Денежное обращение РФ. 3
Федеральное государственное
бюджетное образовательное
«Российская академия
народного хозяйства и
Сибирский институт управления
Кафедра экономической теории
КУРСОВАЯ РАБОТА
по экономической теории
Тема: Денежное обращение в России. Особенности современного этапа
Выполнила:
НОВОСИБИРСК 2013
Введение:
Деньги играют огромную роль в жизни общества. Не зря их называют одним из величайших изобретений цивилизации. Вопрос эволюции денег очень интересен. Деньги появились как некий необходимый при возникновении товарообмена универсальный измеритель. Таким образом, деньги - это товар, который является всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью. Денежные знаки - это формы представления денег, виды денег, участвующих в обращении. Номиналы денежных знаков устанавливаются таким образом, чтобы рационально обеспечить наличные расчеты, платежи. Несмотря на то, что деньги возникли много тысяч лет назад, до сих пор в мире идут дискуссии о том, что такое деньги и почему они используются в хозяйстве.
ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ —
- непрерывное движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее оборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Наличное денежное обращение обслуживается банкнотами и металлической монетой, безналичное-банковскими депозитами при посредстве чеков, жироприказов, кредитных карточек.
2) совокупность всех платежных средств, используемых в стране в определенный период времени (величина денежного обращения).
Актуальность исследования: О проблемах денег и организации денежного обращения человек всегда думал больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. Поэтому автор считает,что тема денежного обращения актуальна и на данный момент. Дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов продолжаются и по сей день. Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.
В рамках исследования
российского денежного
Для этого нужно:
1.Познакомиться с историей денежного обращения
2.
1 Глава.
Развитие денежного обращения в России
В Российской Федерации официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации (Банку России).
Банк России утверждает
образцы банкнот и
Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).
Для осуществления эмиссионно-
Эволюция типов национальных денежных систем определяется потребностями производства. Под влиянием этих факторов формируются современные требования к денежной системе. Во-первых, по мере развития товарно-денежных отношений возникла потребность в единой целостной денежной системе, которая отчасти была создана путем регламентации государством выпуска денег одним центральным рынком. Во-вторых, требуется устойчивая денежная система.
Денежная система окончательно сформировалась в XVI-XVII веках хотя отдельные ее элементы появились в более ранний период. Первые попытки упорядочить денежное обращение страны исходили от богатых менял, которые удостоверяли пробу и вес слитка. Постепенно право клеймения слитков и чеканки монет присвоило себе государство. Возникают первые государственные денежные системы.
В процессе своего развития денежная система прошла два этапа, связанных с эволюцией самих денег:
● Первый этап характеризовался непосредственным обращением денежного металла, который выступал в качестве всеобщего эквивалента и выполнял все функции денег тот период был достаточно продолжительным и существовал вплоть до XIX века.
●Второй этап обусловлен падением роли золота как денежного товара и замены его кредитными деньгами, ставшими впоследствии всеобщим эквивалентом как в сфере внутреннего, так и внешнего обращения. В целом для современной денежной системы характерно не только ослабление связи с золотом и господство неразменных на золото кредитных денег, приближающихся к бумажным деньгам, но и выпуск денег в порядке кредитования хозяйства, государства и под прирост золотовалютных резервов. Наличие кредитных денег приводит к широкому распространению безналичного оборота и сокращению наличного оборота, который охватывает в развитых странах лишь сферы «чаевых», расчетов в мелких закусочных, туристских расходов. В России сфера наличного обращения еще достаточно велика.
Возможность выпуска денег в
порядке кредитования в отрыве от
товарного обеспечения приводит
к еще одной особенности
Денежная система не однородна по своей сути, поэтому принято выделять несколько типов денежных систем, зависящих от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости, - и определяется тем валютным металлом, который служит всеобщим эквивалентом и является основой денежного обращения. Этот общий критерий определяет принципиальные различия в формах построения денежных систем. Различаются система металлического обращения и система обращения кредитных и бумажных денег, при которой обращаются в качестве денег банкноты, чеки, казначейские билеты.
Типы денежных систем.
