Аналіз фінансового стану банку на основі фінансової та бухгалтерської звітності
Зміст
1. Історія розвитку
банку: хроніка подій…………………………
2. Характеристика
діяльності банку та
2.1 Депозит……………………………………………………………
2.2 Кредит………………………………………………………………
3. Аналіз фінансового
стану банку на основі фінансової
та бухгалтерської звітності………………………………………………………
3.1 Заходи щодо стабілізації діяльності Банку…………………………….29
Додатки……………………………………………………………
Список використаних джерел……………………………………………….40
1.Ознайомлення з діяльністю
та статутом банку Надра.
Банк був зареєстрований
в НБУ 26 жовтня 1993 року. У 1995 році банк
здійснив першу в історії України
угоду про поглинання, об'єднавшись
з АБ «Вугільпрогресбанк»(
Активи банку на 1 жовтня 2008 р. склали 26 млрд 186 млн грн, зобов'язання — 24 млрд 52 млн грн, власний капітал — 2 млрд 134 млн грн. Статутний капітал банку на 1 жовтня 2008 р. склав 321 млрд 763 млн грн.
В листопаді 2008 року Group DF підписала угоду про придбання контрольного пакету акцій банку «Надра». Group DF — міжнародна холдингова компанія, що включає портфель діючих підприємств і інвестицій, і належить відомому українському підприємцю Дмитру Фірташу. Активи Групи зосереджені в таких галузях, як енергетика, хімічна промисловість, нерухомість і енергетична інфраструктура. Group DF контролює такі ключові компанії: Centragas, яка, у свою чергу, володіє 50 % акцій газорозподільної і газоторгової компанії «РосУкрЕнерго»; Emfesz — угорська газоторгова компанія і постачальник енергетичних послуг; холдингова компанія OSTCHEM Holding AG, до якої входять декілька хімічних підприємств у Східній Європі.
Станом на 01.01.2011 року акціонерами Банку є кіпрські компанії «Novartik trading limited» та «Manmade enterprises limited», які володіють відповідно 60,9967% і 30,7406% у статутному капіталі.
10 лютого 2009 року постановою
НБУ до Надра Банку було
введено тимчасову
З 4 лютого 2011 року Надра Банк здійснює свою фінансову діяльність як акціонерне товариство публічного типу. У зв'язку з проведення державної реєстрації статуту в новій редакції найменування ВАТ «Комерційний банк «Надра» змінено на ПАТ «Комерційний банк «Надра».
11 лютого 2011 року постановою
Правління НБУ №38 було продовжено
термін дії тимчасової
2. Характеристика
діяльності банку та
Загальні види діяльності ВАТ КБ «Надра»
- Надання широкого спектру кредитних продуктів майже всім сегментам ринку
- Відкриття та ведення поточних, депозитних та накопичувальних рахунків;
- Здійснення документарних операцій4
- Розрахунково-касове
- Здійснення операцій з валютою та дорогоцінними металами;
- Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;
- Здійснення грошових переказів і міжнародних розрахунків;
- Випуск банківських платіжних карток,проведення операцій з ними;
- Проведення операцій на грошовому ринку і на ринках цінних паперів;
- Здійснення інвестиційної діяльності
1. Депозит
Депозити «Разом до відродження» вигідно використовувати для довгострокових накопичень і отримання максимального прибутку. Ви завжди можете обрати той депозит, що задовольнить саме Вас. Чим вищий рівень Пакета послуг, тим більший бонус до процентної ставки за депозитом. Депозити можуть бути з поповненням і без поповнення, а також з частковим зняттям без втрати відсотків.
|Умови виплати відсотків |Валюта |Сума вкладу |Базові відсоткові ставки
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.1 Депозит «Дякуємо за довіру» без поповнення
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.2. Депозит «Дякуємо за довіру» з можливістю поповнення
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.3.Депозит «Дякуємо за підтримку» (з можливістю часткового зняття) без поповнення
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.4.Депозит «Дякуємо за підтримку» (з можливістю часткового зняття) з поповненням
• мінімальна сума поповнення 500 грн;
• депозити
терміном на три місяці
• за депозитами «Дякуємо за підтримку» можливе часткове зняття до 10% суми депозиту без зміни відсоткової ставки по договору.
