Изучение денежных теорий

Содержание

Введение

Проблемами денег, организации  денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. С глубокой древности до наших дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы.

Таким образом, актуальность и важность курсовой работы заключается в том, что даже на сегодняшний день среди научных деятелей продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов.

Повышенный интерес к  науке о деньгах объясняется  тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой  страны быстрее и сильнее всего  проявляются в сфере денежного  обращения, вызывая серьезные социально-экономические  последствия.

Главной целью курсовой работы является изучение и исследование теорий денег - металлистической, номиналистической, количественной, монетаристской и кейнсианской.

Объектом исследования в  курсовой работе выступают деньги. Предметом исследования является теории и подходы к изучению сущности денег.

Курсовая работа предусматривает  решение следующих задач:

- изучить происхождение денег и их эволюцию;

- рассмотреть сущность и функции денег;

-  обзор и анализ  теорий денег;

- определить достоинства и недостатки существующих денежных теорий.

1. Деньги: сущность и функции

1.1 Происхождение  денег и их эволюция

     Русское слово деньги возникло всего лишь на рубеже XIX-XX в.в. До ХХ в. в качестве общего названия денег использовались разные слова – скот, медь, гривны, серебро. 

     В экономической  литературе существуют различные  научные концепции возникновения и сущности денег, в том числе рационалистическая и эволюционная.

     Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты.

     Согласно эволюционной концепции происхождения денег, они возникли как результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальной функцией которого является выполнение роли всеобщего эквивалента.

     Согласно марксизму,  чтобы понять сущность денег,  необходимо проследить историческое  развитие форм стоимости. Известны  четыре формы: простая, или  случайная; полная или развернутая;  всеобщая и денежная.¹

     Простая форма стоимости. Обмен продуктами, возник еще в первобытном обществе и носил эпизодический характер. Например, одна община могла обменивать излишек дичи на излишек рыбы, который оказался у другой общины. Такой обмен можно выразить формулой: туша одного животного — 200 единиц рыбы. Эта форма стоимости была не только наиболее простой, поскольку выражала отношения между двумя (индивидуальными или ассоциированными) субъектами, но и случайной, так как обмен был не регулярным. Случайным было и то, какие продукты и в какой пропорции обменивались.

     Развернутая форма стоимости. С развитием производства происходило углубление общественного разделения труда, что сопровождалось ростом его производительности. Первым крупным разделением труда было выделение животноводческих и земледельческих племен, поэтому продукты животноводства (мясо, шерсть и др.) уже не случайно, а регулярно обменивались на излишки продукции земледелия. Продукты специализации при обмене их производителями на другие имели относительную стоимость, т. е. выражали свою стоимость через определенное количество других товаров, а другие товары были по отношению к ним эквивалентами и использовались как эталоны сравнения стоимостей.

     В результате регулярности обмена меновые пропорции приобрели устойчивый характер. Но поскольку товар непосредственно обменивался на товар, и обмен между общинами (то есть коллективный обмен) с распадом первобытного строя уступил место индивидуальному, возникли определенные трудности. Так, владелец шкуры животного мог приобрести зерно только в том случае, если эта шкура была нужна владельцу зерна, поэтому прямой обмен одного товара на другой нередко становился невозможным, стоимость каждого товара не получала конечного, общепринятого выражения. Для этого необходим был товар, обладающий потребительной стоимостью для всех членов общества.

     Всеобщая форма стоимости. Развитие производства, углубление общественного разделения труда, расширение круга обмениваемых продуктов обусловили спонтанное выделение такого товара, на который могли бы обмениваться другие. Этот товар, выступая эквивалентом стоимости других товаров, превращается в товар-посредник как средство обмена.

     На различных этапах исторического развития в разных странах и местностях роли общего эквивалента выполняли разные товары. Это были преимущественно продукты массового производства, которые играли решающую роль в экономике того или иного народа. Так, у древних греков роль общего эквивалента выполнял скот, у скандинавских народов — мех и кожа, в Монголии — чай, в Судане и Абиссинии — соль. В Киевской Руси длительное время общим эквивалентом были меха (шкурки куницы или белки называли куной), а денежная система существовала в форме «кунных денег».

     Со временем роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом, монопольно выполняющим эту функцию на рынках разных стран и в международной торговле, и всеобщая форма стоимости превратилась в денежную. Золото выполняло функцию денег еще до нашей эры. До этого золото было обычным товаром наряду с другими. Превращение его во всеобщий эквивалент произошло благодаря ковкости, мягкости, делимости, не окисляемости, высокой стоимости в небольшом весе. Параллельно с золотом общим эквивалентом было и серебро. Известна серебряная гривна времен Киевской Руси, которая весила от 160 до 198 г. Так продолжалось до второй половины XIX в., когда роль денег монопольно закрепилась за золотом. Это означало установление золотого стандарта.

