Организация деятельности банков Управление банком

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Учреждение  образования

«Витебский  государственный технологический  университет»

 

Факультет повышения квалификации и переподготовки кадров

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

Организация деятельности банков

Управление банком

 

 

 

 

 

Исполнитель

Михайловская Татьяна Чеславовна

 

Руководитель

Герман Александр Николаевич

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Витебск  2012

 

Реферат

 

Курсовая  работа  55 с., 3 рис., 5 табл., 19 источников, 4 прил.

 

УПРАВЛЕНИЕ  ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

БАНКОВСКИЙ  МЕНЕДЖМЕНТ. КРИТЕРИИ ЭФФЕКТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ.

ОРГАНЫ  УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ.  КОМПЕТЕНЦИЯ  ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ. СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКОВ И ИХ ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ.

ВИДЫ  БАНКОВ, СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ, ОБОСОБЛЕННЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ.

 

 

Объектом  исследования является управление деятельностью  коммерческих банков.

Цель  работы – теоретически изучить структуру  банковской системы управления и  получить представление о функционировании современной банковской системы, проанализировать перспективы дальнейшего развития системы управления коммерческим банком, пути его усовершенствования.

В курсовой работе раскрыта экономическая характеристика видов банков в зависимости от формы их собственности, сделан обзор законодательной базы Республики Беларусь, регулирующей функции и компетенцию органов управления банками. В работе раскрыта сущность и значение структурных подразделений коммерческих банков. Рассмотрены критерии эффективного управления банком. Обоснована необходимость оценки эффективности в управлении коммерческим банком для его успешного функционирования.

В работе дана критическая оценка современного состояния работы по эффективному управлению коммерческим банком, описан передовой  зарубежный и отечественный опыт на примере крупнейших банков Республики Беларусь, приведены рекомендации по развитию и совершенствованию организации  управления коммерческими банками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение		4
1.	Банковский менеджмент	6
1.1	Сущность банковского управления	6
1.2	Условия эффективного управления банком	10
2.	Структура банковской системы	16
2.1	Виды банков по форме собственности	16
2.2	Банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения	17
3.	Управление коммерческими банками  в Республике Беларусь	25
3.1	Органы управления коммерческим банком и их компетенция	25
3.2	Структурные подразделения банков и  их основные функции	33
3.3	Понятие организационной структуры  коммерческого банка	38
Заключение		44
Список использованных источников		46
Приложение А		47
Приложение Б		49
Приложение В		51
Приложение Г		54

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:

создано в целях извлечения прибыли,

имеет право  осуществлять банковские операции,

имеет исключительное право на привлечение денежных средств  юридических и физических лиц  с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических  и физических лиц,

действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных  органов,

не имеет  права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

    Цель работы – теоретически  изучить структуру банковской  системы управления и получить  представление о функционировании  современной банковской системы,  проанализировать перспективы дальнейшего  развития системы управления  коммерческим банком, пути его  усовершенствования.

     Тема курсовой работы – управление  банком. Выбор этой темы не  случайный, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из  центральных звеньев системы  рыночных структур. Развитие их  деятельности – необходимое условие  реального создания рыночного  механизма. 

Актуальность  темы работы обусловлена тем, что  банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Рост рынка и возросшие  покупательские возможности у потребителей создали ясное понимание перспектив развития российского рынка розничных  банковских продуктов.

    Внимание к управлению банками  остается фундаментальной предпосылкой  эффективного функционирования  банковской системы. Новые запросы  клиентов, конкуренция в сфере  банковской деятельности неизбежно  требуют более высокого уровня  управления.

 Значение  банковского управления возрастает  в современных условиях в связи  с массовым распространением  информационных и коммуникационных  технологий. Формирование сетей  виртуальных банков, не имеющих  контор и агентов, привнесет  в банковскую практику новые  элементы. С одной стороны, это  позволит кредитным организациям  привлечь новых клиентов, с другой стороны, в банковской практике появятся новые риски. Нельзя не учесть и то, что под влиянием новых технологий усилится конкуренция на рынке банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков окажутся сниженными, поскольку традиционными банковскими операциями могут заняться и другие предприятия.

