Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Банковский надзоh

Содержание

Введение………………………………………………………………………..3

Глава 1: Общие понятия о банковском надзоре……………………………..5

1.1 Банковский надзор ……………………………………………………….5

1.2 Центральные и коммерческие банки

(как объект банковского надзора)…………………………………………….6

1.3 Этапы банковского надзора……………………………………………...10

Глава 2: Банковский надзор в России……………………………………….18

2.1 Правовые основы банковского надзора в России……………………...18

2.2 Проблемы и перспективы банковского надзора……………………….26

2.3 Взаимодействие Банка России при организации надзора с государственными и международными организациями………………………36

Заключение……………………………………………………………………39

Список используемой литературы…………………………………………..41

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования заключается в том, что в данной работе рассматриваются проблемы, связанные с организацией системы банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций в России. Для преодоления последствий кризиса августа 1998г. были осуществлены изменения правовой среды банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций и подготовлены адекватные ей нормативные акты Банка России, проведен ряд мер по совершенствованию организации банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

Однако, несмотря на решение наиболее острых проблем банковского сектора, порожденных августовским 1998 года финансовым кризисом, и завершение первого, наиболее сложного этапа, в настоящее время особо актуальными остаются вопросы обеспечения устойчивого развития банковской системы.
       Вопросы банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных
организаций не были предметом специального научного исследования,
теоретические основы надзора и контроля остаются во многом не разработанными. По данной проблеме имеются лишь отдельные статьи, отражающие некоторые теоретические и практические вопросы.
Неоднозначны и пути дальнейшего развития банковского надзора и контроля над деятельностью кредитных организаций в России.
Остается актуальным и вопрос о передаче части надзорных функций от Банка России новому органу.
       Недостаточность основ для теоретических и прикладных исследований банковского надзора и контроля обуславливает актуальность темы.
     Цель исследования заключается в изучении теоретических основ банковского надзора и контроля над деятельностью кредитных организаций в рыночной экономике, в проведении анализа российской практики осуществления надзора и контроля, в обосновании конкретных рекомендаций по совершенствованию системы надзора и контроля в России.
    Для достижения этой цели в процессе исследования решались следующие теоретические и практические задачи:
- обосновать необходимость и сущность банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций в рыночной экономике;
- выявить общие и специфические черты банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций применительно к разным типам кредитных организаций и банков, определить особенности банковского надзора и контроля в условиях рыночной экономики;
- раскрыть различия между банковским надзором и контролем за деятельностью кредитных организаций;
- проанализировать и дать оценку российской практике банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций;
- обосновать направления совершенствования банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций;
- разработать практические рекомендации по решению проблем, стоящих в области банковского надзора и контроля в России.

Предметом исследования являются теоретические, экономические и организационные основы банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.
Объектом исследования является современная российская система банковского надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций.

В первой главе делается общий анализ банковского надзора. Здесь даются базисные определения и характеристика основных объектов банковского надзора. Также в первой главе рассказывается краткая история зарождения и развития системы банковского надзора.

Вторая глава посвящена обзору состоянию банковского надзора в России. Здесь делается обзор нормативно-правовой базы, регулирующей банковский надзор, анализ существующих проблем и перспектив будущего развития данного сектора.

ГЛАВА 1: ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ О БАНКОВСКОМ НАДЗОРЕ.

1.1 БАНКОВСКИЙ НАДЗОР.

Надзор — форма деятельности различных государственных органов по обеспечению законности. Банковский надзор — это надзор в банковской сфере. Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов. Система банковского надзора обычно включает:

 типы банковских учреждений, подлежащих надзору;

 процедуру выдачи лицензий на совершение банковских операций;

 стандарты бухгалтерского учета, банковской и статистической отчетности;

 порядок аннулирования лицензий на банковскую деятельность или ограничение банковских операций;

 обязательность аудиторских проверок;

 порядок назначения временной администрации по управлению банком;

 объявление банков неплатежеспособными.

Организационная структура банковского надзора характеризуется значительным разнообразием. В таких странах, как Великобритания, Италия, Нидерланды надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют национальные центральные банки. В Канаде и Швейцарии органы надзора отделены от центральных банков. В Германии, США и Японии существует смешанная система, при которой центральные банки разделяют обязанности по надзору с государственными органами. В отечественной практике надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений выполняет Центральный банк Российской Федерации, который имеет три подразделения, выполняющие функции надзора:

 Контрольно-ревизионное управление, осуществляющее ревизии главных территориальных управлений Центрального банка;

 Департамент банковского надзора;

 Управление инспектирования коммерческих банков.

