Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Анализ страховых компаний

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное

образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«ПЕРМСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ

ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по Страхованию

Выполнила студентка гр. ФК-13Б

Буркова Ирина Петровна

Проверил преподаватель:

Васильева Е.Е.

Пермь, 2015

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Исходные данные……………………..…………………………………………..5

Анализ страховых компаний и их предложений……………………………..…7

ООО СК «Ренессанс страхование»………………………………………...…….9

СПАО «Ингосстрах»…………………………………………………………….10

ООО СК "ВТБ Страхование"……………………………………………………12

Общий сводный анализ………………………………………………………….14

Вывод о выборе оптимального предложения………………………………….17

Список использованной литературы…………………………………………...19

Введение

Владение транспортным средством и его эксплуатация связаны с

большими рисками, чем владение другим имуществом. Именно с эксплуатацией транспортного средства связаны наибольшие риски утраты и порчи собственного имущества, о также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. При этом связанные с владением автомобилем риски в меньшей степени поддаются снижению.

В большинстве стран лица, не обладающие полисом страхования автоответственности, не имеют права управлять автотранспортными средствами.

На сегодняшний день все больше и больше людей становятся владельцами собственных автомобилей. Поэтому не удивительно, что автострахование является самым популярным видом страхования в России. Автострахование даёт преимущество автовладельцу переложить все свои финансовые издержки при любом ДТП на свою страховую компанию.

Существует множество различных страховых компаний, которые в свою очередь предлагают большой ассортимент страховых продуктов. Самым распространенным из них является обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

Все чаще люди сталкиваются с проблемами выбора страховой компании. Анализ страховых компаний на мой взгляд актуален, так как он помогает человеку правильно выбрать страховую компанию и избежать различных казусов, начиная от оформления договора, заканчивая выплатой страховой суммы. Большинство людей подходит к вопросу выбора страховой компании просто: где ближе и где дешевле! Это, конечно, немаловажные факторы, но стоит ли останавливаться только на них? Ведь, как правило, чем лучше вещь, тем она дороже. И далеко не всегда лучший магазин тот, что находится за углом. Выбирая страховую компанию, мы выбираем свое будущее.

Целью данной работы является анализирование предложения по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и выбор наиболее оптимального варианта из всех предложенных.

В анализе я буду использовать три крупнейшие страховые компании:

ООО СК «Ренессанс страхование»
СПАО «Ингосстрах»
ООО СК "ВТБ Страхование"

Исходные данные

В анализе страховых компаний я выбрала обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Объектом исследования является собственный автомобиль Toyota Land Cruiser 200. Год выпуска автомобиля – 2012. В табл. 1 представлены технические характеристики данного автомобиля.

Таблица 1. Технические характеристики автомобиля

Технические характеристики Toyota Land Cruiser 200
Двигатели	4.6 AT (309 л.с.)
Эксплуатационные показатели
Максимальная скорость, км/ч	205
Разгон до 100 км/ч, с	8.6
Расход топлива, л город / трасса / смешанный	18.4 / 10.9 / 13.6
Выбросы CO2, г/км	313
Двигатель
Объем двигателя, см³	4608
Тип двигателя	бензин
Марка топлива	АИ-95
Экологический класс	Euro 4
Максимальная мощность, л.с./кВт при об/мин	309 / 227 / 5500
Максимальный крутящий момент, Н*м при об/мин	439 / 3400
Количество цилиндров	8
Число клапанов на цилиндр	4
Расположение цилиндров	V-образное
Система питания двигателя	двигатель с неразделенными камерами сгорания (непосредственный впрыск топлива)
Расположение двигателя	переднее, продольное
Тип наддува	турбонаддув
Степень сжатия	16.8
Диаметр цилиндра и ход поршня, мм	86 x 96
Трансмиссия
Тип трансмиссии	автомат
Количество передач	6
Тип привода	полный
Размеры в мм
Длина	4950
Ширина	1970
Высота	1950
Колесная база	2850
Клиренс	225
Ширина передней колеи	1640
Ширина задней колеи	1635
Размер колес	285 / 60 / R18
Объем и масса
Объем багажника мин/макс, л	701 / 1267
Объем топливного бака, л	93
Полная масса, кг	3350
Снаряженная масса, кг	2585
Подвеска и тормоза
Тип передней подвески	независимая, пружинная
Тип задней подвески	зависимая, пружинная
Передние тормоза	дисковые вентилируемые
Задние тормоза	дисковые вентилируемые

Цена автомобиля на момент покупки составляла 2 540 000 рублей. Автомобиль не был приобретен за кредитные средства.

