Особенности и развитие сберегательных институтов в РФ
Частное образовательное учреждение
высшего профессионального
«Московский банковский институт»
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Финансы денежное обращение и кредит»
на тему «Особенности и развитие сберегательных институтов в РФ»
Научный руководитель:
Веремейкина Вера Даниковна
Москва 2013
Содержание
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………...
ГЛАВА 1.Название главы……………………………………6
1.1.Название………………………………………………
1.2.Название…………………………………………..
ГЛАВА 2.СОВРЕМЕННАЯ ТЕНДЕНЦИЯ И НАПРАВЛЕНИЕ
РАЗВИТИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ……………………………………………17
2.1. Сберегательный Банк России и его роль в
социально-экономических
2.2. Место сберегательного банка в системе
сберегательных институтов России…………...…..25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………...
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………30
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………...…
2.1. Сберегательный Банк России и его роль в
социально-экономических преобразованиях
30 октября 1841 года был издан указ императора Николая Ι"Об учреждении в России сберегательных касс с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". В 1841 году сберкассы имели свой устав, по которому они могли предоставить лишь одну услугу – прием и выдачу денег с последующим начислением процентов на принятые суммы в качестве вкладов.
1марта 1842 году открылась первая сберкасса в Санкт-Петербурге. В первый день ее посетили 76 вкладчиков. Работала касса один раз в неделю - в воскресенье и она осуществляла одну вкладную операцию - прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы.
Николай Антонович Кристофари стал первым вкладчиком Санкт-Петербургской сберегательной кассы, внесший денежный вклад в размере 10 рублей. Десять рублей в то время были весьма приличными деньгами.
Минимальный размер вклада составлял 50 копеек, а максимальный 300 рублей, при этом единовременно можно было положить на книжку не более 10 рублей.
Уже с 1853 года сберегательные кассы работают пять раз в неделю.
В 1862 году сберкассы переданы в ведение Министерства финансов. К этому моменту в стране работают две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. Постепенно идет процесс увеличения общей суммы вклада. Императором Александром II разработан и подписан новый Устав сберегательных касс.
К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие шаги, ведущие к увеличению числа сберегательных касс и расширению числа вкладчиков.
В 1889 году было принято решение
об открытии сберегательных касс в
почтово-телеграфных отделениях и
на фабрично-заводских
В 1893 году было принято решение об открытии сберегательных касс на таможнях.
К 1990 году была сформирована достаточно широкая сеть сберегательных касс.
Постановлением Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г. Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1991 гг. он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.
В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать первые банкоматы.
В 1995 году был создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка.
В 1997 году Сбербанк способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Впервые в этом году он привлек крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков.
1998 год – драматический год в новейшей истории экономики и финансов России. Мировой финансовый кризис привел к острейшему кризису российской банковской системы и дестабилизации всех сегментов финансового рынка. Положительная динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась почти во всех отраслях промышленности и в строительстве, существенно увеличился внешнеторговый оборот, особенно экспорт. Активизировалась также инвестиционная деятельность.
Указанным собранием акционеров была принята концепция развития Сбербанка России на следующий период – с 2001г. до 2005 г. Стратегическая цель банка, поставленная концепцией: “Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив при этом позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы”.
В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными.
В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота России. Благодаря ему сегодня военнослужащие получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.
В 2006 году Сбербанк реализует свою политику расширения на международных рынках и открывает представительство в Казахстане.
28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден
Председателем Правления
В 2007 открывается представительство Сбербанка на Украине, сегодня оно насчитывает свыше 80 отделений.
21 октября 2008 года Наблюдательный Совет Сбербанка единогласно одобрил стратегию «Развитие Сбербанка до 2014 года».
Разработана Производственная Система
Сбербанка (ПСС), основанная на технологии
продуманного и экономичного производства.
Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн»,
благодаря которой клиенты
2009 год стал отправной точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.
В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.
Основанный в 1841 году,
Сбербанк России сегодня – лидер
российского банковского
Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).
Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».
Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.
Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.
В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.
Сбербанк реализует
масштабные проекты в области
спонсорства и
Деятельность в этой области осуществляет Комиссия по благотворительной и спонсорской деятельности в соответствии со специальным регламентом. Комиссию возглавляет Президент, Председатель Правления ОАО «Сбербанк России». Все благотворительные проекты утверждаются Правлением Банка.