Свои полномочия органы надзора могут выполнять:

в процессе выдачи лицензий на банковскую деятельность;

принятия решения об ограничении круга выполняемых операций;

осуществления контроля за действующим банком.

Можно выделить несколько видов контроля за деятельностью коммерческих банков: государственный, ведомственный и независимый контроль. Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений. Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами. Независимый контроль — это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т. е. аудиторскими фирмами.[1]

1.2 ЦЕНТРАЛЬНЫЕ И КОМЕРЧИСКИЕ БАНКИ (КАК ОБЪЕКТ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА).

В современных банковских системах развитых стран существует два основных типа банков — коммерческие и центральные. К группе коммерческих банков в разных развитых странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением собственности. Не одинаково трактуется в разных странах и само понятие "коммерческие банки". Главным их отличием от центральных является права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различают два типа — универсальные и специальные банки. Универсальные банки осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т. п. Специальный банк, напротив, специализируется на одном или немногих видах банковских операций. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. Тем не менее, прибыли банков от отдельных специальных операций могут быть настолько велики, что деятельность в других сферах становится необязательной. Преобладание одного типа банков в кредитной системе той или иной страны следует понимать как тенденцию. В отдельных странах, где господствуют, например, универсальные банки, существуют многочисленные специальные банки. И, наоборот, в странах с доминированием специальных банков, особенно в последние годы, все больше проявляется тенденция к универсализации. Это происходит как в результате либерализации банковского законодательства в отдельных странах, так и в результате обхода банками существующих законов. Примером может служить практика создания самостоятельных специальных банков, которые практически принадлежат крупным банкам и расширяют диапазон банковских операций последних. К странам, где преобладает принцип специализации банков, относятся Великобритания, Франция, США, Италия и, с оговоркой, Япония. Принцип универсализации доминирует в Швейцарии, Германии и Австрии. Однако во многих развитых странах отражаемые статистикой различия двух этих типов банков становятся все более расплывчатыми и спорными, так как даже в тех странах, где согласно статистике господствуют специальные банки, фактически многие из них уже превратились в универсальные. В любых преградах, выставляемых государственными властями на пути универсализации, находятся лазейки. В США — это банковские холдинги. Аналогичные примеры существуют и в других странах.

На ранней стадии развития стран банки второго типа назывались эмиссионными. Между тем функции эмиссионных банков к настоящему времени значительно расширились. В теории и практике стало употребляться понятие центральные банки. В условиях государственно-монополистического регулирования экономики центральные банки во всех развитых странах играют значительную роль, так как эти банки держат в руках ее важнейшие нити. Если к началу XX столетия эмиссионные банки были частными, то накануне второй мировой войны начался процесс их национализации.

Из того факта, что во многих развитых странах центральные банки являются государственными, не следует, что государство может безгранично влиять на их политику. Сила этого влияния в разных странах различна. Положение центральных банков в целом двояко. С одной стороны, в важнейших областях экономики и политики они "работают" вместе с правительством, с другой — в вопросах тактики и отдельных областях экономической политики между ними существуют подчас большие разногласия. Эти разногласия иногда носят принципиальный характер. Центральные банки независимо от того, государственные они или нет, как правило, юридически самостоятельны и не подчиняются государству. Политика центральных банков всегда была камнем преткновения для государства, монополий и профсоюзов. Так, ориентирующиеся на экспорт монополии выступают за снижение курса валюты их стран. Представители ссудного капитала заинтересованы в стабильности покупательной силы денег. Промышленные предприниматели поддерживают политику "дешевых денег", так как дешевые кредиты стимулируют и позволяют расширять их инвестиции. Профсоюзы выступают за денежную политику, обеспечивающую полную занятость. Государство стремится проводить политику, помогающую устранить дефицит платежного баланса. Все эти и другие противоречия в свою очередь отражаются на политике центральных банков. Приоритет в политике отдается интересам той или другой стороны в зависимости от конкретной расстановки сил. Эта противоречивость целей экономической политики получила в литературе название "магического четырехугольника", углами которого являются экономический рост, полная занятость, стабильность стоимости денег и сбалансированность платежного баланса. Как показывают исследования, в современных условиях одновременное достижение этих целей невозможно.[2]

СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого — обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны. Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми полномочиями в сфере регулирования кредитной системы.

Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества. Как правило, его капитал принадлежит государству. Если государство владеет лишь частью капитала или акционерами центрального банка являются коммерческие банки и другие финансовые учреждения, государство, тем не менее, играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка.

Содержание и форма взаимосвязей центральных банков с органами государственной власти существенно различаются в разных странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей: центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики; центральный банк независим от правительства в проведении денежно-кредитной политики без давления со стороны правительственных органов.

Однако в действительности эти модели в чистом виде не действуют. В большинстве стран функционирует промежуточная модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной степени его независимости.

При разногласиях министерства финансов и центрального банка возможен только административный путь их разрешения в форме резолюции парламента или решения правительства. В странах, в которых центральные банки непосредственно подчинены парламентам, с помощью проведения законодательных процедур возможно принятие решений, обязывающих исполнительные органы оказывать содействие центральным банкам в достижении той или иной цели денежно-кредитной политики. Законодательством ряда стран предусмотрена отчетность центральных банков перед парламентами.

1.3 ЭТАПЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

Банковский надзор осуществляется последовательно и состоит из следующих этапов:

 лицензирование;

 проверка отчетности, предоставляемой банками;

 инспектирование (ревизия) на местах;

 контроль за соблюдением банками требований надзорных органов.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ

Создание нового банка обычно регулируется общим или специальным банковским законодательством. В большинстве стран необходимо специальное разрешение (лицензия) на открытие банка. Лицензирование (первый этап надзора) имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа. Для получения лицензии подавшее заявку кредитное учреждение должно соблюдать ряд требований, прежде всего относительно:

минимального размера уставного капитала; источников первоначально инвестируемого капитала;

состава основных акционеров; квалификации и моральной характеристики руководства;

круга предполагаемых операций и стратегии деятельности;

правильности оценки банковских активов по их рыночной стоимости;

комплекса мер по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности.

Помимо этого, при решении вопроса о выдаче лицензии надзорные органы могут учитывать, например, условия по формированию сети филиалов нового банка, возможное влияние создаваемого учреждения на уровень конкуренции в кредитно-финансовом секторе, национальную принадлежность капитала или учредителя в тех случаях, когда в стране действует особый порядок рассмотрения заявок от иностранных лиц. Лицензия должна содержать положения о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования. В ней может быть оговорено утверждение центрального банка кандидатур на высшие руководящие посты в банке после проверки их квалификации и опыта, существенных (свыше 5%) изменений в структуре собственности, слияний, а также перемены названия, уменьшения оплаченного капитала.

Аннулирование лицензии возможно при следующих обстоятельствах: неспособность создаваемого банка начать по истечении определенного срока осуществление операций; невыполнение банком условий лицензии или осуществление операций, не предусмотренных в лицензии; нарушение законов или нормативных актов; нанесение ущерба интересам кредиторов и вкладчиков при проведении операций.

ПРОВЕРКА ОТЧЕТНОСТИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЙ БАНКАМИ

Второй этап надзорной деятельности — дистанционный (документарный) надзор, или проверка отчетности, предоставляемой банками. Постоянный контроль за деятельностью, осуществляемый органами надзора, позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодическую отчетную документацию и ежегодные финансовые отчеты, включающие годовой баланс, счет прибылей и убытков, пояснительную записку. Как правило, ежемесячно или ежеквартально должны составляться отчеты о соблюдении экономических нормативов и предоставляться в течение месяца, следующего за отчетным. Несоблюдение срока предоставления отчета свидетельствует о наличии у банка проблем. Примерно 1 раз в год внешний аудитор должен проверять ежемесячные и ежеквартальные финансовые отчеты, по которым он делает заключения.

Важнейшими показателями финансового состояния банка, зависящего от внутрибанковской системы управления, являются:

достаточность капитала (отношение собственных средств к ликвидным активам);

качество его активов с точки зрения риска ликвидности;

доходность, или прибыльность (уровень прибыли на 1 акцию или 1 занятого);

ликвидность (способность банка своевременно оплачивать свои обязательства) — соотношение ликвидности и прочих активов.