     Анализ этих  форм позволяет нам понять  главное в сущности денег – именно то, что деньги – это особый тип товара, всеобщий эквивалент, поскольку они являются прямым выразителем стоимости всех других рыночных благ, товаров, услуг и т.д. С точки зрения макроэкономики деньги можно определить как вид финансового актива, поскольку они активно вовлекаются в процесс совершения финансовых сделок независимо от того, в какой форме деньги в них используются.

     Деньги имеют два важных свойства, которые позволяют отличать их от других товаров. Ликвидность как способность быстро и с наименьшими издержками производить обмен товара на товар, услугу на услуги и пр. Портативность — это наибольшая ценность при наименьшем весе, что характерно, например, для драгоценных камней.

     Деньги в зависимости от предпочтений субъектов могут использоваться в различных вариантах, формах. Так, например, самый простой тип денег — наличность в обращении, которая представлена как металлическими деньгами, так и бумажными. Следует заметить, что особенность России сегодня состоит именно в том, что ее денежное обращение имеет наличную форму. Безналичные деньги сегодня приобретают все большее признание. Они могут быть представлены различными банковскими пластиковыми картами, посредством которых экономический субъект всегда имеет доступ к определенной сумме денег, числящихся на счету, и в то же время он обеспечивает сохранность денег, поскольку они хранятся не в виде кассовых остатков на руках, а непосредственно в учреждении банка. Кредитные деньги представлены векселями и чеками, а денежные суррогаты есть не что иное, как акции и облигации.

2. Сущность и функции денег

Сущность денег проявляется  в их функциях:

1) Мера стоимости

Функция денег как мера стоимости – способность денег  измерять стоимость различных товаров, работ и услуг, служить посредником при определении цены. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. Стоимость товара в деньгах - это его цена. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого мало. Нужен масштаб для сравнивания, т.е.  масштаб стоимости других товаров или масштаб цен.  

Масштаб цен устанавливает  государство для измерения и  выражения цен всех товаров. Правительство  любой страны может менять установленный  масштаб цен. Такое изменение  – это денежная реформа. Денежная реформа – это переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег. Масштаб цен тем лучше выполняет своё назначение, чем реже изменяется его основа - единица масштаба.

Масштаб цен на территории одного государства долгое время  был действителен только в пределах его границ, а в расчетах  на мировом рынке золото принималось по весу. А так как функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает прежде всего переход из одного масштаба цен в другой.

2) Средство накопления (тезаврация)

Тезаврация - вторая функция  денег, порождённая развитием обмена и переходом от редких обменных актов  к регулярной торговле как более  развитой и прогрессивной форме  обмена результатами хозяйственной  деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в  особый вид  имущества, обеспечивающий его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Естесственно, что в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид активов. Богатство может  накапливаться путём покупки  недвижимости, драгоценностей, антиквариата и т.д.

Однако именно использование  в качестве средства накопления денег  имеет одно важное преимущество. Оно  состоит в абсолютной ликвидности  денег, т.е. в способности быть использованными  в качестве платежного средства (или  превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей  номинальной стоимости. Любой другой актив, чтобы использоваться для  покупки товаров и услуг, должен быть сначала превращён в деньги.

 В нынешнее время кредитных денег их использование в качестве средства накопления обусловлено существенными недостатками, несмотря на абсолютную ликвидность. При накоплении денег их владелец теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой  инфляцией или с гиперинфляцией национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег обычно выполняют стабильные иностранные валюты.

3) Средство обращения

Средство обращения –  это посредническая роль денег в  движении товаров от продавца к покупателю. Они служат для покупки товаров  и услуг, а также для осуществления  иных платежных операций. Эта функция  денег возникла тогда, когда в  общество перешло от натурального обмена к регулярной торговле.

Как средство обращения деньги стали постоянным посредником в  движении товаров. Как средство обращения  деньги способствуют отказу от бартера, их использование позволяет отделить акт покупки от акта продажи.

Банкноты – это вид  кредитных денег, специально предназначенный  только для выполнения функции средства обращения. Очень долгое время устойчивость банкнот в обращении обеспечивал  принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Этот принцип обеспечивал связь  и взаимодействие металлической  и кредитной денежной систем, что  придавало  устойчивость денежной сфере.

 Поскольку банкноты не имеют собственной стоимости, а являются лишь её выражением, их функционирование нуждается в государственных гарантиях.

 В современных условиях банкноты выступают в роли наличности и выполняют функцию средства обращения, но без увязки с золотом, как было ранее. В России в настоящее время в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В некоторых странах данную функцию исполняют и чековые депозиты.