 В  целом нельзя не предположить, что усиление конкуренции в  банковском деле неизбежно приведет  к поиску новых методов, новых  финансовых инструментов, новых  технологий, отвечающих потребностям  клиентов, неизбежно обострится  проблема банковских рисков и  проблема качества банковского  продукта, а значит, и уровня управления  банковской деятельностью. 

     Степень изученности проблемы. В отечественной экономической науке проблемам развития банковского менеджмента посвящены труды Г.Н. Белоглазовой, С.А. Гурьянова, А.Н. Иванова, Е.Ф. Жукова, А.Н. Иванова, А.А. Казимагомедова, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушина, В.Д. Маркова, А.В. Романова, Э.А. Уткина и др. Большинство работ посвящены общим проблемам банковских услуг, однако вопросы предоставления услуг физическим лицам в современных условиях мирового финансового кризиса не нашли должного отражения в научных трудах.

  Исходя  из цели исследования, в работе  поставлены следующие задачи:

раскрыть  сущность управления банковской системой, его виды;

охарактеризовать  банки и многообразие их видов  в зависимости от формы собственности;

показать  роль управления банковской системой в экономике;

рассмотреть структуру белорусской банковской системы;

определить  проблемы банковской системы в Республике Беларусь и дать оценку перспективам и направлениям развития банковской системы. 
         При написании данной работы были использованы общенаучные методы, метод сравнительного анализа, синтеза, системного подхода, экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковский менеджмент.

 

1.1 Сущность банковского менеджмента.

 

 

В настоящее  время банковская система, как и  вся экономика Республики Беларусь, входит в качественно новый этап своего развития. Меняется общественно-экономическая ситуация, правила взаимоотношений, и удержится на поверхности тот, кто раньше это поймет, сумеет адаптироваться к новым реальностям политической и экономической жизни. По своему содержанию банковская деятельность начинает существенно отличаться от деятельности в предыдущем периоде: значительно возросла и будет возрастать цена ошибки неверно принятого решения; серьезно меняется государственная экономическая политика, в том числе и по отношению к банкам; постоянно растет профессионализм других участников рынка.

Эффективность функционирования банка определяется несколькими важнейшими факторами, а именно: внешней средой, финансовым положением самого банка, состоянием системы  управления банка.

Для эффективной  работы банка необходимо знать и  постоянно совершенствовать структуру  информационного поля банка и  работу с ним. Банк – это живой организм, руководство банка – головной мозг, который должен постоянно задавать себе вопросы о том, какой информации ему постоянно не хватает, какая важная информация существует во внешней среде или внутри банка, а он об этом даже не знает, какую информацию необходимо вообще получать и с какой периодичностью, как ее получать, как обрабатывать, как анализировать, кто, с какой периодичностью, в какой форме должен получать результаты анализа, а самое главное, кто, когда, как должен готовить и принимать решения.

Современное банковское дело принадлежит к одной  из самых динамических сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная инфляция, экономические  кризисы привели к повышению  рискованности банковской деятельности. На текущем этапе развития банковской системы главная задача состоит  в поиске реальных путей минимизации  рисков и получение достаточных  прибылей для сохранности средств вкладчиков и поддержание жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы нуждается в использовании многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, которые объединены понятиям менеджмента.

В общем  понимании менеджмент — это наука  о наиболее рациональных системах организации  и управление определенными видами деятельности. Отметим, что единой мысли  относительно определения термина  «менеджмент» в экономической литературе не существует. Под менеджментом понимают как систему управления финансовыми и организационными сферами деятельности, так и управленческий персонал, который осуществляет управление, т.е. руководящий состав организации.

Во всем мире менеджмент рассматривается как  один из важнейших факторов эффективной  деятельности. В условиях жесткой  конкуренции, которая сопровождает развитие рыночной экономики, необходимо постоянно совершенствовать системы  и формы управления, быстро овладевать нагроможденные в теории и практике знания, находить новые неординарные решения в динамической ситуации. Лишь такой подход к управлению обеспечивает выигрыш в конкурентной среде  или по крайней мере нормальные условия развития организации.

Банковская  деятельность в современном мире - одна из наиболее конкурентных, поэтому успех и жизнедеятельность банка существенным образом определяется его менеджментом.