|Найменування надбавки
|
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.7 Депозит «Дякуємо за довіру» з можливістю поповнення
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.8 Депозит «Дякуємо за підтримку» з можливістю часткового зняття без поповнення
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
|
|
|Щомісячно
|
|
Табл.2.9 Депозит «Дякуємо за підтримку» з можливістю часткового зняття з поповненням
Депозит «З авансовою виплатою відсотків» без поповнення
У рамках даної пропозиції клієнти мають можливість у момент оформлення депозиту отримати авансом відсотки за майбутній період. Додатково у місяці, наступному за місяцем оформлення, клієнти зможуть отримати 5% чи 10% від початкової суми депозиту: якщо клієнт оформлює депозит строком на 12 місяців, то він отримує 5% від суми переоформлення, і вдвічі більше – 10% – при оформленні депозиту на 18 місяців.
|Умови виплати відсотків
|
|Авансом в день підписання
|депозитного договору
|
|
Табл.2.10 Депозит «З авансовою виплатою відсотків» без поповнення
Депозит у золоті без поповнення
Для клієнтів, які мають вклади у золоті, НАДРА БАНК надає можливість оформлення нових депозитів у золоті на вигідних умовах на 18 місяців.
|Умови виплати відсотків
|
|Наприкінці строку
Табл.2.11 Депозит у золоті без поповнення
Додаткові відсотки до базових процентних ставок за депозитами:
|Найменування надбавки |
“Базовий”
|гривня
|1%
|долар США
|+0,5%
|євро
|+0,5%
3. У разі переоформлення
короткострокових депозитів «
|Валюта
|Розмір додаткових відсотків
|гривня
|+1%
|долар США
|0,50%
|євро
|0,50%
2. Кредит
Для позичальників, які обслуговують автокредит
Якщо власник автомобіля, придбаного в кредит, зазнає тимчасові труднощі з обслуговуванням цього автокредиту, пропонується ряд чудових можливостей, які дозволять не лише погасити прострочену заборгованість, але й суттєво зменшити кредитне навантаження на бюджет при подальшому користуванні автокредитом.
Скористатися програмами реструктуризації кредитної заборгованості можна за таких умов:
1) погашення прострочених
відсотків і комісій у повному
обсязі або 50% простроченої заборгованості
за відсотками і комісіями,
або 2-х повних щомісячних
2) погашення заборгованості зі сплати штрафів та пені в наступному порядку:
30% заборгованості по сплаті
штрафів і пені – за кредитами
з терміном прострочення
50% заборгованості по сплаті
штрафів і пені – за кредитами
з терміном прострочення
100% заборгованості по
сплаті штрафів і пені –
за кредитами з терміном
АБО
Відміна пені та штрафів при повному погашенні заборгованості за простроченими відсотками та комісіями.
ЗБІЛЬШЕННЯ ТЕРМІНУ ДІЇ КРЕДИТУ
НАДРА БАНК надає можливість продовжити термін дії кредитного договору – до 12 місяців.
ВІДСТРОЧКА ПОГАШЕННЯ ТІЛА КРЕДИТУ
Можна отримати відстрочення платежів по тілу кредиту – строком до 12 місяців.
Такі умови діють за наявності страховки та поруки, передбачених умовами продукту, а також – підтвердження джерел надходження грошей для погашення кредиту. Пропозиція діє за умови відсутності заборгованості за кредитною лінією, відкритою на оплату страховки. Оплата страхового платежу можлива на щоквартальній або піврічній основі рівними платежами, при цьому перший платіж погашається в момент проведення реструктуризації.
ЗАМІНА ПОЗИЧАЛЬНИКІВ ЗА КРЕДИТАМИ
У позичальників є можливість замінити позичальника за кредитом. Для цього необхідно погасити всю прострочену заборгованість за кредитом, а також надати пакет документів, необхідних для оформлення угоди. Також новий позичальник може погасити заборгованість за рахунок депозиту в НАДРА БАНКУ або за рахунок первинного внеску через касу Банку в розмірі не менше 10% від залишку заборгованості, і зменшити діючу відсоткову ставку на 0,25% річних (пропозиція безстрокова).