Количество лиц, допущенные к управлению ТС - ограничено (1 водитель). Возраст водителя на момент страхования составляет 22 года, водительский стаж – 3 года.

Срок страхования – 1 год.

Анализ страховых компаний и их предложений

Среди страховых компаний в своем анализе я буду использовать три страховые компании:

1. ООО СК «Ренессанс страхование»

2. СПАО «Ингосстрах»

3. ООО СК "ВТБ Страхование"

Для анализирования я выбрала самые значимые критерии, по которым будут рассматриваться данные страховые компании.

Критерии:

1. Рейтинг надежности СК – для мониторинга финансовой устойчивости страхового рынка разработано множеств рейтингов. Самыми популярными в этой области являются рейтинги: Эксперт РА и НРА. Принцип анализа достаточно прост, чем выше показатели, тем лучше.

2. Дата образования СК - время работы на рынке страховых услуг играет немаловажную роль в выборе страховой компании. Чем дольше страховщик осуществляет деятельность, тем больше уверенности в его надежности и выполнении обязательств по выплатам при страховых случаях. И какой бы «молодой и динамично развивающейся» не была страхования компания – опыт есть опыт.

3. Наличие лицензии СК – любая страховая компания, должна иметь лицензию на занятие страховой деятельностью.

4. Количество предлагаемых страховых продуктов. Хороший ассортимент видов различного страхования говорит об устойчивости компании. Чем больше страховых продуктов, тем эффективней можно лавировать и перестраиваться при изменениях на рынке страховых услуг.

5.Филиалы СК - не всегда самая крупная компания – самая лучшая. Однако наличие разветвленной сети филиалов говорит о заботе о клиентах – ведь ее услугами могут пользоваться во многих регионах страны.

6. Позиция среди всех СК в стране по итогам предыдущего года.

7. Партнеры компании - наличие среди клиентов страховой компании мощных корпораций свидетельствует о ее устойчивости и выполнении обязательств – ведь серьезные фирмы всегда проводят мониторинг финансовой деятельности партнеров.

8. Условия договора страхования - объем ответственности страховой компании, перечень рисков, которые покрывает договор и исключения, на которое покрытие не распространяется, наличие и величина франшизы, тарифы страхования, сроки и условия рассмотрения страховых случаев, а также порядок получения страхового возмещения. Без этой информации выбор страховой компании будет не то что сложным, а практически невозможным.

9. Цена – цена является также важным критерием при выборе страховой компании, но на цену страхового полиса следует обращать внимание в последнюю очередь, ведь не всегда, чем дешевле обойдется страхование, тем качественнее оно будет предоставлено.

10. Финансовые показатели компании

Для того, чтобы сделать общий сводный анализ по всем критериям, рассмотрим подробнее каждую страховую компанию.

ООО СК «Ренессанс страхование»

ООО «Группа Ренессанс Страхование» лицензия ЦБРФ СИ № 1284 от 14.10.2015

Руководитель: Лейла Владимировна Барахнина

Адрес: 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр. 22

Официальный сайт: http://www.renins.com

ООО «Группа Ренессанс страхование» – крупная универсальная розничная компания, которая является лидером на рынке прямого страхования. Ключевым владельцем компании выступает международная инвестиционная группа «Спутник» Бориса Йордана. В 2014 году по объему страховой премии компания заняла 11-е место среди ведущих страховщиков на российском рынке. Основными составляющими страхового портфеля компании в 2014 году являлись: страхование каско (47,87%), добровольное медицинское страхование (20,62%), ОСАГО (14,12%). Филиалы страхового общества расположены в 36 регионах РФ. Головной офис находится в Москве.

ООО «Группа Ренессанс страхование» участвует в ряде профессиональных ассоциаций таких, как «Всероссийский союз страховщиков», «Российский союз автостраховщиков», «Национальный Союз Страховщиков Ответственности», «Международный союз страховщиков технических рисков», «Российский антитеррористический страховой пул» и др.

ООО «Группа Ренессанс страхование» («Ренессанс страхование») было создано в 1997 году. На сегодняшний день Группа Ренессанс страхование – входит в ТОП-10 крупнейших страховых компаний России по объему собранной премии. Уставный капитал компании 2,1 млрд. рублей. Финансовая стабильность Ренессанс страхование подтверждена высшим рейтингом надежности «А++» агентства RAEX(«Эксперт РА»).

Согласно оценке RAEX, Ренессанс страхование второй год подряд занимает I место в России по взносам на рынке директ-страхования среди универсальных компаний.