В историческом развитии имели место два основных типа денежных систем металлического обращения:
■ монометаллизм, когда роль всеобщего эквивалента признавалась за одним металлом
разновидности золотого монометаллизма | ||
золотомонетный стандарт (обращение золотых
монет, выполнение золотом |
золотослитковый стандарт ( банкноты обмениваются
на слитки только при |
золотодевизный стандарт (банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, размену на золото. Золотодевизный стандарт закрепил зависимость одних стран от других. Установлен в большинстве стран) |
■биметаллизм, когда роль всеобщего металла закреплялась за двумя металлами (золотом и серебром).
Теоретические положения известных людей.
Первый попытки определить суть денег и их роль в хозяйстве сделали античные философы Ксенофонт, Аристотель и Платон. Поэтому можно считать, что именно они положили основания количественной теории денег, которая окончательно сформировалась в 16-18 столетиях и уже несколько столетий доминирует в экономических теориях научных школ.
Количественная теория денег основывается на установлении зависимости уровня товарных цен от количества денег в обращении, что беспокоило практиков и привлекало внимание научных работников.
Наиболее полной количественную теорию денег раскрыл Д. Рикардо. Он определял стоимость денег затратами работы на их изготовление, но понимал, что на протяжении отдельных промежутков времени стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денежных единиц.
Теоретические положения Адама Смита, сформулированные в «Исследовании о природе и причинах богатства народов» ,относительно стихийного товарного происхождения денег были в полной мере использованы Д. Рикардо.
В период первоначального накопления капитала возникла металлическая теория денег, согалсно которой деньги и драгоценные металлы отождествлялись. Первым представителем такой теории называют Николо Орема (французский ученый).Эти принципы более раскрыты в работах В. Стаффорда, Т.Мена, А. Серра.
В противоположность металлической теории в 17-18 столетия систематизированного развития приобрела номиналистическая теория денег. Представителями такой теории были Н. Барбон, Д. Белларс, Д.Беркли и Д. Стюарт. Они рассматривали деньги как условные знаки, которые не имеют внутренней стоимости. Связь денег с золотом и серебром, согласно этой теории, разрывалась, а за деньгами признавалась только функция масштаба цен.
Закон денежного обращения К.Маркса
К. Маркс выводил свой закон денежного обращения через увязывание товарного обращения и денежного обращения. Далее он рассматривал три основные функции денег в товарно-денежном обращении и исследовал возникшие между ними противоречия. Проанализировав все вышесказанное, Маркс пришел к выводу своего основного закона денежного обращения, который увязывает массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.
Сущность закона денежного обращения, открытого К. Марксом, выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения и средства платежа, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов денежных единиц.
Количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно
определить по формуле:
ZT- ZTK + РО- ВР
KD=e
N
KD - количество денег, необходимых для обращения;
I,ZT - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
ZTK - сумма цен товаров, проданных в кредит;
РО - сумма платежей по обязательствам; , .
ВР - сумма взаимно погашаемых обязательств;
N - среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа. В упрощенном виде эту формулу можно представить следующим образом:
M*Z
KD = , где
N
М - масса реализуемых товаров;
Z - средняя цена товаров.
К. Маркс отмечал, что в условиях обращения полноценных денег их количество в обращении регулировалось стихийно. В данном случае деньги выполняют функцию сокровища. Поэтому при сокращении потребности в деньгах, излишние деньги уходили из обращения в сокровища, и, наоборот, при увеличении происходил приток денег в обращение из сокровищ, т. е. количество денег всегда поддерживалось на необходимом уровне. Аналогичная ситуация складывается в случае обращения банкнот, свободно разменных на золото.
При обращении неполноценных денег, т. е. банкнот не разменных на металл, или бумажных денег, их необходимое количество должно регулироваться государством. Согласно марксисткой концепции, эмиссия бумажных денег должна быть ограничена теоретическим количеством золотых денег, необходимых для обращения.
Таким образом, устойчивость денег может быть обеспечена только при равенстве количества бумажных денег и количества золотых, достижение чего на практике представляется чрезвычайно сложным. Поэтому в тех случаях когда допускается неконтролируемая эмиссия денег, происходит нарушение этого закона,, вследствие чего каналы денежного обращения переполняются излишними денежными знаками и в дальнейшем обесцениваются.