Такі умови діють за наявності страховки та поруки, передбачених умовами продукту, а також підтвердження джерел надходження грошових коштів нового позичальника для погашення кредиту. Пропозиція діє за умови відсутності заборгованості за кредитною лінією, відкритою на оплату страховки. Оплата страхового платежу можлива на щоквартальній або піврічній основі рівними платежами, при цьому перший платіж погашається в момент проведення реструктуризації.
Якщо позичальник скористався однією з пропонованих вище програм, він може змінити графік погашення заборгованості зі стандартного на ануїтетний і навпаки.
Програми реструктуризації кредитної заборгованості можуть застосовуватися в наступних комбінаціях:
програма «Збільшення терміну дії кредиту» і програма «Відстрочення погашення тіла кредиту»;
програма «Заміна позичальника за кредитом» і одна з програм реструктуризації або програма «Заміна позичальника» з комбінацією програм «Збільшення терміну дії кредиту» і «Відстрочення погашення тіла кредиту».
РЕАЛІЗАЦІЯ ЗАСТАВНОГО МАЙНА
Якщо позичальник хоче реалізувати автомобіль (або прискорити його реалізацію), який виступає забезпеченням кредиту, виданого у НАДРА БАНКУ, він може скористатися Спеціальною програмою. Реалізація проводиться шляхом продажу іншим клієнтам за готівку або в обмін на їх депозит у НАДРА БАНКУ (пропозиція безстрокова).
Пропозиція взяти участь у Спеціальній програмі Банку з реалізації заставного майна діє виключно на умовах добровільності, власної ініціативи та цілковитої згоди Клієнта – власника заставного майна та згоди майнового поручителя (поручителів) – за його (їх) наявності.
Для позичальників, які обслуговують кредит на придбання житла
Скористатися програмами реструктуризації кредитної заборгованості можна за таких умов:
1) погашення прострочених
відсотків і комісій у повному
обсязі або 50% простроченої заборгованості
за відсотками і комісіями,
або 2-х повних щомісячних
2) погашення заборгованості зі сплати штрафів та пені в наступному порядку:
10% заборгованості по сплаті
штрафів і пені – за кредитами
з терміном прострочення
30% заборгованості по сплаті
штрафів і пені – за кредитами
з терміном прострочення
50% заборгованості по сплаті
штрафів і пені – за кредитами
з терміном прострочення
АБО
Відміна пені та штрафів при повному погашенні заборгованості за простроченими відсотками та комісіями.
ЗБІЛЬШЕННЯ ТЕРМІНУ ДІЇ КРЕДИТУ
НАДРА БАНК надає можливість продовжити термін дії кредитного договору до 12 місяців.
ВІДСТРОЧКА ПОГАШЕННЯ ТІЛА КРЕДИТУ
Для зменшення кредитного навантаження НАДРА БАНК надає можливість відстрочки погашення тіла кредиту на термін до 12 місяців.
ЗАМІНА ПОЗИЧАЛЬНИКІВ ЗА КРЕДИТАМИ
У позичальників є можливість замінити позичальника за кредитом. Для цього необхідно погасити всю прострочену заборгованість за кредитом, а також надати пакет документів, необхідних для оформлення угоди. Також новий позичальник може погасити заборгованість за рахунок депозиту в НАДРА БАНКУ або за рахунок первинного внеску через касу Банку в розмірі не менше 10% від залишку заборгованості, і зменшити діючу відсоткову ставку на 0,25% річних (пропозиція безстрокова).
Такі умови діють за наявності страховки та поруки, передбачених умовами продукту, а також підтвердження джерел надходження грошових коштів нового позичальника для погашення кредиту. Пропозиція діє за умови відсутності заборгованості за кредитною лінією, відкритою на оплату страховки. Оплата страхового платежу можлива на щоквартальній або піврічній основі рівними платежами, при цьому перший платіж погашається в момент проведення реструктуризації.
Якщо позичальник скористався однією з пропонованих вище програм, можна змінити графік погашення заборгованості зі стандартного на ануїтетний і навпаки.
Програми реструктуризації кредитної заборгованості можуть застосовуватися в наступних комбінаціях:
програма «Збільшення терміну дії кредиту» і програма «Відстрочення погашення тіла кредиту»;
програма «Заміна позичальника за кредитом» і одна з програм реструктуризації або програма «Заміна позичальника» з комбінацією програм «Збільшення терміну дії кредиту» і «Відстрочення погашення тіла кредиту».