Партнеры компании:

Автосалоны и автосервисы: Genser, Major, «АвтоЦентр», «Автодом», «Авалюкс», «Рольф» и др.

Банки: Альфа-Банк, Балтийский Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, «Ренессанс Капитал», «Русский Стандарт», МДМ, Юниаструм Банк, Росбанк, Промэнергобанк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Тойота Банк и др.

СПАО «Ингосстрах»

СПАО «Ингосстрах» лицензия ЦБРФ СЛ № 0928 от 23.09.2015

Руководитель: Михаил Юрьевич Волков

Адрес: 117997, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2

Официальный сайт: http://www.ingos.ru

Компания «Ингосстрах» была создана в 1947 году. Тогда в советском монополисте - Госстрахе СССР - было выделено специальное управление иностранного страхования (Ингосстрах). Компания, созданная для защиты интересов Советского Союза за рубежом, активно занималась страхованием грузов, ответственности, каско судов, а также перестрахованием, сотрудничала с крупнейшими мировыми лидерами на банковском и страховом рынке, и вскоре бренд «Ингосстрах» стал хорошо узнаваемым на Западе.

«Ингосстрах» является одним из лидеров российского страхового рынка: с 2004 года компания стабильно входит в топ-3 крупнейших страховщиков России.

СПАО «Ингосстрах» – универсальная страховая компания. Основные направления деятельности: автострахование (договоры по страхованию физлиц составляли 40% портфеля, ОСАГО физлиц – 11%), страхование имущества и ответственности юридических лиц (13% портфеля).

На территории России компания имеет несколько дочерних предприятий, среди которых «Ингосстрах-Жизнь» (компания по страхованию жизни), «Ингосстрах-М» (обязательное медицинское страхование), «Чрезвычайная страховая компания» (обязательное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц), «Клиника ЛМС» (сеть медклиник) и др. Выплаты компании в 2014 году составили 48,4 млрд рублей.

Зарубежные представительства и дочерние компании «Ингосстраха» работают в Азербайджане, Индии, Китае, Армении, Киргизии, Узбекистане, Белоруссии, на Украине. «Дочки» «Ингосстраха» за рубежом входят в международную страховую группу «ИНГО».

Региональная сеть «Ингосстраха» насчитывает восемь региональных центров, 83 филиала и 78 дополнительных офисов по всей стране. При этом компания присутствует в 229 населенных пунктах России, а агентская сеть компании в регионах насчитывает свыше 4,7 тыс. агентов.

Компании присвоены следующие рейтинги: агентством «Эксперт РА» – на уровне «А++», агентством Standard & Poor's – на уровне «ВВB-» по международной шкале и «ruAAA» – по национальной.

Партнеры компании:

Автосалоны и автосервисы: Major Auto, Genser, «Рус-Лан», «Ауди Центр Варшавка», «Рольф», «АвтоГЕРМЕС», «Авилон», «Автомир» и др.

Банки: Сбербанк России, ВТБ 24, «ДельтаКредит», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, банки «Союз», «Открытие», Росбанк, Банк Москвы, Связь-Банк, Абсолют Банк, МДМ Банк и др.

ООО СК "ВТБ Страхование"

ООО «ВТБ Страхование» лицензия ЦБРФ СЛ № 3398 от 17.09.2015

Руководитель: Геннадий Аронович Гальперин

Адрес: 101000, г. Москва, Чистопрудный бульв., 8, стр. 1

Официальный сайт: http://www.vtbins.ru

ООО «ВТБ Страхование» – крупная универсальная компания, входящая в международную финансовую группу ВТБ. По объему собранной премии в 2014 году компания занимает седьмое место среди крупнейших российских страховщиков.

СК «ВТБ Страхование» была создана в 2000 году как ООО «Первая компания общего страхования». Кэптивная компания, основными акционерами которой стали Внешторгбанк (75% акций) и банк «Возрождение» (25%), должна была обслуживать клиентов банка – страховщик имел лицензии на все виды страхования. Год спустя Внешторгбанк стал единственным акционером компании, и страховщик был переименован в ООО «Страховой капитал».

По данным за 2014 год в страховом портфеле компании наиболее существенные доли занимали следующие виды страхования: страхование от несчастных случаев (44,25%), государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц (22,91%), каско (6,74%), добровольное медицинское страхование (6,44%), страхование имущества юридических лиц (4,83%) и физических лиц (4,50%).