Московский банк Сбербанка России на протяжении нескольких лет оказывает поддержку восьми детским домам в Москве, Московской и Тульской областях. Банк помогает ремонтировать помещения домов, строить детские площадки, оборудовать классы и спальные комнаты, покупать игрушки и канцелярские принадлежности. Сотрудники банка организуют и проводят вместе с детьми праздники.
Не первый год Московский банк Сбербанка
России поддерживает проведение всех основных
торжеств в городе Москве, посвященных
эпохальному в истории страны событию
– Дню Победы в Великой Отечественной
войне. Празднование 9 Мая – дань памяти
героическому поколению военных лет, напоминание
о подвиге нашего народа, отстоявшего
мир.
Московский банк из года в год
принимает участие в
Московский банк по сложившейся
традиции выступает спонсором Дня
города Москвы, который проходит в
первые выходные сентября. Программа празднования
охватывает все округа столицы. Среди
мероприятий праздника, которые Сбербанк
в числе других организаторов подарил
жителям и гостям столицы в прошлом году,
музыкальная программа «Льются песни
над красавицей Москвой» на Поклонной
горе, концерт «Музыкальный калейдоскоп»
на Тверской площади, концерт «В лучах
софитов» на Театральной площади, праздничный
концерт «Москва - моя судьба, мой дом,
моя семья» на Лубянской площади, вернисаж-выставка
на Манежной помощи и другие. Шары и сувениры
от банка ждали всех участников праздничных
гуляний на центральных площадках праздника.
В 2010 году Банк осуществлял совместные проекты с российскими учебными заведениями, оказывал адресную помощь детским домам и другим организациям. Также Банк участвовал в реализации таких крупных проектов, как «Подари жизнь», Олимпийские игры в Сочи, «Золотая маска».
Банком
разработана концепция
Мы также сотрудничаем с бизнес-школой «Сколково», Академией народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, Московским государственным университетом имени М.В. Ломоносова, Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации, Московским банковским институтом и рядом региональных вузов. В рамках благотворительной деятельности мы оказываем помощь учреждениям среднего специального образования в регионах.
При нашей поддержке проводятся деловые игры, олимпиады и конкурсы идей. Пример такого мероприятия — Международная студенческая Олимпиада по управлению коммерческим банком, в которой приняли участие более 5000 студентов из 400 вузов и 150 городов России, Беларуси, Украины и Казахстана. Победители Олимпиады приняли участие в корпоративных программах развития персонала, им была предложена работа в системе Сбербанка. Мы поддержали Всероссийскую олимпиаду по финансовому рынку для старшеклассников и Международную студенческую олимпиаду «Битва банков», а также способствовали проведению Всероссийской олимпиады по финансовому рынку и «Зимней школы-2010» Экономико-математической школы МГУ.
В 2010 году в рамках поддержки образования и науки мы оказали помощь Институту законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, Фонду развития Ассоциации юристов России, Фонду «Новое экономическое образование», Фонду поддержки экономико-математической школы, Фонду Европейского университета в Санкт-Петербурге, Благотворительному фонду развития Высшей школы менеджмента Санкт-петербургского государственного университета, Фонду развития экономических и финансовых исследований «Финансы и развитие» и другим организациям.
Банк поддерживает научно-исследовательские проекты, осуществляемые в ведущих вузах. В частности, в 2010 году были учреждены пять именных стипендий и грантов студентам, аспирантам и молодым преподавателям экономических вузов Калужской области.
Большое количество детей сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, является одной из острейших проблем российского общества. Сбербанк осознает, что для решения этой проблемы требуются немалые усилия государства и общества, в том числе по обеспечению социально-экономического развития и повышению качества жизни населения. Способствуя выполнению этой долгосрочной задачи через свою основную деятельность, мы также помогаем детским домам и интернатам решать их самые насущные проблемы уже сегодня.
У каждого регионального подразделения и центрального аппарата Банка существуют подшефные детские учреждения (детские дома, приюты, центры социальной реабилитации детей из неблагополучных семей и пр.), которым регулярно оказывается помощь. В 2010 году сотрудники Сбербанка приняли участие в более 100 благотворительных акциях.
Средства были выделены на ремонт помещений, сооружение игровых площадок, покупку транспортных средств, мебели, оборудования и удовлетворения потребностей в одежде, игрушках, канцелярии и т.д. Наши сотрудники участвовали в различных проектах, в том числе в организации субботников, экскурсий, выездов на природу, праздников, спортивных и образовательных мероприятий для развития потенциала и социализации детей.