РЕАЛІЗАЦІЯ ЗАСТАВНОГО МАЙНА
Якщо позичальник хоче реалізувати нерухомість (або прискорити її реалізацію), яка виступає забезпеченням кредиту, виданого у НАДРА БАНКУ,він може скористатися Спеціальною програмою. Реалізація проводиться шляхом продажу іншим клієнтам за готівку або в обмін на їх депозит у НАДРА БАНКУ (пропозиція безстрокова).
Пропозиція взяти участь у Спеціальній програмі Банку з реалізації заставного майна діє виключно на умовах добровільності, власної ініціативи та цілковитої згоди Клієнта – власника заставного майна та абсолютної згоди майнового поручителя (поручителів) – за його (їх) наявності.
Для позичальників, які обслуговують споживчий кредит без застави
Скористатися програмами реструктуризації кредитної заборгованості можна за таких умов:
1) погашення прострочених
відсотків і комісій у повному
обсязі або 50% простроченої заборгованості
за відсотками і комісіями,
або 2-х повних щомісячних
2) погашення заборгованості зі сплати штрафів та пені в наступному порядку:
10% заборгованості по сплаті штрафів і пені – за кредитами на суму менше 700 тис. грн або з терміном прострочення заборгованості до 180 днів;
30% заборгованості по сплаті штрафів і пені – за кредитами на суму від 700 тис. грн до 1 млн грн або з терміном прострочення заборгованості від 180 до 360 днів;
50% заборгованості по сплаті штрафів і пені – за кредитами на суму понад 1 млн грн або з терміном прострочення заборгованості понад 360 днів
АБО
Відміна пені та штрафів при повному погашенні заборгованості за простроченими відсотками та комісіями.
ЗБІЛЬШЕННЯ ТЕРМІНУ ДІЇ КРЕДИТУ
Позичальник може продовжити дію кредитного договору на термін до 6 місяців. За наявності рухомого/нерухомого майна, яке можна передати Банку в заставу, він можете продовжити дію кредитного договору на термін до 9 місяців.
ВІДСТРОЧКА ПОГАШЕННЯ ТІЛА КРЕДИТУ
Позичальник може отримати відстрочення платежів по тілу кредиту на строк до 12 місяців. Такі умови діють за наявності поруки, передбаченої умовами продукту, а також підтвердження джерел надходження його коштів для погашення кредиту. У разі надання позичальником додаткової застави оплата страхового платежу можлива на щоквартальній або піврічній основі рівними платежами, при цьому перший платіж погашається в момент проведення реструктуризації.
ЗАМІНА ПОЗИЧАЛЬНИКІВ ЗА КРЕДИТАМИ
У позичальника є можливість замінити позичальника за кредитом. Для цього необхідно погасити всю прострочену заборгованість за кредитом, а також надати пакет документів, необхідних для оформлення угоди. Також новий позичальник може погасити заборгованість за рахунок депозиту в НАДРА БАНКУ або за рахунок первинного внеску через касу Банку в розмірі не менше 10% від залишку заборгованості, і зменшити діючу відсоткову ставку на 0,25% річних (пропозиція безстрокова).
- Аналіз фінансового стану Вiдкритого акцiонерного товариства "Криворiжжитлобуд"
- Аналіз фінансового стану ВАТ "Марганецький гірничо-збагачувальний комбінат"
- Аналіз фінансового стану ВАТ „ПГЗК”
- Аналіз фінансового стану ВАТ «Фармак»
- Аналіз фінансового стану ЗАТ "Кондитерська фабрика "АВК"
- Аналіз фінансового стану компанії «Dell»
- Аналіз фінансового стану НАСК "ОРАНТА"
- Аналіз фінансових ркзультатів
- Аналіз фінансово-господарського стану підприємства
- Аналіз фінансово-господарської діяльності ЗАТ"Львівська конди-терська фірма "Світоч"
- Аналіз фінансово-господарської діяльності ПАТ «Страхова компанія «Брокбізнес» за 2009-2011 роки
- Аналіз фінансового стану банку
- Аналіз фінансового стану банку ВАТ "Райффайзен Банк Аваль"
- Аналіз фінансового стану банку ВАТ Райффайзен Банк Аваль
