначена для осуществления  расчетов в пределах средств, имеющихся на счете держателя карточки в банке
	Дебетно-кредитная	Расчеты с ее использованием могут  осуществляться как за счет собственных средств держателя, так и за счет банковского кредита
Сфера действия	Локальная	Используется для расчетов на части  территории государства
	Национальная	Используется для расчетов на всей территории государства
	Международная	Карточка  международной   платежной  системы, может быть одновалютной и  мультивалютной
Владелец счета	Личная (индивидуальная)	Предназначена для использования  физическим лицом — владельцем счета
	Семейная	Дополнительная   карточка,   выданная члену семьи на карт-счет, который открыт держателем личной карточки, являющимся членом этой семьи
	Корпоративная	Предназначена для расчетов сотрудников, уполномоченных расходовать в определенных   пределах   средства  своих предприятий, организаций и фирм
Возможность использования	Именная	Используется  конкретным  клиентом, содержит данные о держателе карточки или предполагает предъявление документа, удостоверяющего его личность
	Неименная	Может  использоваться  любым  клиентом,   например,   неименная   дебетная электронная карточка для оплаты мелких покупок ("электронный кошелек")
Продолжительность использования	Срочная	Может использоваться в течение определенного срока (с правом пролонгации или без такого права)
	Бессрочная	Может использоваться без ограничения  во времени
Категория клиента	Обычная (стандартная)	Для рядовых клиентов
	Привилегированная	Предназначена  для  наиболее  состоятельных частных или крупных корпоративных   клиентов,   предусматривает целый ряд льгот их держателям

Примечание  – источник [7, 103]

 

Кроме того, их производство дешевле. Однако конкурентоспособность  магнитных карточек постепенно снижается, так как они не обеспечивают необходимый уровень безопасности расчетов и могут хранить в памяти лишь небольшой объем информации.

Основными участниками платежной системы  на основе банковских карточек являются:

- держатель  банковской карточки — физическое  лицо, являющееся владельцем карт-счета либо имеющее право распоряжаться средствами на карт-счете;

- банк-эмитент  — банк, осуществляющий эмиссию  карточек, выдачу их клиентам, а также ведение счетов и расчетные операции владельцев счетов;

- банк-эквайер  — обслуживающий банк, осуществляющий  за счет собственных средств  расчеты с предприятиями торговли  и сервиса по операциям с  использованием банковских карточек, эмитированных другим банком; выдает  также наличные деньги держателям  карточек, не являющимся его клиентами;

- предприятия  торговли и сферы услуг (продавцы) — предприятия, заключившие с банками-эквайерами договоры, в соответствии с которыми они обязаны принимать банковские карточки данной системы в качестве платежного средства;

- процессинговый  центр — межбанковская технологическая  компания, обеспечивающая информационный  обмен между участниками системы [5, 60].

 

 

1.2 Организация расчетов с использованием  банковских карточек

 

Создание  банками платежной системы на основе банковских карточек включает организацию эмиссии банковских карточек и расчетных операций с  их использованием.

Организация расчетов с использованием банковских карточек предполагает:

1) создание  системы обращения карточек, развитие  необходимой инфраструктуры. Банк должен провести работу по привлечению предприятий торговли и сферы услуг для обслуживания карточек, организовать расчеты с этими предприятиями по операциям с применением карточек, осуществить установку банкоматов. Для этого банк заключает с продавцами договоры, в которых устанавливает определенный процент от оборота по карточкам — плату за проводимую авторизацию и за гарантию банка на перечисление средств;

2) организацию  проверки платежеспособности клиента  (авторизация), т.е. получение торговой точкой подтверждения гарантии оплаты при совершении расчетной операции по конкретной банковской карточке. Для проведения авторизации продавец посылает запрос банку о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его платежеспособности. Технология авторизации зависит от организации платежной системы, вида карточки и технической оснащенности торговой точки. Авторизация может осуществляться в двух режимах [7,106].

Режим on-line предполагает установление торговой точкой связи с банком (или процессинговым центром) для подтверждения платежеспособности карточки при осуществлении каждого платежа. Связь устанавливается либо продавцом по телефону (голосовая авторизация), либо торговым терминалом после введения суммы платежа продавцом и идентификационного кода (ПИН-кода) держателем карточки. Этот режим применяется главным образом при осуществлении расчетов с применением магнитных карточек, обладающих небольшим объемом памяти.