2 глава.
Особенности современного этапа. Проблемы и их решение.
Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.
Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:
- С оплатой труда предпринимателями своим работникам и выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);
- С расчетами населения с предпринимателями торговли и общественного питания;
- С помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;
- С платежами населения на жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц- предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.
В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» предусматривается, что:
1) предприятия хранят
свободные денежные средства
в учреждениях банка на
2) наличные деньги, приступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;
3)предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия:
4) сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более 3-х дней.
Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.
Прием и выдачу наличных
денег осуществляют расчетно-кассовые
центры (РКЦ) при территориальных
главных управлениях Банка
Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.
Наличные деньги выпускаются в обращение Банка России на основе эмиссионного разрешения- документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.
Безналичное обращение в России регулируется положением Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 г.Главный регулирующий орган платежной системы- Банк России, деятельность которого определяется Конституцией РФ, Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации», а также Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности».
Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В осии используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.
На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована , а процесс производства продолжен.
Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.
В современных исследованиях
роль денежного обращения в наличном виде недооценивается. Оно
считается частью безналичного обращения
иналичные деньги в таком случае превращаются в производные
от безналичных кредитных денег. Подобное
рассмотрение проблемы верно только в
отношении развитых стран с электронной системой
платежей, но не в отношении остального мира. Необходимо
изучение и использование законовналичного
При анализе количественной теории денег З.С. Каценелен-баум придерживался психологической версии, так как математическая версия количественной теории является слишком тавтологической и не отражает реальных процессов в денежном обращении. Надо признать, что его мнение является, на наш взгляд, вполне обоснованным.
При изучении всемирной
истории экономики автор данных
Не полностью оценена роль и влияние бумажных денег на экономику. Именно эта разновидность денег спровоцировала несколько революций в отдельных странах, вызывала многочисленные биржевые, финансовые и экономические кризисы, уничтожала целые классы населения, ввергала внищету многие страны. Попытки ограничить роль бумажных денег с помощью золотого стандарта приводили к дефляции и замедлению экономического роста и даже к снижению уровня жизни населения. Неумение правительств многих стран обращаться с бумажными деньгами приводило к смене режимов и к переворотам.
Рекомендацией для современной экономической политики является несомненный отказ от привязки к золоту или валюте. Необходимо законодательное закрепление объема денежной массы и твердое общественное мнение, особенно среднего класса, о недопустимости превышения этого объема.
К основным проблемам денежного обращения РФ относятся инфляция и проблема количества денежной массы в обращении.
Первопричина инфляции-диспропорция развития экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения.
внутренние факторы
(денежные,
Не денежные)
Внутренние
не денежные-диспропорции развития экономики, государственно-
Внутренние денежные-кризис государственных финансов : дефицит бюджета, рост государственного долго, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег, уменьшение скорости обращения денег.
Внешними факторами являются мировые кризисы , валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции, нелегальный экспорт золота и валюты.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов , структура платежного оборота, уровень развития кредитных операция и взаиморасчетов, уроывень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает:
●нехватку наличных денег в стране;
●ведет к возникновению теневой экномики;
● способствует уклонению предприятий от уплаты налогов;
● свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
3 глава.