Региональная сеть компании активно развивается и ныне насчитывает 50 филиалов и свыше 250 офисов продаж, работающих в более чем в 90 крупнейших городах России. Головной офис компании находится в Москве. «Эксперт РА»: рейтинговая оценка «А++» со стабильным прогнозом от 26 декабря 2014 года;

Партнеры компании:

Автосалоны и автосервисы: Major Auto, «Ауди Центр Варшавка», «Обухов», «Независимость», «Блок» и др.

Банки: Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, ЮниКредит Банк, АИЖК, «Уралсиб», Нордеа Банк, Россельхозбанк, Транскредитбанк, «ДельтаКредит», «Открытие» и др.

Общий сводный анализ

Критерии	Показатели страховых компаний
Критерии	СК "Ренессанс"	СК "Ингосстрах"	СК "ВТБ Страхование"
Рейтинг надежности	А++	А++	А++
Дата образования	1997 г.	1947 г.	с 2000 г.
Налчие лицензии	СИ №1284 от 14.10.15	СЛ №0928 от 23.09.15	СЛ №3398 от 17.09.15
Количество предлагаемых страховых продуктов	свыше 27	свыше 30	свыше 28
Филиалы по России	36	83	50
Позиция среди всех СК	10	3	7
Условия договора страхования по ОСАГО	Гражданская ответственность за повреждение имущества: максимальная смма выплаты до 400 000 руб. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека - до 500 000. Также в опции страхования включены услуги аварийного комиссара, сбор справок и эвакуация автомобиля. (без франшизы). Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая от 15 до 30 рабочих дней	Для договоров, заключенных 01.10.2014 или позднее: 400 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека от 150 000 до 500 000 (без франшизы). Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая до 15 рабочих дней	Гражданская ответственность за повреждение имущества: максимальная смма выплаты до 400 000 руб. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека - до 500 000. (без франшизы). Сроки рассмотрения и выплаты страхового возмещения с момента страхового случая от 15 до 30 рабочих дней
Цена полиса ОСАГО	11 860 руб.	21 350 руб.	10 880 руб.
Финансовые показатели
Уставной капитал, тыс руб.	2 109 629	17 500 000	5 500 000
Чистая прибыль, тыс. руб	1 224 232	2 105 353	8 474 456
Объем премий, тыс. руб.	19 460 857	65 774 492	36 630 989
Объем выплат, тыс. руб.	13 796 362	48 396 353	14 581 915
Сборы по ОСАГО, млн. руб.	2 700	7 700	770
Выплаты по ОСАГО, млн. руб.	1 900	4 700	340

Из общего сводного анализа видно, что все три компании являются одинаково надежными по Эксперту РА и НРА. Также видно, что СК «Ингосстрах» является самой первой из трех компаний, которая появилась на рынке страхования, самой же молодой компанией является СК «ВТБ Страхование». Каждая компания имеет лицензию на занятие страховой деятельность. Если же рассматривать по критерию наличия филиалов в России, первое место занимает СК «Ингосстрах», имеющая на своем счету свыше 80 филиалов. На первом месте по позиции среди всех страховых компаний является СК «Ингосстрах», с 2004 года компания стабильно входит в топ-3 крупнейших страховщиков России. Далее идет СК «ВТБ-Страхование», занимающая 7 позицию в рейтинге страховых компаний России. И последнее место с 10 позицией рейтинга страховых компаний занимает СК «Ренессанс».

Условия по договору страхования ОСАГО: для договоров, заключенных 01.10.2014 или позднее: 400 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего. Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью одного человека от 150 000 до 500 000. Данные условия присутствуют в каждой страховой компании. По срокам рассмотрения самый быстрый срок рассмотрения и выплаты возмещения после наступления страхового случая у СК «Ингосстрах» (до 15 рабочих дней).

Цены на полис ОСАГО абсолютно отличаются друг от друга. Самый бюджетный вариант на страхование моего автомобиля Toyota Land Cruiser 200 предоставляет СК «ВТБ Страхование». Цена полиса на 1 год страхования «автогражданки» составляет 10 880 руб, что на 10 500 рублей дешевле, чем у СК «Ингосстрах». На цену страхового полиса следует обращать внимание в последнюю очередь, ведь не всегда, чем дешевле обойдется страхование, тем качественнее оно будет предоставлено.

Теперь перейдем к финансовым показателям страховых компаний.

По финансовым показателям общего сводного анализа видно, что сборы СК «Ренессанс» в 2014 году составили более 19,4 млрд рублей, выплаты – более 13,7 млрд рублей. Уровень выплат составил 76 %. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них сборы по ОСАГО составили более 2,7 млрд рублей, выплаты – более 1,9 млрд рублей. Уровень выплат составил 70%, что существенно выше среднего показателя по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%.