Банковский  менеджмент — это наука о надежных и эффективных системах управления всеми процессами и отношениями, которые характеризуют деятельность банка. Под процессами и отношениями  понимают совокупность финансовых, экономических, организационных и социальных сфер банковской деятельности.

Объектом  управления является коммерческий банк вместе со всеми аспектами банковской деятельности во взаимосвязи с политико-правовой и социально-экономической средой. В понятие «коммерческий банк» вкладывается широкий смысл, поэтому объекты управления можно конкретизировать так: собственный капитал; привлеченное и заимствованное средства; активы; финансовый инструментарий; методология; организационные структуры; банковские продукты; персонал; информационные потоки; внутрибанковские операции; материально-техническая база; учет и отчетность; финансовые результаты и налоги; безопасность; связи с общественностью.

Субъект управления — это ответственное  лицо или группа лиц, уполномочена принимать  управленческие решения и нести  ответственность за эффективное  управление банком. В коммерческом банке субъектами управления являются члены Правления банка, члены  Совета директоров банка, лица, которые  обнимают руководящие должности (руководство), команда менеджеров, которые непосредственно  осуществляют процесс управления. Все  субъекты управления часто объединяют под одним названием — менеджмент (руководящий состав) банка.

Банковский  менеджмент, как и каждая наука, базируется на определенных принципах и направленный во исполнение конкретных функций с  помощью инструментария для достижения поставленных целей. Менеджмент характеризуется  принципами, общими для всех сфер деятельности:

• направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей;
• единство цели, результата и средств его достижения;
• комплексность процесса управления, который включает планирование, анализ, регулирование и контроль;
• единство стратегического, тактического и оперативного планирования для обеспечения непрерывности соответствующего процесса;
• контроль за принятыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации;
• материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена в частности;
• гибкость организационной структуры управления, которая дает возможность решать функциональные и управленческие задачи.

Согласно  классической теории управления выделяют такие основные функции менеджмента:

Таблица 1. Основные функции менеджмента.

 

Планирование	основывается на результатах анализа  всей совокупности факторов, которые  определяют условия функционирования банка в текущем периоде и  в будущем
Анализ	осуществляют, сгруппировав их за средой возникновения на: внешние относительно банка и внутрибанковские
Организация	процесс установления и поддержание  связей между отдельными элементами системы
Регулирование	оперативное управление, т.е. принятие текущих  управленческих решений, направленных на реализацию плановых задач
Мотивация	совокупность внутренних и внешних  движущих сил, которые побуждают  к реализации управленческих решений, предоставляют деятельности целенаправленного  характера, задают ее формы и границы
Контроль	заключается в проверке выполнения принятых управленческих решений и обеспечивает беспрерывное осуществление процесса управления банком

 

Инструментарий  банковского менеджмента включает совокупность методов, приемов, средств  и форм достижения целей и выполнение задач, поставленных перед банковским учреждением.

Методы  управления - это средства влияния  на объект управления для достижения определенных целей. Методы управления разделяют на экономические, административные, социально-психологические, правовые.

В процессе управления банком прибегают к разным средствам влияния на объект управления, выбор которых зависит от специфики  той или другой сферы банковской деятельности. Одним из главных инструментов управления есть процентные ставки (как  по депозитам, так и по кредитам), а также: валютные курсы; уровень  доходности ценных бумаг; способы выдачи и погашения кредитов; уровень  обслуживания клиентов; реклама и т.п.

Выбор конкретных инструментов банковского менеджмента прежде всего определяется теми целями, которые формулируются в процессе управления. Задачи банковского менеджмента:

обеспечение прибыльной деятельности;

удовлетворение  нужд клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;

наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;

создание  эффективной организационной структуры  банка;

организация работы систем контроля, аудиту, безопасности, информационных и других систем, которые  обеспечивают жизнедеятельность банка;

создание  условий для набора квалифицированных  работников и полной реализации их потенциальных возможностей;

создание  систем подготовки, переподготовки и  расстановки кадров;

обеспечение условий для осуществления сильного и последовательного управления банком;

создание  условий для повышения культуры работников, наличие общих ценностей, обеспечение благоприятного морального климата в коллективе.