Режим off-line предполагает подтверждение платежеспособности без установления связи с банком (или процессинговым центром) путем дополнительного обмена информацией с самой карточкой. Такой режим применяется в отношении электронных карточек, емкость памяти которых позволяет записывать на них, кроме прочего, информацию о состоянии счета клиента. При расчете за купленный товар терминал автоматически фиксирует уменьшение суммы счета на микропроцессоре банковской карточки. Данный режим является более экономичным, чем режим on-line;

3) обеспечение  обмена информацией между участниками  платежной системы (процессинг). Информационный обмен может осуществляться на основе бумажных, электронных технологий или быть смешанным. Для его организации в банке создается процессинговый центр, куда поступают запросы продавцов о платежеспособности банковских карточек и откуда рассылаются "черные" списки или стоп-листы (списки аннулированных, потерянных и украденных карточек). В процессинговом центре обрабатываются поступившие документы (карт-чеки или другие), в соответствии с которыми банк осуществляет перевод средств со счетов клиентов на счета предприятий торговли и сервиса. Для обслуживания системных банковских карточек необходимо создавать межбанковские центры. Процессинговый центр может также осуществлять деятельность по изготовлению и выпуску карточек в обращение, дальнейшему развитию инфраструктуры и т.д.

Следует отметить, что возможна различная  степень участия банков в организации расчетов с использованием банковских карточек. Банк может:

- заключать  с банком-эмитентом карточек агентское  соглашение, в соответствии с которым выдавать карточки банка-эмитента своим клиентам и вести все расчеты по этим карточкам;

- эмитировать  банковские карточки платежной  системы;

- наряду  с эмиссией банковских карточек  платежной системы участвовать  в развитии инфраструктуры —  заключать договоры с предприятиями  торговли и сервиса и т.д.;

- наряду  с эмиссией карточек и развитием  инфраструктуры заниматься обеспечением информационного обмена между участниками платежной системы;

- создать  собственную платежную систему  на основе эмиссии частной  банковской карточки [7,107].

В нашей  стране в последние годы проведение расчетов населения с использованием банковских карточек международных и внутриреспубликанских систем получило заметное развитие. Разработана нормативная база, идет процесс формирования необходимой инфраструктуры.

На основе разработанной государственной  концепции создана единая национальная система расчетов при помощи банковских карточек — Белорусский межбанковский расчетный центр (далее - БМРЦ), что соответствует общемировым тенденциям в данной сфере. Эта система является составной частью национальной платежной системы Республики Беларусь. Концепцией предусматривается формирование единого платежного пространства, т.е. национальной сети предприятий торговли и услуг, принимающих к оплате банковские карточки; взаимодействие под контролем Национального банка всех действующих в республике платежных систем на основе карточек, включая международные системы; широкое распространение технологий массового обслуживания держателей банковских карточек, в частности зарплатных электронно-денежных технологий, предусматривающих перечисление заработной платы держателей карточек на банковские счета и стимулирование максимально длительного хранения перечисленных средств на этих счетах.

Органом, отвечающим за организацию, правовое и  методологическое обеспечение функционирования системы БМРЦ является Национальный банк РБ. Кроме того, членами системы являются банки, которые заключили с ним договоры о совместной деятельности в рамках системы БМРЦ. Участниками системы, помимо ее членов, являются клиенты банков — держатели карточек, предприятия торговли и сервиса. Основными функциями БМРЦ в системе являются: авторизация и организация обмена информацией о межбанковских операциях с использованием банковских карточек; формирование стоп-листа; проведение межбанковского клиринга; обеспечение безопасности функционирования пластиковых карточек. В функции банковских процессинговых центров входит сбор и обработка информации по операциям на основе банковских карточек, совершаемых в сети обслуживания данного банка; формирование платежных документов для операционного дня банка; передача информации о межбанковских операциях с использованием банковских карточек в головной процессинговый центр; обеспечение эмиссии банковских карточек и т.д.

Отдельные системы (например, "Maestro", «Бел-карт», «Visa») основаны на использовании смарт-карт, в них предусмотрен выпуск дебетовых и кредитных карточек, а также личных, семейных и корпоративных. Кроме того, клиентам банков данных систем предоставлена возможность использования для расчетов банковских пластиковых карточек электронных денег. Выдача этих карточек производится не только клиентам, имеющим текущий счет в банке, но и после внесения физическим лицом налично-денежных средств в кассу банка-эмитента. Владелец карточки электронных денег может передавать хранящиеся на ней средства другому лицу без участия банка-эмитента.

Нормативным актом, определяющим порядок выпуска  в обретение банковских пластиковых  карточек на территории республики, а  также порядок проведения операций с их использованием и осуществления безналичных расчетов по этим операциям, являются в настоящее время Правила осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек.