Сборы СК «Ингосстрах» в 2014 году составили более 65,5 млрд рублей, выплаты – более 48 млрд рублей. Уровень выплат составил 73,5 %. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них ОСАГО: сборы составили более 7,7 млрд рублей, выплаты – более 4,7 млрд рублей. Уровень выплат составил 61%. Средний показатель уровня выплат по рынку ОСАГО – 59,8%.

Сборы СК «ВТБ Страхование» в 2014 году составили более 36,5 млрд рублей, выплаты – более 14,5 млрд рублей. Уровень выплат составил 39,8%. Средний показатель уровня выплат по рынку – 47,8%. Из них ОСАГО: сборы составили более 770 млн рублей, выплаты – более 340 млн рублей. Уровень выплат составил 45 %, что ниже среднего показателя уровня выплат по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%.

Вывод о выборе оптимального предложения

Из анализа трех страховых компаний видно, что самая стабильная и устойчивая по финансовым показателям является компания СК «Ингосстрах». Во-первых, это самая ранняя из всех трех компаний, появившаяся на рынке страхования с 1947 года. За «плечами» данной компании стоит огромный опыт в сфере страхования. Это обуславливается тем, что СК «Ингосстрах» придает больше уверенности в надежности и выполнении обязательств по выплатам при страховых случаях, нежели «молодые» динамично-развивающиеся компании.

Из трех страховых компаний, СК «Ингосстрах» имеет самое больше количество страховых продуктов. Хороший ассортимент видов различного страхования говорит об устойчивости компании. Чем больше страховых продуктов, тем эффективней страховая компания будет лавировать и перестраиваться при изменениях на рынке страховых услуг.

Региональная сеть «Ингосстраха» насчитывает самое большое количество региональных центров (83 филиала и 78 дополнительных офисов по всей стране). Поэтому, в какой бы части России не произошел страховой случай, обратиться в свою страховую компанию не составит особых проблем.

«Ингосстрах» стабильно входит в топ-3 крупнейших страховщиков России, что является немаловажным фактором при выборе страховой компании.

Цена на полис ОСАГО в компании «Ингосстрах» является самой высокой – 21 350 руб. при сроке страхования 12 месяцев. На мой взгляд, такая цена объяснима для данной компании. Чем лучше компания по всем критериям, тем дороже у нее обходится страхование. Чем дешевле у других СК должно не радовать, а настораживать. Возможно, что страховщик применяет такие методы расчета цены полиса, которые не могут в полной мере гарантировать достаточную сумму денежных ресурсов для своевременных выплат. Также следует помнить, что каждая компания избирает свой собственный путь становления. Одни нацелены на достижение стабильности, другие – на возможность быстро подзаработать.

По финансовым показателям также видно видно, что сборы СК «Ренессанс» самые большие по сравнению с другими компаниями. По ОСАГО уровень выплат составляет 70%, что существенно выше среднего показателя по рынку ОСАГО, который составляет 59,8%. Это значит, что практически при любом страховом случае, наступившим по договору, компания возмещает ущербы автовладельцам, застраховашиеся в СК «Ингосстрах».

На мой взгляд, СК «Ингосстрах» является самой стабильной из трех анализируемых страховых компаний. Поэтому свой автомобиль я буду страховать именно в этой компании.

Список использованной литературы

http://www.raexpert.ru/ Эксперт РА
http://www.autoins.ru/ Российский союз Автостраховщиков
http://www.renins.com/ СК «Ренессанс»
http://www.ingos.ru/ru/ СК «Ингосстрах»
http://www.vtbins.ru/ СК «ВТБ Страхование»
http://www.askins.ru/ Страховой консультант
http://autodef.org/vybor-strahovoy-kompanii.
Финансовая отчетность СК «Ренессанс» за 2014 год
Финансовая отчетность СК «Ингосстрах» за 2014 год
Финансовая отчетность СК «ВТБ Страхование»» за 2014 год
Галаганов В. Страховое дело. М.: Академия, 2013.
Годин А., Демидов С., Фрумина С. Страхование. Практикум. – М.: Дашков и Ко, 2014.
Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. М.: Юрайт, 2013.
Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Практикум. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
Страхование: Учебник для вузов. Под ред. Федоровой Т.А. - М.: Магистръ, 2009.

Анализ страховых компаний 📙 Контрольная → 🆔 5135