Комитет разработал первое международное соглашение по стандартам достаточности капитала для банков, которое было взято за основу многими странами. Например, при определении достаточности капитала в его составе стали выделять капитал первого уровня, или основной, и капитал второго уровня, или дополнительный. Основной капитал включает полностью оплаченный акционерный капитал (обыкновенные акции) и публикуемые резервы — учредительскую прибыль от продажи акций по цене выше номинала; дополнительные средства, вносимые акционерами; нераспределенную прибыль предыдущих лет (после выплаты налогов и дивидендов акционерам).

В состав дополнительного капитала входят отраженные в отчете о прибылях и убытках, но непубликуемые резервы, размер которых утвержден органами банковского надзора; общие резервные отчисления на покрытие убытков будущих периодов; резервы на переоценку активов; долгосрочные (не менее чем на 5 лет) субординационные долговые обязательства банка. Субординационные долговые обязательства, эмитируемые банком субординационные ценные бумаги, являющиеся бессрочным долговым обязательством и одновременно — свидетельством участия в капитале, — обращаются на рынка ценных бумаг, котируются на бирже в разряде обычных облигаций.

Финансовое состояние банка во многом определяется качеством его активов. Глубокий анализ качества активов, выявление невозвращаемых или завышенных по стоимости их элементов могут быть осуществлены в процессе инспектирования на месте. Однако представляемая банком отчетная документация может использоваться как показатель состояния его активов, и на ее основе в некоторой мере можно оценить кредитный риск, или риск неуплаты по кредиту, со стороны заемщика.

Величина капитала банка, качество его активов непосредственно связаны с доходностью (или прибыльностью) банка. При анализе рентабельности банка органы надзора прежде всего проверяют достоверность документального оформления доходов, правильность формирования резервов на покрытие возможных убытков, начисления процентов, уплаты налогов и выплаты дивидендов, качество доходов по источникам их происхождения и регулярности поступления. На базе отчетной документации доходность может быть определена как отношение чистой прибыли после налогообложения до выплаты дивидендов к общей сумме активов.

Для расчетов по текущим обязательствам банки должны иметь наличность или другие ликвидные активы в достаточном объеме. Поэтому весьма важно, чтобы структура банковских депозитов была различной по срокам и размерам. Во многих странах органы надзора устанавливают показатели ликвидности, отражающие требования по поддержанию банками определенного соотношения между ликвидными активами и величиной депозитов с разбивкой по их видам. Такими показателями могут быть соотношения между представленными кредитами и депозитами;

ликвидными активами и депозитами (или суммой депозитов и кредитов, полученных в центральном банке или в других банках);

стабильными депозитами (то есть теми, которые замещаются на прогнозируемый срок) и общей суммой депозитов.

Анализ финансового состояния банка на базе изучения его периодической отчетной документации позволяет сделать вывод и о внутрибанковской системе управления и контроля, степени компетентности его руководящего звена. На основе оценок различных аспектов деятельности банка делается общее заключение о его финансовом положении, формулируются рекомендации или решения о необходимости принятия соответствующих мер.

Для того чтобы получать доход и проводить продуманную политику, необходимо, в первую очередь, определить "здоровье банка", а это можно сделать только путем правильно организованной системы управления. Управление в банковской деятельности включает следующие основные направления: планирование деятельности банка, управление кредитными рисками, финансовое управление, управление человеческими ресурсами, система контроля за исполнением управленческих решений. Качество менеджмента можно оценить только на основе оценки всей финансовой отчетности и определения результатов деятельности.

 E — earnings (доходность или прибыльность), определяет достаточность доходов для будущего роста банка;

 L — liguiditi (ликвидность). Система определяет, достаточно ли ликвиден банк, чтобы выполнить обычные и неожиданные обязательства.

В соответствии с этой рейтинговой системой общая оценка состояния банка (от 1 — прочное состояние — до 5 — неудовлетворительное состояние) является средней арифметической из баллов, определяемых по 5 вышеназванным критериям. Предварительная рейтинговая оценка дается в процессе документарного надзора, а окончательная — лишь после завершения инспекции на месте. Общий рейтинг достаточно точно отражает положение банка и предопределяет необходимость принятия надзорным органам надлежащих мер по отношению к данному банку.