Проблема инфляции в России
В условиях инфляции деньги обесцениваются по отношению к товарам, золоту, иностранной валюте. Таким образом, инфляция проявляется в сфере обращения, но ее первопричиной являются диспропорции в воспроизводственном процессе. Следуя из этого можно считать индикатором ее экономической и политической жизни состояние денежного обращения в стране. Инфляция может поразить любую страну, где существуют товарно-денежные отношения. Инфляция отражается на всех сферах социально-экономической жизни общества. Так как национальная валюта перестает выполнять или плохо выполняет свои функции, то она вытесняется иностранной валютой, товарами, различными денежными суррогатами, что наносит народному хозяйству значительный экономический урон: сдерживается развитие финансово-кредитных отношений в стране, средства из сферы производства уходят в сферу обращения, снижается эффективность государственного контроля за денежными потоками. Население несет тяжелое бремя эмиссионного налога. Снижение покупательского спроса населения ведет к дальнейшему спаду производства со всеми вытекающими из этого социально-экономическими последствиями. Глубина и длительность инфляционных процессов, сила их социально-экономических последствий зависят от состояния экономики, развития товарно-денежных отношений в стране. В СССР инфляционные процессы давали о себе знать с начала первой пятилетки, когда в сфере производства стали появляться серьезные диспропорции между производством средств производства и производством предметов потребления. Однако в условиях административно-командной системы управления народным хозяйством, плановой системы ценообразования инфляция проявлялась не столько в росте цен, сколько в дефиците товаров и носила скрытый характер. Открытой инфляция стала в январе 1992 года с прекращением государственного контроля практически над всеми ценами. С этого момента инфляционный процесс стал неотъемлемой чертой российской денежной системы.
Инфляция также заставляет людей меньше сберегать, а больше направлять на потребление либо закупки впрок (что тоже ближе к потреблению). Это приводит к увеличению спроса, что в свою очередь порождает инфляцию. Потребители и производители также теряют доверие к национальной денежной единице, предпочитая максимум расчетов производить в иностранной валюте либо использовать валютные оговорки для снижения рисков.
Инфляция также порождает рост процентных ставок, поскольку банкам необходимо привлечь клиентов, предложив им более высокие, чем уровень инфляции, ставки. Это, в свою очередь, приводит к росту альтернативных возможностей для потенциальных и реальных инвесторов. Они предпочитают не вкладывать в длительные и менее рентабельные проекты, если можно положить средства на депозит под гораздо большие проценты; как следствие, инвестиционная активность снижается. Вместе с тем, небольшие уровни инфляции могут оказать благотворное влияние на инвесторов: чем откладывать средства, которые постоянно обесцениваются, лучше инвестировать их наиболее выгодным способом.
В целом, однако, последствия инфляции, особенно высоких уровней, оказывают негативное влияние на экономику в целом и денежное обращение в частности. Наиболее важное из этих влияний — подрыв устойчивости национальной денежной единицы и механизма денежного обращения (либо излишнего разбухания объема денежной массы либо чрезмерного ускорения ее кругооборота.
Заключение
Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству. Нелегко заработать деньги, сохранить их еще сложнее. Казалось, были бы деньги, знал бы, куда их вложить. Но когда уже заработана N-ная сумма «свободных» денег, вопрос о вложении встает очень остро. Еще с советских времен известно, что деньги можно вложить в облигации, или отнести на сохранение и приумножение в банк. Потом, когда рубль стал очень нестабильной валютой, все население сохраняло накопленное, вкладывая средства в покупку валюты. Сейчас же экономика России более-менее стабилизировалась, у россиян появились новые возможности в сфере сохранения капитала. В общем виде денежное обращение представляет собой движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее оборот общественного продукта, а также нетоварные платежи и расходы. В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения. Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции РФ, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", различные нормативные акты Президента и Правительства РФ. Основными целями финансово-правового регулирования денежной системы РФ являются разработка и нормативно-правовое закрепление системы мер, обеспечивающих экономический рост, сдерживание инфляции, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного, баланса, смягчение структурных хозяйственных диспропорций в условиях рыночной экономики. Именно нормы финансового права детально регламентируют организацию денежной системы РФ. Кроме того, посредством финансово-правовых норм о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов, определения порядка ведения кассовых операций и т.п. достигается ее эффективное функционирование.
- Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение
- Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение
- Денежное обращение:сущность, формы и принципы организации
- Денежное обращение, финансы и кредит
- Денежно-крединая политика ЦБ РФ
- Денежно-кредитна политика РФ
- Денежно-кредитная и валютная политика. Взаимосвязь, проблемы и перспективы развития
- Денежное обращение. Кредит
- Денежное обращение (наличное и безналичное)
- Денежное обращение на современном этапе
- Денежное обращение Республики Казахстан
- Денежное обращение Российской Федерации
- Денежное обращение РФ
- Денежное обращение РФ