Операции  по выпуску и обслуживанию обращения  карточек на территории республики банки  могут осуществлять только при наличии  разрешения Национального банка  Республики Беларусь. Разрешение может быть выдано банку, имеющему лицензию, необходимую для функционирования внедряемой платежной системы: общую лицензию на осуществление банковских операций, внутреннюю или генеральную лицензию на проведение валютных операций. Для получения разрешения банку необходимо представить в Национальный банк заявление, где указываются виды операций, на осуществление которых требуется разрешение. К заявлению прилагаются документы, перечень которых варьируется в зависимости от вида карточек, с которыми банк планирует осуществлять операции. В этот перечень входят: копия соответствующего договора банка — об его участии в системе расчетов с использованием карточек или договора с банком-нерезидентом, эмитирующим карточки, об осуществлении операций по этим карточкам; экономическое обоснование необходимости осуществления операций с использованием данного вида карточек и перспективы деятельности банка в этом направлении; краткое описание системы расчетов с использованием данного вида карточек.

Установлено, что эмиссию банковских карточек и эквайринг в республике могут  осуществлять только банки-резиденты. При этом эквайринг по операциям с международными карточками, карточками систем других государств и частными карточками белорусских банков банк-эквайер может осуществлять без получения разрешения Национального банка Республики Беларусь на основании договора об обслуживании держателей карточек, заключенного между ним и банком-резидентом, который имеет такое разрешение. В этом случае банк-эквайер обязан в 15-дневный срок информировать Национальный банк Республики Беларусь о проводимых операциях с использованием рассматриваемых банковских карточек по установленной форме.

Отношения между банком и клиентом — держателем банковской карточки — строятся на договорной основе. В договоре обязательно оговариваются права и обязанности клиента и банка по проводимым операциям, их ответственность в случае нарушения договора, порядок пользования карточкой, ее аннулирования и изъятия, рассмотрения споров.

Порядок выдачи банковских карточек и проведения операций с их использованием разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе действующих нормативных документов с учетом законодательства Республики Беларусь. Выдача карточки клиенту производится банком-эмитентом в соответствии с внутрибанковскими правилами. Для получения карточки клиент, как правило, заполняет заявление, где указывает свои паспортные данные. Одновременно между банком и клиентом заключается договор, после чего клиенту открывается специальный счет, на котором отражаются операции с использованием банковских карточек. По этому счету могут производиться операции с использованием нескольких карточек одной или разных систем или нескольких частных карточек, выданных банком-эмитентом держателю в соответствии с договором.

После открытия счета осуществляется персонализация карточки, в процессе которой на нее наносится идентификационный номер карточки и фамилия, имя, отчество ее держателя (может быть предусмотрено также нанесение фотографии держателя). На информационный носитель карточки записываются идентификационный номер, вид и срок действия карточки, параметры ее использования, валюта счета, персональный идентификационный код держателя карточки (ПИН-код). Банк может выдать личную карточку физическому лицу, не являющемуся клиентом данного банка, по доверенности физического лица — своего клиента. В то же время нерезидент не имеет права выдать доверенность на осуществление операций по его счету с использованием банковской карточки гражданину Республики Беларусь.

В процессе функционирования карточки необходимо поддерживать ее платежеспособность, т.е. обеспечивать наличие на счете держателя карточки суммы, необходимой для осуществления расчетов. Условия поддержки платежеспособности карточки со стороны банка и держателя карточки устанавливаются в договоре между ними.

Банк  может производить замену карточки клиенту, если срок ее действия истек, если она преждевременно вышла из строя или утеряна. При утере  карточки клиент должен сразу же уведомить  об этом банк письменно или по телефону (с последующим письменным заявлением об утере). Получив устное извещение, банк обязан заблокировать счет клиента на установленный срок. Если за этот период клиент не подтвердит факт утери в письменной форме, счет разблокируется. В случае утери карточки она заносится в стоп-лист, а клиент после уплаты штрафа получает новую карточку.

Банк  может аннулировать карточку либо по собственной инициативе (при окончании  срока действия карточки или нарушении клиентом условий договора), либо по инициативе клиента (в случае дефектности карточки, окончания срока пользования ею или расторжения клиентом договора с банком). При этом банк производит окончательный расчет с клиентом, выплачивает оставшиеся на счете средства наличными деньгами или перечисляет их по указанию клиента, закрывает счет и изымает карточку.

Расчетные операции между участниками системы  расчетов с использованием банковских карточек осуществляются на основе карт-чеков, являющихся документами первичного учета этих операций. Обязательными реквизитами карт-чеков являются: идентификационный код предприятия торговли (сервиса), дата, валюта и сумма операции; сумма комиссии эквайера за проведение операции (если данный реквизит предусмотрен внутрибанковскими правилами); код, подтверждающий авторизацию операции банком-эмитентом (если такая авторизация производится); реквизиты карточки согласно внутрибанковскими правилам; подпись держателя карточки или надпись, свидетельствующая о вводе электронно-цифровой подписи.