Эффективность процесса управления зависит от способности  предусматривать будущее, мыслить  на перспективу и пристально контролировать риски, есть также качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможный без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Как видим, большинство перечисленных признаков не подлежат количественному измерению и принадлежат к группе качественных характеристик банковского менеджмента.

 

 

 

 

 

1.2 Условия эффективного управления банками

 

 

 “Достичь  совершенства, процветать, защищать  себя”, так определил деятельность  одного из своих филиалов его  глава барон Ги де Ротшильд. Эти слова актуальны и для белорусских банков. Ведь достичь совершенства – значит процветать, выйти на более качественный уровень развития. Любой банк должен стремиться к совершенству.

 Специфика  экономической ситуации в РБ  поставила коммерческие банки  перед необходимостью разработки  четкой и слаженной системы  управления для реализации выбранной ими стратегии развития.

 До сих пор проблема банковского совершенства в современной РБ не была предметом специального рассмотрения. В периодической печати появлялись статьи, в которых рассматривались только отдельные стороны успешного функционирования банков. Таким образом, проблема обобщения опыта деятельности банков в РБ и определения наиболее важных составляющих их успеха, основываясь на системном подходе представляется достаточно актуальной.

 В  условиях радикальных экономических  преобразований коммерческие банки  были поставлены перед необходимостью  разработки четкой и слаженной  системы управления для реализации выбранной ими стратегии существования, не говоря уже о б успешном развитии. В сложившейся экономической ситуации современной РБ «тема банковского совершенства» вообще не была предметом рассмотрения. Ведь отечественным банкам, к сожалению, приходится функционировать:

 •   во-первых, в условиях переходной  экономики;

 •   во-вторых, при неопределенности  стратегических целей;

 •  в-третьих, в условиях отсутствия (или непризнания) основных принципов  эффективного управления банком.

 Поэтому  на данном этапе развития возникла  необходимость определения наиболее  важных составляющих успешного  функционирования банков и разработки  общего подхода к управлению  банком с позиций высшего менеджмента.

 В  то же время в странах с  развитыми банковскими системами  критерии успешной деятельности, которые влияют и на практическую  политику ведущих банков мира, давно определены:

 •   Высокая культура взаимоотношений,  которая является основой для  принятия правильных решений.  Ведь выбор единственно верного  решения, по его словам, зависит  не столько от скорости его  принятия, сколько от разумной  расчетливости.

 •   Наличие общих ценностей, что  является ядром культуры общения.  Самый верный путь к этому  – пополнение руководящих кадров  из собственного штата сотрудников.

 •   Уделять внимание нематериальным  ценностям, несмотря на то, что  получение прибыли – цель деятельности любого коммерческого банка, таким как высокое качество обслуживания, поощрение творческого подхода сотрудников к поиску оптимальных решений и т. д.

 •   Борьба за клиента, его доверие,  здесь речь идет об «ориентации  на вкладчика», что характерно  для успешных банков, которые  прилагают все усилия, чтобы помочь  клиентам в решении их проблем.

 •   Инновационная деятельность в  виде разработки новых услуг.

 Многие  успешные банки стремятся инвестировать  свои ресурсы и управленческие  усилия в инновационные проекты,  разрабатывать новые механизмы  использования пластиковых карт, системы электронных платежей.

 •Уверенное  руководство, умение отличить  главное от второстепенного.

 •  Лучшие специалисты, интеллектуальная подкованность не всегда является главным критерием процветания, более важно сотруднику, впитав в себя задачи и цели банка, своей деятельностью способствовать его процветанию, для чего важны такие качества, как: умение работать в команде, гибкость, лояльность (по крайней мере, к основным ценностям организации): успешные банки, как правило, делают крупные инвестиции в человеческий капитал

 •  Наличие взвешенного и устойчивого  процесса кредитования.

 •  Развитие информационных систем  управления и информационного  менеджмента в банке: важно  то, что успешными банками информационные  технологии рассматриваются не  как источник затрат, а как  активы, дающие средства для обхода  конкурентов и прямого выхода  на потребителей – вот ядро  успеха.

 •  Гибкая и адекватная политика  в области управления собственными  и заемными средствами, которая  бы способствовала прибыльной  работе банка при одновременном следовании требованиям закона.