4) Средство платежа

Эта функция возникает, когда  товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Систематическое  производство для рынка создаёт  в обществе надёжные экономические  связи, в основе которых разделение труда и специализация производства. В денежной сфере появляются условия  для распространения кредитных  отношений как устойчивого экономического явления. Продажа товаров с отсрочкой  платежа стала необходимым элементом  экономической жизни и составной  частью процесса производства. Она  применяется при покупке сырья, готовой продукции, при оплате труда  и во многих других операциях. Регулярной становится и рыночная торговля в  кредит.

Возникает необходимость  общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется при помощи государственного законодательства.

В качестве средства платежа  деньги могут обслуживать как  движение товаров, так и движение капитала. Поэтому средство платежа  — это высшая из всех функций  денег.

Развитие функции средства платежа определяется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  стала возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и большому прогрессу  систем расчётов. Повсеместное использование  банковских счетов для расчётов в  промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам  с помощью чеков, кредитных карт и широкого внедрения электронных  систем расчётов привело к поглощению функции средства обращения функцией средства платежа и трансформации  в функцию средства расчетов.

5) Мировые деньги

Получила полное развитие с созданием мирового рынка. Парижским соглашением 1867 г. единственной формой  мировых денег было признано золото. В настоящее время функцию мировых денег выполняют свободно конвертируемые валюты (доллары США, ЕВРО и др.)

Мировые деньги имеют троякое  назначение: служат всеобщим платежным  средством, всеобщим покупательным  средством; материализацией общественного  богатства.²

2. Изучение денежных теорий

2.1 Теории денег

На протяжении всего периода  развития западной денежной теории основное внимание исследователей было направлено на изучение зависимости между количеством  денег в обращении и уровнем  цен. Однако до XX в. западные экономисты в своих работах анализировали  также и проблемы, связанные с  сущностью денег: причины их возникновения, функции и роль денег в экономике, формирование стоимости (покупательной силы) денег.

Западные экономисты отождествляют  функции денег с их сущностью. Данный подход значительно отличается от общепринятого в отечественной  экономической науке, трактующего  функции как наиболее глубокие свойства категории, отражающие проявления ее сущности.

Исследуя сущность денег, исходя из их функций, западные ученые обычно рассматривают одну из денежных функций как основную сущностную характеристику денег, а остальным  функциям практически не придают  значения, считая их второстепенными, производными. В частности, признание  главными функциями денег функции  меры стоимости и образования  сокровищ привело к появлению  металлистической теории, а абсолютизация  функции средства обращения —  к становлению номиналистических  взглядов.

Характеризуя основные направления  развития западной денежной теории, обычно выделяют металлистическую, номиналистическую  и количественную теории денег.³

2.2 Металлистическая теория денег

Данная теория возникла в XVI— XVII вв., в эпоху первоначального  накопления капитала, и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые  отождествляли богатство с деньгами, а деньги — с драгоценными металлами. Представители данной теории (в Англии — У. Стаффорд, Т. Мэн, Д. Норс, во Франции — Монкретьен) выступали против порчи монет. Согласно представлениям меркантилистов, богатство нации представляет собой накопление золота и серебра, а источником богатства страны является внешняя торговля, позволяющая обеспечить приток драгоценных металлов. Металлистическая теория денег, не учитывая общественной природы денег, считает их простым техническим орудием обмена.

Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

• деньги тождественны товарам, а денежное обращение — товарному обмену;
• деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;
• деньги — это техническое орудие обмена;
• стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;
• металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Для металлистических воззрений  характерно непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители  раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стаффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность  их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обязательном условии  размена этих денежных знаков на металлы.

Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального  рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.

Металлическая теория денег  заключала в себе ряд ошибок: отождествление денег с товарами, непонимание  того, что деньги – товар особого  рода, который выполняет специфическую  общественную функцию – служит всеобщим эквивалентом. Исходя из неверных представлений  о сущности денег и не понимая  законов денежного обращения, металлисты развивали фетишистские взгляды  на деньги. Они утверждали, что золото и серебро являются деньгами от природы, что деньгами они являются в силу естественных свойств металла. Соответственно они присваивали этим драгоценным  металлам функцию носителей общественных отношений.

Металлисты смешивали  простой обмен товаров с товарным обращением. Вот почему они не выделяли такие функции денег: средство платежа  и средство обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь две функции: мера стоимости и  средство накопления. В связи с  этим металлисты отрицали замену золота какими-либо другими знаками денег. Бумажные деньги они вообще считали  чем-то противоестественным.