Примерный порядок расчетов с использованием банковских карточек. Держатель карточки предъявляет ее к оплате при совершении покупки. После авторизации продавцом составляется карт-чек либо на бумажном носителе (если торговая точка оборудована механическим устройством-импринтером), либо в электронной форме и на бумажном носителе (если торговая точка оборудована электронным терминалом). В конце рабочего дня (недели, месяца) торговое предприятие составляет поручение-реестр полученных карт-чеков и представляет его вместе с карт-чеками в банк-эквайер, который пересылает расчетные документы в головной процессинговый центр. Этот центр формирует сводное платежное поручение-реестр карт-чеков в виде электронного банковского документа и направляет расчетные документы в адрес банка-эмитента. После их получения процессинговый центр банка-эмитента проверяет, все ли операции, отраженные в полученных документах, относятся к этому банку. После проверки формируется электронное уведомление, в котором указывается, какие карт-чеки приняты к оплате, а какие — нет (с указанием причин отказа от оплаты). Это уведомление направляется в банк-эквайер. По карт-чекам, принятым к оплате, банк-эмитент на основании сводного поручения-реестра производит расчет, т.е. перечисляет средства в банк-эквайер, который зачисляет их на счет торгового предприятия [7,112].

 

 

1.3 Развитие безналичных расчетов  населения с использованием пластиковых  карточек в Республике Беларусь

 

Действующая в республике система безналичных  расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов и новейших информационных технологий. Сегодня банками обеспечен прием платежей за коммунальные услуги, а также мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и других поставщиков услуг через банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы, мобильные телефоны. Постоянно банки проводят работу по расширению для клиентов перечня услуг, которые можно оплатить с помощью банковских пластиковых карточек. К примеру, это можно сделать посредством SMS-сообщений с мобильного телефона. Кроме того, развивается дистанционное обслуживание физических лиц через систему Интернетбанкинг. В безналичном порядке одним из указанных способов можно оплатить услуги операторов мобильной связи, кабельного телевидения, Интернет-провайдеров, РУП “Белтелеком”, коммунальные услуги [15, 23].

Активно развиваются системы платежей с  использованием электронных денег Easy Pay, Берлио и Web Money. Белорусские банки оказывают физическим лицам услуги по осуществлению безналичных расчетов посредством платежных инструкций; денежных переводов через платежные системы, включая международные системы Western Union, Migom, Money Gram, Анелик, Contact, Юнистрим, Privat Money, BLIZKO, ЛИДЕР, Быстрая почта, Coinstar Money Transfer, а также внутриреспубликанские системы Стриж, Срочный перевод, Хуткiя грошы, Migom Беларусь и внутрибанковские системы мгновенных переводов; расчетов с использованием банковских пластиковых карточек; Интернет-технологий; мобильной связи (SMSбанкинг).

Банковская  пластиковая карточка стала одним  из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг (табл 1.2).

 

Таблица 1.2 - Расчеты банковскими пластиковыми карточками в Республике Беларусь

Показатели	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009	01.01.210	01.07.2010
1	2	3	4	5	6
Количество карточек в обращении, тыс. штук	2197	2552	3883	4825	5445
Количество банкоматов, штук	887	961	1542	2025	2157
Количество организаций торговли и сервиса, принимающих карточки, штук	2944	3441	4879	6654	7428
Количество карточек, приходящихся на один банкомат, штук	2477	2656	2518	2382	2524
Количество карточек, приходящихся на одно предприятие торговли и сервиса, принимающее карточки, штук	746	742	796	725	733

Примечание  – Источник: [14]

 

На 01.07.2010 в обращении в республике находилось около 5,4 млн. карточек международных и внутренних систем расчетов. Количество функционирующих банкоматов составило более двух тысяч. За период с 01.01.2007 до 01.07.2010 эмиссия карточек увеличилась в 2,5 раза. На сегодняшний день в среднем каждый второй житель страны является обладателем банковской пластиковой карточки (для сравнения: 3,5 года назад обладателем карточки был каждый четвертый белорус).

В республике развивается межбанковская кооперация как по расширению операционной сети пластиковых карточек, так и наращиванию  сервисных возможностей. Сегодня  на рынке банковских пластиковых  карточек разработаны и внедряются спецификации EMV, позволяющие обеспечить прием в терминальном оборудовании EMV-совместимых карточек различных систем расчетов (ОАО “АСБ Беларусбанк”, ОАО “БПСБанк”). Кроме того, развивается единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП), создаваемое для предоставления возможностей физическим и юридическим лицам оплаты с использованием любых инструментов платежей за предоставленные им услуги.