Некоторые благотворительные акции из жизни Сбербанка России.
Рука помощи
В 2010 году более трех тысяч сотрудников центрального аппарата были вовлечены в благотворительные акции. Их неравнодушное участие дало следующие результаты.
- Традиционная акция «Соберем детей в школу» позволила более тысячи детей получить школьные принадлежности.
- Сотрудники собрали и отправили более двух тысяч новогодних подарков детям.
- Специализированный «Дом малютки Конаково» получил большой объем гигиенической продукции, игрушек, белья и обуви для малышей.
- Подшефные детские дома получили постельные принадлежности
«Теплый лед»
В 2010 году инициативной группой Дальневосточного территориального банка был организован турнир по хоккею с шайбой для детей из детских домов «Теплый лед». Дети в возрасте от 10 до 14 лет из Комсомольска-на-Амуре, Владивостока, Хабаровска и Благовещенска впервые встретились на льду «Платинум-Арены» в Хабаровске.
В ходе турнира прошло несколько игр. В каждой команде вместе с детьми играли знаменитые хоккеисты команды «Амур». Турнир взят под патронат Правительства Хабаровского края и будет проводиться ежегодно.
Помощь Снегиревым
В Новороссийске в семье Снегиревых случилось несчастье — частично сгорел дом, в котором погибли родители, а дети остались сиротами (6 и 11 лет). Дом был приобретен родителями в кредит, полученный в Сбербанке. В связи с особенностями законодательства их обязательства были переданы наследникам.
В октябре 2010 года в Юго-Западном территориальном банке стартовал сбор добровольных пожертвований в помощь маленьким Снегиревым. Расплатиться с кредитом Снегиревым помогли сотрудники Банка, представители партнерской страховой компании, а также один из клиентов, погасивший наибольшую часть кредита.
Одной из острых социальных проблем в России остается создание равных условий для людей с инвалидностью. Сбербанк посильно способствует решению этой проблемы, развивая удаленное обслуживание, которое повышает доступность банковских услуг. Также Банк сотрудничает с организациями, занимающимися вопросами создания инфраструктуры для людей с ограниченными физическими возможностями.
Библиотека для слепых
Молодежное движение одного из отделений Северо-Кавказского территориального банка приняло активное участие в организации благотворительного аукциона, собранные средства пошли на нужды Библиотеки для слепых в Черкесске. В частности, сотрудники разработали план мероприятия, собрали и описали лоты, изготовленные воспитанниками детских домов Карачаево-Черкесской Республики. Ведущим аукциона был один из сотрудников Сбербанка. В результате мероприятия удалось собрать более 130 000 руб.
Пандус в школе
При поддержке Байкальского территориального банка в средней общеобразовательной школе №47 Улан-Удэ был установлен пандус. Это уже третья школа в Улан-Удэ, которая стала более доступной для детей с поражением опорно-двигательного аппарата.
В Бурятии проживает более 1800 инвалидов-колясочников, среди которых немало детей школьного возраста. В Улан-Удэ функционирует около 800 пандусов, которые снимают барьеры перед людьми с ограниченными возможностями. К концу 2010 года около 90% филиалов Бурятского отделения Сбербанка также были оборудованы пандусами.
В 2010 году Сбербанком была оказана материальная поддержка гражданам Нижегородской и Воронежской областей, пострадавших вследствие лесных пожаров, и гуманитарная помощь гражданам, пострадавшим от наводнений в Краснодарском крае.
«Подари жизнь»
Мы с особым вниманием относимся к детям, на долю которых выпали тяжелые испытания — онкологические и иные тяжелые заболевания. К сожалению, недостаточное финансирование является причиной нехватки медицинских препаратов и оборудования, необходимых для спасения их жизней. Мы стараемся содействовать решению этой проблемы через сотрудничество с Благотворительным фондом «Подари жизнь»..
Совместная благотворительная
программа Банка и Фонда
Хотя суммы таких взносов, как правило, небольшие, в масштабах страны программа позволяет оказать значительную поддержку в лечении детей. Кроме того, Сбербанк выступает партнером ежегодных благотворительных концертов, которые организует Фонд.
Что такое «Подари жизнь»?
Международная карта Сбербанка России с благотворительной программой помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями.