К металлистической теории с определенной степенью условности может быть отнесена теория денег  А. Смита, поскольку именно она точно  объясняла причины закрепления  роли всеобщего эквивалента за золотом. Теория денег А. Смита не только обобщила ранее высказанные идеи, но и заложила основы двух популярных и, как ни парадоксально, конкурирующих доктрин. Первая из них  базируется на теории стоимости. Труд, по мнению А. Смита, есть мерило меновой  стоимости всех товаров. Деньги появляются в результате развития обмена на основе разделения труда и преодолевают неудобства, связанные с бартерной  торговлей, а их функции закрепляются за благородными металлами. Изменения  количества труда влияют на стоимость (ценность) золота и серебра. Труд составляет действительную цену вещей, а деньги — номинальную цену. Но А. Смит относил эти положения только к докапиталистическому хозяйству. По его мнению, ситуация радикальным образом изменилась с формированием капиталистических отношений и частной собственности на землю. С их появлением заработная плата, прибыль и рента являются тремя первоначальными источниками всякого дохода, равно как и меновой стоимости. Банкноты, по теории А. Смита, являются заменителями полноценных денег. Причем общая величина бумажных денег в обращении конкретной страны не может превышать величину полноценных металлических денег, которые они замещают. Избыточный выпуск бумажных денег равнозначен порче монет и неизбежно приведет к падению их ценности ниже стоимости золота и серебра. А. Смит считал бумажные деньги «знаками стоимости» и заменителями полноценных денег.

В XIX в. металлистическая теория денег в трактовке, признающей обращение  бумажных и кредитных денег при  условии обязательного размена  их на металлы, получила очень широкое  распространение. Ее положения применялись  при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией.

Ведущими русскими металлистами были А. Антонович, В. Безобразов, Н. Бунге, И. Горлов, П. Мигулин, Л. Федорович. Они  отмечали важные преимущества денежной системы, основанной на золоте. Но эти  ученые не учитывали то, что темпы  роста потребности в деньгах  значительно превышали темпы  увеличения мировой добычи благородного металла, не видели в этом угрозу дефляции.

Металлистическая теория оказалась не в состоянии не только предвидеть, но и объяснить такие  метаморфозы денежного мира, как  ликвидация золотого обращения и  отмена золотых паритетов. Анализ денежных систем в рамках этой доктрины традиционно  сводится к утверждениям о наличии  «истинных» денег — благородных  металлов и их суррогатов. Получается, что ныне деньги представляют собой  нечто «ненастоящее», способное  не к развитию, а лишь к вырождению. Это, разумеется, противоречит логике эволюции экономической системы.

В настоящее время металлистические воззрения встречаются очень  редко. Можно выделить два направления  их развития. Представители первого  направления считают, что денежное обращение сохраняет устойчивость только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото. Сторонники второго  направления не видят необходимости  в полном восстановлении золотого стандарта  и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а  также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов  платежных балансов и формирования своих официальных резервов.

Из вышеизложенного видно, что металлисты не пытались понять законы денежного обращения, а лишь пытались понять их сущность. В современном  мире металлистическая теория денег, по сути, не имеет распространения.

2.3 Номиналистическая теория денег

Номиналистическая теория зародилась при рабовладельческом строе  и получила систематическое развитие в XVII—XVIII вв. Первым представителем этой теории был англичанин Дж. Стюарт. Данная теория разрабатывалась И. Родбертус-Ягецовым, Ф. Бендиксеном, Г. Кнаппом.

Она основывалась на трактовке  денег как порождении государственной  власти и на этом основании определялась как государственная теория денег.

В основе их теории лежали два  следующих положения: во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Представители этой теории денег утверждали, что деньги —  это только условный знак, не имеющий  ничего общего с товарами; важно  только наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет  никакого значения. Номиналисты концентрировали  внимание на анализе функций денег — как средства обращения и средства платежа, в которых возможна замена металлических денег бумажными.

Обращение порченных или  истершихся монет способствовало тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная  сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая  теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обращения  стала доминировать в западной экономической  науке.

Основные положения номиналистической  теории:

• любые деньги — металлические, бумажные и кредитные — представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;
• покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении (такой политики придерживаются Министерство Финансов РФ, ЦБ Европейского Союза, Федеральная резервная система США);
• основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;
• цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Таким образом, сторонники номиналистической  теории сводят сущность денег к идеальному масштабу цен, показателям меновых  пропорций, отрицая тем самым их роль всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров.

За время развития номиналистических  воззрений подходы к трактовке  сущности денег в рамках этой теории претерпели некоторую эволюцию. Ранние номиналисты, наиболее известными представителями  которых были английские экономисты Д. Стюарт, Д. Беллерс, Н. Барбон, рассматривали  деньги как идеальные денежные единицы, условные знаки, которые не имеют  ничего общего с товарами.