 Поскольку  РБ относится к числу стран  с переходной экономикой отечественные  банки несут большие затраты  по отношению к своим, довольно  ограниченным ресурсам, имеют менее  свободный, чем зарубежные банки,  доступ к отечественному и  иностранному капиталу.

Деятельность  любого коммерческого банка в  условиях рыночной экономики требует  высокого уровня управления, без которого невозможно достижение целей, стоящих  перед кредитной организацией, обеспечение  его конкурентоспособности и  эффективности деятельности.

 Банк  представляет собой, прежде всего  общественный институт, в котором  сосредоточены денежные вклады  множества кредиторов (юридических  и физических лиц), поэтому банковский  бизнес ориентируется не только  на получение прибыли, но и  на обеспечение сохранности взятых  взаймы денежных средств, т.е.  на надежность и доверие вкладчиков.

 Менеджмент  банка характеризуется эффективностью  организации и руководства банком  в постоянно изменяющихся условиях. Он является важным инструментом  устойчивости банка, его неуязвимости  при любых внешних потрясениях.

Таким образом, оптимальное управление успешным банком предполагает предвидение перемен, приспособление к ним и контроль за процессом во благо клиентов, акционеров, служащих, отдельных социальных групп и общества в целом. Оно также подразумевает постоянное укрепление сильных сторон, реализацию вновь открывающихся возможностей и уменьшение рисков, устранение опасных ситуаций, а это единственно верный путь к повышению эффективности и совершенствованию.

  Управленческие  системы, особенно степень их  формализации и децентрализации,  зависят от множества факторов, включая размеры и структуру  организации, стиль управления, конкуренцию  и экономическое регулирование.  При этом существует множество  частных интересов, которые могут  противостоять друг другу и  при отсутствии эффективного  управления ведут к ее разрушению.

 Поэтому,  основной задачей эффективного  управления является объединение  имеющихся ресурсов и интересов  для работы на единую цель.

 Управление  банком охватывает следующие важные сферы:

Таблица 2 Структура банковского менеджмента

 

Финансовый менеджмент	Управление активами и пассивами
	Управление ликвидностью
	Управление собственным капиталом
	Управление заемным капиталом
	Управление банковскими рисками
	Управление кредитным портфелем
	Организация внутрибанковского контроля
Управление персоналом	Администрирование системы организации  и оплаты труда
	Организация подбора и расстановки  персонала
	Организация системы подготовки персонала

 

 Задача  банковского менеджмента:

 Таблица 3. Содержание решаемых задач

Банковская политика	1. Постановка главных задач, выделение  основной цели существования  банка 2. Разработка комплексных  программ и проектов, обеспечивающих  достижение основных целей существования  банка 3.Разработка методологии управления деятельностью банка 4.Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка 5. Стратегия управления  персоналом банка: · в области организации  работы персонала; · в области определения  эффективности работы персонала; · в области мотивации  персонала; - в области стимулирования инновационного потенциала персонала; · в области продвижения  персонала
Банковский маркетинг	1. Установление существующих и  потенциальных рынков банковских  услуг 2. Выбор конкретных рынков  и выявление потребностей банковской  клиентуры 3. Установление долго-  и краткосрочных целей для  развития существующих и создания  новых видов банковских услуг 4. Внедрение новых видов  услуг в практику и контроль  банка за реализацией программ  внедрения.
Создание банковских продуктов	1. Разработка методов изменения  состояния, свойств, формы денежных  средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка 2. Внедрение новых банковских  технологий обслуживания клиентов
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг	1. Укрепление позиций на освоенных  сегментах рынка банковских услуг  (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп  клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические  лица) 2. Завоевание новых рынков  банковских услуг 3.Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходо приносящих денежных потоков 4. Получение прибыли
Экономика и финансы	1. Приращение капитала 2. Управление прибылью  и ликвидностью 3. Максимизация управленческого  вознаграждения 4. Обеспечение стабильности  развития банка 5. Обоснование финансовых  решений 6. Управление издержками  банка
Информационно-аналитическое обеспечение	Создание информационно-­аналитической системы планирования и реализации финансовых операций
Администрирование	Приведение организационной структуры  банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной  стратегией развития банка