ИНСПЕКТИРОВАНИЕ (РЕВИЗИЯ) НА МЕСТАХ

Проверка степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование максимально точного представления о положении банка, качестве его менеджмента могут быть обеспечены только в ходе проверки на месте. Этим определяется значение 3-го этапа надзора за функционированием кредитных учреждений, инспектирования (ревизии) на местах. В связи с трудоемкостью проведения ревизий на местах органы надзора осуществляют их периодически (они могут быть плановыми, регулярными и внеочередными) и устанавливают характер инспекций, которые в зависимости от целей и масштабов проверки могут быть общими, ограниченными и специальными.

Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска. Как правило, выявляются соблюдение банком законов, правильность составления отчетов, наличие эффективной системы управления и производится оценка общего финансового состояния банка. При ограниченных проверках рассматриваются определенные аспекты деятельности банка, отдельные зоны риска, например, анализируется кредитный портфель. В ходе специальных проверок объектом изучения становятся конкретные операции банка, например, сделки с иностранной валютой или компьютерная обработка информации.

Частота проведения ревизий и их объем варьируются в зависимости от степени доверия надзорных органов к кредитным учреждениям, их роли в кредитно-финансовой системе, наличия у них проблем. Обычно проверки устанавливаются чаще в крупных банках, а также в кредитных учреждениях, испытывающих серьезные затруднения. В одних странах ревизии на местах проводятся редко и их объектом являются, как правило, нестабильные банки, в других проверкам придается большее значение.

Во всех странах по результатам проверок на месте составляются письменные отчеты, доводимые до сведения руководства центрального банка, оценивающего информацию инспекторов и дающего при необходимости разрешение на принятие соответствующих мер воздействия на банк. Затем отчет вместе с сопроводительным письмом направляется в банк, где на Совете директоров обсуждается сделанные по результатам проверки заключения.

КОНТРОЛЬ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ БАНКАМИ ТРЕБОВАНИЙ НАДЗОРНЫХ ОРГАНОВ

Завершающий этап надзора за банками — контроль за соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.

Набор неофициальных и официальных мер воздействия на банки во всех странах достаточно широк. К неофициальным мерам воздействия относятся: гарантийное письмо неблагополучного банка надзорному органу с признанием конкретных недостатков и определением способа их устранения; письменное соглашение между органом надзора и банком об исправлении выявленных существенных негативных аспектов его деятельности. Официальные меры воздействия включают в себя предупреждение; директивы по устранению недостатков; штрафные санкции; приказ о снятии с должности руководителя банка; передача банка под опеку надзорного органа; организацию слияния или поглощения; лишение лицензии на проведение банковских операций; ликвидацию кредитного учреждения. Ликвидация кредитного учреждения используется как крайняя мера, поскольку это затрагивает непосредственные интересы вкладчиков. В целях защиты их интересов во многих странах организованна система страхования депозитов.

Располагая достаточно широким диапазоном мер воздействия на банки, органы надзора предпочитают поддерживать постоянные неофициальные контакты с банками для регулярного обсуждения их планов, общих направлений их деятельности, возникающих затруднений. Такие контакты создают для банков возможность по собственной инициативе информировать органы надзора о своих проблемах.

ГЛАВА 2: БАНКОВСКИЙ НАДЗОР В РОССИИ

2.1 ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИИ

Внутренние органы ЦБ РФ по банковскому регулирования и надзору

Главной функцией ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.

Действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет установленные законом регулирующие и надзорные функции, является Комитет банковского надзора Банка России.

Данный комитет действует согласно Положению о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10 августа 2004 г., протокол N 21) (с изменениями от 21 января, 14 июня 2005 г., 27 марта 2006 г.)[3]

Комитетом руководит председатель Комитета, назначаемый Председателем Банка России из числа членов Совета директоров Банка России. Председатель Банка России по представлению председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе из числа руководителей структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета.

В целом структура Комитета банковского надзора представляет собой следующий состав (согласно Приложению к Положению о Комитете банковского надзора):

1. Председатель Комитета.

2. Заместители председателя Комитета.

3. Департамент банковского регулирования и надзора.

4. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.

5. Департамент валютного регулирования и валютного контроля.

6. Юридический департамент.

7. Главная инспекция кредитных организаций.

8. Главное управление безопасности и защиты информации.

9. Московское главное территориальное управление Банка России (см. Приложение №1).

Итак, Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Он принимает, в частности, решения по вопросам введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения Совета директоров Банка России. Помимо прочего, он рассматривает проекты нормативных актов Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством РФ, и/или на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора.

Банковский надзоh 📙 Курсовая → 🆔 35340