Правовое обеспечение кредитного договора
СОДЕРЖАНИЕ
Введение. ………………………………………………………………………… 3
Глава 1. Кредитный договор……………………………………………………7
- Понятие кредитного договора…………………………………………7
- Предмет кредитного договора……………………………………….10
- Стороны кредитного договора…………………………………..…. 11
- Права и обязанности сторон по кредитному договору…………….11
Глава 2. Порядок кредитования физических лиц и способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору………………….…… 16
2.1. Услуги
сбербанка и виды
- Условия кредитования физических лиц…………………………… 20
- Анализ кредитной заявки……………………………………… ..… 35
- Полномочия по принятию решений о предоставлении кредита и об изменении условий кредитования…………………………………..48
- Порядок предоставления кредита……………………………..……49
- Сопровождение кредитного договора……………………….... …..61
- Порядок погашения кредита и уплаты процентов……….………..73
Глава 3.
Организационно-правовая
характеристика деятельности
Балезинского Сбербанка…………………………………………………….
3.1. Организационно-правовая характеристика………………………. 79
3.2. Основные показатели
деятельности Сбербанка………………….
Заключение……………………………………………………
Список используемой литературы…………………………………………..85
Приложения……………………………………………………
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще существуют как старые, так и новые формы кредитования. В известном смысле действующая система кредитования представляет собой переходную систему, где сохраняются остатки старой схемы, так и вводятся новые элементы, более соответствующие рыночным отношениям.
В Российской Федерации после
ряда неудач в экономике
Если говорить конкретно о маркетинге кредитных операций, то следует отметить, что банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов.
Кредитные операции – это операции по предоставлению банками денежных ссуд, в качестве кредитора выступают банки, заемщиками другие банки, юридические и физические лица.
Кредит – широкое понятие, предлагающее наличие различных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и предоставляющих одну из форм их вложения.
Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.
Кредитная политика в части
СТРАТЕГИИ вбирает в себя
В зарубежной банковской
Для принятия банком решений по выбору собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют:
а) постановка общих целей
в) ясность перспектив
г) верная оценка качества
д) учет динамики уровня
Существует ряд принципов организации кредитного процесса:
1. Принципы взаимоотношений с клиентами. Имеется в виду прежде всего предпочтительный для данного банка курс либо на долгосрочный, либо на разовые кредитные сделки с клиентами. Банки, думающие о перспективе, стремятся к установлению долговременных связей, позволяющих на основе хорошего знания клиента оперативно решать возникающие вопросы. Одновременно такой подход предполагает повышение качества обслуживания клиентов, знание и удовлетворение их запросов, развитие комплексного обслуживания.
2. Приоритеты, которых придерживается банк в кредитном деле. Они могут касаться как назначения и видов выдаваемых ссуд, так и форм обеспечения их возвратности.
3. Система моральных ценностей, которых должны придерживаться участники кредитных операций. Это такие ценности, как честность, порядочность, откровенность с обеих сторон.
Руководство по кредитной политике, регламентирующие все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса. Оно должно содержать следующие основные разделы:
а) функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия,
б) порядок разрешения ссуды,
в) инструкции по организации кредитования,
г) методические указания по
анализу кредитоспособности
д) методические указания по анализу кредитного портфеля,
е) методические указания по анализу выполнения кредитных договоров.
Целью дипломной работы является изучение методов кредитования физических лиц и порядка его погашения, а так же изучение спроса населения в кредитах.
ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
1.1. Понятие кредитного договора
В процессе хозяйственной
Основным источником
Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с 01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности договора займа. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не вытекает из существа кредитного договора.
Определение кредитного
Отношения по кредитному
Кредитный договор считается
заключенным с момента
Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора.
Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд, то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, то есть с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке.
Банки или иная кредитная
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.
На практике кредитные
Особенностью кредитных
В последнее время
Кредитный договор считается
заключенным при соблюдении
При этом существенными
- о предмете договора,
- получение процентов по кредитному договору,
- все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон настаивали на нотариальном удостоверении кредитного договора, хотя по закону этого не требуется.
Несоблюдение этих условий
Каждый банк должен иметь
При решении вопроса о
Оформление кредитного
1.2. Предмет кредитного договора
Предметом кредитного договора являются денежные средства, которые предоставляются заемщику с условием их возвратности и уплаты процентов на эту сумму.
Кредитный договор, как
Что касается размера кредита,
обеспечения условий погашения
и других условий, то они
определяются сторонами в
Спецификой кредитного
1.3. Стороны кредитного договора
Основной особенностью
Сберегательный банк РФ
В законе стороны кредитного
договора четко обозначены. Это
банк или иная кредитная
1.4. Права и обязанности сторон по кредитному договору
По кредитному договору одна
сторона (банк или иная
Нарушение обязанностей,
предусмотренных для сторон по кредитному
договору, влечет ответственность
как кредитора, так и заемщика в форме
возмещения убытков, а поэтому в кредитном
договоре обязательно необходимо прописать
все права и обязанности сторон, и прежде
всего кредитный договор должен в себя
включать условия о сумме кредита, объектах
кредитования, сроке возврата кредита,
проценте, залоге и др..
По кредитному договору
Кредитный договор всегда
Заемщик по кредитному
В случае, если согласно условий
договора залога, предоставляемого
в качестве обеспечения по
кредиту, залоговое имущество
остается у залогодателя (заемщика),
последний обязан:
- немедленно
уведомить другую сторону о возникновении
угрозы утраты или повреждения заложенного
имущества.
Наличие и сохранность
При невыполнении заемщиком
предусмотренных кредитным
Согласно условий кредитного договора, банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере, в срок и на условиях, предусмотренных договором. У банка есть право отказаться от выдачи кредита при наличии информации о том, что кредит не будет возвращен в предусмотренный срок.
«Как правило, в банковской
практике установлено, что
Стороны в случае невыполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору несет ответственность согласно требованиям гражданского законодательства. По мнению доктора юридических наук, профессора Суханова Е. А. в качестве основной формы ответственности по кредитным обязательствам является дополнительной санкцией. Кредитор вправе требовать ______________________
* Агарков М.М. Основы банковского права М., 1994, с.85
возмещения убытков, причиненных ему во всех случаях, в отличие от неустойки. Понятие «убыток» включает в себя как реальный ущерб и упущенную выгоду. Принцип полного возмещения убытков действует, если иное не предусмотрено законодательством. Что касается неустойки, то в кредитном договоре предусмотрено начисление повышенных процентов, что по сути и является неустойкой.*
Особое внимание при изучении
вопроса ответственности
«Согласно ст. 395 ГК РФ часть
первая, в случае неисполнения
или просрочки исполнения
обязанностей
может быть привлечен и кредитор.
______________________
* Суханов
Е.А. Правовое регулирование
Например, в случае немотивированного
отказа от предоставления
- Правовое обеспечение охраны труда на предприятии
- Правовое обеспечение повышения квалификации и переподготовки кадров
- Правовое обеспечение противодействия нелегальной миграции
- Правовое обеспечение реализации административной реформы в Ульяновской области
- Правовое обеспечение управления многоквартирного домом
- Правовое определение и значение персональных данных
- Правовое положение акционерного общества
- Правовое государство
- Правовое государство и проблемы его становления
- Правовое закрепление крепостничества в России
- Правовое закрепление крепостничества в России
- Правовое и нравственное воспитание учащихся на уроках технологии
- Правовое обеспечение инвестиций
- Правовое обеспечение и реализация избирательных прав граждан в РФ