По состоянию на 1 января 2011 года количество выпущенных карт Visa «Подари жизнь» составило 225 тыс. штук, в том числе 7 тыс. золотых карт и 71 тыс. кредитных.
В 2010 году держателями карт Visa «Подари жизнь» совершено торговых операций на сумму 3,3 млрд рублей, что в 2,5 раза выше, чем в 2009 году (1,3 млрд рублей).
В 2010 году в Фонд «Подари жизнь» по программе выпуска карт перечислено 22,2 млн рублей за счет Сбербанка и свыше 9 млн за счет держателей карт.
Олимпийские задачи
Олимпийские игры представляют собой значимое событие в жизни России. Олимпиада не только способствует притоку инвестиций, но и оказывает благотворное влияние на развитие спорта и культуры в стране. В апреле 2009 года Сбербанк и Оргкомитет «Сочи 2014» подписали соглашение о сотрудничестве, согласно которому Сбербанк получил статус Генерального партнера Олимпиады.
Главной целью Банка является создание в Сочи инновационной финансовой инфраструктуры, соответствующей мировым стандартам с целью максимального удовлетворения гостей и участников Олимпиады, а также жителей города необходимыми банковскими продуктами и услугами. Для этого Банк намерен открыть и модернизировать в Сочи свои офисы, подготовить квалифицированные кадры, разработать специальные продукты и высокотехнологичные сервисы. Часть этих задач будет решена в партнерстве с компанией Visa, с которой в феврале 2010 года Сбербанк подписал Соглашение о сотрудничестве. Это первый пример сотрудничества глобального и национального партнеров Олимпийских игр.
Также при финансовой поддержке Сбербанка ведется строительство двух объектов олимпийской инфраструктуры — комплекса трамплинов и медиа-деревни. Сроки и качество строительства контролирует Государственная корпорация «Олимпстрой».
«Золотая маска»
Банк осознает важность поддержки и развития российской культуры. С 2002 года мы выступаем генеральным партнером «Золотой маски», национальной театральной премии, которая учреждена в 1994 году Союзом театральных деятелей России и вручается спектаклям разных жанров театрального искусства: драма, опера, балет, оперетта и мюзикл, кукольный театр. В 2010 году были вручены 43 «Маски» — столько выдающихся деятелей искусства фестиваль не собирал еще ни разу.
В то же
время «Золотая Маска» — всероссийский
театральный фестиваль, весной каждого
года представляющий в Москве наиболее
значительные спектакли из различных
городов России и из-за рубежа. «Золотая
маска» также стала инициатором
ряда крупных театральных мероприяти
Не так
давно появилась
Однако для того, чтобы участвовать в этой программе, молодым людям требовалось соответствовать ряду определенных требований (прежде всего, это касается количества квадратных метров на члена семьи) и пройти нелегкую процедуру, которая нередко затягивалась на несколько месяцев. Банк не остались в стороне и предложили альтернативу. В частности, Сбербанк открыл программу «Молодая семья», по которой часть будущих кредиторов могла бы воспользоваться ипотекой на более мягких условиях.
Программа
«Молодая семья» в Сбербанке не является
отдельным ипотечным кредитом, а
расширяет возможности
2.2. Место сберегательного банка в системе
сберегательных институтов
Современная банковская система РФ имеет 2-х уровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы и нижний уровень –это кредитные организации, представительства иностранных банков и филиалы.
- Особенности и различия в народном танце белорусов
- Особенности и различия международных свободных экономических и оффшорных зон
- Особенности и различия национальных бизнес-культур и стилей поведения менеджеров в аспекте сравнительного менеджмента
- Особенности и регулирование инфляции в современной России
- Особенности и речевые ситуации употребления испанского сослагательного наклонения El Subjuntivo
- Особенности и современное состояние социальной работы с наркозависимыми подростками
- Особенности и содержание договора страхования
- Особенности и проблемы формирования структуры капитала российских организаций
- Особенности и проблемы функционирования финансовой системы Российской Федерации
- Особенности и проявления самооценки у детей старшего дошкольного возраста
- Особенности и пути развития логистической информационной системы ЗАО « Стандарт»
- Особенности и пути развития платежной системы в Республике Беларусь
- Особенности и пути развития платежной системы Республики Беларусь
- Особенности и пути совершенствования идеологической работы в соединении (воинской части) радиотехнической разведки особого назначения
